전통문화대전망 - 전통 미덕 - 농촌 상업 은행의 전통적인 비즈니스 이점 손실
농촌 상업 은행의 전통적인 비즈니스 이점 손실
(a) 소비 패턴의 변화는 우리에게 혁신과 변화를 강요한다. 인터넷 거물과 전통 업계의 거물들은 잇달아 금융 분야에 진출하여 소액 대출, 지불 이체, 소비금융, 공급망 금융, 부관리, 증권거래 등 전통 금융 시장을 강탈하고 있다. 은행에서 1 만원 대출을 신청하려면 약 1-3 일이 걸리는데, 지금은 인터넷 금융이 가장 느리게 1 일, 가장 빠른 1 분이 필요하다. 상업은행의 재테크 상품의 연간 수익률은 기본적으로 4% 이하이며, 적어도 5 만 위안은 구매해야 한다. 재테크 기한은 6 개월 이상, 연간 이자율 4.5% 는 3 년이 걸린다. 견고한 인터넷 재테크 상품으로 연간 금리가 대부분 5% 를 웃도는 100 원부터 기한이 유연하여 7 일에서 90 일까지 다양하다.
(2) 제품 모델의 변화로 인해 우리는 혁신적이고 변화했습니다. 누구나 인터넷 금융의 편리함을 경험했을 것이다. 대출로 아리사는 6 센트의 비용을 할 수 있는데, 은행은 최소한 100 위안이 있다. 1 인당 경제효과를 보면 상업은행의 1 인당 순이익은 60 만 ~ 80 만 사이, 알리 654.38+0.72 만, 텐센트 654.38+065.438+0.5 만원이다.
(3) 비즈니스 모델의 변화로 인해 우리는 혁신적이고 변화했습니다. 은행이 효율성, 이익, 제품, 사용자 경험 등에서 모두 인터넷 금융에 뒤처져 있으며, 혁신의 변화는 우리가 반드시 가야 할 길이다.
둘째, 감히 과감히 세우고, 정기적이고 혁신적이다. 산업 구조의 변화는 전례 없는 도전과 기회를 가져왔다. 점점 더 엄격한 규제 요구 사항, 성숙한 기술 변화, 빠르게 변화하는 고객 행동, 끊임없이 등장하는 새로운 경쟁 업체 등 외부 환경 변화로 인해 은행업계가 고객 조각화, 서비스 채널 네트워킹, 제품 운영 통합으로 전환되고 있으며, 고객 서비스 장면화, 개인화, 비즈니스 자동화, 엔드 투 엔드, 디지털 채널 유연성, 편리함 등 은행에 대한 요구도 높아지고 있습니다. 발전하려면 변혁해야 하고, 변혁을 위해서는 시대의 혁신에 적응하고, 디지털전환으로 발전 모델을 개조해야 한다.
혁신에는 용기가 필요하고, 개혁에는 용기가 필요하다. 용기란 무엇인가? 자신을 깨는 것을 두려워하지 말고, 고정적인 사고와 행동 습관을 깨는 것을 무시하지 마라. 새로운 시스템의 새로운 도구의 응용처럼, 처음에는 항상 어색하고 익숙하지 않다. 오늘날, 우리는 과감히 자기돌파를 하고,' 삼립' 을 바탕으로 사상 해방을 추진해야 한다. 즉, 소부 () 즉 안안 (), 소진 () 의 소농 () 사상을 깨고, 부와 사전의 발전의식을 세워야 한다. 편협하고 보수적인 폐쇄사상에서 벗어나 시대와 함께 발전하는 개방의식을 세우다. 낡은 것을 고수하고 현 상황에 안주하는 보수 사상을 벗어나 과감히 하고 과감한 혁신 의식을 세우다. 이와 함께 혁신과 혁신은 이익 분배 메커니즘의 파쇄와 함께 우승열패의 전반적인 업그레이드를 의미하고, 거짓을 꾸며 다른 사람을 보완하는 공간이 더욱 축소된다는 의미다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 혁신명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 혁신명언) 작은 시야를 깨고 개방의식을 확립하는 것을 통해 형세의 변화에 적응하려고 노력해야 한다. 주판을 깨고 열심히 일하는 의식을 세우다. 작은 구도를 타파하고 혁신 의식을 확립하다.
혁신은 모든 것을 잃는 것을 의미하지 않는다. 맹목적으로 새로운 것을 추구하고 빠른 것을 추구하며 농촌 신용사의 전통적 우세를 포기하는 것은 아니다. 전략적 포지셔닝, 덕립 책임, 새로운 것을 내세워 변화와 생존을 추구하는 것을 의미한다. 농촌상업은행은 지방금융기관으로서 서비스실체경제, 혁신적인 제품과 서비스, 지방경제의' 모세혈관' 을 견지하고, 금융서비스를 각 업종과 천개 기업으로 이끌고, 지방경제의 고퀄리티 발전을 촉진하는 종합적인 지방금융서비스 사업자가 되기 위해 노력해야 한다.
