전통문화대전망 - 전통 미덕 - 데이터 담보를 핵심으로 하는 금융 서비스 구축 방법
데이터 담보를 핵심으로 하는 금융 서비스 구축 방법
첫째, 상업 은행의 공급망 금융 환경에 새로운 변화가 일어났습니다.
(a) 고객 행동 변화: 공급망 전체 체인 정보
사물인터넷, 빅 데이터, 모바일 인터넷 등 정보기술이 발달하면서 공급망 전체의 정보화가 기술적으로 가능해졌다. 경쟁 태세의 발전으로 핵심 기업들은 공급망 정보화 전체의 현실적인 수요를 갖게 되었다. 공급망 관계 및 프로세스를 최적화하고, 관련 비즈니스를 통합하고, 기업 경쟁력을 향상시키고, 핵심 기업은 정보 시스템을 사용하여 공급업체, 리셀러 및 최종 소비자를 연결하여 전체 체인을 원활하게 연결하고, 인터페이스를 직관적으로 통합하고, 정보를 실시간으로 공유하는 전자 운영 플랫폼을 형성합니다.
내부적으로 기업 자원 계획 정보 관리가 전면적으로 구현되었다. 제조 분야에서 비아디 자동차는 200 1 단순한 MRP (자재 소요량 계획) 시스템에 있으며 모든 승인 문서는 종이입니다. 이제 공급망 관리가 통합되어 OA (워크플로우) 와 ERP 가 통합되어 정보 공유, 프로세스 세분화, 투명성 효과를 얻을 수 있습니다. 농업 분야도 마찬가지다. 새로운 희망 유업은 기업 ERP 시스템을 출시하고 있으며, 통위그룹은 ERP 시스템을 업그레이드할 것이다. 온라인 주문, 배송, 자금 결제의 정보화를 통해 물류, 정보 흐름, 자금 흐름을 완벽하게 통제하고 판매, 접근, 등급, 세밀한 관리 수준을 높일 계획입니다.
대외, 상류 하류의 원활한 도킹을 위한 네트워크 서비스 플랫폼을 구축하다. 농업을 예로 들면, 올해 4 월 말, 새로운 희망은 JD.COM 과 전략적 협력 의사를 달성하여' 인터넷 사유로 전통 농목산업을 업그레이드' 하는 등 분야에서 광범위한 우세를 형성하고, 농목산업 체인 각 당사자에게 전자상거래 중심, 물류금융을 양익으로, 정보기술을 지지하는 농목산업 종합 서비스 플랫폼을 제공한다. 새로 희망하는 하류 판매상들은 점차 수동 및 전화 주문 패턴에 작별을 고하고 전자상거래 플랫폼을 통해 온라인으로 주문을 시작했다. 통위그룹도 지난해 9 월' 전농혜' 신선온라인 쇼핑몰을 공식 출범시켰다.
(b) 새로운 서약 행위: "데이터 서약"
공급망 전체의 정보화 과정에서 거래 데이터에 의존하여 금융 서비스를 수행하는 새로운 융자 방식이 등장했다. 농업을 예로 들면, 쓰촨, 상업은행이 농업산업화 주도 산업과 합작하여, 공급망이 수년 동안 축적한 실제 거래 데이터를 등급신용의 주요 근거로 삼아, 그 하류 농가에 서비스를 제공하고, 농업 대출 위험의 짧은 판을 보완하기를 희망하며, 삼농 금융 서비스 고위험, 고비용 문제를 해결하기 위해 유익한 탐구를 하고 있다.
일반적으로 자금 조달의 각 부분은 실제 거래 데이터를 기반으로 합니다. 첫째, 핵심 기업은 하류농가가 몇 년 동안 축적한 실제 거래 데이터 (고객의 협력 연한, 연간 판매, 판매 잠재력, 고객 등급 등) 를 근거로 우세한 농가를 추천한다. ). 둘째, 상업은행도 상술한 자료에 근거하여 인터넷 융자 플랫폼 시스템을 통해 선별하여 등급을 매겼다.
