Jingdong Baitiaoyun의 개발 역사 및 위험 메커니즘 분석

돈이 있으면 JD.com에서 6회 할부하면 미리 갚을 수 있나요? Jingdong Baitiao는 Jingdong Group의 자회사인 Jingdong Finance가 Jingdong Mall 사용자를 위해 출시한 금융 서비스입니다. Jingdong Mall 사용자의 소비 데이터를 기반으로 소비자가 상품을 먼저 구매하고 나중에 결제할 수 있는 금융 상품을 제공합니다. 소비자는 JD몰에서 상품을 구매할 때 결제수단으로 JD Baitiao를 선택해 먼저 주문한 후 30일 무이자 기간 이후 구매대금을 상환하거나 구매대금을 분할 상환할 수 있다. JD Baitiao는 2014년 2월 공식 출시된 이후 JD Group의 중요한 금융상품인 JD Baitiao가 JD Mall 내에서 홍보 및 사용되기 시작했습니다.

JD Baitiao의 개설 과정은 다음과 같습니다. 사용자가 JD 계정에 로그인한 후 JD Finance로 이동하여 실명 인증 및 은행 카드 바인딩을 완료한 사용자를 찾습니다. Baitiao를 직접 클릭하여 프로세스를 완료할 수 있습니다. 실명 인증이 필요하지 않습니다. 또는 은행 카드 바인딩이 있는 사용자는 완료되기 전에 사용자 정보를 바인딩해야 합니다. Baitiao를 개설할 자격이 있으면 JD Finance는 사용자의 JD Mall 내 소비 기록, 반품 및 수리 횟수, 쇼핑 금액, 쇼핑 평가 등과 같은 일련의 데이터를 사용하여 사용자에 대한 위험 평가를 수행합니다. 마지막으로 JD Finance는 위험 등급을 완료한 후 각 사용자에게 특정 신용 한도를 부여합니다. 현재 JD Baitiao는 소비자에게 가장 큰 신용을 제공합니다. 신용 한도는 약 20,000위안이며 사용자는 신용 한도 내에서 Jingdong I 형식으로 지출할 수 있습니다. -Jingdong Mall의 Tiaos.

현재 Baitiao 사용자는 연기 상환과 분할 상환의 두 가지 방법으로 상환을 선택할 수 있습니다. 전자는 원래 30일 이내에 무이자 기간을 받을 수 있습니다. 무이자 기간은 은행 신용카드와 유사하며, 할부 기간은 3개월부터 24개월까지이며, 현재 JD Baitiao의 할부 이자는 더 저렴합니다. 은행 신용카드의 0.75% 이상입니다. 할부 금리 0.5%를 기준으로 계산하면 3기 1.5%, 6기 3%, 12기 6%의 수수료가 적용됩니다. 이용자가 기한 내에 갚지 못할 경우, 지체상금의 일정 비율(일이자율 0.03%)을 JD Baitiao에 지불해야 하며, JD는 문자 메시지나 전화를 통해 이용자에게 통지합니다. 3. 1. 2 JD Baitiao의 운영 메커니즘

JD Baitiao는 본질적으로 JD 공급망 네트워크 전체를 연결하기 위해 JD 그룹이 설계한 인터넷 금융 상품입니다. 현재 JD.com의 공급망 금융은 주로 두 부분으로 구성됩니다. 한 부분은 공급망 하류에 있는 JD.com 공급업체의 미수금을 위한 것입니다. 투자자는 주로 JD.com 시스템의 공급망 데이터를 위험에 사용하는 상업 은행입니다. 관리 및 통제; 다른 부분은 공급망의 업스트림에 있는 최종 소비자를 지향합니다. 투자자는 주로 JD 그룹의 자체 자금에서 나오며 JD.com은 소비자 신용을 JD 사용자에게 확장합니다. 선소비 후결제' 고객 충성도를 높이고 일정 금액의 금융 서비스 수수료를 받을 수 있는 쇼핑 모델을 만듭니다.

경동백초를 이용하는 소비자의 요구에 더 잘 부응하고 자금 활용을 극대화하기 위해, 징동그룹의 자회사인 징동금융회사는 징동그룹의 경동백초가 형성한 미수금을 채권으로 전환하기 시작했습니다. Baotou는 Jingdong Baitiao를 계속 운영하기 위해 자본 시장에서 판매하여 더 많은 자금을 확보할 수 있습니다. 예를 들어, 이르면 2015년 10월 JD바이티아오의 매출채권채권 특별자산 지원계획이 심천증권거래소의 승인을 받아 JD바이티아오채권이 처음으로 자산유동화(ABS)를 완료한 상품이 있다. 1종과 2종의 자산유동화증권으로 자금 조달 규모는 약 8억 위안에 이른다. 이후 JD Baitiao는 2016년 3월 매출채권 채무자산 지원을 위한 2차 특별 계획을 실시했다.

