생태계가 빠르게 재구축되고 있습니다. 은행은 어떻게 살아남을 수 있을까요?

경제 관찰자 네트워크 Hu Qun/Text 은행산업의 생태계가 빠르게 재구축되고 있습니다.

C측에서는 소비시장의 다양화, 차별화, 개인화 추세가 더욱 두드러지고 있는 가운데 '롱테일 효과'와 '슈퍼스타 효과'가 동시에 나타나고 있다. 소비재 거래의 효율성이 크게 향상되고 소비 플랫폼이 점점 더 대중화되고 있습니다. 그러나 은행은 네트워크 인프라의 최적화 및 업그레이드로 인해 B 측면에서 플랫폼화 및 시나리오화에 능숙하지 않습니다. , 인공 지능 응용 시나리오가 빠르게 확장되고 있으며 "인터넷 +"와 "스마트 +"가 산업을 연결하고 있습니다. 다운스트림 기업과 개인 및 기업 내 장비는 전통적인 기업의 비즈니스 체인과 산업 체인을 재구성하고 있습니다. 핵심인 산업 인터넷이 시작되었습니다. 디지털 경제는 전통 산업의 변화와 업그레이드를 위한 핵심 원동력이 되었습니다. 그러나 현재 은행은 아직 기업의 비즈니스 체인과 산업 체인에 완전히 개입하지 않았습니다. 금융 감독 측면에서는 금융 기술 혁신 및 개발의 새로운 상황에 대응하여 우리나라 금융 관리 부서는 포용적이고 신중한 혁신 감독 메커니즘을 구축하고 금융 기술 혁신 시범 및 감독을 질서있게 수행하는 등 규제 효율성을 포괄적으로 개선했습니다. 금융기술 규제체계 개선을 가속화한다.

"(은행) 미래 생태계에서 가장 중요한 것은 모든 당사자와 협력하는 것입니다." 11월 25일 'BANK 4.0'의 저자 브렛 킹이 2020 JD Global Technology Explorer에서 연설했습니다. Conference Shang은 신흥 생태계에서 다른 플레이어와의 협력이 절대적으로 필요하며 미래 생태계에서 생존하고 역할을 수행하려면 디지털화가 달성되어야 한다고 말했습니다. 앞으로 은행산업의 기능은 기술역량을 통해 실현될 것이다. 은행은 BAT, GAFA, FAANG 등 거대 기술기업은 물론, 전문기술과 인공지능을 개발한 일부 순수기술 스타트업과도 적극적으로 협력을 구축해야 한다. , 그리고 이와 관련하여 중국의 Huawei 및 풍부한 경험을 가진 다른 기업과도 협력하십시오.

실제로 중국은 브렛 킹이 이해한 신흥 금융 생태계를 현재 구축하고 있다. 예를 들어, 중국 CITIC 은행의 새로운 핵심 신용 카드 StarCard 시스템과 상하이 푸동 개발 은행은 업계에서 "API Bank Unbounded Open Banking"을 출시하는 데 앞장섰습니다.

11월 24일 중국 중신은행 신용카드센터 당위원회 위원 무인팡(Mu Yinfang)은 중국 중신은행 신용카드 스타카드 신규 코어 시스템 1주년 기념 살롱에서 새로운 코어 시스템이 당시 마이그레이션 후 Jiang Rongxin, Changliang, Tianyang, KPMG, Red Hat Software와 같은 파트너는 4개의 주요 버전과 수만 개의 기능 포인트를 제공하는 데 8개월이 걸렸습니다. 스타카드의 새로운 코어 시스템은 출시 이후 "더 안정적이고, 더 빠르고, 더 민첩한" 성능 향상을 성공적으로 달성했습니다.

최신 데이터에 따르면 시스템은 1억 1천만 계정의 운영 및 관리를 성공적으로 호스팅했으며 전체 거래 성공률은 99.999%로 업계 최초로 5'9'를 달성했습니다. 최대 거래 속도는 초당 4,500건이며 평균 거래 응답 시간은 36밀리초로 멤버십 기간, 긴급 구매, 마케팅 활동 등 빈도가 높은 거래 시나리오의 요구 사항을 효과적으로 충족합니다. 동시에 R&D 시스템의 전체 프로세스의 민첩성과 생산, 운영 및 유지 관리의 자동화 및 지능화를 통해 기본적으로 "제로 인식" 금융 상품을 매주 출시할 수 있습니다. 민감한 비즈니스의 신속한 반복 요구 사항을 충족합니다.

"새로운 코어 시스템은 'Born for Connection'이라는 한 문장으로 요약할 수 있습니다." Mu Yinfang은 은행이 현재 CITIC Bank Credit StarCard의 새로운 핵심 시스템을 기반으로 전체 공개 및 구축 API 수가 30,000개 이상에 도달했다고 말했습니다. 카드는 "1+N+"를 기반으로 합니다. 이 모델은 고객이 어디에 있든 시스템, 서비스, 데이터가 확장되고 다양한 회사 및 파트너와 통합되며 N 시나리오로 푸시되어 무한한 가능성을 창출합니다.

