금융 감독 시스템은 어떻게 점점 더 국제화되고 있습니까?

(a) 금융감독체계의 조직구조가 일부 혼합감독이나 완전 혼합감독모델로 전환됐다.

국가마다 금융감독체계의 조직구조가 천차만별이다. 영국 David T. Llewellyn 교수는 1997 년 73 개국의 금융감독기구 구조를 연구한 결과 단일 기관의 혼합감독국이 13 개, 은행, 증권, 보험분업감독국이 35 개, 일부라는 사실을 발견했다. 은행보험 통일감독, 증권독립감독 (13), 증권보험통일감독, 은행독립감독 (3) 의 세 가지 형태가 있습니다. 금융 혼업 경영의 영향으로 전문감독기관, 즉 완전 분업 감독을 지정한 국가의 수가 감소세를 보이고 있으며, 각국의 금융감독 조직은 일부 혼업 감독 또는 완전 혼업 감독 모델로 전환하고 있다.

(b) 금융감독법제도가 융합화와 국제화 추세를 보이고 있다.

금융감독법제도의 융합은 각국이 규제 모델과 구체적 제도에 대한 상호 영향과 조화를 의미하며 점점 더 긴밀하게 진행되고 있다. 경제, 사회, 문화, 법률 전통의 차이로 인해 금융 감독 법률 제도는 일정한 지역 스타일을 형성하였으며, 국제적으로 큰 영향을 미치는 두 가지 유형이 있다. 하나는 제도화로 유명한 영국 모델이고, 캐나다, 호주, 뉴질랜드는 모두 이런 범주에 속한다. 두 번째는 미국 모델로 규범과 규제가 엄격하기로 유명하다. 일본과 유럽 대륙 국가들은 대부분 이 범주에 속한다. 역사적으로 볼 때, 영국의 금융업 감독은 주로 업계의 자율적인 형태를 취하고 있으며, 잉글랜드 은행은 규제 의무를 이행할 때 비공식적인 규제 스타일을 형성하는데, 엄격한 법률법규를 기초로 하는 것이 아니라 흔히 도덕적 설득과 군자협정을 이용한다. 미국은 법제로 유명한 나라이다. 금융감독체계는 규범화된 관리의 전범으로 여겨지며, 규제규정이 많아 미국 금융업의 발전을 위한 규범적이고 질서 정연하며 공정한 경쟁의 시장 환경을 조성했다. 1970 년대 이후, 두 가지 모델이 서로 융합되는 추세가 나타났다. 즉, 영국은 줄곧 법치로 나아가고 법제 건설을 중시해 왔다. 한편, 미국은 영국 모델에 접근하고, 규제를 지속적으로 완화하고, 감독의 유연성을 높인다.

금융 국제화가 심화됨에 따라 금융 기관과 그 업무 활동은 이미 국경의 제한을 넘어섰다. 이러한 맥락에서 각국의 독특한 규제법과 실천을 통일된 국제 틀에 객관적으로 통합해야 하며, 금융감독법제도는 점차 국제화로 접어들고 있다. 양자 협정, 한 지역 내 규제 법률 제도의 통합, 특히 바젤위원회가 통과한 일련의 합의, 원칙 및 표준이 세계 각국에서 보급되고 적용됨에 따라 세계 각국의 금융 감독 법률 제도 개혁에 영향을 미칠 것입니다.

(3) 금융 감독은 위험 감독과 혁신 업무 감독에 더 많은 관심을 기울이고 있다.