분명히 JD Baitiao가 자본 채널을 통해 자금을 조달하는 방식은 국내 금융 시장의 지속적인 발전의 결과이며 이 방법은 자본 활용의 효율성을 향상시키고 큰 영향을 미칩니다. 자본 비용을 줄이는 것은 자본 흐름을 돕는 대상이 더 다양하고, 동시에 더 큰 재정적 위험을 가져옵니다. /p>

Jingdong Baitiao는 네트워크화 및 전자상거래 특성으로 인해 전통적인 소비자 신용 상품의 일반적인 특성을 가지고 있지만, 이 새로운 신용 모델은 주로 소량, 특정 소비 시나리오 및 높은 위험과 같은 특정 독점 특성을 가지고 있습니다. (1>소액. Jingdong Baitiao는 주로 Jingdong Mall에서 소비자의 쇼핑 요구에 제공되는 소액 대출입니다. 상품은 소비자를 충분히 고려하여 설계되었습니다. JD.com의 평균 소비 데이터와 JD.com의 위험 관리 및 통제 시스템에 따르면 JD.com Finance, JD.com의 현재 신용 한도는 일반적으로 20,000위안을 넘지 않습니다.

(2) Jingdong Baitiao의 또 다른 주요 목적은 Jingdong의 거래량을 늘리는 것입니다. 쇼핑객의 잠재적인 소비 요구를 최대한 쇼핑하고 충족시킵니다.

동시에, 이 부가 가치 서비스를 통해 소비자의 사용자 경험을 향상시켜 쇼핑몰 사용자의 충성도를 높일 수 있기를 바랍니다. JD Baitiao의 초기 사용 시나리오는 JD Mall뿐이었습니다. 그러나 JD Finance가 JD Group에서 독립 그룹으로 분사되면서 JD Baitiao도 소셜화되기 시작했으며 점차 JD Finance와 협력하는 가맹점에서 사용할 수 있게 되었습니다.

(3) 위험도가 높습니다. Jingdong Baitiao는 주로 온라인으로 적용되며, 사용자 리뷰 정보도 온라인으로 완전히 완료됩니다. Jingdong은 사용자의 소비 한도를 결정할 때 주로 사용자의 소비 기록, 소비 금액, 쇼핑 평가 등 표준화된 요소를 고려하여 완전 대출을 수행합니다. 온라인 신용 연장을 통한 지불. 따라서 사용자에게 신용을 부여할 때 고려되는 표준화된 요소가 아무리 완벽하더라도 데이터 수집의 적시성과 신뢰성으로 인해 결과적인 위험 등급에는 여전히 특정 문제가 있을 것입니다. 이러한 종류의 무담보 소비자 신용은 JD.com에 큰 이점을 가져올 것입니다. 그룹의 후속 부채 회수에는 큰 어려움이 따릅니다. 또한, JD.com의 사용자는 전국에 분산되어 있으며 오프라인 채권 추심을 수행할 때 때로는 빚진 금액보다 더 높은 비용을 부담하게 됩니다. 또한, JD Finance는 JD 그룹의 전문 금융 하위 그룹으로서 최근 몇 년간 인력 교육 및 업계 인재 발굴을 통해 금융 위험 관리에서 좋은 결과를 얻었습니다. 전통적인 금융 기관과 비교하여 많은 위험 관리 프로세스 및 고객 자산 식별이 가능합니다. 충분히 성숙하지 않아 JD Baitiao의 위험이 더욱 증가합니다.

Jingdong Baitiao의 초기 개발 목적은 한편으로는 부가 가치 서비스를 통해 고객 충성도를 높이는 것이지만, 다른 한편으로는 Jingdong Group의 산업 체인을 개선하기를 희망합니다. 쇼핑, 물류, 금융 서비스 체인을 강화하고 기업의 전반적인 경쟁력을 향상시킵니다. JD Finance는 자본 활용 효율성을 높이기 위해 Baitiao의 규모를 확장하기 위해 더 많은 자본 방법을 시도하기 시작했습니다. 예를 들어 JD.com은 2015년 처음으로 자산 유동화를 사용하여 Baitiao가 축적한 부채를 다른 3분의 1에게 매각했습니다. 이는 JD.com의 Baitiao 초기 프로모션 과정에서 JD.com 자체 자금에 의해 제한되는 딜레마를 설명합니다. 그러나 자본 유동화는 본질적으로 일종의 금융 레버리지로서 Baitiao 펀드의 규모를 확대하는 동시에 잠재적 위험의 가능성과 영향도 증가시킵니다.