"우리 은행의 새로운 핵심 신용카드 스타카드 시스템은 2019년 10월 성공적으로 생산에 들어가 1년 넘게 원활하게 운영되고 있습니다. 이는 우리나라 최초의 차세대 클라우드 아키텍처 신용카드 핵심 시스템으로 자리 잡았습니다. 독립적인 지적 재산권을 획득하는 것은 '무한한 개방성'이라는 비즈니스 철학을 고수하고 업계 체인 파트너와 협력하여 '최대 혁신과 최대 승리'라는 협력 경로를 향해 나아가는 데 따른 것입니다."라고 Zhang Ming 사장은 말했습니다. 중국 CITIC 은행 신용 카드 센터의 신용 카드는 계속해서 기술에 대한 투자를 늘리고 기술적 수단을 통해 사업 개발을 추진하며 디지털 기술을 원동력으로 사용하고 금융과 기술의 "이중 힘"을 창출하며 여러 파트너와 협력하여 디지털 금융의 새로운 생태계를 구축합니다.

2018년 7월, 상하이 푸동 개발 은행은 은행 서비스의 의미와 확장을 확대하고, 개방형 생태계에서 에너지와 권한을 모으고, 금융 서비스의 품질과 효율성을 향상시키기 위해 'API Bank Unbounded Open Banking'을 출시했습니다. 차별화된 경쟁력을 구축하며 국내 오픈뱅킹 혁신 붐을 일으켰습니다.

고객의 생활 및 생산 시나리오에 포함되기 위해 상하이 푸동 개발 은행은 최근 몇 년간 B, C, G 및 F 고객에게 원스톱 포장 솔루션을 제공하기 위해 노력해 왔습니다.

API를 통한 다양한 파트너와의 긴밀한 통합을 통해 Shanghai Pudong Development Bank는 선두 기업의 서비스 시나리오에 진입하고 B-end 고객 서비스 역량을 향상하며 온라인 금융, 지불 및 결제, 대행사 수집 및 송금, 계좌 보관 및 기타의 신속한 조립을 지원합니다. B-end 고객에게 "Puhui Daojia APP"을 기반으로 금융 서비스와 비금융 서비스를 포함한 전체 생태계를 구축하고, 기업 고객에게 C-end에 도달하는 고객 관리 플랫폼을 제공합니다. 독특한 멤버십 시스템으로 트래픽을 서로 전환하며 *** C-end 고객에게 브랜드 상품 판매, 빈곤 구제, 지역 생활 등의 온라인 서비스도 제공합니다. 심층적인 협력을 통해 생태계의 모든 당사자는 개방, 공유, 협력 및 구축을 통해 중첩 및 증식 효과를 방출하고 협력하여 C 엔드 사용자를 위한 포괄적인 원스톱 금융 서비스 솔루션을 만듭니다. 동시에 상하이 푸동 개발 은행은 5G+IoT와 클라우드 컴퓨팅, 인공 지능, 분산, 블록체인 및 기타 기술의 심층 통합을 강화했으며 5G 스마트 아웃렛 및 기타 시나리오에서 점차 확장하여 고객 여정 경험과 물리적 및 가상 객체를 실현하는 은행 스마트 관리. 사람을 대체하고, 무한한 유비쿼터스 지능형 금융 서비스를 구축하고, 디지털 트윈을 활용하여 지능형 은행 운영을 추진합니다.

"과거 금융 서비스는 주로 상품 중심이었습니다. 사회의 극심한 분업 속에서 금융 상품과 서비스의 효율성은 올해 9월에 거의 최적의 경계에 도달했습니다." 상하이 푸동 개발 은행과 화웨이는 공동으로 '사물 은행'을 발표했습니다. '백서'는 소비자 시장과 생산 시장의 구조적 변화와 경제적 효율성을 향상하려는 경제 주체의 고유한 요구 사항으로 인해 금융 기관이 파괴적인 조치를 취하게 될 것이라고 지적합니다. 서비스 품질 향상을 위한 변화입니다. 시나리오 기반의 범금융 서비스는 향후 시중은행의 중요한 발전 방향이다.

“상업 은행은 기술 적용의 최전선에 있다는 장점을 최대한 활용하고, 은행 소매 비즈니스의 변혁을 가속화하고, 다양한 신기술을 사용하여 플랫폼을 구축하고, 시나리오를 풍부하게 하며, 사회의 모든 산업에 힘을 실어주어야 합니다. , 온라인, 지능형, 개인화 및 생태학적 운영의 디지털화를 실현하고, 소비의 가용성과 편의성을 향상하고, 사람들의 일상 생활에서 금융을 눈에 띄지 않게 만들고, 실물 경제와 사람들의 생계에 더 나은 서비스를 제공합니다." 상하이 푸동 개발 은행 회장 Zheng Yang은 "China Finance"에 서명한 기사에서 은행이 생방송 소비, 온라인 교육, 온라인 엔터테인먼트, 온라인 의료 등 새로운 소비 및 업그레이드된 소비 분야를 위한 금융 서비스를 강화하고 새로운 소비 성장 엔진을 육성해야 한다고 지적했습니다. , 국내 소비자 수요 및 시장 공간을 더욱 활용합니다. 동시에 다양한 금융기술을 활용하여 금융소비자의 권익 보호, 특히 소비자의 개인정보 보호를 지속적으로 강화하고 건강하고 지속가능한 금융소비자를 육성하기 위한 좋은 발전 환경을 조성해야 합니다. 국내 소비자 수요.