빅데이터 금융 혁신과 발전

img src=' /large/c5f 00022 e 860696 a06b '/

최근 몇 년 동안 빅데이터는 금융 경쟁 환경을 재편하는 데 중요한 지원이자 출발점이 되었습니다. 특히 '13차 5개년 계획' 개요에서는 빅데이터를 기본 전략자원으로 활용하고 데이터 자원의 공유, 개방, 개발을 가속화하는 등 국가 빅데이터 전략의 이행을 명확하게 제시하고 있다.

이러한 맥락에서 '13차 5개년 계획'에서 제안된 국가 빅데이터 전략을 완전히 이행하기 위해 금융 산업의 변혁, 업그레이드 및 혁신적인 발전을 촉진하고 상하이가 국제금융센터이자 기술혁신센터 '빅데이터' '데이터 시대의 금융서비스와 혁신' 포럼이 8월 17일 중국 금융정보센터에서 열렸다. 포럼은 상하이시경제정보기술위원회, 상하이금융서비스국, 상하이은행감독국의 주도로 진행됩니다. 신화통신, 중국경제정보서비스, 신화통신 뉴스정보센터, 신화넷, 상하이증권뉴스, 중국금융정보센터, 중국은행 상하이지점이 후원하고 Yi Xun Finance가 공동 주최하며 특별 지원을 받습니다. 젠다이 웰스.

img src=' /large/c5b 00057 DCC 4232 c 44 e '/

빅데이터의 아버지인 숀버그(Schonberg)는 “빅데이터는 인류에 큰 변화를 시작했다”고 말한 적이 있습니다. 망원경을 통해 우주를 체험하고, 현미경을 통해 미생물을 관찰할 수 있듯이, 빅데이터는 우리의 삶과 세상을 이해하는 방식을 변화시키며 새로운 발명과 서비스의 원천이 되고 있으며, 더 많은 변화가 다가오고 있습니다.”

img src=' /large/c5e 0002510 CD 74d 6298 '/

장샤오쥔은 전통 금융 산업이 어떻게 빅데이터 기술과 사고를 활용해 산업 변혁과 변화를 이룰 수 있는지 말했다. 금융 서비스 혁신 촉진 발전은 모든 기업이 어떻게 빅데이터를 활용하여 금융 리스크를 줄이고 더 큰 사회적 가치를 발휘할 수 있도록 '빅데이터 신금융'의 지속 가능한 발전을 촉진할지 깊이 고민해야 할 문제입니다. 정부 부서와 규제 당국이 직면한 새로운 주제.

2016년은 '13차 5개년 계획'의 원년이자 신화통신의 사업 변혁과 발전에 있어 중요한 해인 것으로 이해된다. 2016년 7월 말, 신화통신은 국내 지사 인수 및 편집 관리에 대한 '두 가지 분리와 두 가지 강화'라는 주요 제도 개혁을 완전히 완료했습니다. 7월 1일, 뉴스정보센터 상하이센터가 공식적으로 설립되었으며, 이는 신화통신의 상하이 내 다양한 ​​사업이 새로운 단계에 진입했음을 의미합니다.

"Shanghai Securities News는 전통적인 정보 상품과 사업상의 이점을 유지하면서 국가 전략과 상하이 지역 사업의 전반적인 발전에 집중할 수 있을 것입니다. 수직적 경영 시스템과 장샤오쥔(Zhang Xiaojun)은 상하이 지사를 통해 계속해서 탄탄한 기반을 마련하고 혁신과 변화를 추구하며 신화통신 뉴스 제품 시장의 보도 범위와 영향력을 더욱 확대하고 상하이 '4대 센터' 건설에 기여할 것이라고 말했습니다.

img src=' /large/c5d 000581 f 9 CB 43 f 6 c 4 '/

Shao Zhiqing, 상하이 경제정보기술위원회 부국장

상하이시 경제정보기술위원회 부국장 Shao Zhiqing은 이번 포럼이 주로 소위 '상황, 전략 및 기술'을 계획하기 위한 것이라고 말했습니다. 소위 '트렌드'는 결코 트렌드의 적이 되어서는 안 됩니다. 사람이나 기업이 무슨 일을 하든 시대의 조류에 순응하고 시대의 흐름에 따라야 합니다. 오늘날 우리는 첫 번째는 PC 시대, 두 번째는 인터넷 시대, 세 번째는 빅데이터 시대인 정보문명 시대에 진입했습니다.