규제 내용 측면에서 볼 때, 세계 각국의 규제 당국의 규제 중점은 두 가지 변화를 이루었습니다. 하나는 규정 준수 감독에서 규정 준수 감독 및 위험 규제로의 전환입니다. 과거에는 규제 당국이 시장 게임 규칙을 정하고 시장 참여자가 준수할 수 있도록 하면 규제 목표를 달성할 수 있다는 규정 준수에 주력해 왔습니다. 그러나 은행업의 혁신과 개혁에 따라 규정 준수 감독의 폐단이 끊임없이 드러나고 있다. 이런 방법은 시장 민감도가 낮아 은행의 위험을 제때에 반영할 수 없고, 그에 상응하는 규제 조치도 시장 발전에 뒤처져 있다. 이에 따라 국제은행업감독기구와 일부 국가의 감독당국은' 유효은행감독핵심 원칙' 과 바젤은행감독위원회가 발표한' 금리위험관리원칙' 등 위험감독에 기반한 일련의 신중한 규칙을 잇따라 내놓고 있다. 규정 준수감독에서 규정 준수 규제와 위험감독으로의 전환을 실현하다. 둘째, 전통 은행 업무에 중점을 둔 감독부터 전통 업무와 혁신 업무 감독에 이르기까지. 금융 시장이 지속적으로 발전함에 따라 금융 파생품 거래, 온라인 은행 거래 등 금융 혁신 제품이 끊임없이 등장하면서 수익을 늘리는 동시에 위험을 증가시키고 확산하기 쉬우며 금융 시장에 미치는 영향은 더욱 직접적이고 치열합니다. 따라서 전통적인 은행 업무의 규제에만 초점을 맞추는 것만으로는 전체 은행업의 위험 상황을 전면적으로 객관적으로 반영할 수 없다. 전통적인 업무와 혁신적인 업무 감독을 병행해야 은행업의 전반적인 위험을 효과적으로 예방하고 해결할 수 있다.

(4) 금융감독은 금융기관의 내부통제제도와 자율메커니즘에 점점 더 많은 관심을 기울이고 있다.

금융기관의 내부 통제는 효과적인 금융감독의 전제이자 기초이다. 세계 금융감독의 실천은 외부 금융감독의 힘이 아무리 강하더라도 감독의 정도가 아무리 세심하고 철저해도 소용없다는 것을 보여준다. 금융기관의 내부 통제가 없다면, 종종 더 많은 일을 할 수 있고, 금융감독의 효과도 크게 떨어질 수 있다. 외국 은행에서 경영진은 내부 통제에 대한 강한 인식을 가지고 있으며, 이를 매우 중요한 관리 이념으로 전체 관리 체계를 관통한다. 외국 상업은행은 일반적으로 다른 부문과 독립적으로 은행 최고권력기관에 대한 책임만 있는 내부 감사기관을 설립하고 완벽한 내부 통제 체계를 세웠다. 최근 몇 년 동안 바레인 은행, 대화은행, 스미토모 상사 등 일련의 심각한 사건이 내부 통제 메커니즘의 결함이나 집행 부실과 직접적인 관계가 있기 때문에 국제금융그룹과 금융기관은 다른 사람의 전철을 밟지 않기 위해 자신의 내부 통제를 재검토하고 검토하기 시작했다. 많은 나라의 규제 당국과 몇몇 중요한 국제 규제 기구들도 은행의 내부 통제에 전례 없는 관심을 기울이기 시작했다.

금융업의 안전을 강화하는 중요한 수단 중 하나로 금융기관의 자율메커니즘은 각국에서 광범위하게 중시되고 있다. 유럽 대륙 국가를 대표하여 벨기에, 프랑스, 독일, 룩셈부르크, 네덜란드 등의 은행가 협회와 일부 전문 신용기관의 업종 조직은 각기 다른 정도로 감독 역할을 하고 있다. 금융업계협회가 각국의 감독체계에서 지위가 다르지만 각국은 금융감독체계에서의 역할을 더욱 중시하고 있다.

(e) 금융 규제가 국제화로 발전하다.

금융 국제화의 발전과 심화에 따라 각국 금융시장 간의 연계와 의존도 끊임없이 강화되고 있으며, 각종 위험이 각국 간에 전이되고 확산되는 것은 불가피하다. 예를 들어 1997 년 7 월 동남아시아에서 발발한 위기가 여러 나라에 파급되어 세계 경제를 놀라게 했다. 금융 국제화는 금융 감독 자체의 국제화를 요구한다. 각국의 규제 조치가 느슨해지면 각국의 규제 조치의 효과를 약화시킬 뿐만 아니라 국제자금의 대규모 투기성 이전으로 이어져 국제금융의 안정에 영향을 미칠 수 있다. 따라서 서방 국가들은 바젤은행 규제위원회가 통과시킨 바젤 협정과 같은 국제은행의 공동 감독에 힘쓰고 있으며, 국제은행의 자본 정의와 자본 비율 기준을 통일하고 있다. 각종 국제감독기구도 잇달아 설립되어 협력과 교류를 유지하고 있다. 국제화의 또 다른 표현은 각국이 다국적 은행에 대한 규제가 통일되고 규범화되는 경향이 있다는 것이다.