경제학자를 위한 기본 금융 튜토리얼 - 금융 기관의 자본

1. 소개

금융기관의 자본, 예금, 기타 부채의 개념과 각각의 기능을 이해하고 숙지합니다. 자본적정성비율, 예금, 기타 책임사업의 조직 및 관리에 관한 규정을 숙지하고 자본, 예금, 기타 책임사업의 실제 운영에 대해 숙지한다.

2. 내용 설명

제1절 금융기관의 자본

학습 목표

자본의 개념, 일반적인 구성 및 기능을 숙지한다. 납입자본금과 등록자본금의 의미와 다양한 출처를 숙지하고 자본적정성 비율에 대한 관련 계약과 그 기원 및 발전 과정을 이해하고 자산 위험 계수, 위험 전환에 대한 구체적인 규정을 숙지합니다. 계수 및 최소 자본 수준. 자기자본비율, 자산위험가중치, 기본자본, 보충자본의 의미와 계산방법을 이해한다.

(1) 금융기관자본의 개념과 기능

1. 금융기관자본의 개념

금융기관의 자본은 일반적으로 투자자의 현금을 말한다. 또는 장기적으로 사용할 수 있는 현물투자 운용자금과 향후 금융기관에 수익을 유보하는 경우.

금융기관은 돈과 신용을 운용하는 기관으로서 사업을 신청하기 위한 첫 번째 조건은 일정 금액의 자본금을 조달하는 것입니다.

금융기관의 자본과 기타 산업체 및 상업기업의 자본의 차이:

(1) 금융기관은 부동산자본뿐만 아니라 타인자본도 가지고 있다

금융기관에서는 일반적으로 부동산자본을 기본자본 또는 핵심자본이라 하고, 타인자본을 2차자본 또는 종속자본이라고 합니다.

(2) 여타 산업·상업 기업에 비해 금융자본의 레버리지 효과는 비금융기관에 비해 훨씬 크다. 금융을 고위험 산업으로 만드는 것은 바로 이러한 차이 때문입니다.

최소자본금은 관련법령에 의거 금융기관 설립에 필요한 최소한의 자본금을 말합니다.

등록 자본금은 금융 기관이 설립되어 관할 정부 기관에 등록될 때 정관에 명시된 자본금입니다.

발행자본금이란 금융기관이 조달한 자본금 중 미리 정해진 총액, 즉 투자자가 금융기관 설립을 위해 요구하는 현금 또는 현물출자금을 말한다. 발행자본금은 등록자본금을 초과할 수 없으며, 그 차액을 미발행자본금이라고 합니다.

납입자금은 투자자가 실제로 투자한 선지급 자금입니다. 투자자의 자금을 모두 투자할 경우 총 납입자본금은 발행자본금과 동일합니다. 우리나라 상업은행법에서는 등록자본금은 납입자본금으로 규정하고 있습니다.

예: 단일 선택

우리나라의 "상업은행법"에서는 국가 상업은행을 설립하기 위한 최소 등록 자본금이 (B) RMB라고 규정합니다.

아. 100억 위안 B. 10억 위안

c. 100만원 D. 5,000억 위안

2. 금융기관 자본의 기능

금융기관 자본(주로 재산권 자본)은 일반적으로 다음과 같은 역할을 합니다:

(1 ) 보호 기능 : 손실보전

(2) 업무 기능

(3) 관리 기능

금융기관의 자본금 및 제공되는 보호 이러한 자본에 의해 예금자와 채권자에게 역할의 규모는 자금 조달 능력을 결정하는 중요한 요소 중 하나이며, 위험 부담 능력을 결정하는 중요한 요소 중 하나이기도 합니다.

(2) 은행자본에 대한 바젤협정의 원칙적 요건

1. 바젤협정과 그 배경

바젤협정은 국제 회원국을 말한다. 미국, 영국, 프랑스, ​​독일, 이탈리아, 일본, 네덜란드, 벨기에, 스웨덴, 스위스 10개국(G10), 룩셈부르크, 캐나다 등 12개국 중앙은행을 포함한 청산은행의 1988년 7월 스위스 바젤. 합의. 이 협약은 자본 규제와 자본과 위험 자산 간의 연결이라는 두 가지 사항을 기반으로 합니다. 이 협정에서는 은행 자본의 주요 기능이 은행 손실을 흡수하고 파산 위기로부터 은행을 보호하는 것이라고 믿습니다. 따라서 자본의 구성은 손실 흡수 능력에 따라 달라져야 합니다. 이에 바젤위원회는 자본측정기준과 위험자산 측정기준을 통일하고, 자본적정성비율을 활용하여 은행의 자본이 자산과 부채 규모에 상응하는지를 측정하게 되었다.

