중화인민공화국 및 국무원의 은행감독관리법 해석: 제4조

제4조: 국무원 은행감독관리기구는 법, 공개, 공평, 효율성의 원칙에 따라 은행산업을 감독 관리해야 한다.

[해석] 이 조항은 은행의 감독 및 관리 원칙을 규정하고 있다.

1. 규제 원칙의 중요성

(1) 감독 원칙은 감독 분야의 법적 원칙을 구현한 것입니다.

법칙은 법규칙의 기초로서, 사회관계를 종합적으로 지도하고 조정하는 역할을 하며, 법학분야에 있어서는 법적인 원칙이 포함될 수 없습니다. 모든 법안이 부족합니다. 감독원칙은 감독분야의 법리를 구현한 것으로 전문법칙이다. 감독 원칙은 일반적인 법적 원칙을 반영할 뿐만 아니라 감독의 객관적인 요구 사항을 충족하고 상대적으로 독립적이어야 합니다.

(2) 감독 원칙은 감독 수준을 향상하고 은행 금융 기관의 합법적인 권리와 이익을 보호해야 한다는 것입니다.

감독 원칙은 은행 감독 및 경영 행위에 대한 전반적인 규범으로, 특정 감독 프로세스의 구현에서 이를 준수하고 반영해야 합니다. 국가행정기관이 법에 따라 행정을 집행할 때 행정상대방의 정당한 권리와 이익을 어떻게 보호하는지가 행정법규를 제정할 때 고려되어야 한다. 중국 은행감독관리위원회와 그 규제 담당자는 은행 금융 기관에 대한 감독 및 관리를 실시할 때 강력한 위치에 있습니다. 감독 대상 은행 금융 기관의 권익을 보호하는 것은 중요한 문제입니다. 이를 위해 본 조에서는 은행감독위원회의 감독 및 관리가 “합법성, 공개성, 공정성”의 원칙을 따라야 한다고 규정하고 있습니다. 또한 은행감독의 특성에 따라 '효율성' 원칙을 특별히 추가하였다.

II. 세부 원칙 설명

행정법의 기본 원칙과 우리나라의 규제 관행을 결합하여 국제 규제 원칙을 비교한 결과, 규제 원칙은 합법적이고 개방적이라고 판단됩니다. , 공정하고 효율적입니다.

(1) 법률 준수 원칙

법률 준수 원칙은 감독 권한의 수립 및 행사가 법률 및 행정 규정의 규정을 준수해야 함을 의미합니다. . 법준수원칙은 행정법의 기본원칙이며, 감독의 법적 성격은 행정행위이므로 감독은 법준수원칙을 따라야 한다. 법률 준수 원칙의 내용에는 모든 감독 기관이 존재하려면 법률에 따라 승인되어야 하며, 모든 감독 기관은 법률에 따라, 그리고 감독 기관의 부여 및 사용에 따라 행사되어야 합니다. 법에 따라야 합니다.

감독 관리를 실시하는 과정에서 은행 감독 기관은 주로 두 가지 측면에서 법률 원칙을 따릅니다. 첫째, 규칙 및 기타 규범 문서를 작성할 때 법률 및 행정 규정을 준수해야 합니다. 법률 및 행정법규는 은행규제보다 상위법이므로, 상충되는 경우에는 하위법률은 상위법률의 규정을 준수해야 합니다. 둘째, 시장접근, 일상감독, 시장퇴출 과정에서 행정허가, 현장검사, 현장감독, 행정처벌 등 구체적인 행정조치를 시행할 때에는 반드시 법률, 행정법규, 규정에 근거해야 한다. 근거가 없는 경우에는 시행하지 않습니다.

(2) 공개의 원칙

공개의 원칙은 행정법의 기본 원칙 중 하나이기도 하며, 그 기본 의미는 규정에 따라 비밀을 유지해야 하는 사항을 제외한다는 것입니다. 법률에 따라 모든 규제 활동은 공개적으로 수행되어야 합니다. 행정 상대방의 권리와 의무에 영향을 미치는 은행 규제 기관의 조치에 대한 행정 규정, 규칙, 감독 정책 및 표준, 조건 및 절차는 법률에 따라 공개되어야 합니다. 여기에는 주로 네 가지 측면이 포함됩니다. 첫째, 규제 법률 및 정책 공개, 둘째, 감독 기준, 조건 및 절차를 포함한 규제 집행 조치의 공개(예: 주요 행정 처벌 등)입니다. 셋째, 행정재심의 근거, 기준, 절차를 공개해야 한다. 넷째, 행정정보를 공개해야 한다.

(3) 공정성 원칙

공정성 원칙은 은행 금융 시장의 참가자가 동등한 법적 지위를 가지며 CBRC에 의해 동등하게 대우되어야 함을 의미합니다. 공정성 원칙에는 실질적 공정성 및 절차적 공정성의 요구 사항이 포함됩니다. 법에 따라 감독하고 편파적이지 않으며, 관련 요소를 합리적으로 고려하고 비임의성을 갖습니다. 절차적 공정성에 대한 요구 사항은 다음과 같습니다. 자신의 이익과 관련된 사항을 처리하거나 이해 관계가 있는 분쟁을 심판할 때 상대방에게 통보 및 청취하지 않고 행정상 상대방에게 불리한 결정을 내려서는 안 됩니다. 사전에 감독하는 행동.

(4) 효율성 원칙

효율성 원칙은 은행 규제 기관이 규제 권한을 행사할 때 가능한 한 신속하고 최저 비용으로 행정 절차를 엄격히 따라야 함을 의미합니다. 기한이 있는 한, 규제 기관은 규제 행위에 대한 비용-편익 분석을 수행하고, 규제 입법 및 행위를 가능한 한 합리적으로 만들고, 비용을 절감하고, 국가, 사회 및 행정 상대방에게 이익을 가져올 수 있어야 합니다.

'효과적인 은행 감독의 핵심 원칙'(섹션 1 서문)에서는 다음과 같이 명시합니다. '감독을 통해 제공되는 보호와 금융 중개 비용 사이에 모순이 있음을 인식하는 것이 중요합니다. 은행과 금융 시스템에 대한 위험 요구 사항이 높을수록 감독 내용이 더 상세해지고 비용이 높아져 결국 혁신과 자원 배분에 부정적인 영향을 미치게 됩니다." 따라서 은행 감독은 다음의 원칙을 따라야 합니다. 효율성을 높이고 비용 및 이익 분석을 수행해야 합니다. 감독의 이점에는 주로 감독 시행으로 인한 은행 시스템의 위험 손실 감소와 시장 효율성 증가가 포함됩니다. 감독 비용에는 주로 규제 기관이 부담하는 직접 비용과 규제 대상이 부담하는 간접 비용이 포함됩니다.

즉, 은행 감독은 규제 자원을 효율적으로 할당하고 사용해야 하는 반면, 은행 금융 기관 및 시장에 대한 제한 및 규제 요구 사항은 소비자와 은행 업계가 얻는 혜택과 일치해야 합니다. 영국 금융청이 제안한 규제 원칙에는 효율성과 경제성의 원칙, 규제와 이익의 비례 원칙이 포함됩니다.