은행 대출 평가 방법 대출 평가 계획

업무의 특수성으로 일반 기업 대출 업무

모든 직원을 위한 성과 평가 방법은 마련되지 않습니다.

_ account manager 만 포함된 경우

성과급이나 현금 인센티브를 이용할 수 있다.

기업대출은행은 일반적으로 어떤 지표를 심사합니까?

회사 대출 은행이 일반적으로 평가하는 지표:

1. 기업 유형. 기업이 종사하는 경영 항목에 대하여 은행은 고려할 것이다. 경영사업이 수익성이 있거나 하이테크 프로젝트에 속하면 대출 신청이 비교적 쉽다.

2. 기업재무와 경영상황 (예: 경영능력, 상환능력, 영리력 등). 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

3. 기업 종합 신용 고려 사항: 은행 신용, 상업 신용, 금융 신용, 세금 신용. 기업의 신용이 각 방면에서 은행의 요구에 부합하고, 신용오점이 없다면, 소기업 대출 신청은 비교적 쉽다.

4. 기업주의 종합 실력. 은행이 기업주의 개인신용기록, 개인자산 등을 고려해야 하는 것도 기업 대출에 영향을 미치는 요인이다.

위의 네 가지 측면은 중소기업 신용등급의 주요 결정 요소이지만 신용등급이 좋은 은행은 한 가지 측면을 고려하고 다른 요소도 있다.

현금대출원의 구체적인 성과 평가 방식은 어떤 것이 있습니까?

정성 지표로는 책임감, 주동성, 충성 및 헌신 정신, 혁신 능력 향상, 복종 및 집행, 서비스 태도, 팀워크, 문제 발견 및 문제 해결 능력, 전문 지식 및 기술 등이 있습니다.

수량 표시기

지수 계산 공식

매출 수입

실제 매출액 100%

판매를 계획하다

지급 회수 금액

대금의 실제 회수액은 100% 이다

계획된 지급 회수 금액

판매 비용

실제 판매 비용은 100% 입니다

판매 비용 계획

신규 고객 수

신규 고객 수 증가 100%

계획된 신규 고객 수

은행이 은행에 대출할 때 어떤 재무 지표를 심사합니까?

14 은행 대출 감사가 필요한 재무 지표:

(1) 재무 구조:

1. 순자산과 연말 대출 잔액의 비율은 100% 보다 커야 합니다 (부동산 기업은 80% 보다 클 수 있음). 순자산과 연말 대출 잔액의 비율 = 연말 대출 잔액/순자산 100%, 순자산과 연말 대출 잔액의 비율을 순자산 부채율이라고도 합니다.

2. 자산 부채율은 70% 미만이어야 하며 55% 미만이어야 합니다. 자산 부채율 = 총 부채/총자산 X 100%.

(2) 상환 능력:

3. 유량비150% ~ 200%; 유동성 비율 = 유동 자산/유동 부채 100%.

4. 속동비율은 약 100% 로 중소기업은 80% 이상이어야 합니다. 속동율 = 속동 자산/유동 부채100%; 유동 자산 = 화폐 자금, 거래 금융 자산, 미수금, 받을 어음 = 유동 자산-재고-선불금-1 년 이내에 만기가 되는 비유동 자산-기타 유동 자산.

보호 비율은 0.5 미만입니다.

현금 비율은 30% 보다 큽니다. 현금 비율 = (현금 등가물)/유동 부채.

(3) 현금 흐름:

7. 기업경영활동으로 인한 순 현금 흐름은 양수여야 하고, 그 판매소득의 현금 회수율은 85~95% 이상이어야 한다.

8. 기업이 경영활동에서 구매한 상품을 지불할 때 노무의 현금지급률은 85~95% 이상이어야 한다.

(4) 운영 능력:

9. 주영 업무소득 증가율이 8% 이상이며, 기업의 주영 업무가 성장기에 있음을 나타낸다. 이 비율이 5% 미만이면 제품이 수명 말기에 들어간다는 뜻입니다. 주영 업무소득 증가율 = (이번 주영 업무수익-전기 주영업무수익)/전기 주영업무수익 100%

10, 외상 매출금 회전율은 6 배 이상이어야 합니다. 일반적으로 기업 외상 매출금 회전율이 높을수록 기업 외상 매출금 평균 환금 주기가 짧을수록 자금 회장 속도가 빨라진다. 외상 매출금 회전율 속도 (외상 매출금 회전율 수) = 영업 수익/외상 매출금 평균 잔액 = 영업 수익/(외상 매출금 연말 잔액) /2= 영업 수익 2/ (외상 매출금 연말 잔액).

1 1, 중소기업의 재고 회전율 속도는 5 배 이상이어야 합니다. 재고 회전율이 빠를수록 재고 점유 수준이 낮을수록 유동성이 강해진다. 재고 회전율 속도 (수) = 영업 원가/평균 재고 잔액. 여기서 평균 재고 잔액은 (기초 및 기말 재고) ÷2 입니다.

(5) 운영 효율성:

12, 영업이익률은 8% 보다 커야 합니다. 물론 지표값이 클수록 기업의 종합 수익성이 강해진다. 영업 이익률 = 영업 이익/영업 수익 (상품 판매) × 100%= (판매 수익-상품 판매 비용-관리비-판매 비용)/판매 수익 × 100%

13, 중소기업의 순자산 수익률은 5% 보다 커야 합니다. 일반적으로 지수가 높을수록 투자로 인한 수익이 높아지고 주주의 수익수준도 높아진다. 순자산 수익률 = 총자산 순금리 × 지분 승수 = 순운영률 × 총자산 회전율 × 지분 승수 순 영업 이익률 = 순이익÷ 영업 수익; 총 자산 회전율 (하위) = 영업 수익÷ 평균 총 자산; 자기자본 승수 = 총 자산÷ 총 소유주 지분 = 1÷( 1- 자산 부채율).

