풀뿌리 은행의 "풀뿌리 은행" 의 탄생과 발전과 기여

요약 문장 은' 풀뿌리은행' 이 우리나라에서 발전하는 3 단계와 성공 원인을 소개하고, 그 성공이 우리나라 농촌 금융개혁에 기여한 것을 지적했다.

키워드: 풀뿌리 은행; 농촌금융개혁 < P > 1, 서론 < P > 는 197 년대 말부터 우리 정부가 농촌금융기관을 중심으로' 삼농' 문제를 더 잘 서비스하는 등 과도한 개혁과 혁신을 벌여 어느 정도 성과를 거두었다. 그러나 농촌 금융 분야의 문제는 여전히 많다. 농촌 금융산업은 이미 농촌 경제 발전의 병목 산업이 되었다. < P >' 풀뿌리은행' 은 은감회가 승인한 도시나 농촌지역에서 실시하는 마을은행, 대출회사, 농촌자금보조사 등 금융서비스기관을 말한다. 이들 기관은 종종 가난한 은행, 즉 소규모 고객에게 소액 금융 서비스를 제공하는 금융 기관으로 포지셔닝됩니다. 풀뿌리은행' 의 출현은 우리나라 금융개혁에 대한 사고를 제공할 뿐만 아니라 농촌 금융개혁에 기여했다. < P > 2. 우리나라' 풀뿌리은행' 의 출현과 발전 < P > (1) 우리나라' 풀뿌리은행' 의 싹 (1988 ~ 1995 년) < P > 우리나라의' 풀뿌리은행' 이 1988 년 6 월에 싹트고 있다. 타이주시 상업은행의 전신은 현 회장인 진샤오군이 5 만원과 다른 1 개 자영업자를 빌려 돈을 모아 1 만원 등록자금으로 운영하는 긴자 금융서비스사였다. 설립 초창기의 서비스사는 타이저우시 도로교구의 한 거리 오두막집에 설치되었고, 겨우 6 명의 직원만 있었다. 1993 년 6 월, 타이론시 신용사가 설립되었는데, 당시 직원 7 명뿐이었고, 등록자금은 1 만원이었다. 이 두 농촌 금융 서비스 기관은 본질적으로 우리나라 역사의' 큰 돈장' 과 비슷하며, 아직 진정한 의미의' 풀뿌리은행' 으로 계산될 수 없다. < P > (2) 우리나라' 풀뿌리은행' 의 발전 (1995 ~ 26 년) < P > 은 1995 년부터 우리나라에서' 풀뿌리은행' 이 상당한 발전을 이루었는데, 그 상징은 긴자 금융서비스사가' 대돈장' 에서 진짜 은행으로 전환했다는 것이다 21 년 재편성 후 긴자 금융서비스사는 소기업의 파트너 은행에 자신을 포지셔닝해 도로교 긴자 도시 신용사로 개명했다. 22 년 3 월 타이저우시 상업은행이 설립되어 등록자본 3 억원, 정부 지분은 5% 에 불과했다. 23 년 말 현재 타이저우 상사의 예금 잔액은 83 억 85 만 위안으로 해당 지역의 모든 금융기관 예금 잔액의 45% 를 차지한다. 대출 잔액은 56 억 97 만 원으로 해당 지역의 전체 금융기관 대출 잔액의 46% 를 차지하며 예금 대출 잔액이 전 지역 금융기관 중 1 위를 차지했다. 이윤이 1 억 2 천만 위안에 달하고 총자산 수익률이 1.6% 에 달하는 것도 국제적으로 손꼽힌다. 23 년 12 월,' 파이낸셜 타임즈' 는 우리나라 최대 5 개 상업은행을 공농 중 4 개 국유독자상업은행, 11 개 전국주식제 상업은행, 111 개 도시상업은행 순위를 발표했고, 타이주시 상업은행이 43 위에 올랐다. < P > 또 다른 기적의 창조자 태론시 신용사는 12 년 후 현재 각종 예금 잔고 44 억원, 각 대출 잔고 28 억 6 만원 중 95% 가 소기업에서 나왔고, 대출 중 91% 도 소기업을 겨냥해 불량대출률이 .88% 로 떨어졌다. < P > 현재 이 두 풀뿌리은행의 예금대출 규모는 모두 도로교 전체 규모의 6% 이상을 차지하고 있다. 