바젤협정에는 역사적 배경이 있다.

일관되지 않은 은행자본기준, 국제부채위기, 금융위험 증가

여섯번째 강의입니다

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2. 바젤협정의 목적과 주요 내용.

(1) 바젤 협정의 목적.

(2) 바젤 협정의 내용. 바젤협정은 자본구성, 자산위험가중치, 자본기준비율 목표, 전환기간, 이행약정 등 4개 부분으로 구성된다.

자본 구성: 핵심 자본(납입 자본, 공공 준비금) 및 보조 자본(일반 준비금, 장기 후순위 부채)

위험 가중치 메커니즘: 위험에 따라 결정 다양한 자산 수준 해당 가중치로 총 가중 위험 자산을 계산합니다(대차대조표에서 5개 트랜치, 대차대조표에서 4개 트랜치)

전환 기간 후 자본 기준:

자본 적정성 비율 = 자본 ¼ 위험 자산 ≥ 8%, 여기서 핵심 자본 ¼ 위험 자산 ≥ 4%

예: 객관식 질문

"바젤 협정"에서는 핵심 자본 적정성이 다음과 같이 규정되어 있습니다. 상업은행의 비율은 ()이다.

가. 4%

B. 50%

C. 8%

D. 70%

답변: A

분석: 바젤협정에 규정된 시중은행의 핵심자본비율은 4%, 자본적정성비율은 8%이다.

예: 객관식

"바젤 협정"을 공식화하는 목적은 국제 금융 산업( )을 만드는 것입니다.

A. 자본금 산정방식 및 기준 통일

B. 수익성 제고

C. 운영 안정성

D. 평등 경쟁

E. 별도의 은행 운영 실현

답변: ACD

3. Searle 계약의 수정 및 추가

1992년 2월 , 바젤위원회는 상업 은행의 자본 구성에 대한 보충 규정을 만들었습니다. 1993년 바젤위원회는 시장 위험에 초점을 맞추고 은행 시장 위험 자본에 대한 요구 사항을 제안했습니다. 1996년 1월 바젤 위원회는 시장 위험에 관한 보충 프로토콜을 공식화했습니다. 1997년 9월 바젤위원회는 효과적인 은행 감독을 위한 핵심 원칙을 공식화했습니다. 1999년 6월 바젤위원회는 자본적정성, 규제감독 및 검사, 시장규율이라는 세 가지 기둥으로 구성된 새로운 자본협정 프레임워크를 제안했습니다.

새로운 자본 협정은 원래 바젤 협정에 네 가지 수정 사항을 적용했습니다. 첫째, 위험 예방 측면에서 자본 요구 사항을 유지하는 것 외에도 규제* 감독, 검사 및 시장 제약을 강화할 것을 제안합니다. , 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크 등 주요리스크를 평가에 포함시켜 자본적정성비율에 대한 요구사항을 높였습니다. 셋째, 신용리스크의 측정 및 위험자산의 표준산정방법, 가중치설계의 원칙 넷째, 은행은 위험 회피 방법을 사용하도록 권장됩니다.

질문 예시: 객관식

'바젤 신자본협정'에서 특히 강조하는 위험은 ( )입니다.

A. 법적 위험 B. 운영 위험

C. 시장 위험 D. 신용 위험

E. 평판 위험

답변: BCD

4． 우리나라 금융산업에 대한 대책

우리나라 금융기관의 위험 저항력과 능력을 종합적으로 강화하고, 은행 시스템의 꾸준한 발전을 촉진하며, 주요 국제 은행과의 격차를 좁히기 위해 노력합니다. , 우리는 여전히 새로운 협정을 진입점으로 삼아 중국 은행과 중국 건설 은행에 자본을 투입하는 등 일련의 실질적인 조치를 제안하고 시행했으며, 자본 적정성 비율의 최종 한도는 2007년 1월 1일입니다. /p>

그러나 진정으로 바젤 관련 협정에 도달하기 위해서는 협정의 요건, 특히 새로운 협정도 다음과 같은 측면의 노력이 필요합니다.