중국의 14 번째 5 개년 계획은 금융 기술의 꾸준한 발전을 제안하고 금융 기관의 디지털 전환을 가속화할 계획이다. 디지털 전환으로 생산 방식, 생활방식, 통치 방식의 변화를 전반적으로 이끌어야 한다. 금융과학기술화는 대세의 추세이므로, 농업상들은 이' 창구기' 를 충분히 잡아야 한다. 그렇지 않으면 소외될 위험에 직면할 것이다. 디지털 전환의 핵심은 여전히 고객에게 서비스를 제공하고 비즈니스 성장을 실현하는 것입니다. 혁신적인 전환은 삼농과 소기업에 봉사하는 것을 사명으로 디지털 전환의 가장 확실한 기회를 포착하고 새로운 핵심 경쟁력을 창출해야 한다.
세 가지 방향에 중점을 둡니다. 첫째, 기능 업그레이드, 즉 완벽한 디지털 경험, 비즈니스 효율성 향상. 예를 들어, 대용량 데이터 및 신기술을 통해 고객의 세밀한 관리, 대형 데이터베이스 구축, 대용량 데이터 플랫폼 도구를 통한 레이블 조합 및 분석, 의사 결정 효율성 향상 등을 선도합니다. 두 번째는 고객 중심의 기존 비즈니스 변화를 추진하는 프로세스 변화입니다. 예를 들어, 대형 데이터 플랫폼을 통해 고객 접촉 채널을 재구성하고 지능형 마케팅 및 추천, 데이터, 모델 및 플랫폼 중심 거래를 구체화합니다. 대용량 데이터 플랫폼은 분석 결과를 프로세스에 내장하여 비즈니스 프로세스 결정을 신속하게 지원합니다. 세 번째는 모델 혁신, 심층 경작 업무 시나리오, 디지털 선두 주자입니다. 예를 들어, 기계 학습을 사용하여 고차원 데이터 조합을 파생시키고, 신용 카드 사기의 효율성을 높이고, 기계 학습 모델을 사용하여 신용 카드 할부 제품 마케팅을 돕습니다. 인터넷 시나리오를 기반으로 한 대형 데이터 바람 제어 비즈니스 기능을 향상시킵니다. 거래 데이터의 심층 마이닝을 기반으로 한 차별화된 가격 책정 및 전체 프로세스 위험 관리
셋째, 혁신은 무엇을 창조했는가? 무엇으로 전환할까요? 농촌 상업은행의 변화와 미래 발전 추세를 둘러싸고 소매은행 시대의 기회와 도전을 파악하다. 삼농 서비스, 서비스 소미' 의 전략적 초심을 견지하고,' 작은 산산' 을 하는 전략적 정력을 견지하고, 여러 채널을 통해 전방위 데이터를 얻고, 외부 은행과 은기업을 통해 외부 데이터를 얻고, 핵심 업무 시스템을 통해 내부 업무 데이터를 얻고, 시스템 응용을 통해 각종 관리 데이터를 침전시켜 농촌 상업은행 데이터 자산을 형성하고, 농촌 상업은행 디지털 변환 건설 시스템을 구축해야 한다.
(a) 고객 차이를 중심으로 고객 중심의 전체 라이프 사이클 디지털 건설을 혁신합니다.
클라이언트의 디지털 구축은 고객을 중심으로' 고객, 생객, 유객' 의 전체 라이프사이클을 디지털화하는 디지털 건설로, 큰 데이터를 이용하여 고객을 분류, 초상화, 꼬리표를 만들어 고객에 대한 차별화, 정밀 서비스 및 마케팅을 가능하게 한다.