많은 저명한 경제학자, 전문가 학자들은 태륭이 우리나라 중소금융기관의 개혁을 위한 새로운 길을 개척하고 주식협력제 금융기업의 성공 본보기로, 지방지분제 상업은행과 중소민영기업이 서로 보완되는 천연 파트너라는 것을 강력하게 증명했다. < P > 이 두 은행을 제외하고 국가 정책이 완화됨에 따라 새로운 풀뿌리은행도 잇따라 건립되고 설립되어 농민융자와 농촌금융개혁에 기여하고 있다. 26 년 1 월 장쑤 성 내에 설립된 최초의 농민자금공조협력기구인 석집부민 협동조합은 26 년 7 월 6 일 허난성 푸양시 () 에 설립된 우리나라 최초의 민사부서가 등록을 승인한' 풀뿌리은행' 푸양시 소액신용협동조합이다. < P > (3)' 풀뿌리은행' 은 우리나라의 새로운 발전 (26 년 현재) < P > 이후 26 년 12 월 우리 은감회가' 농촌지역 은행업 금융기관 접근정책 완화에 대한 약간의 의견' 을 발표한 이후' 풀뿌리은행' 이 우리나라에서 왕성하게 발전했다. 은감회는 농촌 금융기관의 준입 정책을 완화하고, 산업자본과 민간자본은 모두 농촌지역에 투자, 인수, 신설할 수 있으며, 각종 은행업 금융기관을 신설하여 농촌 금융기관의 준입 개방을 시범할 수 있다. 중서부부터 먼저 시행하기로 했습니다. 이 개혁은 "첫 번째 파일럿, 나중에 밀어 낼 것" 에 따라 진행될 것입니다. 중서부, 후 본토; 먼저 서비스 공백 문제를 해결하고 경쟁 부족 문제를 해결하기 위해 노력하는 원칙과 절차, 첫 번째 시범선택은 쓰촨 청해 간쑤 내몽골 길림 호북 6 성 농촌 지역에서 진행된다. 27 년 3 월 1 일, 중국 최초의 신형 금융기관인 쓰촨 () 성 남충시 () 의롱현 () 금읍 의용혜민촌은행과 혜민대출회사, 길림 동풍성촌은행, 길림 반석 융풍촌은행 등 풀뿌리은행이 등장해 우리나라의 새로운 농촌금융개혁의 선구자가 되었다. 길림 간쑤 등 성에서 또 적지 않은 시골 은행이 잇따라 나타났다. 예를 들면 배나무현 () 의 집 () 마을 백신 () 농촌자금공조사와 간쑤 () 경양서봉 서신촌은행 () 과 같다. Yilong Huimin Village Bank 의 Huang Guangwei 회장과 업계 인사들이 개혁에서 탐구 한 "세 가지 조합, 세 가지 연계 및 삼위 일체" 의 "풀뿌리 은행" 운영을위한 새로운 모델 또한 점차 강력한 활력을 보여주었습니다. 풀뿌리 은행' 이 잇따라 등장하면서 많은 농업은행과 신용사들이 자신의 새로운 개혁 실험에 적극 착수한 것은 의심할 여지 없이 농촌 금융개혁의 좋은 시작이다. < P > 3. 우리나라' 풀뿌리은행' 이 성공한 이유 < P > (1) 지방정부의 개명태도 < P > 도로교 두' 풀뿌리은행' 의 부상 뒤에는 도로교 강대한 민영경제와 민영기업, 그리고 개명한 정부가 있다. 22 년 3 월, 타이저우시와 금융감독부는 초근금융 발전을 위한 정책 지원을 제공하고 긴자 등 18 개 민영기업이 주식제 타이저우시 상업은행을 설립하도록 촉구했고, 시 재정은 5% 에 불과했고, 출자의 목적은 풀뿌리은행에 정책 금지구역을 해소하는 것이었다. < P > (2)' 풀뿌리은행' 의 정확한 포지셔닝 < P > 중소기업이 보편적으로 존재하는 규모, 가구 수, 금융제도가 건전하지 않아 기업융자가 큰 은행이 규정한 요구 사항을 충족하기가 어려워 중소기업의 신용시장에 진공지대가 생겨 도로교 풀뿌리금융의 발생과 발전을 위한 토양을 제공했다. 