디지털 변환, 전통적인 금융 기관은 어떻게 "바람과 파도" 를 탈 수 있습니까?

개혁개방 이후 중국 금융체계 발전의 경험과 경제이론에 따르면 과학기술과 금융의 결합은 금융서비스의 효율성을 높일 뿐만 아니라 금융체계의 변화와 개혁을 촉진시켰다. 1980 년대에 중국 상업은행의 업무가 수공 회계에서 전자 자동화로 전환되어 지역 간 접근금을 실현하였다. 2 1 세기에 접어들면서 금융 기관의 네트워킹 개조로 온라인 비즈니스 승인 및 오프사이트 자금 실시간 송금이 가능해져 금융 기관의 자금 결제, 위험 통제 및 내부 관리 효율성이 크게 촉진되었습니다. 최근 몇 년 동안, 빅 데이터, 인공 지능, 클라우드 컴퓨팅과 같은 디지털 기술의 급속 한 발전과 함께, 이러한 기술은 금융 서비스와 깊이 통합 하기 시작, 금융 기관 서비스의 장면 변화를 촉진 하 고, 또한 디지털, 지능형 금융 기관으로 금융 기관의 전환을 추진 하 고 있습니다.

금융거래의 가장 큰 문제가 정보 비대칭이라면 역선택과 도덕적 위험을 초래하기 쉽다. 디지털 기술의 가장 큰 공헌은 정보 비대칭을 줄이는 데 도움이 됩니다. 특히 기존 금융 기관이 접근하고 서비스하기 어려운 중소기업과 저소득층에게는 더욱 그렇습니다. 중국의 디지털 금융 혁신은 푸혜금융 발전에서 보편적으로 존재하는' 객난',' 융자난' 등의 문제를 해결할 수 있는 방법을 제공한다. 이 혁신은 전통 금융기관, 심지어 세계 금융업에도 중요한 의의가 있다.

디지털 기술의 급속한 발전, 전통 금융의 효과적인 공급 부족, 상대적으로 느슨한 규제 환경이 신흥 디지털 금융과 디지털 경제의 급속한 발전의 주요 원인이다. 지금까지 중국은 모바일 결제, 빅 데이터 위험 통제, 인터넷 대출, 디지털 보험, 온라인 투자 등 분야에서 큰 성공을 거두었으며, 푸혜금융 발전에 있어서의 혁신과 성과는 세계 일류였다. 지금까지 이러한 디지털 금융 혁신은 대부분 신형 디지털 금융 기관에 의해 추진되었다.

금융 기관의 디지털 변환 과정과 과제

다음 단계에서는 우리나라 디지털금융의 발전이 새로운 디지털금융기구가 혁신을 계속 이끌어가는 동시에 전통금융기관이 우리나라 디지털금융의 주력군이 될 수 있다는 새로운 추세를 보일 수 있다. 심지어 과학기술회사와 금융기관이 각자의 비교 우위를 발휘하고 긴밀하게 협력하는 경우도 있다. 즉, 과학기술회사가 금융거래에 기술 솔루션을 제공하고, 금융기관은 디지털 기술을 이용하여 금융서비스의 효율성을 높인다. 비즈니스 발전의 관점에서 볼 때 디지털 기술은 기존 금융 기관의 비즈니스 모델, 비즈니스 프로세스 및 금융 제품과 더욱 통합될 것입니다. 예를 들어, 빅 데이터 바람 제어와 전통적인 은행 바람 제어의 조합은 바람 제어의 정확성을 향상시킬뿐만 아니라 금융 서비스의 적용 범위를 확대 할 수 있습니다. 업무 분야에서는 디지털 금융이 현재의 지불, 대출에서 스마트 투자, 디지털 통화 등 새로운 분야로 확대될 것으로 보인다. 디지털 기술이 금융을 바꾸는 과정이 이제 막 시작되었다고 할 수 있다.

실제로 많은 금융 기관들이 디지털 전환을 적극적으로 추진하고 있습니다. 첫째, 전통적인 금융 기관들은 디지털 기술을 적극적으로 활용하고 서비스 패러다임, 채널 혁신, 기술 능력, 생태 건설 등에서 디지털화, 지능화 등을 실현하고 있습니다. 두 번째는 전통적인 금융 기관이 디지털 금융의 일부 업무 방법을 적극 참고하여 금융 서비스를 개선하는 것이다. 예를 들어, 디지털 기술을 기반으로 한 대규모 데이터 바람 제어 방법을 배우고 이를 기존 바람 제어 모델과 결합하여 바람 제어 효율성을 높이며, 특히 푸혜 금융 고객층에 대한 서비스를 향상시킵니다. 셋째, 규제 당국은 디지털 금융 발전으로 인한 새로운 문제에 적극적으로 대응하고,' 중국식 규제 샌드박스' 등을 이용하여 금융 혁신과 금융 안정의 균형을 맞추고 있다.

그러나 최근 몇 년간 중국이 디지털 기술과 금융 서비스의 융합에 빠른 진전을 이뤘음에도 불구하고 중국 금융기관의 디지털화 변화는 여전히 많은 도전에 직면해 있다는 점을 지적할 만하다. 예를 들어, 여러 유형의 금융 기관의 디지털화 능력에 상당한 차이가 있습니다. 기존 금융 기관의 디지털화 사유는 아직 형성되지 않았습니다. 금융 기관의 내부 부서와 라인 사이에 효과적인 조정 메커니즘이 부족합니다. 혁신적인 기술 인재의 부족, 데이터 품질 및 데이터 거버넌스에 문제가 있습니다. 규제 모델과 효율성은 디지털 기술과 금융 서비스의 빠른 통합에 적응하기가 어렵습니다. 이것들은 금융 기관이 디지털 변환에서 직면한 주요 도전이다. 따라서 금융 기관의 디지털 전환을 적극적으로 유도하고 추진하며 디지털 경제 및 금융 기술에 적합한 금융 시스템을 구축하는 것은 매우 중요한 실용적인 의미를 지닙니다.