빅데이터를 엔진으로 발전시킬 수 있을까? Shao Zhiqing은 세 가지 측면에 대해 이야기했습니다. 첫째, 세계는 새로운 시대에 진입했습니다. 1990년대 중반 인터넷 계열에 합류하면서 대인관계의 획기적인 발전을 이루게 되었고, '1톤의 금화 가치가 있는 집에서 보낸 편지'는 더 이상 존재하지 않게 되었습니다. 이제 세계 각국은 빅데이터 시대에 국가 발전을 이루겠다는 계획을 세우고 있다. 빅데이터는 이미 자원이자 자산이기 때문이다. 분명히 이는 국가 발전 전략이 되었습니다. 빅데이터 역량은 종합적인 국제경쟁력과 국제적 영향력을 확보하는 데 없어서는 안 될 요소가 되었습니다.

둘째, 빅데이터가 우리의 생산요소가 됐다. 빅 데이터는 컴퓨팅을 위한 새로운 모델과 새로운 경로를 열어줍니다. 산업 측면에서는 새로운 비즈니스, 새로운 비즈니스 모델, 새로운 형식이 등장하여 신경제에 많은 활력을 불어넣고 있습니다. 이제 정부는 방대한 양의 빅데이터 자원을 보유하고 있으므로 어떻게 사회와 시장에 봉사하여 시장 활력과 사회적 창의성을 촉진할 것인지, 그리고 사회 거버넌스 측면에서 그리드를 어떻게 관리할 것인지를 살펴보겠습니다. 빅데이터는 또한 도시 인프라, 환경 보호, 식품 및 의약품 안전, 운송을 제어하는 ​​데 사용될 수 있는 등 많은 기회를 제공합니다.

셋째, 혁신 중심 개발을 위한 강력한 엔진을 설치하기 위해 빅데이터를 사용하려면 자원, 기술, 용도, 산업, 보안 및 기타 측면에 초점을 맞춰야 합니다.

샤오즈칭(Shao Zhiqing)은 상하이도 최근 국가 차원의 전략에 부합하고 상하이의 실제 상황과 결합하기 위해 빅데이터 개발에 대한 구현 의견을 공식화하고 있다고 말했습니다. 아마도 요소 공급, 응용 혁신 등 여러 측면에서 이루어져야 할 것입니다. , 산업 발전. 그는 여러 측면에서 건설이 가속화되어야 한다고 믿습니다. 첫째, 공유 자원 순환 시스템을 통합합니다. 두 번째는 혁신적이고 활발한 산업 응용 시스템입니다. 세 번째는 독립적이고 통제 가능한 데이터 기술 서비스 시스템을 개발하는 것이다. 넷째는 세계적 수준의 빅데이터 인프라 시스템이다. 다섯째, 신뢰할 수 있고 안전하며 독립적인 보증 시스템입니다.

img src=' /large/c5e 0002510d 22 a 7942 e '/

Shen Xiangyu, 상하이 데이터 트레이딩 센터 최고 운영 책임자

" 우리는 사용자가 생성한 원본 데이터부터 나중에 생성된 데이터까지 모든 데이터를 특정 주기에 걸쳐 평가하며, 데이터에 대한 독립적인 지적 재산권 기준을 갖습니다. ID가 있어야 하고, 데이터에는 키인 차원 기본 키가 있어야 합니다. 이는 ID 할당, 키 할당, 제한 설정, 데이터의 적시성 제공, 거래 가격 설정 등의 관점입니다. 데이터 거래 센터에서 제공하는 서비스는 회원가입, 상장, 매칭, 유통, 청산 서비스의 5가지 측면으로 나누어집니다. Chen Xiangyu는 모든 사람이 사용할 수 있는 거래 플랫폼이 있을 것이라고 말했습니다.

img src=' /large/C5 c 00057 e 30 BF 384969 '/

상하이 빅데이터 얼라이언스

마후이민 사무차장

p>

상하이 빅 데이터 연합(Shanghai Big Data Alliance) 사무차장 마후이민(Ma Huimin)이 '빅 데이터는 산업 혁신을 촉진한다'라는 주제로 연설했습니다. 시장거래비용은 크게 정보비용과 교섭비용으로 구성된다. 그는 기업 조직 비용은 주로 기업 내 다양한 ​​부서의 운영을 유지하는 데 필요한 다양한 관리 비용과 조정 비용을 의미한다고 말했습니다.