민영금융의 서비스측은 민영경제, 사유경제, 주민을 위해 봉사하는 것으로 확정했다. < P > (3) 은행 내에서 비교적 완벽한 기업지배구조 < P > 타이저우 상업은행과 태론시 신용사는 모두 완전한 의미의 민영은행으로 재산권이 뚜렷하고 금융포지셔닝이 정확하며 지배 구조, 인센티브와 내부통제제도가 비교적 완벽해 현대금융기업의 지배 구조를 구축하고 있다. < P > (4) 관리자와 경영자의 높은 자질 < P >' 풀뿌리은행' 의 관리자와 경영자는 탄탄한 전문지식 외에 강한 책임감을 가지고 있다. 신용대출은 주로 작은 고객을 대상으로 하고 있고, 자주 보증이 없기 때문에, 고객 상황에 대한 파악은 매우 중요하다. 타이저우 상사, 푸양시 소액신용협력사 또는 기타' 풀뿌리은행', 신용인원이 많고, 업무가 착실하며, 고객의 상황에 대해 잘 알고 있다. 위기 (예: 21 년 9 월 긴자 밀집 위험); < P > (5) 서비스 이념의 진정한 이행 < P >' 풀뿌리은행' 은 서비스 농민들의 이념을 현실화할 수 있다. 그들의 신용원은 해당 지역의 모든 농가의 기본 상황뿐만 아니라 대출 수요도 이해하고 맞춤형 대출 계획, 심지어 기술 서비스까지 알고 있다. 혜민촌은행과 같은 날 문을 연 또 다른' 풀뿌리은행' 인 쓰촨 의용혜민 대출회사 직원들이 농민대출 전진촌에서 조사하고 농민을 위한 투자방안과 추적 서비스를 마련한 것은 전통적인 농촌금융기관이 거의 하지 않는 일이다. < P > (6) 신용관리의 고효율 < P >' 풀뿌리은행' 의 효율적인 신용관리는 신용품종 측면뿐만 아니라 대출의 비준에도 반영된다. "풀뿌리 은행" 의 대출 프로젝트는 다양합니다. 많은 큰 은행들이 예상하지 못했던 것입니다. 양식업 개발과 같은 큰 전문 농업 대출은 비료, 씨앗, 심지어 예물 반환과 같은 신청까지 대출을 받을 수 있습니다 (푸양 대출 협동조합). < P > 쓰촨 의용혜민 대출회사에서 농민의 투자계획, 수익수익률 등을 파악한 뒤 규정에 맞으면 농민이 2 ~ 3 일 안에 대출을 받을 수 있다는 것은 대출회사의 효율성을 잘 보여준다. 타이저우 상회에서는 대출 요청의 대부분이 당일 회답으로, 가장 빠른 시까지는 3 분밖에 걸리지 않는다. 이것은 일반적으로 큰 은행에서는 불가능하다. 서신은행은 고객인 류우린이 대출 신청을 한 날 현장 조사를 통해 이 회사가 경영 위험이 적고, 제품이 시장성이 뛰어나며, 경제적 이득이 상당하며, 주변 농가를 이끌고 부자가 될 수 있다고 판단했고, 발전 전망이 낙관적이어서 담보담보 등 관련 수속을 밟았다. 대출 신청부터 15 만원 대출 받기까지 이틀밖에 걸리지 않았다. 또 다른 농가 백옥방은 그녀가 신청한 다음날 급히 필요한 5 만원 대출을 순조롭게 받았다. 