전통문화대전망 - 전통 미덕 - 농촌 연금 보험의 결함
농촌 연금 보험의 결함
첫째, 우리나라의 현재 농촌 연금 모델
중국의 고령화 과정이 가속화됨에 따라 뒤에 숨어 있는 농촌 인구연금 문제가 드러나기 시작했다. 농촌 지역의 연금 문제를 해결하는 것은 오늘날 사회가 직면한 중요한 임무가 될 것이다. 현재 광대한 농촌에서는 가정연금, 토지연금, 사회보험연금 세 가지 모델이 연금보장의 기본 모델이며, 지역사회연금 모델은 새로운 시도로, 이 네 가지 모델은 동형이 농촌연금 체계를 형성하고 있다.
(a) 가족 연금 모델
가족연금 모델은 산둥 유가문화에서 효도에 대한 강조로 중화민족이 수천 년 동안 이어온 훌륭한 전통이다. 노인을 부양해야 할 의무는 이미 모든 중화자녀들의 내적 책임과 독립의식이 되어 그들의 인격의 일부가 되었다. 이것은 광대한 농촌에서도 예외가 아니며, 우리나라의 광대한 농촌 사회 경제 발전 수준이 낮기 때문에 다른 연금 모델을 실시하는 조건은 아직 그다지 구비되지 않았으며, 가정은 생활 보살핌과 정신적 위안을 제공하는 데 있어서 대체불가성을 가지고 있다. 따라서 현재 가정연금은 여전히 우리나라 농촌연금의 가장 중요한 모델이다. 그러나 이 방면은 연금 사회보험의 기본 요건을 충족하지 못한다.
한편, 농촌 인구정책의 요구에 부합하지 않고, 특히 농촌 가족계획 정책이 시행된 지 거의 20 년이 지난 오늘날 농촌 인구구조가 크게 바뀌었고, 농촌 전통의' 가정연금' 환경은 더 이상 존재하지 않는다. 동시에,' 농촌연금은 가정보장을 기초로 한다' 는 농민에 대한 또 다른 불공평한 대우로, 농민들이 기본적인 국민대우를 누리지 못하게 하고, 농촌연금 사회보험제도에서 정부의 책임을 제대로 표현하지 못하게 한다.
(b) 토지 연금 모델
토지는 농민들이 의존하는 기초이다. 농민에게 토지는 생산수단일 뿐만 아니라 생활자료이기도 하다. 특히 가계 공동 생산 도급 책임제를 실시한 후 농촌 노인들은 토지 수입에 의지하여 일부 생계를 해결할 수 있다. 현재의 생산력 발전 수준에서 토지를 이용하여 가장 기본적인 생존을 유지하는 것은 토지가 그들의 가장 안정적이고 마지막 연금 안전망이라고 할 수 있다. 그러나 노인이 무엇을 할 수 있는지, 일을 할 수 없는지 생각해야 하는데, 이런 연금 방식의 폐단이 드러났다.
(c) 사회 보험 모델
65438-0992, 민정부는 농촌 사회보험의 선례인' 농촌사회연금보험 현급 기본방안 (시범)' (이하 약칭 방안) 을 발표했다. 방안에서 개인 단체 국가 삼방 분담금을 제시하고, 사회가 농촌연금 문제를 총괄적으로 해결하는 새로운 아이디어를 제시했다. 이 계획은 65438 년부터 0994 년까지 발달하고 비교적 발달한 일부 농촌 지역에서 시범 실시되었다. 주요 관행은 정부 조직의 지도 아래 농민들의 자발적인 원칙에 따라 농촌과 농민의 실제를 결합해 연금보험 기금을 세우는 것이다. 보험 기금은 농민의 개인 분담금을 위주로 하고, 집단 보조금을 보조한다. 국가는 정책 지원을 제공하고 비축 축적 모델을 시행하며 적립된 자금의 총액과 예상 평균 수령 연한에 따라 연금을 받는다.
(d) 지역 사회 연금 모델
지역사회 (향진 포함) 연금은 집단 경제력이 비교적 강한 농촌이나 향진기업을 가리키며, 도시기업사업단위의 관행을 모방하여 농촌 노인들에게 노후를 제공하는 것을 말한다. 지역사회 노후의 실시 범위는 비교적 좁아서, 왕왕 이 지역의 농촌 경제 발전 수준에 제약을 받아 보급하기 어렵다.