기업 내 조직 관리 비용이 시장 거래 비용과 동일해질 때 기업은 최대 한계에 도달합니다. 예를 들어 택시업계에서는 빅데이터, 모바일 인터넷 등 신기술로 인해 거래비용이 크게 줄어들었고, 기존 택시회사들도 점차 중간시장인 플랫폼 기업의 영향을 받고 있다. 예를 들어 Didi Taxi와 Uber는 이러한 플랫폼을 통해 거래 비용이 크게 절감되었습니다. 인터넷은 이 산업의 발전을 촉진하고 촉진하는 동시에 산업 생산에 변화를 가져옵니다. 빅데이터와 관련 기술은 특정 영역의 정보 비대칭으로 인해 발생하는 거래 비용 증가 과정을 해결합니다.

빅데이터를 통해 정밀한 마케팅이 가능하다. "우리는 많은 양의 데이터를 수집한 후 온라인 데이터이든 오프라인 데이터이든 사용자 초상화를 구성합니다. 수집한 후에는 이 개인이나 회사에 어떤 것이 필요한지 알게 됩니다. 이것이 문제를 해결합니다. 그것은 개인적인 것입니다. 온라인과 오프라인 데이터를 결합한 라벨입니다.”라고 Ma Huimin은 말했습니다.

상하이 교통대학교 인터넷 금융 연구소 소장 뤄밍시옹

상하이 교통대학교 인터넷 금융 연구소 소장 뤄밍시옹이 공유한 주제는 " 인터넷 금융투자와 금융의 관점에서 빅데이터금융을 본다" 》. 그는 인터넷 금융이 P2P 및 사기꾼과 동일시되는데 이는 매우 부정확하다고 말했습니다. P2P는 인터넷 금융의 한 분야일 뿐이며 사기꾼은 P2P라는 이름 아래 사기를 저지를 뿐입니다. 그는 빅데이터 산업 체인을 데이터 소스, 데이터 수집 및 저장, 데이터 분석 및 마이닝, 빅데이터 활용의 네 부분으로 나누었습니다.

빅데이터 금융에서 누가 잘할 수 있을까? 뤄밍슝은 첫째는 대량의 비정형 데이터를 합법적으로 얻을 수 있다는 것이고, 둘째는 이를 전문적으로 채굴, 분류, 정리할 수 있다는 점이라고 말했다. 비정형 데이터. 그는 모든 사람이 은행을 전통적인 금융 기관으로 완전히 상상해서는 안 된다고 제안했습니다. 은행은 다양한 분야에서 위험 관리를 위해 많은 데이터를 얻은 다음 신용을 포함하여 이러한 데이터를 공개할 것입니다. 위험 통제, 정밀 마케팅, 운영 의사결정 최적화. 그는 은행의 전자상거래가 정보를 연결한다는 점에서 Yu'E Bao와 매우 유사하다고 말했습니다. Yu'E Bao는 정보 기술을 사용하여 일반 사람들이 매우 낮은 기준으로 개인 은행과 같은 금융 서비스를 즐길 수 있도록 합니다.

Luo Mingxiang은 전통적인 공급망 금융은 은행이나 전통적인 금융 기관이 주도하며 핵심 기업을 결속하고 핵심 기업에 신용을 부여하며 업스트림 및 다운스트림 기업인 공급망 금융 기업에 특정 지원을 제공한다고 말했습니다. BD 기능과 자체 리소스 기능은 큰 과제를 안겨줍니다. 최근 공급망 금융은 B2B 또는 SaaS 모델로 진입했으며, '제3의 흐름'으로부터의 전환은 공급망 금융이 구석구석 따라잡기 가장 쉬운 비즈니스 모델이 되었습니다. 공급망 금융의 본질은 중소기업을 확보하여 완전한 공급망 금융 서비스 세트를 제공할 수 있다는 것입니다.