14 이자 보장 배수는 400% 보다 커야 합니다.

이자 보장 배수 = 이자 세전 이익/이자 비용 = (총 이익 연체 수수료)/(연체 수수료의 이자 비용 자본화 이자).

에센스를 추가해 주세요. 감사합니다. 이 임무를 완수하는 것은 쉽지 않다.

기업 대출을 어떻게 평가합니까?

(1) 이런 행위는 불합리하다. 대출업체는 전체 재무보고를 제공하지 않고 은행 대출 승인 기준에 부합하지 않기 때문이다.

(2) 대출자는 당연히 기업에 유리한 정보를 제공하여 대출이 비준되는 것을 돕는다. 반대로, 기업 소유주들은 기업에 불리한 정보를 제공하기를 꺼린다. 은행이 재무 정보에 만족하지 않을 경우, 대출자는 양질의 대출 프로젝트, 더 믿을 수 있는 담보나 보증, 자신의 좋은 신용 기록에 의지하여 은행 자금 지원에 대한 신뢰를 강화할 수 있으며, 대출을 받을 확률이 더 높습니다.

(3) 재무 정보, 기업 신용 기록, 개인 신용 기록 (기업 실제 통제 등) 의 세 가지 주요 정보 범주가 있습니다. );

(4) 은행은 사업 기회와 사업 소득을 얻는다. 기업은 융자를 받아 기업 자원 사용의 효율성을 높였다.

사실 중국은행의 중소기업' 신용공장' 모델은 적용 범위가 넓고 성공 확률이 커서 시도해 볼 만하다.

은행에서 대출을 가장 좋아하는 것은 무엇입니까?

우리가 자금이 부족할 때, 우리는 가능한 한 빨리 은행에 가서 대출을 받을 것이다. 많은 사람들이 왜 은행 대출이 은행에 의해 거부될지 모른다. 은행은 정규금융기관으로서 대출할 때 위험통제에 대해 매우 엄격하다. 보통 우리는 은행에 가서 대출한다. 은행이 우리를 중요하게 생각하는 것은 무엇입니까?

첫째, 개인 신용 상태 (신용)

우리 중 누구라도 은행에 대출을 받으러 가는데, 은행은 먼저 개인 징문을 봐야 한다. 신용 정보는 개인 연령, 결혼 상태, 근무 조건, 부채 비율, 각 은행 신용 카드의 신용 상태, 신용 정보 조회 기록 등 모든 개인 정보를 포함하는 개인 경제 신분증과 같습니다. 개인 징문에 기한이 지난 기록이 있고, 부채율이 높고, 업무가 불안정하며, 징신 조회 횟수가 너무 많으면 은행 대출에 직접적인 영향을 미칠 수 있다.

1 연체

은행은 대출자가 연체되는 것을 좋아하지 않는다. 특히 연체기록이 있는 은행은 현재 가장 금기시되고 있어 대출을 성공적으로 신청할 수 없다.

2 높은 부채율

개인 신용 카드 이용률이 75% 이상이고 개인 부채율이 높으면 은행은 수시로 연체될 위험이 있다고 생각할 것이다.

3 신용 조회 레코드

어떤 사람들은 대출을 신청하거나 신용카드를 신청할 때 다른 은행의 신용카드와 대출을 신청한다. 당신의 신청이 은행에 의해 거부되면, 당신의 개인 신청 기록은 당신의 개인 신용 보고서에 보관된다는 것을 알아야 합니다. 네가 신용카드나 대출을 신청할 때, 은행은 이전 은행의 승인 상황을 참고하여 너에게 편지를 줄 것이다. 현재 신청 횟수가 너무 잦기 때문에 은행기관은 네가 급히 돈이 필요하다고 판단하고, 당연히 이런 사람들에 대해 위험통제를 하고 비준을 거부할 것이다.

둘째, 상환 능력

상환 능력이란 무엇입니까? 예를 들어, 직장, 개인 직위, 회사에 사회보장적립금이 있는지, 저축카드의 흐름이 있는지 여부 등이 있다.

1 작업 단위

은행은 보통 월급이 안정되어 안정적인 상환 능력을 가질 수 있지만 모든 직장이 동등하게 대우받는 것은 아니기 때문에 임금을 받는 사람에게 대출을 받는 것을 좋아한다. 만약 당신이 현재 국가공무원, 사업단위, 공기업, 중앙기업, 상장회사, 정부기관이라면, 신용한도는 상대적으로 높고, 사기업, 민간기업, 구식 전통업계는 상대적으로 낮다.

위치 2 개

은행은 개인 직위에 대해서도 매우 중시하며, 지도자의 신용 한도는 종종 일반 직원보다 몇 배나 높다. 결국 회사 지도자의 임금도 일반 직원보다 높다.

삼오보험 일금

5 보험과 1 금이 있는 회사 대출이 더 쉬울 것이다. 오험 일금 회사는 왕왕 비교적 강하기 때문에, 은행은 이 기준을 참고할 것이다.

네 사람이 흐르는 물 상황.

개인의 흐르는 물은 한 달에 고정된 시간의 흐르는 물과 같은 효과적인 흐르는 물이 필요하다는 강력한 증거이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 개인명언)

은행에 가서 대출을 받으면 은행은 먼저 우리의 개인 징서를 보고, 그다음은 우리의 개인 상환 능력을 본다. 만약 징신이 은행의 요구에 부합하고 상환능력이 있다면, 대출 신청은 매우 쉽다.

대출 평가 계획의 소개는 여기서 끝난다.