Zizhu Zhang: 집값이 폭락하면 은행이 집을 압류하나요?

대출로 집을 사는 것이 점점 더 많은 사람들에게 인식되면서 대출로 집을 사는 것이 대중적인 가치가 되었고, 대부분의 사람들이 주택담보대출을 가지고 있습니다. 계약금 300만 원에 대출 700만 원으로 1000만 채짜리 집을 샀는데 집값이 절반으로 떨어져 500만 원밖에 안 된다면 은행이 집을 압수해 강제로 경매에 부칠까.

저희 모기지 계약에는 모기지 가격이 떨어지면 은행이 귀하에게 모기지 금액을 보충하라고 요구한다는 것이 명시되어 있습니다. 이는 은행의 권리입니다. 그러면 모기지 가격이 얼마만큼 떨어지면 은행에서 모기지 보충을 통보합니까? 이는 계약서에 명시되어 있지 않습니다. 집이 정말 그런가요?

우선 개념을 명확히 해야 한다. 은행이 원하는 것은 집이 아니라 당신의 자산이다. 당신의 눈에는 집을 사기 위해 700만 달러를 빌렸는데, 당신은 그렇지 않았다. 집에 있으니 최악의 시나리오는 집이 압수되는 것입니다.

그런데 사실 은행이 주는 건 실질금 700만원이라는 거액이고, 은행은 거기에 전혀 관심이 없는 아주 명확한 채권구조로 대출관계를 맺고 있는 거죠. 집은 전혀 없기 때문에 현금이고, 갚고 싶은 것도 현금입니다.

그래서 대부분의 경우 월세를 제때 상환하면 은행에서 문제를 일으키지 않습니다. 경매를 위해 주택을 압수하는 경우에도 법원 기소 절차를 거쳐야합니다. 집행 비용도 많이 들고 은행도 계약서에 합의한 대로 대출 기관이 남은 담보 대출을 상환할 것으로 기대하고 있습니다.

그러나 이 모든 것은 주택 가격이 크게 떨어지지 않았다는 사실, 즉 안전 쿠션 아래로 떨어지지 않았고 계약금이 안전 쿠션 아래로 떨어졌다면 여전히 남아 있다는 사실에 근거합니다. , 그러면 당신의 집은 위험할 것입니다.

그런데도 집값이 30% 떨어지면 집값은 700만 원에 불과하고, 계약금도 이미 떨어진 상태다. 더 떨어지면 은행 원금도 손해를 본다. . 그리고 경매에 부쳐지면 600만 달러밖에 안 팔릴 수도 있다. 이때 다시 떨어지면 은행은 스스로를 보호해야 할 것이다.

이때 은행에서 주택담보대출을 보충하라고 촉구하는데, 집값이 반토막이 나서 집값이 500만 달러밖에 안 되는데, 700만 달러를 대출받았다고 가정해 보겠습니다. 그리고 현금 200만 달러를 은행에 추가하면 은행은 안전하다고 인식하고, 계속해서 떨어지면 계속해서 돈을 벌어야 합니다.

돈이 없으면 어떻게 해야 할까요? 기타 부동산, 토지, 자동차, 고가의 골동품, 은행에서 인정하는 기타 자산 등을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 은행 자금이 안전선 이상으로 돌아오도록 하세요.

보충담보로 삼을 만한 다른 자산이 없고 현금 200만 원도 마련하지 못하면 은행은 반드시 집을 압류해 400만 원을 받으면 경매에 부친다. 게다가 귀하는 여전히 은행에 300만 달러의 빚을 지고 있으며 귀하의 이름으로 된 모든 자산은 귀하가 빚을 갚을 때까지 은행에 의해 압류될 수 있습니다.

주택담보대출의 의의는 은행자금의 안전을 지키는 것인데, 많은 사람들은 내가 월세를 정직하게 갚고, 은행이 집을 압류하면 안 된다고 생각한다. 하지만 실제로 700만 달러를 대출받고 집값이 700만 달러 정도로 떨어지면 대부분의 사람들은 포기하지 않을 것이다. 하지만 가격이 500만 달러, 심지어 300만 달러까지 너무 많이 떨어지면, 몇몇 도덕적 인물을 제외하고는 매우 고소득층을 제외하고 다른 사람들은 일반적으로 대출금을 갚지 않으며 그들이 할 수 있는 최악의 일은 집을 빼앗는 것입니다.

대출금은 700만인데, 집은 300만 원에 팔 수 있는데, 이게 연체금 400만 원이라니, 이 집의 시가는 고작 300만 원이다. 400만 달러를 직접 양도해 자녀의 재산으로 사용할 수 있습니다. 명목상의 30% 계약금을 지불하면 주택 4채를 직접 구입할 수 있습니다. 왜 정직하게 은행에 반납해야합니까?