많은' 풀뿌리은행' 대출 효율성이 높은 것은 다른 도시은행과 비교할 수 없는 것을 볼 수 있다. < P > 4,' 풀뿌리은행' 이 우리나라 농촌 금융개혁에 기여한 공헌 < P >' 풀뿌리은행' 은 가난한 사람들에게 소액 대출을 제공하여 많은 빈곤층이 빈곤을 해소할 수 있는 방법을 찾아 빈곤을 면할 수 있도록 하는 것이 사회 밑바닥의 경제와 사회 발전을 촉진하고 조화로운 사회를 건설하는 중요한 방법이다. 정부가 빈곤 퇴치를 구제하는 새로운 방법보다는 창업을 성공적으로 지지하는 새로운 방식이며, 빈곤 퇴치 업무에서 금융 지렛대와 금융 제도 혁신의 역할을 충분히 발휘했다. 동시에 풀뿌리은행도 우리나라 농촌 금융개혁 방면에서 두드러진 공헌을 했다. < P > (1) 농촌 금융 서비스의 새로운 운영 모델 창출 < P > 성공한' 풀뿌리은행' 은 관련 부처와 연계된 운영 모델, 즉' 기업+기지+농가+정부+마을은행+보험회사+기타 금융기관' 이라는 새로운 운영 체인을 채택하는 경우가 많다 < P > (2) 신용위험을 줄이기 위해 새로운 길을 개척하기 위해 < P >' 풀뿌리은행' 이 고객에게 접근하고, 서로 돕고, 은행이 충분한 자금원을 확보하고, 대출의 회수를 보장하고, 대출 위험을 줄이고, 신용 위험을 예방, 해결, 분산시키기 위한 새로운 길을 만들었다. < P > (3) 농촌금융서비스의 빈자리를 메운 < P >' 풀뿌리은행' 의 출현은 농촌금융개혁의 촉매제이다. 풀뿌리은행' 은 큰 은행가가 하찮게 하는 장사를 하고, 큰 은행이 통제할 수 없는 위험을 통제하고, 큰 은행가가 창조할 수 없는 실적을 창출하고, 금융 서비스의 공백을 메웠다. < P > (4) 지하금융의 발전을 억제했다. < P > 여러 가지 이유로 지하금융활동은 줄곧 우리 금융업의 정상적인 발전에 영향을 미치는 장애물이었으며, 최근 몇 년 동안 정부가 지하은행에 대한 타격이 갈수록 엄격해지고 있지만 지하은행들은 갈수록 번창하고 있다는 조짐을 보이고 있다. 풀뿌리 은행' 의 출현은 지하금융의 발전을 크게 억제하고 우리 금융업의 개혁 속도를 촉진시켰다. < P > (5) 금융업계 마케팅을 위한 새로운 아이디어 제공 < P > 금융업은 줄곧 빈애부였지만 거의 모든 금융업체들이 부실 대출에 대해 걱정하고 있다.' 풀뿌리은행' 이 매우 낮은 불량대출률 (예: 타이저우 상가 25 년 .88% 의 불량대출률) 이 은행 불화를 완전히 뒤엎었다. 인격화된 거래가 종종 엄격한 신용 승인 절차와 조건보다 더 효과적이라는 것을 증명했다. 따라서 은행이 마케팅 제도를 더욱 개혁하고 최적화할 수 있는 새로운 방법을 제공한다. < P > 5, 끝말 < P > 비록 우리나라의' 풀뿌리은행' 이 싹터 지금까지 거의 2 년 동안 발전해 왔지만, 정식으로 은행이 된 지 12 년이 지났고, 그 발전과 농촌 경제에 대한 공헌도 논란의 여지가 없는 사실이지만, 우리나라 농촌 금융개혁의 시도로서 여전히 많은 문제가 남아 있다. < P > 그러므로 우리나라의' 풀뿌리은행' 의 건강한 발전은 국가 관련 정책의 지지와 현지 정부의 든한 뒷받침이 있어야 하며, 또한 자신의 끊임없는 보완이 있어야 우리 농촌 경제 발전, 농촌 금융 개혁, 농민 빈곤 퇴치 문제에 더 큰 기여를 할 수 있다.