(1) 재산권 개혁 및 개선 시스템을 구축하고, 이익과 위험에 대한 대칭적인 억제 메커니즘을 구축하고, 금융 산업과 국민 경제의 다양한 부문의 관계를 표준화하고, 금융 산업이 국제 관행과 통합될 수 있는 외부 조건을 조성합니다.

(2) 비즈니스 관리 개념 및 비즈니스 관리 방법을 업데이트하고 재무 위험 관리의 고유한 요구 사항에 따라 조직 구조 및 관리 프로세스에서 과학적이고 완전한 위험 예방 및 위험 평가 시스템을 구축하여 다음을 보장합니다. 우리나라 금융시스템의 안정성 보안과 견고성.

(3) 다각적인 자본보충을 통해 우리나라 금융기관의 자본적정성 비율을 향상시킨다. 첫째, 주주들이 자본을 투입한다. 둘째, 금융기관의 주식개혁을 실시한다. 셋째, 우리나라 금융기관의 자본이 주로 핵심자본인 점을 감안하여 대외적으로 보조자금을 늘리고 장기후순위채, 전환사채 등을 발행하여 자본적정성 비율을 제고할 수도 있다. 넷째, 금융산업 경영을 표준화하고 강화한다. 다섯째, 기존 자본금에 따라 자산증가를 적절하게 통제한다.

예: 단일 선택

은행감독위원회 규정에 따르면 우리나라 시중은행의 자기자본비율 기준을 충족하기 위한 최종 기한은 ()입니다.

A. 2004년 3월 1일 B. 2005년 3월 1일

C. 2006년 1월 1일 D. 2007년 1월 1일

답변: D

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(3) 우리나라 금융기관의 자본 구성 및 조달

1. 우리나라 금융기관의 자본 구성

자본은 다음과 같이 나뉜다. 핵심자본과 보조자본.

핵심자본은 금융기관이 영구적으로 사용하고 관리할 수 있는 자기자본으로 그 구성은 다음과 같다.

(1) 납입자본 : 국가자본, 법인 자본, 개인 자본, 외국인 투자자 자본

(2) 자본 준비금

(3) 잉여 준비금

(4) 미분배 이익

소수자본

보충자본의 주요 구성요소는 다음과 같습니다:

(1) 재평가 적립금

(2) 일반 조항: 대손충당금, 대손충당금 , 투자 위험 조항

(3) 우선주

(4) 전환사채

예: 객관식 질문

금융 기관이 주식발행으로 주식을 모집하는 경우 액면가 이상의 가격으로 형성되는 프리미엄을 ()라고 합니다.

A. 납입자본 B. 법정자본 C. 자본 공공서비스 D. 잉여적립금

정답: C

금융기관이 이를 이용하고 통제할 수 있다. 영구적으로 자신의 자금은 ()입니다.

아. 보충자본 나. 우선주

c. 전환사채 D 핵심자본

답변: D

국가자본, 법인자본, 개인자본, 외국자본 등 영구 사용 및 처분을 위해 금융기관에 투자한 모든 자본 ( )를 형성합니다.

A. 자본 준비금 B. 자본 잉여

C. 납입자본 D. 미수금

답: C

따르면 우리나라 규정에 따르면 금융기관의 등록자본금은 ( )이어야 합니다.

A. 납입자본 B. 보충자본

C. 타인자본 D. 국유자본

답: A

A 기업 은행의 핵심 자본금은 300억 위안, 보조 자본은 40억 위안, 6000억 위안, 5000억 위안, 2000억 위안의 세 가지 유형의 자산을 보유하고 해당 자산 위험 가중치는 10%이며, 20%, 100% , 자본적정성비율( ).

A.8.5% B.9.4%

C.10.5% D.7.4%

정답: B

분석: ( 300 + 40) ¼ (6000 × 10% + 5000 × 20% + 2000 × 100%) = 9.4%

예: 객관식

금융 보충 자본의 주요 구성 요소 우리 나라의 기관은 (ACDE) 입니다.

아. 재평가적립금 b. 잉여 준비금

c. 전환사채 D 일반조항

E 우선주

2. 금융기관 자본금에 영향을 미치는 요소

금융기관이 요구하는 자본금에 영향을 미침 다음과 같은 측면에서 요인의 포괄적인 영향:

(1) 경제적 환경 요인.