은행은 결코 인간의 본성을 과대평가하지 않습니다. 은행은 결코 대출 기관의 신뢰성에 목숨을 걸지 않을 것입니다. 그것은 시장 경제가 아니라 충성심이라고 불리는 것입니다. 은행.둘 중 하나를 선택해야 한다면 은행은 반드시 중산층을 선택하고 끝날 것이다. 집값을 계속 폭락시킬 부동산 경매 몰수에 대해서는 중국에 은행이 하나뿐이라고 가정하면 그렇게 생각할 수도 있겠지만, 보상, 처벌을 위해 서로 자산 평가를 하는 은행이 수십 개라면 , 프로모션 등 시장 상황이 어떻든 우리는 우리 은행을 먼저 위기에 빠뜨리는 것을 고려할 것입니다.

집값이 하락하면 대규모 공급 중단이 있을 것이기 때문에 은행이 책임을 지길 바라는 나쁜 소유자가 많이 있습니다. 중국의 주택 가격은 2008년에 한 번만 폭락했습니다. 우연의 일치로, 시장이 급락하자마자 대규모 공급 중단이 발생했습니다. 2008년 언론에서 발표한 특별 보도에서 대규모 공급 중단에 대해 살펴보겠습니다. 심천 부동산 시장과 대출금 소유자는 은행에 의해 법정에 회부되었습니다.

선전의 주택 가격이 한 번 떨어졌고, 곧바로 대규모 공급 중단이 발생했다는 게 무슨 우연이라고 생각하시나요? 많은 사람들은 거울처럼 집의 가치가 더 이상 대출 잔액만큼 좋지 않을 정도로 떨어지면 약속을 지키기가 매우 어려울 것이라고 생각합니다.

그래서 집값이 대출 잔액 아래로 떨어지면 은행은 즉시 주택담보대출을 보충하라고 요청할 것입니다. 너무 오래 기다리지는 않으며 일반적으로 대출금도 지불하라고 요청할 것입니다. 선생님의 안전을 최대한 보호할 수 있도록 안전쿠션을 만들어주세요.

또 다른 요인은 주택 가격이 하락할 때는 경기 침체기임에 틀림없다는 것입니다. 특히 중국의 국가 상황이 이를 견딜 수 있는 한 주택 가격 하락은 일반적으로 실업률과 연관되어 있습니다. , 정부는 집값이 하락하도록 절대 허용하지 않을 것입니다. 그렇게 하면 경제가 실제로 이를 유지할 수 없을 것입니다.

예를 들어 2008년에는 정상적인 수단으로는 경제를 살리는 것도, 주택 가격을 되살리는 것도 절대 불가능했다. 나중에는 갈증을 해소하기 위해 인플레이션을 일으키기 위해 대규모 방류를 단행했다. , 그리고 경제가 다시 살아났습니다. 그렇습니다. 그때 물을 방출하지 않으면 나중에 경제 위기가 발생할 것입니다. 원래는 월급을 감당할 수 있다고 생각했는데, 실업파도가 닥치면 월급을 어떻게 갚을 건가요?

그해 홍콩과 일본을 예로 들면, 그해 주택 위기 당시 은행에 재산이 몰수된 후 건물에서 투신해 자살한 사람들의 대부분은 일자리를 잃을 수밖에 없었다. 경제 불황. 수백만 달러의 빚을 지고 있는 남자. 그들 중 다수는 원래의 임금을 기준으로 모기지를 거의 갚을 여유가 없습니다. 불행하게도 그들은 일단 일자리를 잃으면 모기지 지불이 즉시 중단됩니다. 자, 북경에서 심천까지 거주하는 노예들아, 내일 직장을 잃는다면 얼마나 오랫동안 월급을 지불할 수 있는지 스스로 스트레스 테스트를 해봐야 한다. 10%의 사람들만이 이 스트레스 테스트를 통과하지 못하더라도 더 많은 사망자가 발생하고 더 많은 사람들이 사망하게 될 것입니다. 더 많은 사람들이 채무 불이행을 당하고 모기지 지불이 중단되었으며, 이후 지속적인 매도 압력이 쇄도했습니다. 2015년 주식 시장 붕괴는 레버리지 부족으로 인해 발생했습니다.

특히 자영업의 경우 은행이 귀하의 재산을 쉽게 압수하고 경매하지 않는 것이 사실이지만, 함부로 위험을 은행에 전가할 수 있다고 생각하지 마십시오. 은행 앞에서는 절대 약하고, 은행이 더 똑똑할 리가 없습니다. 은행의 IQ를 과소평가하지 마세요. 은행은 집값이 일정 수준까지 떨어지면 필사적으로 현금을 요구할 것이고, 이후에도 갚지 못한 대출금에 대해서는 단호히 몰수할 예정이다. 경매를 하려면 평생 빚도 모아야 합니다.

이제 정부가 주택 가격 폭락을 감히 허용하지 않는 이유를 아시게 될 것입니다. 레버리지가 무너지면 누구도 산사태와 쓰나미를 막을 수 없습니다. 물론 이전에도 집값이 계속 오르지 않을 것 같다는 기사를 많이 냈는데, 집값이 계속 오르지 않을 것 같은 이유는 1차 하락세가 레버리지 붕괴로 이어질까봐 두렵기 때문이다. 정부도 어려움을 겪을 것입니다. 횡보 거래에 소요되는 시간은 3~5년 정도가 지나야 첫 번째 거품을 소화할 수 있을 것으로 추정됩니다.