전통 은행이 디지털화하는 방법

사례 공유 한 은행이 이 20 가지를 이용하여 디지털 전환을 이루었다.

1. 프로젝트 배경

은행의 각 업무가 세밀하게 운영됨에 따라, 업무 활동은 점차 양화에서 상호 작용, 개인화, 장면화로 전환되고 있다. 점점 더 많은 은행들이 데이터를 이용하여 자신의 정밀 마케팅 채널과 장면을 구축하고 있다. 이러한 추세에서 한 은행 소매 부문은 가능한 한 빨리 현황을 돌파하고 디지털 솔루션을 구축하여 경쟁과 고객 유출에 대처하기를 희망하고 있다.

2. 통점 분석

은행의 소매 부문은 현재 두 가지 주요 문제에 직면해 있다. 하나는 고객에서 온 것이고, 다른 하나는 경쟁사에서 온 것이다.

은행에 대한 고객의 기대가 변경되었습니다. 그들은 은행이 맞춤형 서비스를 실현하여 서비스의 협력, 편리성, 일관성 및 통제력을 향상시킬 수 있기를 바란다.

한편, 경쟁업체들은 간과되거나 미충족된 고객의 요구를 보다 잘 충족할 수 있도록 디지털 혁신을 적극적으로 활용하여 가치 창출을 재정의하고 있습니다. 이로 인해 같은 지역의 다른 은행들이 디지털 기술을 이용하여 현지 고객을 선점하는 현상이 발생했다.

게다가, 은행 소매 부문의 임원들은 디지털 지능에 대해 거의 알지 못하고, 은행 디지털 지능의 변화를 어떻게 실현할 수 있는지에 대한 지식이 부족하며, 심지어 아무 일도 하지 않고, 많은 돈을 들여도 원하는 효과를 얻지 못했다.

3 단계: 솔루션

이러한 문제와 과제에 직면하여 본 은행은 곽운 데이터와 손잡고 본업 소매 부문을 위한 자체 개발 솔루션을 맞춤형으로 제작했습니다.

첫 번째 단계: 곽운 데이터는 은행에 대한 종합적인 조사를 통해 전략, 비즈니스, 요구 사항, 애플리케이션, 알고리즘, 데이터 6 대 지도를 구축하는 데 도움을 주므로 문제의 문제점을 파악하는 데 도움이 됩니다.

그림

2 단계: 전략지도를 확정한 뒤 전략을 실행할 수 있는 20 가지로 바꾼다. 이 20 가지 일을 잘 하는 것은 전환이 기본적으로 성공적이며 사업부에 명확한 목적감을 준다는 것을 의미한다.

(1) 새로운 디지털 소매 센터를 건설하다. 개인금, 상호금, CRM, 데이터 웨어하우징 및 외부 구매 3 자 데이터, 정부 데이터, 인터넷 데이터

(2)? 새로운 소매 사용자 구축, 제품, 도트 등의 데이터 자산 풀 구축, 새로운 소매 데이터 조직 구축, 데이터 셀프 서비스 분석 및 홍보, 운영 효율성 대폭 향상, 데이터 표시 및 유용성 향상

(3)? 데이터 중심 운영 시스템 구축

운영 구체화: 사용자 그룹 중점 고객 초상화: 중장년, 상업 대출, 부모, 자녀 등 다양한 고객의 다양한 운영 전략 및 방법

주식 운영: 급여 사용자 기여도가 증가했습니다. 임금카드 사용자를 위해 사용자 초상화를 만들어 지능적으로 교차 판매하다.

(4)? 제품 추천: 고객을 위한 계층적 차별화된 마케팅 서비스 시스템을 구축하여 전략적 고객을 포지셔닝하고 초점을 맞춥니다.

(5)? 고객 서비스 능력 향상, 심도 있는 운영을 통한 가치 향상, 손실된 고객 복구 능력 향상, 대용량 데이터 기술을 통한 효율적인 고객 손실 경보 시스템 구축, 조기 복구, 자동 복구.

(6)? 고객 초상화를 작성하다. 인터넷 대출 고객 모델 및 위험 모델을 구축하여 개인 대출 고객 화이트리스트를 자동으로 선별합니다.

(7)? 고객 분열 체계를 세우다. 고객을 추천하여 고객의 양질의 분열을 실현하고, 주요 고객 초상화와 주요 고객 관계 체인을 그려보고, 원버튼 추천을 실현하고, 상품을 추천합니다.

(8)? 경쟁 정보 시스템을 구축하다. 경쟁사 및 경쟁 제품 동향을 실시간으로 모니터링하여 보다 합리적이고 실시간 가격 및 가격 조정, 마케팅 전략 개발, 폭불 제품 조정, 포트폴리오 추천 등을 지원합니다.

(9)? 금융 사용자. 재테크 사용자 규모 확대, 고객 모델 정밀 획득, 자산 관리 강화, 신용 카드 확장 가속화, 재테크 제품 라인 풍부하게 기술 모델을 사용하여 정확한 고객 모델을 구현하고, 일선 직원에게 재테크 잠재 화이트리스트를 정확하게 추천하고, 재테크 고객의 실시간 동적 초상화를 구축하고, 일선 직원에게 맞춤화, 개인화, 컨설팅된 마케팅 서비스 모델을 제공합니다.

