은행 파이낸싱이란 무엇인가요?

은행 재무관리란 재무설계사가 고객의 소득, 자산, 부채 및 기타 데이터를 수집 및 정리하고 고객의 희망, 요구 사항, 목표 등을 듣고 투자 포트폴리오, 저축 계획, 보험을 수립하는 것을 의미합니다. 고객을 위한 투자 전략, 상속, 비즈니스 전략 및 기타 재무 설계 계획을 수립하고 고객이 자금 가치를 극대화하도록 돕습니다.

금융관리상품에는 통화별 위안화 금융상품과 외화금융상품이 포함됩니다.

1. 위안화 재무관리 상품

은행 위안화 재무관리는 신용등급이 높은 은행의 위안화 채권(국채, 금융채, 중앙은행 어음, 기타 채권 등을 포함)의 투자 수익을 의미합니다. 채권 등)을 보호하기 위해 개인고객에게 발행하고 만기 시 원금과 수익을 고객에게 지급하는 저위험 금융상품입니다.

높은 수익률과 강력한 안전성은 위안화 재무관리의 주요 특징입니다. 은행이 출시하는 위안화 금융상품은 크게 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

(1) 전통적인 상품에는 주로 펀드, 채권, 금융 증권 등이 포함됩니다. 이러한 상품은 위험이 낮고 일반적으로 약 3%의 특정 수익을 제공합니다.

(2) RMB 구조화 예금 상품은 환율에 연동되어 있으며 본질적으로 유사한 외화 상품과 동일하지만 기존 상품보다 위험도가 약간 더 높습니다. 위안화 금융상품은 '정기적 저축'의 대체물에 가깝습니다. 예를 들어 교통은행의 '델리바오 크림슨3호'는 고금리와 환율 전략으로 투자자들의 관심을 끌고 있다. 이 상품은 투자기간이 1년으로 RMB, 호주달러, 3가지 통화 투자 옵션으로 구분된다. 유로 제품 수입 환율은 미국 달러 대비 "통화 바스켓"(브라질, 덴마크, 노르웨이, 터키)의 환율 성과와 연결됩니다. 투자 만기 시 '통화바스켓'의 성과가 개시 수준보다 낮지 않으면, 그것이 균일하더라도 위안화 상품은 10% 이상의 수익을 얻을 수 있습니다.

2. 외화금융상품

2008년 주식시장은 큰 변동성을 보이면서 '자본 보존과 가치 상승'이 점차 재무관리의 새로운 트렌드로 자리 잡았습니다. 이에 주요 은행들은 단기 주식시장 리스크를 회피하기 위해 외화금융상품을 출시하고 있다.

은행의 외화금융상품 관점에서 보면 '다국적 통화', '고금리', '단기'가 가장 인기 있는 판촉용어가 됐다.

(1) Everbright Bank는 2008년 3월 17일에 고수익 외화 재무 관리 계획 A 상품을 출시했습니다. 여기에는 예상 연간 수익률이 7.2%인 미국 달러로 된 1년 고정 수입 상품이 포함됩니다. 홍콩달러 1년 채권상품은 연평균 기대수익률이 6.5%이며, 미국달러 1년 채권상품은 은행 예금수익에 비해 연간 기대수익률이 매우 매력적입니다.

(2) ABN AMRO는 두 가지 새로운 금융 상품, 즉 "다중 통화 지수"에 연결된 구조화 예금과 "강한 통화 바구니"에 연결된 구조화 예금이라는 두 가지 새로운 금융 상품을 출시했습니다. '다통화지수'는 구조화예금과 연계해 호주, 브라질 등 전 세계 8개국의 통화 성과를 추적해 초과수익률을 공유한다.

(3) 중국초상은행은 연간 최대 5.0%의 기대수익률로 안전한 수익을 제공하는 '황금해바라기' 'Huiying 3' 홍콩달러 3개월 금융상품을 출시했습니다.

(4) 원리금과 수익을 보장하는 에버브라이트뱅크의 티플랜 금융상품은 출시 이후 시장에서 큰 호응을 얻었다. 상품 기간은 8일, 1개월, 2개월이다. 연간수익률은 각각 3.3%, 5.1%, 5.4%, 6.2%에 달할 것으로 예상된다.

추가 정보

중국 은행감독관리위원회는 2011년 8월 28일에 "상업은행의 금융관리상품 판매에 관한 관리조치"를 공식적으로 발표했으며, 2011년 8월 28일에 공식적으로 시행될 예정입니다. 2012년 1월 1일. 이 조치는 또한 상업은행이 금융상품 판매 시 위험을 명확하게 명시하도록 요구합니다.

시중은행 금융관리상품의 위험 공개와 관련해 이번에 도입된 '조치'는 주로 다음과 같은 새로운 조항을 두고 있다. 위험 공개와 관련하여 '조치'는 은행이 리스크 매칭을 따르도록 요구한다. 자산관리 상품을 판매할 때에는 원칙적으로 금융상품에 대한 전문적인 위험공개문서를 준비해야 하며, 특히 이해하기 쉬운 언어를 사용하여 많은 내용을 공개하는 데 중점을 두고 있습니다.

예를 들어, 금융상품 구매 유형, 기간, 위험도 평가 결과, 적합한 고객 등의 정보입니다. 또한 가장 불리한 투자 상황 하에서 투자 결과를 설명할 수 있는 사례를 제공해야 하며, 특별 고객 권리 고지 페이지 등의 조항도 있어야 합니다. 이는 투자자에게 상품의 구체적인 조건을 명확하게 알리기 위한 것입니다. 특히 위험에 투자합니다. 또한 업계에서 이번 "대책"의 가장 큰 특징으로 간주하는 고객 위험 허용 등급에 대한 관련 규정도 제안되었습니다.

바이두백과사전: 은행재무관리사업