이런 방법은' 데이터 서약' 을 핵심으로 하는 융자 방식으로 요약할 수 있다. 전통적인 공급망 금융 모델에서는 미수금, 재고, 선급금 융자 등 세 가지 자금 조달 방법이 있습니다. 각각 받을 어음, 재고, 약속 어음을 담보물로 사용합니다. 길고, 지속 가능하며, 완전한 실제 거래 데이터와 행동 데이터를 파악한 경우, 우리는 발굴된 실제 거래 데이터와 행동 데이터를 사용하여 이러한 세 가지 전통적인 서약 형식을 대체할 수 있습니다. 이를' 데이터 서약' 이라고 합니다. 즉, 큰 데이터 분석을 이용하여 거래 과정에서 상호 검증할 수 있는 실제 거래 데이터와 행동 데이터를 평가하고 신용할 수 있습니다.
실제로 현재 모든 데이터 기반 인터넷 재테크 활동은 실제 거래 데이터나 행동 데이터를 기반으로 고객에게 금융 서비스를 제공하는 데이터 담보를 특징으로 하고 있습니다. 예를 들어, 알리바바 소대출은 알리바바, 타오바오, 알리페이와 같은 전자상거래 플랫폼의 원활한 연결을 이용하여 고객이 축적한 거래 데이터, 행동 데이터, 신용 데이터를 네트워크 데이터 모델에 도입합니다. 교차 검사 기술과 제 3 자 검증을 통해 고객 정보의 신뢰성을 판단하고 고객 행동 데이터를 고객 신용 평가에 매핑합니다. 미국의 유명 P2P 인터넷 대출 플랫폼인 Lendingclub 은 소셜네트워크서비스 페이스북과 도킹해 고객 행동 데이터를 신용등급의 중요한 근거로 삼고 있다.
"데이터 서약" 은 은행의 서비스가 거래의 본질로 돌아가게 하며, 여러모로 이득이 될 수 있다. 하나는' 전당포' 의 전통적인 모델에서 벗어나 위험 통제를 실현하는 것이다. 둘째, 핵심 기업은 신용으로 하류 중소기업을 묶을 필요가 없어 핵심 기업의 체계적인 위험을 크게 줄였다. 셋째, 거래 데이터와 행동 데이터를 기준으로 고객을 위한 맞춤형 종합 금융 서비스를 설계할 수 있습니다. 넷째, 서비스 대상은 크고 작을 수 있어 푸혜금융이 확고히 착지할 수 있다.
둘째,' 데이터 서약' 을 핵심으로 하는 금융 서비스 생태계와 은행에서의 역할
(a) "데이터 서약" 을 핵심으로하는 금융 서비스 생태계
은행은 플랫폼을 이용하여 체인을 통합하고, 데이터 생태 체인을 통합하고, 데이터 생태계를 형성할 수 있다. 세로로 공급망 상하류의 정보 흐름, 자금 흐름, 물류의 통합이 추진되고 있다. 가로로 보면 기업간 정보 흐름, 자금 흐름, 물류 3 류 융합도 진행 중이다. 시간이 지남에 따라, 이것은 전체 체인의 데이터 생태 체인을 형성할 것이다. 데이터 생태 체인이라고 부르는 이유는 해당 데이터가 거래 쌍방이 자발적으로 생성해 동적 조정, 실시간 업데이트, 지속 가능한 누적이라는 특징을 가지고 있기 때문이다. 은행은 하나의 플랫폼을 통해 모든 데이터 생태계를 통합하여 데이터 생태계로 확장할 수 있다. 바이오스피어에서는 정보기술을 통해 규모에 관계없이 모든 기업이 자기중심적 공급망을 형성할 수 있다. 상류와 하류, 즉' 1 은 N, N 은 1' 이 있다. 각 기업은 핵심 및 노드이며, 이를 중심으로 360 도 커버리지를 지속적으로 교차 검증 및 누적할 수 있는 실제 트랜잭션 데이터 및 동작 데이터 세트를 형성합니다.