둘째, 농촌 사회연금보험 제도의 문제점과 원인 분석
농촌연금보험제도의 건립과 보완은 사회의 안정과 국가의 장구안뿐만 아니라 중국의 번영 * * * 목표 달성의 보증이기도 하다. 그러나' 방안' 을 기반으로 한 농촌 사회연금보험 제도 자체에는 선천적인 부족이 많고 운영 과정에도 많은 문제가 있어 불가피한 문제와 곤경에 직면해 있다는 것은 부인할 수 없다.
(a) 문제
"방안" 에 정의된 연금 보험 모델은 투명성을 높이고, 정부의 재정적 압력을 완화하고, 농민 저축의식을 촉진하고, 농민 가정관념과 출산 의지를 바꾸는 데 어느 정도 긍정적인 역할을 하지만, 본질적으로' 완전 축적, 자기균형' 을 하는 상업저축 보험에도 뚜렷한 결함이 있다.
1, 법적 수준이 낮고 구속력이 부족합니다.
각지의 농촌 사회연금보험 방법은 기본적으로 민사부가 제정한' 방안' 을 기초로 현지 실태와 결합해 약간 개정해 제정한 것이다. 그 법률과 법규의 수준이 낮고 구속력이 부족하다. 특히 보험자금의 유실과 횡령에 대해서는 효과적인 제한과 처벌 조치가 없다. 통계에 따르면, 2000 년 말까지, 국가 농업 보험 기금의 누적 잔액은 6543.8+098 억 5800 만 위안, 6543.8+0 억 2700 만 위안, 기금의 총 금액의 0.68% 를 차지 하 고 이자를 복구 하기가 어렵습니다. 농촌 사회보장자금 관리의 비표준 현상은 상당히 심각하다는 것을 알 수 있다. 바로 이런 불안정한 제도와 흔히 볼 수 있는 위반행위로 농민들을 두려움에 떨게 하고 적극성이 높지 않아 농촌연금보험을 실시하기 어렵다. 대부분의 지방에서는 농민들이 자발적으로 연금보험에 참가한다는 점을 강조하는데, 이는 사회보험의 본질에 위배되며 농촌 연금보험 제도의 수립에 불리하다.
국가는 충분한주의를 기울이지 않고 연금 보험은 뒤쳐져 있습니다.
우리나라의 전통적인 도시와 농촌의 이원경제 구조로 인해' 도시와 농촌의 분할' 의 안전구도가 조성되었다. 국가는 도시 사회보장 건설에 대량의 물력과 재력을 투입했고, 도시 사회보험 사업도 어느 정도 진전을 이루었고, 국가는 농촌 사회연금보험 사업에 대한 중시가 부족해 투자가 적었다. 현행 농촌사회연금보험규정에 따르면 보험료징수는 개인납부를 위주로 하고, 집단구제를 보조하며, 국가는 정책지원을 한다. 농민의 개인 계좌는 전적으로 개인이 지불하고 국가는 책임이 없다. 이것은 사회보장이 기본적으로 주로 도시 노동자를 겨냥한 것임을 보여준다.
3, 자급 공급원이 부족하고 흡인력이 적다.
현행 농촌사회연금보험은' 개인분담금 위주, 단체보조금은 보배, 국가정책지원' 이다. 단체 보조금이 미달되거나 금액이 너무 적거나 일부 지역이나 일부 사람들에게만 나타난다. 국가 정책 지원은 세전 향진 기업에 집단 보조금을 지급하는 것으로 제한되며, 다른 지원 정책은 없다. 지방재정은 대리비 (지방재정은 부담하지 않음) 외에 다른 지원정책이 없다. 강제력 없이 이 같은 정책만으로는 흡인력이 너무 커서 매력적인 역할을 할 수 없다.
4. 펀드의 성장률이 느려서 수입이 모자란다.
펀드 증속은 연금 분담금 증속, 마이너스 성장을 따라잡지 못했다. 농업보험기금의 부가가치를 높이는 주요 방법은 은행에 예금하고 정부채권을 구입하는 것이다. 농촌사회연금보험제도 수립 초기에는 국가채권금리와 은행예금금리가 모두 높았기 때문에 농민에게 약속한 보험분담률은 12% 에 달했다. 거시경제 상황이 바뀌면서 채권과 은행 예금 금리가 여러 차례 인하되면서 자금 부가가치가 더디게 되었다. 게다가 안정적인 투자 채널이 부족해 농업보험기금 수입이 부족해 마이너스 성장을 초래하고 있다.
