어음 할인과 일반 대출의 차이

어음 할인: 소지인에게 어음 할인은 만기가 되지 않은 어음을 은행에 팔아 유동성을 얻는 행위로, 상업 신용에 선불된 자금을 미리 회수하는 행위이다. 은행이나 할인회사에 있어서, 팩토링은 상업 신용과 결합된 대출 업무이다.

은행 대출: 은행 대출이란 은행이 국가 정책에 따라 일정한 이자율로 자금을 필요로 하는 사람에게 자금을 빌려주고 약속한 기한 내에 돌려주는 경제적 행위입니다. 그리고 국가마다, 한 나라의 발전 시기에 따라, 각종 기준으로 나누어진 대출의 종류도 다르다. 예를 들어, 미국의 공상 대출은 주로 일반 대출 한도, 유동성 대출, 예비 대출 약속, 프로젝트 대출 등이 있습니다. 영국에서는 상공업 대출이 어음 할인, 신용계좌, 대월계좌 형태로 많이 진행된다.

둘째, 어음할인은 일종의 은행 대출로서 일반 단기 대출과 비교하면 어떤 다른 특징이 있습니까?

은행의 어음 할인 업무는 은행이 만기가 되지 않은 은행 인수환어음이나 상업 인수환어음을 구매하여 기업에 발행한 대출이다.

어음 팩토링은 수취인이나 소지인이 은행에 만기되지 않은 은행 수락어음 또는 상업 수락어음 할인을 신청하고, 은행은 액면 금액으로 할인이자를 공제한 잔액을 수취인에게 지급하는 은행 신용업무입니다. 어음이 할인되면 할인은행에 속하며, 할인은행이 만료되면 인수인에게 직접 티켓을 받을 수 있다. 어음 할인은 효율적이고 실용적인 자금 조달 방법으로 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다: 1. 할인 업무는 고객에게 만기가 되지 않은 상업 환어음을 신속하게 현금으로 바꿀 수 있으며, 수속이 편리하고 융자 비용이 낮다. 2. 고객은 은행이 미리 지불한 융자금을 미리 받아 회사 속도를 높이고 자금 이용 효율을 높일 수 있다. 어음 할인에는 일반 대출에 비해 다음과 같은 특징이 있습니다. (1) 신용 관계와 관련된 당사자가 다릅니다. 일반 대출은 은행, 대출자, 보증인 간의 관계를 포함한다. 어음 할인에는 할인은행, 할인신청자, 인수인, 배서인, 발행인 간의 관계가 포함됩니다. (2) 위험이 낮다. 어음은 일반적으로 실제 상품 거래를 기준으로 하며, 상품거래소에서 발생하는 판매 수입은 채무자의 믿을 만한 상환원이다. 환어음의 인수인이나 발행인은 무조건 지불해야 한다. 만약 환어음이 지불되지 않았다면 환어음의 모든 배서인에게 회수할 수 있다. (3) 단기. 최대 기간은 6 개월을 초과할 수 없습니다. (4) 이자를 먼저 공제한 후 대출한다. 일반적으로 먼저 대출 원금을 갚고, 만기이자는 원금과 함께 갚거나 정기적으로 갚는다. 어음 팩토링은 할인 업무가 발생할 때 이자를 미리 공제하는 것이다. 할인 신청자가 받은 대출은 액면액에서 이자를 공제한 순 금액이므로 실제 이자율은 명목 이자율 (즉, 할인이자를 계산하는 할인율) 보다 약간 높다. (5) 어음이 할인된 후 어음을 할인하거나 인민은행에 재할인을 신청하여 자금의 빠른 회수를 실현할 수 있다. 일반 은행 대출과 어음 할인 대출의 차이점은 무엇입니까?

1. 대출은 보증, 담보 또는 담보를 제공해야 하며, 할인에는 어떠한 담보도 필요하지 않으며, 그 자체가 유가 어음 담보이다.

2. 대출 이자는 월 또는 분기별로 지급되며, 대출에 붙일 때 액면금액에서 공제됩니다.

3. 대출 기간, 중기 및 장기, 어음의 만기일이 가장 길기 때문이다.

4. 일반 대출 승인 과정은 비교적 복잡하며, 대출자의 자산부채와 수익성과 관련이 있으며, 이자 수속도 비슷하며, 대출자에 대한 요구가 높지 않다.

양자의 연계: 할인도 은행 대출의 일종으로, 어음으로 담보하는 특수한 단기 대출이다.

4. 어음 할인과 일반 대출의 차이점은 무엇입니까?