(10)? 세밀한 판매 관리 체계를 실시하고, 총분기 정상 검사 감독을 세우고, 군사화 목표 관리를 실현하다.

(1 1)? 소매 본사 디지털 운영 지휘자의 새로운 시스템 구축: 전략적 목표 지향, 비즈니스 세부 핵심 지표 빗질, 전체 링크 폐쇄 루프 운영, 정교한 운영 실시간 동적 제어

(12)? 실시간 경보: 본점 정책에 따라 지점 소매 본사 디지털 관리 시스템을 조정하고 작업 시스템을 실시간으로 할당합니다.

(13)? 도트 초상화: 도트 디지털화, 경영 상황 및 건강 지수 분석을 실현하고, 도트 초상화에 따라 도트 최적화를 안내하고, 다양한 도트 순위를 매기고, 서로 배우고, 경험을 공유합니다.

(14)? 오프라인 채널 최적화 촉진: 도트 위치 지정 시스템 구축, 개인화된 정밀 위치 지정 체계 제공, 도트 주변 화이트리스트 사용자 정밀 추천 시스템 구축, 내부 및 외부 데이터에 따라 사용자를 정확하게 확보하여 도트 정확도를 높입니다.

(15)? 판매 일선 직원의 디지털 고객 관리를 실현하다.

(16)? 온라인 채널의 반복 혁신: 모바일 은행의 엔드 투 엔드 고객 행동 추적 시스템 구축, 사용자에서 환경으로의 전환, 모바일 은행 최적화 안내, 전환율 제공

(17)? 데이터 분석 및 정밀 마케팅 추천: 결과를 모바일 은행에 추천하고, 고객센터를 중요한 온라인 채널로 전환하고, 마케팅 및 고객 관리 기능을 담당하고, 비영리 센터가 됩니다.

(18)? 온라인 온라인 및 오프라인 통합 운영: 온라인 정밀 위치 지정 잠재 고객, 오프라인 푸시, 오프라인 매장에서 온라인 가상 매장으로 고객 유입, 단일 고립된 채널에서 통합 채널로 전환

(19)? 일선 능력 시스템: 데이터 분석, 고객 추천, 판매 인센티브를 활용하여 프로세스 관리를 자동화하고, 고수익, 전문화된 일선 팀을 구축하고, 디지털 성과를 달성하며, 모든 직원들이 오늘의 행동, 행동의 수익, 수익 상황을 알 수 있도록 합니다.

(20)? 디지털 지능형 사용자 관리 시스템: 일선 직원들이 고객의 동향을 명확하게 보고, 환매 알림을 실현하고, 자동으로 방안을 사용자 정의할 수 있도록 합니다.

3 단계: 이 20 가지를 바탕으로 은행 소매 부서가 데이터 센터, 지능형 마케팅 클라우드 플랫폼, 은행 기술 부서와 원활하게 연계할 수 있는 부서 디지털 플랫폼을 신속하게 구축할 수 있도록 지원합니다. 한편으로는 소매업 부문의 수요를 신속히 충족해 과거의 투자는 크지만 효과는 분명하지 않은 상황을 피하고 20% 의 예산으로 정해진 목표를 달성했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 소매, 소매, 소매, 소매, 소매, 소매, 소매, 소매) 이와 함께 은행 소매 부문의 임원과 중층 직원을 대상으로 다양한 수준의 디지털 변환 과정 교육을 실시하여 디지털 변환 방법론 및 관련 구현 경로 및 제품을 신속하게 파악할 수 있도록 지원합니다.

4. 최종 효과

데이터 센터 건설을 통해 기존 방식의 반복 개조, 굴뚝당 투자, 건설 주기가 길어지고 업무에 신속하게 대응할 수 없는 문제를 해결했습니다. 은행이 고객 관리를 심화시키고, 제품과 서비스를 풍부하게하고, 전면적인 마케팅을 추진하고, 채널 전환을 가속화할 수 있도록 돕습니다. 신규 고객의 취득 비용은 과거보다 5% 포인트 낮아졌으며 수만 명의 유실 고객을 회수하여 채널 간 손쉬운 전환을 가능하게 했습니다. 연간 예비 통계에 따르면 투자와 인건비 500 만 원이 줄었다.

5. 국가 클라우드 데이터 정보

곽운데이터그룹은 원래 알리 데이터팀이' 디지털 변환 파트너' 의 오리지널 방식으로 고객에게 디지털 변환 서비스를 제공하는 회사이자 고객에게' 전략+기술+인재' 삼위일체, 높은 표준 디지털 변환 통합 서비스를 제공할 수 있는 공급업체입니다.

곽운 데이터의 독창적인 디지털 변환 방법은 고객의 디지털 전환을 안내합니다. 최근 이 방법론은' 디지털 변환 방법론: 착지 경로 및 데이터 센터' 로 파생돼 기계공업출판사에서 출간되고 회사 창업자 마효동이 집필했다. 지금 이 책은 이미 다 팔렸다. "디지털 변환 방법론: 대만에서의 착륙 경로 및 데이터" 는 전략, 기술, 인재, 관리의 네 가지 차원에서 기업의 디지털 변환 방법론을 포괄적으로 설명하는 책으로, 곽운 데이터 서비스 7 만여 개 기업의 경험을 요약한 책입니다.