5. 농업보험자금의 불법 저장으로 막대한 손실을 초래하였다.
일부 지역에서는 농업보험자금을 현지 상업은행, 농촌신용사 또는 비은행 금융기관에 불법으로 보관하고 있다. 이들 기관 중 일부는 경영 부실로 파산해 침전된 농업보험자금 유출로 지급 위기를 야기했다. 참보 농민 상방 사건도 가끔 발생해 보험 철회를 요구하는 사람들이 늘어나면서 사회적 불안정 요인이 되고 있다.
(2) 원인 분석
새로운 사물로서 농촌 사회연금보험은 발전 과정에서 불가피하게 어려움과 문제를 겪게 된다. 원인을 자세히 탐구하는 것은 단지 다음과 같은 몇 가지 측면일 뿐이다. 첫째, 전통적 관념은 여전하며, 현대보험의식은 아직 형성되지 않았다. 가정연금은 줄곧 중국 농민연금의 선호 방식이었는데, 이는 수천 년 동안 자급자족 경제의 일부이며 전통 동양 윤리의 표현이기도 하다. 그러나 농촌 사회 연금 보험 개혁은 초기 단계에 있으며, 농민의 자기 보호 의식은 무관심하며, 현대 보험 의식은 아직 진정으로 형성되지 않았다. 둘째, 집단 경제가 약하고 농민 소득 성장이 느리다. 어떤 지방에서는 집단경제 발전이 뒤처져서 사회연금 보험이 보조금을 받기 어렵다. 집단경제가 발달하지 못한 곳에서는 농민 소득 증가 속도가 반드시 느려질 것이다. 돈이 있어도 농민들은 생활자료와 생산자료 구입에 대부분의 돈을 쓰지만 연금보험에 가입할 힘이 없다. 셋째, 관리체제는 순리하지 않아 펀드의 무결성을 훼손했다. 보험자금은 분산 관리 상태에 있고, 별도로 관리되는 소규모 자금은 분산 투자를 하기 어렵고, 보험자금의 가치를 보존하는 목적을 달성하기 어렵다. 기금의 관리도 지방 행정부의 방해를 받아 횡령과 횡령 현상이 보편화되어 펀드의 무결성을 손상시켰다. 넷째, 개혁 조치가 맞지 않아 연금 보험 제도의 발전을 제약했다. 농촌 사회연금보험은 농촌 사회보장체계와 전체 사회보장체계의 유기적 구성 요소이다. 지금까지 중국 농촌에는 여전히 수천만 명이 빈곤선 아래에 살고 있으며, 그들의 최저 생활보장은 해결되지 않았다. 어떻게 해야만 연금 문제를 해결할 수 있습니까? 그리고 양로 자체는 포만문제뿐만 아니라 의료와 서비스도 포함한다. 다른 제도 개혁의 부적응도 농촌 사회연금보험 제도 개혁의 손발을 구속한다는 것을 알 수 있다.
셋째, 농촌 연금 보험 제도와 그 출구
향후 20 년 동안 중국의 고령화는 빠르게 가속화될 것이며, 농촌연금은 새로운 구도를 선보일 것이다. 새로운 가정연금이 주체적 지위를 차지할 것이고, 사회연금보험이 강화돼 다른 연금보장제도와 함께 농민연금을 위한 더욱 믿을 만한 장벽을 세울 것이다. 우리는 기존 제도 자체에서 문제의 근원을 찾아 대응책을 취해야 한다.
(a) 법률 시스템 구축을 가속화하고 공정성과 효율성을 진정으로 반영합니다.
시장경제 자체가 법치경제다. 농촌 사회연금보험 제도는 반드시 법률로 실시해야 하며, 단지 사회정책의 형태로만 실시해야 한다. 서구 선진국의 경험과 실천을 참고해야 한다. 우리나라의 실제 상황에 따라 재정 금융 조세 제도 개혁과 결합해 가능한 한 빨리 사회주의 시장경제체제에 적응하는 농촌 사회연금보험법과 규정을 제정하고 보완해야 한다. 자금원, 운용 방향, 부가가치 채널, 심지어 보장 기준, 수지 절차 등에 대한 명확한 법률 규정이 있다. , 경영행위를 규범화하고, 법률제도의 형식으로 농민의 이 합법적인 권리를 확인함으로써 농민의 사회연금 문제를 근본적으로 해결하고 경제사회 발전을 촉진한다.