(2) 신뢰성 요소.

(3) 비즈니스 요소.

(4) 법적 시스템 요소.

3. 금융기관의 자본조달 방법, 방법 및 비교

금융기관의 자본조달 방법은 내부적인 방법과 외부적인 방법에 지나지 않으며, 어떤 방법으로 자본을 조달하는가 자본은 각각의 장단점을 비교하여 결정을 내려야 합니다.

(1) 내부적으로 자본을 조달하는 방법: 가장 편리하고 저렴한 방법이지만 수익 유보 가능성은 영업 소득 금액에 따라 달라지며 수익 유보 정책에도 비용 제약이 따릅니다.

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(2) 외부에서 자본을 조달합니다.

우리나라의 국영금융기관은 재정충당금과 장기자금채권 발행이라는 두 가지 대외금융 방식을 고려할 수 있다.

제2절 우리나라 금융기관의 예금업무

학습 목표

예금의 개념을 익히고 다양한 예금 유형과 각각의 의미를 이해합니다. 금융업에서 예금의 현황과 역할을 숙지한다. 예금 관리의 관련 원칙과 시스템, 특히 예금 관리 원칙, 시스템 및 업무 관리에 대한 중앙 은행의 특정 규정을 숙지하십시오. 상업금융기관의 예금비용 개념을 이해하고, 예금비용의 의미, 계산 및 비용관리 방법을 숙지한다. 예금 정리의 핵심 사항을 숙지하세요. 개별 기관의 예금총액과 예금총액의 증감에 영향을 미치는 요인을 이해한다.

(1) 우리나라 금융기관 예금의 의미와 우리나라 금융기관 예금의 종류

1. 예금의 의미

예금은 다음과 같다. 금융기관이 신용형태로 축적한 각종 사회부처의 일시적 유휴 화폐자금과 도시 및 농촌 주민의 생활저축 및 미사용 자금을 말한다.

금융기관에 있어서 예금의 중요성은 네 가지 측면에서 나타난다.

(1) 예금은 금융기관의 출현과 발전의 기초이다.

(2) 신용중개 및 결제중개 기능은 예금을 중요한 기둥이자 경제적 기반으로 삼고 있습니다.

(3) 예금 규모에 따라 대출 규모와 경쟁력이 결정된다.

(4) 예금은 금융기관이 신용유통수단을 발행하고 신용을 창출하는 기반이다.

2. 우리나라 금융기관의 예금 종류

(1) 중앙은행 예금

재정예금 : 국가재정이 모아서 분배하는 국민소득

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특별예금: 상업은행과 기타 금융기관의 자본운용의 균형과 조정을 위해 우리나라 중앙은행은 하나 또는 여러 상업은행과 기타 금융기관을 행정적으로 집중시켜 경제 규제를 달성하기 위해 예금의 일부를 흡수합니다.

적립금 : 법정적립금, 지급준비금

예 : 단선택

우리나라의 경우 재정예금, 특별예금, 적립금 등이 관리하는 예금 ( ).

A. 중앙은행 B. 상업은행

C. 협동조합 은행 D. 정책은행

답: A

(2 ) 시중은행예금

우리나라 시중은행에서는 예금을 소유자의 성격에 따라 단위예금, 저축예금, 재정예금으로 구분하고 있습니다.

서양 분류:

정기예금

요구불예금

정기예금

우체국예금 : 송금 저축은 우체국저축의 주요 업무 중 하나입니다.

예시: 객관식

정기예금과 비교하여 시중은행의 요구불예금은 다음과 같은 특징을 갖는다(ABCE).

아. 강한 유동성 b. 위험이 더 큽니다.

c. 번거로운 절차 D. 강력한 안정성

E. 저금리

(2) 우리나라 금융기관 예금관리

1. 적립금 관리

우리나라 예금적립금제도 시행 1984년부터. 예금 지급준비율은 중앙은행이 규정하고 구체적인 시행을 위해 조직됩니다. 예금준비금관리의 실시는 상업은행과 기타 금융기관의 채무상환능력을 보장하고 제고하기 위해 형성된 예금관리 메커니즘일 뿐만 아니라 중앙은행 체제 하에서 점진적으로 구축되는 거시적 통제 시스템이기도 하다.