지 레이(Ji Lei), 완다 금융 그룹 회장 보좌관 겸 완다 신용 정보 회사 본부장

지 레이, 완다 금융 그룹 회장 보좌관 겸 완다 크레딧 본부장 Information Company는 은행, 신용 산업에서의 경험과 신용 보고 분야의 업무 경험을 결합하여 신용 보고 산업의 발전 기회에 대해 모든 사람과 공유합니다.

해외 신용 보고 산업의 발전 측면에서 볼 때 미국의 신용 보고 시스템은 가장 성숙했으며 현재 데이터 수집, 데이터 표준화, 데이터 수집 등 성숙하고 완전한 산업 체인 레이아웃을 형성했습니다. 신용 사용으로 처리하여 세계 최대 시장 규모를 형성합니다. Ji Lei는 미국 신용 보고 산업의 발전 이력, 동기 및 추세가 우리나라 신용 보고 시장 및 기관의 발전에 매우 좋은 참고 의미가 있다고 말했습니다. 발전 경로의 관점에서 볼 때 미국의 신용 보고 산업은 급속한 발전, 법률 개선, 산업 통합 및 성숙한 발전의 네 가지 주요 단계를 경험했습니다. 마지막으로 산업 개편 및 통합 이후 기관 수가 정점에서 감소했습니다. 2,000에서 500까지, 점차적으로 국가 신용보고 거대 기업으로 부상했습니다.

해외 시장을 조사하고 분석하는 목적은 중국 신용보고 시장을 더 잘 분석하고 판단하는 것입니다. 2015년 말까지 중앙은행 신용정보시스템은 8억 8천만 명의 자연인에 대한 정보를 수집했으며, 그 중 3억 8천만 명이 신용 기록을 보유하고 있으며, 2,120만 개의 기업 및 기타 조직에 대한 정보를 수집했으며, 그 중 577만 명이 신용 기록을 보유하고 있습니다.

거대한 소비자 시장의 점진적인 성숙, 소비자 신용의 급속한 성장, 인터넷 및 빅데이터 활용의 비약적인 발전으로 인해 더 많은 사회적 제3자 신용 보고 기관이 우리나라 신용 구축에 참여하고 있습니다. 보고 시스템.

설립 배경도 다르고 데이터 종류도 다르지만, 개인 신용조회 사업을 구체적으로 기획함에 있어 모든 신용조회회사는 변함없이 '빅데이터'와 '인터넷 신용조회'를 강조해왔다. 인터넷 신용평가 기관은 광범위한 정보를 수집하고 은행에 신용 기록을 남길 수 없는 대규모 사람들을 대상으로 할 수 있어 중앙은행의 신용 보고 시스템을 보완하는 유용한 수단이 됩니다.

Ji Lei는 신용 보고 업계에 최고의 시대가 도래했다고 믿습니다. 법률 및 규정의 추가 개선, 소비자 경제의 지속적인 성장, 빅데이터 및 인터넷 기술의 발전으로 신용 보고 산업은 전례 없는 발전 기회에 직면해 있습니다. 첫째, 법률 및 규정의 개선은 발전을 지원합니다. 둘째, 소비자 경제의 성장은 신용보고 산업의 지속적인 발전을 촉진합니다. 셋째, 빅데이터와 인터넷은 신용보고 업무의 전반적인 업그레이드를 촉진합니다. 넷째, 사회 발전은 신용 가치에 대한 사람들의 이해를 향상시킵니다.

Yixun Financial 총책임자 Sun Haijiang

Yixun Financial 총책임자 Sun Haijiang은 빅데이터의 성장 속도가 이제 매우 빠르다고 말했습니다. 인간 데이터의 %는 지난 3년 이내에 생성되었습니다. 디디택시 같은 도구 소프트웨어, 금융 소프트웨어 등 일상적으로 사용되는 소비자 소프트웨어는 엄청난 양의 데이터를 생성하게 된다. 이러한 데이터의 서비스는 가치를 창출할 수 있으며, 이러한 데이터의 사용도 가치를 가져올 수 있습니다. 하지만 실제로는 여전히 데이터로 인한 문제가 남아있습니다.