데이터 생태계를 기반으로 상업은행은' 1 즉 N, N 이 1' 인 금융 서비스 생태계를 구축하여' 데이터 서약' 을 핵심으로 하는 종합 서비스를 실시할 수 있다. 비즈니스 생태계에 기반한 데이터 생태계에서 모든 고객은 거래 데이터 및 동작 데이터의 지속 가능성, 재활용 가능성, 전체 적용 범위 및 상호 검증을 통해 거래 배경의 신뢰성과 거래 행동의 안정성을 보장하는 핵심 요소입니다. 은행은 이를 바탕으로 금융 서비스 생태계를 구축할 수 있다. 금융 서비스 생태계의 고객 대상 측면에서는 B2B, B2C, C2C, O2O 기능을 모두 포괄하는 포괄적인 전자 상거래 서비스 플랫폼이 될 것입니다. 은행 지향 금융 서비스 생태계의 끝에서, 은행은 고객에게 포괄적인 금융 서비스와 비금융 서비스를 제공하기 위해 활용할 수 있는 대규모의 지속 가능한 실제 거래 데이터와 행동 데이터를 수집하는 데이터 마이닝 플랫폼이 될 것입니다.
(b) 은행에서 금융 서비스 생태계의 역할
"1" 금융 서비스 생태계를 기반으로 상업 은행은 온라인 "데이터 서약" 을 핵심으로 하는 실질적이고 지속 가능하며 상호 검증 가능한 고객 거래 데이터 및 행동 데이터를 얻을 수 있으며, 실제 담보와 담보를 보완하여 고객 중심의 다양한 금융 및 비금융 서비스를 전개할 수 있습니다.
첫째, 통합 금융 서비스를 수행하십시오. 데이터 완전 금융 서비스 생태계에서는 데이터 담보를 통해 소액 금융, 섭농 등 금융 활동의 고비용, 고위험 문제를 효과적으로 해결할 수 있습니다. 비용과 위험을 정상 수준 이하로 낮추는 것은 삼농 고객을 효율적으로 확대하는 새로운 방법이다. 둘째, 은행은 고객의 자금 동향과 금융 수요를 다각적으로 이해하고, 실제 거래와 데이터 담보에 기반한 결제, 융자, 재테크, 보험, 금융리스 등 원스톱 종합 금융 서비스를 실현하여 제품 교차 판매를 촉진할 수 있다. 셋째, 플랫폼에 P2P, 크라우드 칩 등 인터넷 금융의 새로운 업무를 탑재할 수 있다. 플랫폼은 충분한 고객과 데이터를 축적한 후 P2P, 크라우드 펀딩 등 새로운 인터넷 금융 상품과 서비스를 개발하여 새로운 경제자본이 낮은 이윤 성장점을 차지할 가능성이 충분히 높다.
두 번째는 비금융 종합 서비스를 실시하는 것이다. 금융 서비스 생태계는 고객의 금융 수요에 대한 데이터뿐만 아니라 비금융 물류, 브랜드 선호도 등에 대한 데이터도 얻을 수 있다. Dell 은 자체 비금융 종합 서비스를 실시하고 이러한 데이터를 기반으로 제 3 자와 협력할 수 있습니다. 예를 들어 핑안 은행의 오렌지 E 플랫폼은 루고 물류전기상 플랫폼 (업계에서 화물판으로 불리는' 방울방울 택시') 과 협력해' 오렌지 E 차 찾기' 라는 기능을 선보였다.
셋째, 통합 정보 제공 업체가됩니다. 금융 서비스 생태계를 통해 은행은 고객의 생산, 운영 및 소비 데이터를 진실하고 포괄적으로 파악할 수 있습니다. 이러한 데이터를 바탕으로 은행은 업계, 지역, 전체 경제 및 사회 경제 운영에 대한 선도적 지수, 경보 지수, 실시간 지수 등의 데이터와 정보를 여러 각도에서 게시할 수 있습니다. 대내에서 시장 변화를 통찰하고, 체계적인 위험을 미리 예방하고 해결하는 데 도움이 된다. 대외적으로, 자신의 브랜드 가치와 시장 영향력을 높일 수 있을 뿐만 아니라, 정부 감독 부서의 결정에 중요한 참고 자료를 제공할 수 있다.
셋. 상업 은행의 대책과 제언
"데이터 서약" 을 핵심으로 하는 "1 즉 N, N 즉 1" 의 금융 서비스 생태계를 구축하면 향후 공급망 금융 서비스의 중요한 추세가 될 것입니다. 상업은행의 경우 공급망을 출발점으로 인터넷 금융 서비스 플랫폼을 기반으로' 데이터 서약' 을 핵심으로 하는 금융 서비스 생태계를 두 단계로 구축해야 한다.