1998년 3월 '일반예금'과 '지급예금' 계좌가 '지불예금' 계좌로 통합되었습니다.

2004년 4월부터 각종 금융기관을 대상으로 평균 7.5%의 차등적립금 제도를 시행하고 있습니다.

2. 재정예금 관리

재정예금 관리는 중앙은행 본점에서 계획되고 다양한 수준에서 실행되며 통일적으로 사용됩니다. 통일계획이란 계획기간 동안 국민경제 발전과 국가재정수입에 따라 중앙은행 본부가 연간 재정예치계획을 수립해 국가신용계획과 중앙은행 신용계획에 반영하는 것을 의미한다.

재정예금은 중앙은행의 자금원으로서 중앙은행이 처분하는 자금으로서 대전력 화폐의 성격을 갖고 있다. 일정 기간 동안 통화정책 요구사항을 준수할 수 있도록 재정예금을 통일적으로 관리합니다.

3. 특별예금의 관리

우리나라 중앙은행은 1987년부터 시중은행에 특별예금을 제공하기 시작했으며, 그 관리방법은 중앙은행이 구체적으로 정한다. .

4. 기업예금 관리

이체결제관리 실시

현금관리 실시

5. 저축성예금 관리

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저축예금은 시중은행의 중요한 자금원입니다. 우리나라 시중은행은 오랫동안 '자발적 예금, 무료 인출, 이자부 예금, 예금자 비밀 보장' 원칙을 고수해 왔습니다. 저축 예금을 관리합니다.

6. 우체국예금의 관리

중앙정부는 1986년 우체국을 통한 화폐인출과 인플레이션 압력을 완화하기 위해 우체국예금기관을 설립하기로 결정했다. . 우체국예금송금국은 국무원과 중국인민은행의 승인을 받아 구 체신부 우편저축송금국에서 개편된 우편금융기관이다.

우편예금은 10년 넘게 사회로부터 예금을 흡수해 인민은행에 이체해 '예금만 하고 대출은 안 하고 이자차액을 먹는' 특수 사업 모델을 펼쳐왔다. ".

2003년 9월 중국인민은행은 신규 우편저축예금을 우편저축기관이 독립적으로 사용할 것이라고 발표했다. 은행간 대출, 국채시장 운영, 상업은행의 거액약정예금

예: 객관식 질문

우체국예금은 우체국에서 운영하는 ( ) 사업체입니다.

A. 우편통신 B. 교환 C. 금융 D. 통신

정답: C

7. 상업금융기관의 예금비용 관리

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예금비용은 금융기관이 자금을 조달하기 위해 지불하는 비용으로, 이는 금융기관의 경영성과 및 운영효율과 직결된다.

(1) 보증금 비용의 내용. 예금 비용에는 주로 다음이 포함됩니다.

첫째, 이자 비용입니다.

둘째, 운영 비용입니다.

셋째, 자본비용 : 이자비용과 운영비용의 합

자본비용율 = (이자비용 + 운영비용) ¼ 총 예금자금

4 가용자금비용 : 가용자금이 부담해야 하는 모든 비용

가용자금 비용률 = (이자비용 + 운영비용) ¼ (전체예금 - 법정적립금 - 지급준비금)

(2) 예금비용 관리.

예치 총액과 예치 비용의 관계:

총액이 증가하면 비용이 증가하고, 총액이 증가하면 비용이 감소합니다. 총액이 증가하면 비용은 변하지 않고, 총액이 변하지 않으면 비용이 증가합니다.

예: 단일 선택

상업은행의 자본 비용률 계산 공식은 (D ).

아. (제작비 + 운영비)/자금활용

나. (운영 비용 + 자본 비용)/자금 출처

c. (이자 비용 + 사용 가능한 자금 비용)/모든 예금

D. (이자비용+운영비)/전체 예금자금

(3) 금융기관 예금에 영향을 미치는 요인

1. 예금총액 변동에 영향을 미치는 요인

( 1) 사회 및 경제 발전 수준: 통화 신용 관계의 발전 정도와 경제 발전의 다양한 단계

(2) 국가 금융 규제

(3) 통화 정책 중앙은행의.

(4) 가격 상승 수준.

(5) 예금이자율.

2. 단일 기관의 예금량 변화에 영향을 미치는 요인

(1) 서비스 항목 및 서비스 품질.

(2) 예금의 종류 및 방법.