금융기관의 디지털화 변화와 건강한 발전을 촉진하는 정책 건의.

과제팀은 디지털 기술과 금융 서비스의 융합이 금융 발전의 규율과 자연 추세라고 생각한다. 금융 기관의 디지털화, 지능형 전환을 적극적으로 추진하여 시장에 적응하고 혁신을 지원하며 감독을 최적화하는 원칙을 따릅니다. 특히 코로나 전염병이 발발한 이래 디지털 경제는 거시경제 안정기의 역할을 발휘했다. 이 기간 동안 비접촉 금융 서비스에 대한 수요가 비교적 왕성했다. 젊은이들은 모바일 결제, 인터넷 재테크 등 인터넷 금융 서비스를 선호할 뿐만 아니라 노인, 환자, 장애인도 외출하지 않고 회의 없이 안전하고 편리한 금융 서비스를 받을 수 있는 것이 절실하다. 이는 금융기관의 디지털화 전환에 더 높은 요구를 하고 있다.

이를 위해 과제 그룹은 다음과 같은 6 가지 구체적인 제안을 했습니다.

첫째, 디지털 기술을 적극적으로 활용하여 기존 금융 기관이 비즈니스 모델 및 서비스 그룹의 차별화된 변화를 실현할 수 있도록 합니다. 대형 금융기관은 디지털 기술 연구 개발과 전통 금융 서비스의 융합을 확대하여 서비스 효율성을 높여야 한다. 중소 금융 기관은 금융 기술 서비스 플랫폼과의 협력을 중시하고, 차별화된 시장 포지셔닝을 명확히 하고, 디지털 소매 은행으로의 전환을 확대하고, 디지털 기술을 이용하여 운영 비용을 통제하고, 바람 통제 효과를 높이고, 서비스 고객 범위를 확대해야 합니다. 유형, 규모에 따라 다양한 금융 기관은 차별화되고 정교한 분업 협력을 구축하고, 금융업 체인 구도를 최적화하고, 금융서비스 집단을 확대하고, 금융서비스 효율을 높여야 한다.

둘째, 디지털 금융 인프라 건설을 가속화하고 금융 기관의 디지털 전환을 위한 좋은 비즈니스 환경을 조성합니다. 여기에는 전국적으로 5G 네트워크를 설치하고 금융 기관의 원격 계좌 개설 및 통합 데이터 플랫폼 구축을 포함한 지능형 인식 시스템을 개선하는 작업이 포함될 수 있습니다.

셋째, 데이터 입법을 가속화하고 데이터 사용 및 데이터 개인 정보 보호의 통합 관리를 강화합니다. 첫째, 데이터 운반 문제 해결에 중점을 둡니다. 개인이 데이터를 큰 기술 플랫폼에 실어야 큰 데이터에 대해 이야기할 수 있다. 그러나 동시에 큰 과학기술 플랫폼의 이익과 적극성도 보호해야 한다. 두 번째는 시장 경쟁을 보장하고, 대형 기술 플랫폼 승자가 통식하는 국면을 피하고, 디지털 금융업계의 활력을 높이고, 소비자의 이익을 보호하는 것이다.

넷째, 금융 규제 도구를 적극적으로 혁신하고, 규제 기술을 이용하여 금융 기관의 디지털화 전환을 촉진한다. 첫 번째는' 규제 샌드박스' 의 메커니즘을 이용하여 금융 기술의 혁신적인 응용을 위한 안전하고 편리한 테스트 환경을 제공하는 것이다. 새로운 비즈니스 모델, 기술 프로세스 및 금융 상품을 조건부로 테스트한 후 시장에 진출합니다. 둘째, 디지털 금융 위험 전파의 속도, 파급 폭, 복잡한 구성 등의 특징을 감안하면 규제 기술 역량을 적극적으로 발전시키고 정보 공개, 현장 검사 등 전통적인 수단과 결합해 금융 위험을 더 잘 식별하고 대응해야 한다.

다섯째, 금융 기술, 규제 기술 및 디지털 금융 상품의 표준 건설을 적시에 추진하여 금융 혁신과 금융 위험의 합리적인 균형을 촉진한다. 첫째, 대규모 데이터, 클라우드 컴퓨팅, 블록 체인, 인공지능 등 혁신적인 기술이 금융 분야에 적용되는 기준을 적시에 개발해야 합니다. 둘째, 금융 분야에서 이러한 디지털 기술의 응용, 금융 상품, 금융 서비스 및 금융 감독 표준 개선 가속화, 혁신 촉진 및 위험 관리에 대한 금융 표준의 지원 및 리더십을 최대한 발휘하는 것입니다.

여섯째, 규제 프레임워크를 개혁하고, 가능한 한 빨리 기관감독에서 기능감독으로 전환하고, 행동감독을 중시하며, 디지털전환에서 금융소비자의 합법적 권익 보호를 강화한다. 종합금융관리와 디지털기술과 금융활동의 융합은 현재 금융발전의 기본 추세이자 금융기관이 경제세계화 과정에서 경쟁력을 높이는 필연적인 선택이다. 우리나라는 기관감독에서 기능감독, 신중감독, 행동감독을 결합해 금융기관의 종합경영추세에 대응하기 위해 종합금융감독틀을 점진적으로 구축해야 한다.