할인과 대출의 유사점

(1) 할인과 대출은 신용의 범주에 속한다. 현행 규정에 따르면, 할인도 대출과 마찬가지로 신용범주에 속하며, 중국 인민은행과' 대출 통칙' 의 관리를 받는다. 예를 들어, 기업은 대출이나 할인 전에 중국 인민은행에 대출카드를 신청하고 자금을 지급하기 전에 필요한 심사를 해야 합니다.

(2) 할인 및 대출 당사자는 금융 기관입니다. 중국 인민은행의 규정에 따르면, 할인인과 대출자가 일하는 단위는 반드시 중국 인민은행의 비준을 받은 금융기관이어야 한다. 우리나라는 아직 기업이나 개인이 유휴 자금을 이용해 어음을 투자하는 공식 채널을 세우지 않았지만, 현재 우리나라 일부 지역에서는 이미 민간어음 융자 시장이 출현하고 있으므로 관련 감독부처가 중시해야 하고, 합리적으로 규범화하고, 적절하게 지도해야 한다.

(3) 할인과 대출의 기본 원칙은 동일합니다. 즉, _ _ _ 법적 준수 원칙을 따라야 합니다. _. 효율성, 안전 및 유동성 원칙; 평등, 자발성, 공정성 및 정직과 신용의 원칙; 공정 경쟁, 긴밀한 협력의 원칙도 있습니다.

할인과 대출의 차이

(1) 유동성이 다릅니다. 어음의 유동성으로 인해 소지인은 은행이나 할인회사에서 어음을 할인하여 자금을 교환할 수 있다. 일반적으로, 할인은행은 은행이 환어음을 인수할 때만 지급인에게 지불을 요구할 수 있지만, 자금이 급히 필요하다면 중앙은행에 재할인할 수 있다. 그러나 대출은 기한이 있어서 만기가 되기 전에 회수할 수 없다.

(2) 할인이자는 시간 단위로 청구됩니다. 할인업무의 할인이자는 업무 발생 시 은행 인수환어음의 액면에서 공제됩니다. 즉, 할인이자를 미리 공제합니다. 대출은 사후에 대출 이자를 받는 것으로 만기가 되면 원금과 함께 회수하거나 계약에 따라 정기적으로 이자를 받을 수 있다.

(3) 이자율이 다르다. 어음 할인율은 대출 할인율보다 낮다. 소지인이 어음을 할인하는 목적은 유동성의 융자를 얻기 위한 것이기 때문이다. 이런 자금이 없는 것은 아니다. 할인금리가 너무 높으면 소지인이 융자를 받는 부담이 과중하고, 어음할인금리가 높고, 할인이자가 높고, 원가가 너무 높아서 할인업무가 일어나지 않는다.

(4) 자금 사용 범위가 다르다. 어음이 할인된 후, 소지인은 완전한 자금 사용권을 가지고 있으며, 자신의 필요에 따라 할인자금을 사용할 수 있으며, 할인은행과 할인회사의 어떠한 제한도 받지 않는다. 그러나 대출자는 대출을 사용할 때 대출은행의 심사, 감독 및 통제를 받아야 한다. 대출자금의 사용은 은행이 대출을 잘 회수할 수 있는지 여부와 직결되기 때문이다.

(5) 부채와 채권과 관련된 당사자는 다르다. 어음할인된 채무자는 할인된 신청자가 아니라 발행인, 즉 지급인이다. 어음이 거부된 경우에만 할인인이나 배서인에게 어음을 회수할 수 있다. 대출의 채무자는 대출을 신청한 사람이고, 은행은 대출자와 직접 채무 관계가 발생한다. 때때로 은행은 대출자에게 보증인을 찾아 상환을 보증할 것을 요구하지만, 할인업무의 관련자보다 훨씬 간단하다.

(6) 기금의 규모와 존속 기간이 다르다. 어음할인액은 일반적으로 그리 크지 않으며, 각 할인업무의 자금 규모는 제한되어 부분 할인을 허용할 수 있다. 어음 기한이 비교적 짧아서 보통 2-4 개월이다. 그러나 대출 형식은 다양하고 기한은 다르고 규모는 크다. 대출이 만기가 되면 은행의 동의를 거쳐 대출자는 계속 대출을 받을 수 있다.

어음 할인으로 일부 유휴 자금 소유자가 서로 이용하고 이익을 얻을 수 있다. 따라서 통화 캠페인의 중심에 있습니다. 어음 할인 시장은 다른 시장에 비해 많은 특별한 장점을 가지고 있다. 은행에 있어서, 할인은행은 더 많은 이자 수입을 얻을 수 있다. 자금 회수가 빠르다. 자금 회수 등은 비교적 안전하다. 할인기업의 경우 할인을 통해 단기 융자를 받을 수 있다. 참고 자료:

도시 어음 네트워크