원탁 토론 세션에는 Xia Lingwu Everbright Cloud Pay 부회장 겸 사장, Yang Xiaodong Greenland Financial Services Group CEO, Lu Jinjun 상하이 인터넷 빅데이터 엔지니어링 연구센터 소장 Dai Weixin이 참석했습니다. , Zendai Wealth 사장 겸 Qianhai 신용 정보 총괄 관리자 Shi Yiming은 다음과 같은 네 가지 주제에 중점을 두었습니다. 빅 데이터 시대가 금융 산업에 가져온 새로운 기회 빅 데이터 신용 보고 사용에 따른 과제와 위험을 관리하고 정부가 빅 데이터 금융 혁신을 감독하고 제공하는 방법을 관리합니다.

Everbright Cloud Pay 부회장 겸 사장 Xia Lingwu

Everbright Cloud Pay 부회장 겸 사장 Xia Lingwu는 최근 빅데이터와 인터넷의 급속한 발전이 지난 몇 년 동안 금융산업에는 많은 기회가 찾아왔습니다. 이 기회는 두 가지 측면에서 비롯됩니다. 한 가지 측면은 전통적인 금융 기관에 더 크고 강력한 생존 가능성을 제공한다는 것입니다. 어떤 사람들은 인터넷이 전통적인 제도를 붕괴시킬 것이라고 말합니다. 이제 빅데이터의 관점에서 보면 실제로는 그렇지 않습니다. 전통적인 금융기관은 금융산업과 경제 부문에서 가장 큰 데이터를 관리하고 있습니다. 금융기관이 데이터를 운용하기 때문이죠. 그래서 저는 빅데이터가 전통적인 금융기관의 역량을 강화한다고 생각합니다. 한편, 빅데이터는 새로운 형태의 금융 서비스 출현을 촉진하기도 했는데, Everbright Cloud Pay는 이 두 가지 측면을 결합한 것입니다.

Greenland Financial CEO Yang Xiaodong

Lufax의 창립 경영진 중 한 명인 Greenland Financial CEO Yang Xiaodong은 빅데이터에서 가장 중요한 것은 기업의 비용을 줄이는 것이라고 말했습니다. , 운영 관점에서 볼 때 빅데이터는 위험 통제 역량을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 빅데이터의 미래 전망에 대해서는 여전히 확신하지만, 현재 상황은 여전히 ​​만족스럽지 않습니다. 예를 들면, 미국에서 제가 1990년대에 했던 프로젝트입니다. 1990년대에는 미국에서 인터넷으로 계좌를 개설할 수 있었고 모든 정보를 1초도 안 되어 얻을 수 있었습니다. 그러나 현재 중국의 정보는 여전히 섬 스타일의 정보이며 이 사람이 신뢰할 수 있고 온라인에서 계좌를 개설할 수 있음을 증명할 수 있는 통일된 정보가 없습니다. 시장데이터 비용이 합리적인지 여부가 빅데이터 성공의 관건이다. 정부가 금융회사뿐 아니라 모든 기업에 공공정보를 제공할 수 있기를 바란다. 이는 금융회사의 비용 절감에 도움이 될 수 있습니다.

상하이 인터넷 빅데이터 엔지니어링 연구센터 루진준 소장

상하이 인터넷 빅데이터 엔지니어링 연구센터 루진준 소장은 지금 상황이 혼란스럽다고 말했다. 빅데이터 산업 전체. 한편으로는 정부, 은행, 사업자 등 데이터를 소유한 이들이 공개하기가 어렵다. 반면 데이터를 갖고 있다고 주장하는 기업도 많다. 하지만 이 데이터는 어디에서 오는가? 개인 정보 유출 문제가 포함될 수 있습니다. 금융을 중심으로 빅데이터와 모바일 인터넷을 이야기하는 것은 금융 분야의 공급측면 개혁을 진정으로 바꿀 수 있는 기술이자 수단이다. 모바일 인터넷, 다양한 보물, 다양한 대출로 인해 국민들에게 더 많은 선택권이 제공되는 것은 물론, 선택 과정에는 많은 위험도 따릅니다. 이는 기술, 경영, 감독 분야의 사람들이 해결해야 할 문제이다. 고객 프로파일링, 고객 확보, 신용 보고 등의 문제는 빅데이터를 통해 어느 정도 해결될 수 있습니다.