(1) 1 위, 세로로 핵심 기업을 기반으로 전체 공급망의 모든 기업을 서비스 플랫폼에 포함시켜 금융 서비스의 생태 체인 플랫폼을 탐구합니다. 은행건설+정보 * * * 공유+거래중매' 방식을 통해 핵심 기업이 전기상 서비스 플랫폼에 입주한 다음, 상하 기업을 포함해 전체 체인 기업이 이 플랫폼에서 거래활동을 할 수 있도록 금융생태체인 서비스 플랫폼 (핑안 은행이 7 월 내놓은 오렌지 E 네트워크, 공급망에서 이런 플랫폼을 구축하는 것을 의미함) 을 구축했다. 알리바바가 6 월 10 과 6 월 13 에 내놓은 천현만촌 계획은 인터넷을 기반으로 한 것으로 삼농 생태 사슬을 형성할 가능성이 높다. 이 플랫폼을 기반으로 빅 데이터 기술이 제공하는 다차원 데이터 대비 및 정보 대칭의 장점을 최대한 활용하고 공급망 전체에서 형성된 거래 데이터를 기반으로 온라인 "데이터 서약" 과 오프라인 실제 모기지, 담보를 결합하여 금융 서비스를 개발하려고 합니다.
첫째, 실제 거래 데이터를 사용하여 위험과 비용을 줄입니다. 데이터 분석부터 시작하여 비즈니스 배경의 신뢰성을 능동적으로 파악할 수 있습니다. 대출 고객은 핵심 기업과의 장기적이고 안정적인 공급 및 판매 관계, 자격을 갖춘 거래 데이터, 핵심 기업 추천, 은행 감사 후 대출 자격을 얻을 수 있어 소액 대출의 고위험, 고비용 등의 문제를 해결하는 데 도움이 된다.
둘째, 온라인 운영을 통해 프로세스가 효율적입니다. 온라인 플랫폼을 통해 고객 대출의 전 과정을 온라인으로 처리하고, 고객 경험을 향상시키고, 고객의' 긴급 융자' 요구를 충족시킬 수 있습니다.
셋째, "데이터 서약" 을 핵심으로하는 금융 서비스를 탐구하십시오. 대출 고객 모기지에 초점을 맞춘 기존 모델을 변경하여 자격을 갖춘 거래 데이터를 사용하여 고객에 대한 신용 등급 및 제품 가격을 책정합니다.
(2) 2 단계, 종횡으로 결합해 금융 서비스 생태계 플랫폼을 기반으로 금융 서비스 생태계를 구축한다. 첫 번째 단계는 수직 공급망의 관점에서 데이터 스트림의 금융 서비스 생태 체인을 구축했습니다. 2 단계, 금융 서비스 생태계 기반 플랫폼, 체인 간 데이터 상호 작용 및 통합, 체인 내 모든 기업을 시작으로 체인 외 고객을 모아 오픈 * * * 이념으로 다른 플랫폼과 협력하여 금융 서비스 생태계를 구축합니다.
첫째, 체인은 서로 융합되어 서비스 플랫폼으로 인한 중소형 고객 집결 효과를 이용하여 주변 고객층을 모은다. 한편으로는 공급망의 상류 하류에 있는 중소기업 주변 고객층을 플랫폼으로 끌어들이고 방사선 효과를 통해 고객층의 규모를 확대한다. 한편, 거래 정보 게시 및 중개 메커니즘을 통해 거래 의지가 있는 중소규모 고객이 플랫폼에 더 많이 참여하도록 유도할 수 있습니다. 이를 통해 실제 거래,' 데이터 담보' 를 핵심으로 하는 결제, 융자, 보험, 재테크, 금융리스 등 원스톱 종합 금융 서비스를 탐구할 수 있습니다.
두 번째는 개방적인 이념으로 제 3 자 플랫폼과 광범위하게 협력하여 더 넓은 고객층을 확보하는 것이다. 물류, 전자 상거래, 제 3 자 지불 등 전자 상거래 플랫폼과 도킹하고, 회계, 법률, 비즈니스 에이전트 등 생산적 서비스 플랫폼과 도킹하고, 경제금융과 관련된 정부 공공 서비스 플랫폼과 도킹하여 더 넓은 고객층을 확보하다.