우선 농촌 사회연금보험 제도의 법적 지위를 확립해야 한다. 입법형식으로 농촌 사회연금보험제도는 국가가 농촌 사회의 안정을 보장하기 위해 사회경제 발전의 필요에 따라 사회공평원칙에 부합하고 농촌 노년층에 대한 사회보장이라고 명확하게 규정하고 있다. 그것은 사회 분배를 조절하는 수단으로 확립되었다. 둘째, 농촌 사회연금보장의 입법 속도를 가속화하여 농촌 사회연금보장의 각종 조치가 법적으로 타당하고, 조작하기 쉬우며, 제도의 안정성을 높인다. 우리나라 사회보장법에서는 농촌 사회연금보험을 종합사회보장법법에 포함시켜 법의 강제력으로 농촌 사회연금보험과 기본연금보험제도 건설을 추진해야 한다. 셋째, 연금보험법의 감독 메커니즘을 수립하고 보완하여 사회연금보험기금 징수, 지급 및 운영의 표준화를 보장하고 사회보험기금의 위험을 방지하며 합리적인 운영을 통해 부가가치를 실현하여 농촌 사회연금보험제도 건설의 요구를 더 잘 충족시킬 수 있도록 한다.
(b) 정부의 책임을 강화하고 지원을 강화한다.
사회화 연금의 주체는 사회이며 사회화 운영을 통해 실현된다. 사회를 대표하고 관리할 수 있는 지도자는 정부다. 개인이 농촌사회연금보험을 실시할 때 의무를 져야 한다는 점을 강조하는 것은 옳지만 정부가 져야 할 책임을 떠넘기는 이유가 될 수는 없다. 조사 결과 정부의 지원 부족이 농민들의 보험 가입 적극성이 높지 않은 근본 원인으로 드러났다. 따라서, 현재의 집단 보조금이 너무 적고, 국가 지지가 미미한 현 상황에 대해서는 어떻게 집단 보조금의 비율을 높이고 정부 지지력을 높일 수 있는지를 고려해야 한다.
우리 정부의 재력이 제한되어 있고 도시와 농촌의 격차가 크다는 점을 감안하면' 저수준, 광범위' 원칙에 따라 현지 촌민이 기본생활을 유지하는 데 필요한 비용을 결합해 도시와 농촌의 다른 사회연금보험 기준을 설계하면 양로보험 납부를 적당히 연기할 수 있다. 2002 년 중국 농촌 지역에는 약 5400 만 65 세 이상의 노인이 있었다. 1 인당 연간 보조금 300 위안에 따르면, * * 654.38+06.2 억원이 필요하며 재정소득의 0.86%(2002 년 우리나라 재정소득은 654.38+089. 14 억원) 에 불과하며, 정부가 이 지출을 부담하는 것은 문제없을 것이다 2002 년 중앙재정이 사회보장에 사용한 지출은 6543 억 8 천만 위안으로 전년 대비 38.6% 증가했다. 이를 바탕으로 농민 연금보험 보조금 (즉, 654.38+036 억원) 에 654.38+00% 를 추가한다면 중앙정부는 이 책임을 이행할 수 있어야 한다. 부족한 부분은 지방재정이 부담할 수 있다. 그래야만 농촌 사회연금보험이 진정으로 사회보험이 있어야 할' 사회성' 과' 복지성' 을 갖추어야 농민의 보험 가입 적극성을 동원할 수 있다.
(3) 가족 연금의 장점을 최대한 발휘하고 토지 보호 능력을 재건하십시오.
중화민족은 노인을 존중하고, 경로하고, 노후하는 전통이 있는데, 이는 가정연금 제도의 시행과 공고를 위한 사상문화의 기초를 다졌다. 인구 고령화로 인해 가족계획 정책의 시행으로 농촌 잉여 노동력이 도시로 유입되고 농촌 가정이 소형화되는 추세이며, 가족연금은 어느 정도 위협을 받고 있다. 장기적으로 볼 때 농촌 생산 방식이 발전함에 따라 양로 방식은 가정에서 사회로 전환될 수밖에 없다. 그러나 이 단계에서 우리 경제사회 발전의 여러 가지 원인으로 농민들은 완전히 사회연금에 의지할 수 없고, 가정연금은 여전히 양로보연의 주요 형태이므로 그 장점을 충분히 발휘해야 한다. 정부는 조세 우대 정책 및 적절한 소득 보조금과 같은 농촌 가정 노후를 제도 건설에서 장려할 수 있다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.