루진쥔은 빅데이터가 개방적이고 국경을 초월해야 한다고 말했다. 폐쇄적인 데이터 집단이라면 데이터 분석도 할 수 있지만, 채널을 열어 다양한 분야의 데이터를 교환하고 결합해야만 더 많은 가치를 창출할 수 있습니다. 이는 빅데이터 교류가 직면한 매우 중요한 문제이기도 하며, 빅데이터 보안에 주의를 기울여야 합니다.

Zendai Fortune의 CEO Dai Weixin

Zendai Fortune의 CEO인 Dai Weixin은 정밀 마케팅과 위험 관리가 고도로 통합되어 있다고 믿습니다. 이들 회사는 2년 전 타오바오에서 돈을 쓰는 사람들을 위한 신용대출 전문 고객을 대상으로 '타오바오 인재대출'을 출시했습니다. 본 상품이 출시될 당시에는 즈마신용점수가 아직 공개되지 않은 상태였으며, 지난 2년간의 데이터 축적을 통해 향후 빅데이터 활용에 있어 어느 정도 개선이 이루어질 수 있을 것으로 보입니다.

Zhima 신용 점수를 결합하여 고객의 성과와 실제 Zhima 신용 점수 사이의 큰 상관관계를 확인하고 Zhima 신용 점수가 해당 시장에서 더 나은 사용 시나리오를 가지고 있는지 확인할 수 있습니다.

다이웨이신은 금융의 가장 큰 포인트는 리스크 관리인데, 모든 사람의 데이터 공유가 이 분야의 손실을 효과적으로 줄일 수 있다고 말했다. 그는 Zendai Wealth가 상하이 공식 기관 및 민간 신용 기관과 협력하여 데이터를 공유해 왔다고 말했습니다.

Qianhai Credit Information 차장 Shi Yiming

Qianhai Credit Information 차장 Shi Yiming은 신용정보와 금융의 관계에 대한 자신의 견해를 공유했습니다. 금융의 핵심은 리스크 가격 책정이며, 리스크 통제는 매우 중요한 수단입니다. 예를 들어, 대출은 직접 서명해야 하는 전통적인 금융 방식이 대부분인 것으로 나타났습니다. 그러나 이제 이들 중 다수는 원격 및 온라인 상태입니다. 현대 신용 보고 산업의 발전이 없었다면 원격 계좌 개설 및 얼굴 인식과 같은 기술은 불가능했을 것입니다. 앞으로 금융산업에서는 빅데이터의 중요성이 더욱 커질 것입니다.

시이밍은 신용 보고 산업이 직면한 과제는 정보 섬 문제, 보안 규정 준수 문제, 기술 혁신 문제라고 소개했습니다.

현재 신용정보는 크게 3가지로 나뉘는데, 첫 번째 카테고리는 공공신용 데이터, 두 번째 카테고리는 금융신용 데이터, 세 번째 카테고리는 생명신용 데이터라고 합니다. 데이터의 이 세 가지 측면은 서로 다른 위치에 저장되어 있습니다. 이 세 가지 범주를 통합하려면 큰 전략이 필요합니다. 데이터 제휴 및 데이터 거래 센터의 출현은 데이터 통합을 위한 좋은 기반을 제공하며 신용 보고 산업의 기반이 될 것입니다. 미래의 발전을 위해.

빅데이터 시대의 가장 큰 문제는 개인정보 유출의 확산이다. Qianhai의 신용 보고 업무는 매우 표준화되어 있습니다. 모든 데이터 수집 및 공개는 법적 채널과 규칙에 따라 이루어져야 합니다. 빅 데이터의 전제는 법적 준수입니다.

빅데이터 신용보고 시대에는 많은 혁신이 있지만 조심해야 합니다. 전통적인 금융신용정보는 실제로 수없이 검증되어 개인의 신용위험을 판단하는 데 매우 효과적일 수 있습니다. 현재 빅데이터가 빠르게 발전하고 있지만 이러한 정보와 라벨이 실제로 위험을 예방할 수 있는지 여부는 검증이 필요합니다. 따라서 모든 혁신이 시장에 출시되는 것은 아닙니다. 장기적인 검증을 거쳐야 책임감 있게 시장에 출시될 것입니다.

사회자: 중국 비즈니스 라디오 진행자 예 리우 관련 Q&A: