신용장 신청 과정

신용장 프로세스

단일 신용장 운영 절차는 다음과 같습니다.

1. 매매 쌍방은 무역계약에서 다큐멘터리 신용장 지불을 규정하고 있습니다.

2. 구매자는 현지 은행 (신용장 개설 은행) 에 판매자를 수익인으로 하는 신용장을 개설한다고 통지했다.

3. 발행 은행은 다른 은행 통지 또는 확인 신용장을 요청합니다.

4. 통지서는 판매자에게 신용장이 개설되었음을 통지합니다.

5. 판매자는 신용장을 받고 신용장에 규정된 조건을 이행할 수 있도록 확보한 후 화물을 선적합니다.

6. 판매자가 지정된 은행에 문서를 제출합니다. 그 은행은 신용장 내에 지정된 지불, 수락 또는 협상은행일 수도 있다.

7. 이 은행은 신용장에 따라 서류를 심사한다. 만약 서류가 신용장 규정에 부합한다면, 은행은 신용장 규정에 따라 지불, 수락 또는 의결할 것이다.

8. 발행 은행 이외의 은행이 문서를 발행 은행으로 보냅니다.

9. 신용장에 따라 지불, 수락 또는 협상한 은행에 대한 상환은 신용장 심사 서류가 틀림없다.

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신용장 개설

1. 개증 신청

수출입 양측이 다큐멘터리 신용장으로 지불하기로 동의한 후 수입업자는 신용장을 개설할 책임이 있다. 첫 번째는 신용장 개설 신청서를 작성하는 것입니다. 이 양식은 신용장 개설 신청자와 신용장 개설 은행 간의 법적 관계를 확립하기 때문에, 신용장 개설 신청서는 신용장 개설에 가장 중요한 문서입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용장 개설 신청서명언)

2. 신용장 개설 요구 사항

신용장 신청 요구 사항은 통일관례에 명시되어 있으며 수입업자는 이를 은행에 정확히 알려야 한다. 신용장이 개설한 지시는 반드시 완전하고 명확해야 한다. 신청자는 항상 단일 신용장과의 거래가 일종의 문서 거래이지 화물 거래가 아니라는 것을 기억해야 한다. 은행가는 상인이 아니기 때문에 신청자는 은행 직원들이 모든 거래의 기술 용어를 충분히 이해할 수 있기를 바랄 수 없다. 비록 그가 판매 계약의 모든 조항을 신용장에 기록한다 해도, 수혜자가 정말로 속이려 한다면, 그는 완전한 보호를 받을 수 없다. 이를 위해서는 은행과 신청자 * * * 가 함께 노력하여 상식을 이용하여 각 당사자에게 군더더기 없는 신용장을 개설하는 것을 피해야 한다. 은행도 신용장을 개설할 때 그 내용이 과거에 개설한 신용장을 적용하는 것을 말려야 한다.

3. 오픈 보안

은행은 오픈 신청자의 완전한 지시를 받은 후 즉시 해당 지시에 따라 신용장을 개설해야 한다. 한편, 은행도 신청자에게 일정 금액의 자금을 내놓거나 그 재산의 다른 형태로 은행에 지시를 집행할 것을 요구할 권리가 있다. 현행 규정에 따르면, 중국 지방, 부서 및 기업이 소유한 외환은 통상 중국 은행에 예금해야 한다. 만약 어떤 기관이 단신용장과 함께 화물이나 기술을 수입해야 한다면, 중국 은행은 그 계좌의 신용장 금액에 해당하는 자금을 개설 보증금으로 동결할 것이다. 신청인이 신용장을 개설하기 전에 신용장을 개설하기 전에 신청인에게 전체 신용장 금액에 해당하는 자금을 예금할 것을 요구할 가능성이 높다. (존 F. 케네디, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장) 이러한 보증은 담보나 저당 (예: 주식) 을 통해 실현될 수 있지만, 은행도 거래에 사용된 상품을 담보로 융자를 제공할 수 있다. 신용장 개설은행은 우선 이 화물의 상품성에 대해 조사해야 하는데, 만약 화물이 쉽게 팔릴 경우 은행이 신용장으로 고객에게 제공하는 융자액이 체화 상품보다 훨씬 높다.

4. 신청자와 발행 은행의 의무와 책임

신청자는 발행 은행에 대해

(1) 신청자가 발행 증서를 상환해야 하며, 문서 대표가 수혜자에게 지급한 대출을 받아야 한다. 그가 지불하기 전에 물권 증빙으로 쓰이는 서류는 여전히 은행에 속한다.

(2) 문서가 신용장 조항과 일치하고 신청자가 "상환 주문" 을 거부하는 경우 보증으로 사용되는 예금 또는 계좌에서 동결된 자금은 은행이 소유합니다.

(3) 신청인은 신용장 개설에 필요한 모든 비용을 제공할 책임이 있다.

신청자에 대한 발행 은행의 책임:

우선, 발행 은행이 신용장 개설에 대한 자세한 지시를 받으면 가능한 한 빨리 신용장을 개설할 책임이 있다.

둘째, 신용장 개설은행이 신용장 개설 신청을 수락하면 신청자의 지시에 따라 엄격하게 행동해야 한다.

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신용장 통지

1. 통지 라인의 책임

대부분의 경우 신용장은 신용장 개설 은행이 수혜자에게 직접 통지하는 것이 아니라 수혜자 국가 또는 지역에 있는 대행인 통지 라인을 통해 전달된다 통지 라인 통지 수혜자의 가장 큰 장점은 보안입니다. 통지행의 책임은 그것이 통지한 신용장의 표면 진실성을 합리적이고 신중하게 검토해야 한다는 것이다.

2. 신용장 전달 방식

신용장은 항공우편, 전보 또는 전신을 통해 전달될 수 있습니다. 브뤼셀에 설치된 SWIFT 는 임대선을 이용하여 여러 나라의 은행들 간에 정보를 전달한다. 중국 은행을 포함한 대부분의 은행들이 이 조직에 가입했다.

3. 유효 신용장의 지시

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수혜자 검증

수혜자는 신용장을 받은 직후 다음과 같은 검사를 해야 한다.

1. 매매 쌍방 회사의 이름과 주소 표기가 송장에 인쇄된 회사 이름과 주소 표기와 정확히 같은가요?

2. 신용장에 언급된 지급 보증은 수혜자의 요구 사항을 충족합니까?

3. 신용장 금액이 맞습니까? 신용장의 금액 합계는 계약과 일치하고 이 계약의 전체 미지급비용을 포함해야 한다.

4. 지불 조건이 요구 사항을 충족합니까? 수출업자는 특정 국가나 특정 수입업자에 대해 보통 즉시 지불을 요구한다. 장기 신용장 조건 하에서 환어음의 기한은 계약서에 규정된 것과 일치해야 한다. 어떤 신용장은 장기 환어음 개설을 요구하지만, 즉시 지불할 수 있습니다. 이런 신용장은' 가짜 장기 신용장' 이라고 불리며, 수혜자에 대한 역할은 즉시신용장과 같습니다.

5. 신용장에 언급된 무역 조항이 수혜자가 원래 제기한 요구 사항을 충족합니까?

6. 유효기간과 화물운송서류 기한 내에 각 서류를 은행에 제출할 수 있습니까?

7. 필요한 화물 운송 서류를 제공할 수 있습니까?

8. 보험 규정이 판매 계약 조건과 일치합니까?

-보험이 필요한 위험. 수혜자는 이에 대해 중국 인민보험회사에 연락하여 신청자의 요구를 수락할지 여부를 결정해야 한다. 판매 계약에서 규정된 보험 적용 범위를 벗어나는 모든 비용은 신청자가 부담해야 합니다.

-보험 금액. 절대다수의 신용장은 CIF 인보이스 금액의 110 에 따라 보험에 가입할 것을 요구한다.

9. 상품 설명 (무료로 동봉한 품목 포함), 수량 및 기타 항목이 맞습니까?

위 항목별로 검사할 때 누락이나 오류가 발견되면 다음 사항에 대해 즉시 결정을 내리고 필요한 조치를 취해야 합니다.

-이에 따라 스케줄 또는 문서 내용을 변경할 수 있습니까?

-구매자가 신용장을 수정하도록 요구해야 합니까? 수정비는 어느 쪽에서 지불해야 합니까?

문의 사항이 있는 경우 해당 부서의 연락 은행이나 통지 은행에 문의할 수 있습니다. 단, 신청자와 수혜자 및 관련 은행 * * * 이 동의한 경우에만 수정을 결정할 권리가 있다는 점을 기억하십시오.

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신용장 이행

1. 문서 제출

단일 신용장 업무에서 문서 제출은 신용장 최종 결제의 핵심이기 때문에 매우 중요한 역할을 합니다. 수혜자가 은행에 서류를 제출한 후 대금을 받을 수 있는지 여부는 신용장을 개설했는지 여부와 서류가 완비되었는지 여부에 크게 달려 있다.

2. 인도시간 제한

문서 제출 기간은

(1) 신용장 만기일 세 가지 요인에 의해 결정됩니다.

(2) 배송일 이후 특정 인도일

(3) 은행은 영업시간 외에 문서 제출 의무를 받아들일 의무가 없다.

신용에 있는 선적과 관련된 모든 날짜 또는 기간의' 중지',' 끝',' 끝',' 시작' 및 이와 유사한 단어는 해당 날짜를 포함하는 것으로 해석된다. "이후" 라는 단어는 해당 날짜를 포함하지 않는 것으로 해석됩니다. 상반달',' 하반월' 은 이달 1 일부터 15 일까지, 16 일부터 그 달의 마지막 날까지, 앞뒤 이틀이 모두 포함된다는 것을 이해한다. 월초',' 월중' 또는' 월말' 은 그 달 1 일부터 10 일까지, 11 일부터 20 일까지, 21 일부터 그 달 마지막 날까지, 앞뒤 이틀이 모두 포함된다는 것으로 해석된다.

3. D/P 장소 제한

모든 신용장은 지불, 수락된 D/P 장소 또는 협상신용장의 경우 1 개 D/P 협상 장소 (자유협상신용장 제외) 를 규정해야 합니다. 서류 제출 기한과 마찬가지로 신용장의 만기지점도 수혜자의 처지에 영향을 줄 수 있다. 때때로 이런 상황이 발생하는데, 신용장 개설은행은 신용장의 만기지를 자국 또는 그 자신의 영업카운터로 정하고, 수혜자 국가가 수혜자의 처지에 매우 불리하다. 왜냐하면 그는 신용장 유효기간 내에 개증은행 영업카운터 앞에 서류를 제출해야 하기 때문이다.

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은행 감사 문서

수혜자가 은행에 문서를 제출한 후, 은행은 신용장 요건 충족 및 문서 간 일관성을 보장하기 위해 문서를 신중하게 검토해야 할 의무가 있다.

1. 심사 지침

은행은 신용장의 모든 문서를 합리적으로 신중하게 검토하여 신용장 조항과 표면적으로 일치하는지 여부를 결정해야 합니다. 규정된 문서의 표면적으로 신용장 조항과의 일치는 이러한 조항에 반영된 국제 표준 은행 관행에 의해 결정되어야 합니다. 서류상 서로 일치하지 않는 것은 표면적으로 작용증 조항과 일치하지 않는 것으로 간주해야 한다. 위의' 표면' 이라는 단어는 은행이 서류가 거짓인지, 선적된 화물이 거짓인지, 선적된 화물이 실제로 선적되었는지, 그리고 서류가 발급된 후 무효인지 여부를 직접 물어볼 필요가 없다는 것을 의미한다. 은행이 사기 행위를 하고 있다는 것을 알지 않는 한, 이러한 실제 상황은 은행과 무관하다. 따라서 수혜자가 신용장 규정과 표면적으로 일치하는 가짜 서류를 만드는 경우에도 대금을 받을 수 있다. 그러나 수혜자가 이미 적절한 방식으로 규정된 화물을 선적한 경우, 서류를 만들 때 신용장에 규정된 일부 조건에 도달하지 못하면 은행은 서류 접수를 거부할 것이며, 다른 사람은 결코 대금을 받을 수 없다. 은행은 신용장에 명시되지 않은 서류를 심사하지 않으며, 은행이 그러한 서류를 받으면 저자를 반환하거나 전달하며 이에 대해 책임을 지지 않습니다.

2. 문서 유효성 면책

은행은 모든 문서의 형식, 완전성, 정확성, 진정성 또는 법적 효력 또는 문서에 기재, 첨부된 일반 및/또는 특별 조건에 대해 책임을 지지 않습니다. 은행이 문서에 대표하는 화물에 대한 설명, 수량, 무게, 품질, 상황, 포장, 납품, 금액 또는 존재 여부, 그리고 화물 발송인, 운송회사, 화물운송인, 수취인 또는 화물보험인 및 기타 사람에 대한 성실성, 행위 및/또는 태만, 청산능력

3. 문서 감사 기간

은행이 판매자가 제출한 문서를 검토하고 판매자에게 문서가 완전한지 통지하는 데 얼마나 걸립니까? 통일관례 제 13 조 B 항은 이에 대해 신용장 개설, 보증행 (확정된 경우) 또는 이들을 대표하는 지정은행이 각각 합리적인 시간, 즉 문서 수령 후 7 일 (영업일 기준), 문서 검토, 문서 수락 또는 거부 여부를 결정하고, 서류를 수령한 당사자에게 통지해야 한다고 명시했다.

4. 미대응 문서가 통지

와 일치하지 않음 (2) 지불, 연기 지불 책임, 수락어음 또는 협상된 지정 은행에 대해 상환합니다.

서류를 접수한 후 신용장 및/또는 확인라인 (확정된 경우) 또는 이들을 대표하는 지정된 은행은 서류를 유일한 근거로 표면적으로 신용장 조항과 일치하는지 검토해야 합니다. 만약 서류가 표면적으로 신용장과 일치하지 않는다면, 상술한 은행은 서류를 거부할 수 있습니다. 신용장 개설은행이 서류의 표면적으로 신용장 조항과 일치하지 않는다고 확정한다면, 그것은 전적으로 자신의 결정에 따라 신청인에게 연락할 수 있으니, 그 불일치를 제거해 주십시오.

발행 은행 및/또는 확인 라인 (확인된 경우) 또는 지정된 은행을 대신하여 문서를 거부하기로 결정한 경우, 문서 수령 후 7 번째 은행 영업일이 끝나기 전에 통신 또는 기타 바로 가기를 지체 없이 통지해야 합니다. 이 통지는 문서를 수령한 은행에 발송해야 합니다. 예를 들어 수혜자로부터 직접 문서를 받은 경우 수혜자에게 통지를 발송해야 합니다.

통지는 거부된 문서의 모든 불일치를 설명해야 하며, 은행이 처리를 위해 문서를 보유하고 있는지, 또는 문서를 D/P 에게 반환했는지 여부를 설명해야 합니다. 신용장 발행 또는 보증행은 이미 지급한 모든 상환금과 이자를 부칠 권리가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장) 만약 신용장 또는 확인은행이 이러한 규정에 따라 처리하지 못하거나, 처리를 위해 서류를 보관하지 못하고, 서류를 인수인에게 돌려주지 않으면, 신용장 조항에 부합되지 않는다고 주장할 권리가 없다. (윌리엄 셰익스피어, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장, 신용장) 발행 은행 또는 확인 라인에 주의를 기울여야 할 문서의 불일치점을 발송한 경우, 그것은 이미 예약방식으로 또는 배상서 지불에 따라 연기지급 책임 수락 환어음 또는 의결을 부담했을 때, 발행 은행 또는 확인 라인은 어떠한 의무도 해지하지 않습니다.

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신용장 결제

은행 심사가 완료되면 신용장이 결제 단계로 들어갑니다. 통일 관례 제 10 조는 "모든 신용장은 이 증명서가 즉시 지불, 지연 지불, 수락 또는 의결이 적용되는지 명확하게 밝혀야 한다" 고 지적했다. "

1. 즉시 지급

(1) 수혜자가 지급 라인에 문서를 발송합니다.

(2) 은행이 서류와 신용장 조항을 심사하여 대응한 후 수혜자에게 지급한다.

(3) 이 은행이 신용장 개설은행이 아닌 경우 사전 합의된 방식으로 서류를 신용장 개설 청구에 부칩니다.

2. 이연지급

(1) 수혜자는 이연지급을 담당하는 은행에 문서를 보냈다.

(2) 은행 감사 서류가 신용장 조항과 일치하는 후 신용장이 확정할 수 있는 만기일에 따라 지급한다.

(3) 이 은행이 신용장 개설은행이 아닌 경우 사전 합의된 방식으로 서류를 신용장 개설 청구에 부칩니다.

3. 수락어음

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(2) 은행 감사 서류가 신용장 조건과 일치하면 환어음을 수락하여 수혜자에게 반송한다.

4. 협상지급

(1) 수혜자는 신용장 규정에 따라 신용장에 규정된 지급인에게 발급된 시력 또는 연기환어음과 함께 협상은행에 서류를 송부한다.

(2) 협상은행 감사 서류가 신용장 규정과 일치하면 구매 서류와 환어음을 살 수 있다.

(3)

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신용장 흐름도