보험회사가 직면한 문제

우리나라 보험시장의 발전은 20 여 년밖에 되지 않아 아직 미성숙 단계에 있으며, 각종 기초제도가 끊임없이 개선되고 개선되는 과정에 있다. 따라서 상술한 위험 외에 우리나라 보험업의 법제 건설, 보험기구의 업무 프로세스 관리, 보험회사의 특수한 상황을 결합해 우리나라 보험업계가 직면한 돈세탁 위험을 분석해야 한다.

(a) 보험법 및 규정에 결함이 있습니다.

현재,' 반돈세탁법' 의 요구에 따라 보험회사는 지사가 점차 돈세탁 방지 작업을 전개하도록 지도할 수 있는 프레임워크적인 자금 세탁 방지 제도를 마련하기 시작했다. (윌리엄 셰익스피어, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지, 자금 세탁 방지) 그러나 보험법규는 최대 청렴성 원칙과 보험이익 원칙을 위험통제의 기준으로 삼고 있다. 즉, 보험회사는 주로 경영비용과 위험을 통제하는 관점에서 경영위험을 통제하고, 보험위험의 표지를 중심으로 보험 가입자, 피보험자, 보험자, 보험표, 배상 사건 등 다양한 위험에 따라 [2] 돈세탁 위험 통제는 고객 신분과 자금 거래 모니터링에 중점을 두고 있으며, 보험회사가 업무위험에 대한 통제와는 확연히 다르다

(b) 보험 회사의 비즈니스 프로세스 관리에 허점이 있습니다.

보험회사의 업무 프로세스에는 주로 보험전시업, 업무보증과 배상 청구가 포함됩니다. 우리나라 제도의 결함과 시장 발전의 미비로 보험사들은 일부 업무 절차에 관리 허점이 있어 돈세탁자들에게 큰 공간을 남겼다.

1. 보험 전시 단계. 보험전시업은 보험회사의 마케팅 과정, 즉 고객에게 보험상품과 서비스를 제공하는 것이다. 보험전시업의 방식은 직접 전시업, 보험대리인 전시업, 보험브로커 전시업을 포함한다. 우리나라는 여전히 경제변화기에 처해 있으며, 젊은 보험시장은 지방과 개별 지방신용부족, 시장규칙 부족으로 인한 전시업의 악순환 경쟁 등 두드러진 갈등과 문제가 불가피하다. 일부 신설 보험회사의 지사들은 시장을 선점하기 위해 자신의 브랜드와 실력 부족을 극복하기 위해' 2 고 1 저 확장' (즉, 수수료, 고수익, 저율, 보험 책임 확대) 방식으로 고객을 끌어들이기 위해 주도권을 잡았다. 이러한 지점의 악순환에 직면하여, 오랫동안 설립된 보험회사는 시장 점유율의 빠른 하락을 막기 위해 사업 규모를 유지하기 위해 회사의 시장 지위와 이미지에 영향을 주지 않기 위해, 동시에 상급회사가 내린 보험료 수입 목표를 달성하기 위해 비이성적으로 시장의 악성경쟁에 참여해야 했다. 그들은 어쩔 수 없이' 2 고 1 저 1 확장' 의 수단을 채택해야 했고, 심지어 일부 업무원들이 고객을 끌어들이기 위해 고객의 돈세탁을 도울 수 있었다. 이런 악성경쟁 환경은 전시업 보험회사 관리의 혼란을 야기하고, 돈세탁자들이' 검은 돈' 을 보험체계에 투입해 돈세탁 프로세스의 처분 단계를 완료하는 데 큰 도움이 된다. [3]

2. 비즈니스 보증 및 청구 단계. 업무 보증은 보험인이 심사를 거쳐 보험 가입자의 보험 신청을 수락하기로 동의한 행위이다. 청구는 보험 업무 프로세스의 마지막 단계입니다. 보험회사는 보험, 계약 변경, 배상 등의 과정에서 보험 재산 가치, 보험 재산 위험 상황, 계약 당사자의 이익 등에 대한 전문적인 통제를 실시하여 엄격한 고객 신분을 실시해야 한다. 그러나 우리나라 보험시장 규칙의 부재로 인해 일부 보험중개기관들은 커미션과 수수료를 받기 위해 요구 사항을 충족하지 못하는 사람에게 허위 정보를 제공하라는 지시를 내리기도 하는데, 이는 돈세탁 방지법에서 고객 신분의 요구와는 거리가 멀다. 보험회사는 자신의 시장 점유율을 안정시키기 위해 보험 가입자의 불합리한 요구를 용인하고 돈세탁자가 돈세탁 과정에 들어가는' 검은 돈' 을 짜낼 수 있는 기회를 만들었다.

(3) 보험회사의 조직 구조와 지배 구조가 미비하다

조직 구조상 우리나라 대부분의 보험회사는 본사, 지사, 지사의 관리 모델을 실시하고, 본사와 지사 간의 업무 활동은 허가를 통해 진행된다. 이런 조직 구조는 최고 경영진의 통제 능력을 강화해야 한다. 그러나 기업 지배 구조 및 제도적 메커니즘이 불완전하기 때문에 회사 내 현대 통제 수단이 미흡하고, 아직 규범적이고 명확한 책임, 권리, 이익 체계 및 메커니즘이 형성되지 않았으며, 경보 메커니즘과 현대적 수단이 없어 기층 기관 책임자의 위법 행위를 구속하지 않았다. [4] 지배 구조의 관점에서 볼 때, 2006 년 6 월 5438+ 10 월, 중국보감회는' 보험회사 지배 구조 규제에 관한 지도 의견 (시범)' 을 발표하여 우리나라 보험회사 지배 구조 건설의 방향을 제시했다. 그러나 자본, 전문 관리자 및 규제 기관, 보험 회사 지배 구조 건설 현황, 보험 회사 지배 구조 건설과 관련된 인프라 등 기업 지배 구조에 영향을 미치는 요인이 많습니다. [5] 이런 상황에서 자금 세탁 방지 내부 통제 제도의 수립과 효과적인 시행은 큰 불확실성에 직면해 있다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.