은행 직접 자금 조달의 일반적인 프로세스는 무엇입니까?

은행 융자는 현재 우리나라 융자의 주요 형태 중 하나이며, 은행을 위주로 하는 간접 융자 방식이다. 다른 융자 방식보다 은행의 융자 채널이 더 많고, 위험도가 적고, 신뢰성이 강하여 우리나라의 많은 중소기업의 융자 요구를 충족시킬 수 있다. 전통적인 융자 방식으로서, 은행 융자는 일반적으로 10 가지 주요 형태가 있다.

1, 상업 신용

상업 신용 융자는 주로 기업의 상업 신용에 의존하며, 그 주된 목적은 회사의 지급, 어음 및 선급금 문제를 해결하는 것이다. 그것은 현대 기업에서 광범위하게 응용되어 일부 중소기업의 선호 융자 방식이다.

장점: 자금 조달 방식이 유연하고, 운영 절차가 간단하며, 신용 한도는 재사용할 수 있으며, 재무 비용은 없습니다.

단점: 제한된 융자액만 해결할 수 있고, 융자액은 보편적으로 높지 않아 기업의 큰 융자 요구를 충족시킬 수 없다.

2. 내부 자금 조달

내부 융자는 기업의 융자 방식으로 내부 축적, 자산 실현, 내부 증자 등 세 가지 방식으로 나뉜다.

1) 내부 누적은 배당금을 줄여 기업 내에서 진행되는 자금 조달 활동을 의미하며, 주요 목적은 기업의 장기 발전을 위한 자금을 마련하는 것입니다.

장점: 저비용, 저위험, 운영 용이성

단점: 자금 조달 금액이 낮아 이익에 영향을 미치기 때문에 소주주들의 반대에 부딪힐 수 있다.

2) 자산 청산은 일부 자산을 매각하고 매각하여 자금을 모아 기업 내 재편을 실현하는 일반적인 융자 방식을 말한다.

장점: 비용이 낮고 조작이 간단하다.

단점: 자금 조달 방식의 사용은 제한되어 있으며 일반적으로 기업 구조 조정, 구조 조정, 개혁 등 소수의 활동에서만 사용됩니다.

3) 내부 증자란 기업 내부 주주에게 직접 자금을 모으는 융자 방식을 말한다.

장점: 원가가 낮고, 위험이 적고, 조작하기 쉬우며, 기업의 만기 상환에 대한 압력도 완화할 수 있다.

단점: 사용 횟수가 제한되어 있습니다. 이런 융자 방식은 기업이 돌발적이거나 긴급한 상황에 부딪힐 때만 채택할 수 있다.

3. 재산권 자금 조달

이런 융자 방식은 주로 지분 양도를 통해 자금을 모으는 것이다. 기업이 상장하거나 전략 투자자를 도입할 때 이런 융자 방식을 채택하는 경우가 많다. 투자자들에게 위험은 크고 수익은 높으며, 보통 기업과 수익을 공유해야 한다.

장점: 충분한 기업 발전 자금을 마련할 수 있고, 융자 위험이 적기 때문에, 융자자는 만기 상환 이자 지불 압력에 대해 걱정할 필요가 없다.

단점: 복잡한 운영, 높은 비용, 긴 주기. 경영자의 주식을 희석시키고 기업 지배인이 통제권을 잃게 할 수도 있다.

4. 부채 조달

이곳의 채무 융자는 개인 또는 은행 신용을 통해 자금을 모으는 방식을 말하며, 주로 민간 대출과 은행 신용을 포함한다. 민간 대출이란 "시민 간, 시민과 법인 간, 시민과 기타 조직 간의 대출" 을 말한다.

장점: 조작이 간단하고 유연하다. 은행 신용대출에 비해 복잡한 절차와 절차가 많지 않으며, 이 융자 방식은 담보와 담보가 상대적으로 적고 융자 효율성이 높다. 지인은 돈을 빌리고, 이자는 거의 없고, 상환 날짜는 비교적 민첩하다.

5. 은행 신용

은행 신용대출은 외부 융자에서 흔히 볼 수 있는 융자 방식이다.

장점: 경영이 유연하고, 자금 공급이 크며, 장기 단기 대출이 일치하고, 절차가 완비되고, 위험이 적고, 비용이 저렴하며, 중소기업 융자에 적합하다.

단점: 금융 규제가 엄격하고, 담보가 까다롭고, 기업 융자 한도가 제한되어 있다. 그리고 은행 신용대출은 일반적으로 단기 대출이며, 기업이 만기가 되면 원금이자 지불 압력이 크다.

6. 부채 조달

채무 융자는 대중에게 채권을 발행하여 자금을 모으는 일종의 융자 방식이다.

장점: 첫째, 배송 비용이 저렴합니다. 전국 상업은행의 1 년 대출 금리에 비해 채권 액면금리가 보편적으로 낮다. 두 번째는 모금된 대량의 자금이 일부 기업의 거대한 자금 격차를 메울 수 있다는 것이다. 셋째, 분포가 넓어 기업 상품을 홍보하고 기업 브랜드 이미지를 세우는 데 유리하다.

단점: 첫째, 이 융자 방식은 국가와 관련 은행 전체가 승인하기 때문에 발행 조건이 다양하고 가혹하며 승인 절차가 복잡하고 엄격하다. 둘째, 자금 조달 비용은 상당히 높습니다. 발행 조건이 까다롭고 승인 절차가 복잡하여 종종 높은 비용이 필요하다. 셋째, 자금 조달 위험이 높습니다. 이런 융자 금액이 커서 기업의 상환 압력도 크다. 넷째, 위약 비용이 높다. 만약 기업이 제때에 돈을 갚지 못한다면, 한편으로는 공신을 잃을 수도 있고, 다른 한편으로는 고액의 위약금을 지불해야 할 수도 있다.

7. 프로젝트 파이낸싱

프로젝트 융자는 건설 프로젝트의 이름으로 자금을 모으는 일종의 융자 방식이다.

장점: 일반 융자에는 좋은 예상 수익, 소유 재산 및 소유주의 권익 보호와 같은 더 많은 보장이 있습니다.

단점: 일반적으로 고속도로, 해저 터널, 대형 교량 등과 같은 대형 인프라 프로젝트의 자금 조달 요구에만 사용됩니다. 주요 유형은 자산 유동화와 신탁이다.

8, 봇

BOT 의 중국어는' 건설-운영-이전' 을 의미한다. 즉, 정부와 투자자는 정부가 승인한 상태에서 공공 인프라 프로젝트에 대한 자금 조달, 건설 및 유지 관리를 하는 특수한 권리 협정을 체결했다. 정해진 기한 내에 투자자는 프로젝트의 소유권을 소유하고 프로젝트를 이용하여 합리적인 이윤을 얻을 수 있다. 지정된 날짜가 끝나면 투자자는 완성된 프로젝트를 정부 기관에 무료로 반환해야 합니다.

9. 자산 유동화

이런 융자 방식은 국내에서 비교적 드물다. 시장에 몇 가지 사례가 있더라도 성공은 많지 않다. 유일한 보장은 예상 수익보장이고, 융자활동은 공개적으로 채권을 발행하는 형식으로 진행된다.

10, 신뢰

신탁은 흔히 볼 수 있는 융자 방식이다. 즉, 의뢰인이 재산자금을 수탁자에게 위탁하고, 수탁자는 의뢰인의 뜻에 따라 개인의 이름으로 특정 목적의 영리활동을 하는 것이다. 이 과정에서 수탁자는 자금 관리 및 처분에 대한 전적인 책임을 지고, 의뢰인은 이익만 받고 참여하지 않는다.