자산 규모, 평판, 금융 기관의 고객 대출도 영향을 미치는 요인입니다.

위의 예금에 영향을 미치는 요인을 토대로 보면, 외부요인은 상대적으로 안정되어 있으나 금융기관의 통제 범위를 벗어나 있습니다. 내부요인은 금융기관 자체의 노력에 의해 변화될 수 있습니다. 따라서 금융기관 예금의 증가에는 내부요인을 개선하기 위한 더 많은 노력이 필요하다.

섹션 3 우리나라 금융 기관의 기타 부채 사업

학습 목표

금융 기관의 부채 차입에 대한 개념, 의미 및 역할을 숙지합니다. 중앙은행의 자금 조달, 은행 간 차입, 환매 계약, 금융채 발행의 개념, 유형, 특성, 기능 및 목적, 대상 및 범위를 마스터합니다. 국제금융시장에서 금융기관의 차입금과 특성을 이해한다. 단기자금 점유시 금융기관이 점유할 수 있는 단기자금의 구성을 이해한다. 금융기관의 개념을 숙지하고 우리나라의 금융기관 분류를 이해한다. 우리나라 금융기관의 운영 및 관리 모델을 숙지하세요.

금융기관은 사회로부터 예금을 받는 것 외에도 일반적으로 외부로부터 부채를 빌리기도 합니다. 차입부채에는 은행간 차입, 중앙은행으로부터의 자금조달, 환매조건부채권, 국제금융시장 차입, 단기자금 점유, 금융채 발행 등이 포함됩니다. 예금업무는 일반적으로 소극적 책임이라고 불리는데, 그 이유는 주도권이 예금자 손에 있고 금융기관이 이를 활용할 수 없기 때문입니다. 차입부채는 활성부채라고 하며, 금융기관은 차입방법, 차입금액, 차입기간, 이자율 등에 있어서 상당한 주도권을 갖고 있습니다.

(1) 은행간 차입

은행간 차입은 시중은행간 또는 시중은행과 중앙은행 이외의 금융기관 사이의 자금잔액을 조정하는 것을 말한다. 주로 자본 회전율의 일시적인 용도로 사용됩니다. 주요 형태는 은행 간 대출, 할인 전환 및 낮은 모기지 전환입니다.

1. 은행간 대출

은행간 대출은 시중은행 간 또는 시중은행과 중앙은행이 아닌 다른 금융기관 간의 일시적인 차입을 의미합니다. 일부 자격을 갖춘 브로커가 이미 참여했습니다.

특징 : 단기, 간단한 절차, 이자율은 쌍방이 합의하지만 대출 및 투자에는 사용할 수 없습니다.

예: 객관식 질문

은행 간 대출은 ( ) 사이의 자금 잔액을 조정하는 일반적인 방법입니다.

가. 상업은행 및 상업은행

B. 중앙은행 및 상업은행

C. 상업 은행 및 상업 기업

D. 시중은행 간, 시중은행과 타 금융기관 간

답변: D

분석: 주로 시중은행과 금융기관 간 대출의 개념과 기능을 살펴보기 위한 것이다. 상업 은행과 다른 금융 기관 사이.

2. 재할인

재할인은 중앙은행 이외의 금융기관 간에 부당한 어음의 이체를 통해 이루어지는 단기 자금조달 활동이다.

3. 재모기지

중앙은행 이외의 금융기관이 일시적으로 자금이 부족하여 유동성이 좋지 않은 경우 재담보대출을 통해 다른 금융기관으로부터 재모기지를 받을 수도 있습니다. -담보대출.

핵심은 금융기관이 모기지론을 다른 업체에 양도한다는 것이다. 절차가 복잡합니다.

(2) 중앙은행에 자금 조달

중앙은행에 자금을 조달하는 것은 금융 기관이 자금 요구를 충족하는 중요한 방법입니다. 중앙은행의 자금 조달에는 세 가지 주요 형태가 있습니다.

1. 재대출

금융 기관에 대한 최종 대출 기관인 중앙 은행이 발행한 대출을 재대출이라고 합니다. -대출. 재융자는 예금과 더불어 상업은행의 중요한 자금원이다.

재대출은 중앙은행이 화폐 공급을 통제하는 중요한 방법이다. 해외차입은 일반적으로 주택담보대출을 말하며, 주로 부족한 법정준비금과 자산의 일시적 조정을 보충하기 위해 사용되며, 대출 및 증권투자에는 사용할 수 없습니다. 우리나라의 재융자는 주로 신용대출로 기본대출, 연간계획대출, 임시대출로 구분됩니다.

2. 재할인

재할인은 '재할인'이라고도 하는데, 이는 금융 기관이 만료되지 않은 유가 증권(예: 약속어음, 은행 인수 어음 등)을 할인된 가격에 구매하는 것을 의미합니다. ), 단기자금 수요를 충족시키기 위해 중앙은행에 할인하여 자금을 조달하는 행위이다.

재할인은 구조조정 효과와 차입비용 효과가 있으며 일반적으로 시중은행에 재대출하는 것보다 금리가 낮다

3. 공개시장에서 유가증권을 판매

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공개 시장 운영은 전 세계 중앙은행이 일반적으로 사용하는 통화 정책 도구입니다. 공개시장은 중앙은행이 화폐공급을 조정할 수 있는 장을 제공하는 한편, 금융기관이 보유하고 있는 국채 등 적격 증권을 매도하여 자금을 교환할 수 있는 가능성도 제공한다.

예: 단일 선택

공개 시장에서 유가 증권을 재할인하고 판매하는 것 외에도 우리나라의 상업 은행이 중앙 은행에 자금을 제공할 수 있는 경로에는 (c)가 포함됩니다.

A. 현금 발행 나. 할인다. 재융자 D. 은행간 대출

(3) 환매조건부매매

환매조건부채권은 금융자산을 매도하여 단기자금을 확보하는 행위를 말한다. 본질은 유가증권을 담보로 하는 대출거래이다.

예: 객관식 질문

환매 계약은 본질적으로 잉여 자금과 부족한 자금을 가진 당사자 간의 ( ) 증권 대출 거래입니다.

A. 담보대출 B. 매매 C. 대출 D. 할인

정답: A

분석: 환매조건부채권이나 기타 증권과 동일 거래에 대한 담보로.

(4) 국제금융시장으로부터의 차입

금융기관의 국제금융시장으로부터의 차입금은 주로 외화대출시장에서 발생한다. 투자시장은 단기자금시장, 중기자본예금시장, 장기채권시장으로 구분됩니다.

(5) 단기자금 점유

단기자금 점유란 금융은행간 거래 및 중개업무 과정에서 타인의 자금을 점유하는 것을 말한다. 금융기관의 업무거래 과정에서 자금의 상호점유는 불가피하게 발생하는데, 미지급금이 매출채권보다 클 경우에는 자금청산 기간이 길어질수록 자금을 점유하는 금액도 길어지게 됩니다. 점유된 자금도 아마도 더 많을 것입니다.

(6) 금융채 발행

금융채는 금융기관이 자금조달을 위해 발행하는 채무증서이다. 금융채 발행은 원래 자본 조달의 방법으로 사용되었습니다.

채권발행을 통한 사회로부터의 자금조달은 금융기관의 본래 예금관계에 얽매이지 않으며, 특정 지역의 자금조달상황에 제약을 받지도 않고 다양한 금융기관을 통해 발행된다. 대리인이며 발행자에게 영향을 받지 않습니다. 자체 매장과 인력의 한계로 인해 이는 금융 기관의 자금 조달 채널을 확대하는 데 매우 유리합니다.

금융채의 발행은 발행기관의 신용등급과 사회적 신용도에 따라 결정되며, 동시에 정부는 일반적으로 총 발행한도와 발행기관의 자본금 비율을 규정하고 있습니다. 금융채권.

금융채권은 대부분 중장기채권으로 만기가 보통 1년 이상, 노년층의 경우 5~10년까지 금리가 저축성 예금 금리보다 약간 높다. 발행대상은 주로 개인, 기관, 사회단체이다. 일반금융채는 금융기관의 자본부족을 보충하기 위해 특별히 발행하는 자본채와 일반금융채로 구분되며, 일반금융채는 주로 장기자금 조달에 사용됩니다.

일반금융채는 보통금융채, 누진이자금융채, 할인금융채 등으로 구분됩니다.

국제금융채권: 외국금융채권 및 유럽금융채권

예시: 단선택

다음은 금융기관(B)의 책임사업이다.

아. 할인사업 다. 금융채 발행

c. 대출 라. 수집 및 약속