둘째, 디지털 고객 변환 건설. 주로 기술 수단을 이용하여 계층화된 고객 관리 시스템을 구축하고, 고객을 분류하고, 온라인 제품 개발, 서비스 시나리오 혁신, 정밀 서비스 홍보 등을 통해 고객 전환과 업무 향상을 실현하는 것입니다. 첫째, 빅데이터 기술을 통해 고객을 360 도 초상화로 만들고, 인구 통계 속성, 행동, 거래 소비 등과 같은 전 범위의 특징을 분석하고, 사회적 속성, 경제적 속성, 재정적 속성 등에 라벨을 붙입니다. , 고객의 그룹화, 계층화, 정렬, 스트라이핑을 실현할 수 있습니다. 농촌 상업 은행 고객 데이터와 함께 logistic 회귀 및 의사 결정 트리 알고리즘을 사용하여 고객 예측, 고객 손실 등의 모델을 구축하여 차별화된 서비스 전략 및 정확한 대응 마케팅을 실현합니다. 라벨이 세밀할수록 고객의 요구를 정확하게 파악하고, 고객 손실 경보 모델을 구축하고, 초상화와 분석 결과를 계정 관리자의 이동측에 직접 제시하여 계정 관리자의 서비스 및 마케팅 효율성을 높이는 데 도움이 됩니다. 온라인 제품에 관심을 가지다. 이전 여러 채널에서 얻은 다차원 고객 데이터를 기반으로 logistic 회귀 등의 기계 학습 알고리즘을 도입하여 신용 모델을 구축하여 순수 신용 온라인 신청, 시스템 실시간 승인, 빠른 회계를 위한 원스톱 통합 금융 서비스 온라인 비즈니스 모델을 구현합니다. 현재 호남 농신사가 사용하는 부향유 E 대출 시스템은 이미 어느 정도 기초가 있지만, 여전히 반온라인이다. 미래의 목표는 실시간, 전체 고객, 다목적 순수 온라인 혜택 크레딧, 신청, 대출 전 과정 온라인, 진정한 실적 성장을 만드는 것입니다. 서비스 장면을 혁신해야 한다. 현장 통합 금융 생활 서비스 플랫폼 구축, 고객의 일상 생활에서 고주파 고점도 서비스 시나리오를 적극적으로 확대, 사회 보장, 건강, 금융, 고등 병원, 대학, 주택 건설 등의 기관과 협력, 스마트 커뮤니티, 스마트 의료 등의 애플리케이션 시나리오 구축, 현장 임베디드 서비스 제공, 고객 요구 사항 충족, 고객 경험 업그레이드, 고객 전환 효과 향상 앞으로 고객 권익 플랫폼 건설을 더욱 추진하고, 특정 인파를 중심으로 오프라인 서비스 시나리오를 만들고, 다양한 중장년층이 좋아하는 활동을 오프라인으로 전개해 고객 전환률을 높여야 한다.
셋째, 디지털 숙박 시설 건설. 정보기술 수단을 통해 고객 사용의 편리성과 고객 권익을 높여 고객 점도를 높입니다. 고객의 점도를 높이기 위해서는 고주파수 생활 시나리오, 즉 고객이 전환하는 서비스 시나리오에서 고객이 사용하는 콘텐츠와 빈도를 높여야 합니다. 고객 포인트 쇼핑몰을 잘 활용하고, 포인트 애플리케이션 시나리오를 더욱 넓히고, 고객 포인트를 은행의 다른 비즈니스 제품과 융합하고, 고객 포인트를 매개로, 공동 관할 내 기업, 상인, 개인 고객, 권익을 핵심으로 하는 고객 생태계를 구축해' 국경없는' 금융 서비스의 새로운 형식을 형성해야 한다.
(b) 단순한 관리, 혁신 및 프로세스 중심의 디지털 건설 관리를 추구합니다.
일찍이 20 12 년 동안 중국 인민은행은' 농촌상업은행 프로세스은행 건설지도 의견' 을 제시했고, 지금까지도 많은 농촌상업은행이 여전히' 시스템 프로세스' 단계에 있다. 농촌 상업은행이 정보기술을 사용하지 않으면 프로세스은행을 실시하기가 어려워 관리 효율성이 떨어지는 셈이다. "비즈니스 제도화, 시스템 프로세스화, 프로세스 정보화, 대용량 데이터 기반 프로세스의 지속적인 최적화" 에 따라 내부 프로세스 정보화의 속도를 높이고 종이 프로세스를 자동화, 운영 가능한 프로세스로 바꾸고, 다양한 업무 라인 간의 병목 현상을 해소하고, 프로세스 통합을 실현하고, 직원 생산성과 은행 관리 효율성을 대폭 높여야 합니다.
(3) 팀워크를 강조하고 직원들의 정규직 경력 주기 디지털 건설을 혁신한다.
첫째, 혁신은 인적 자원 관리의 디지털 건설을 촉진합니다. 인적 자원 관리는 기업 관리의 중요한 기능으로 인적 자원 관리의 효율성을 높이기 위해 디지털화해야 합니다. 더 중요한 것은 인적 자원이 은행의 중요한' 자산' 으로서 활성화돼' 침몰비용' 이 아니라 한계수익이 증가하는' 자산' 이 되어야 한다는 점이다. 농촌 상업은행은 특수한 금융기관으로, 직원들이 출입할 수 있는 현황이 장기적으로 존재한다. 따라서 인사 파일 전자, 인사 워크플로우 정보화, 직원 행동 통합, 인적 자원 시각화를 위해 직원 중심의 전체 직업 주기 인적 자원 관리 시스템을 구축해야 합니다. 이와 함께 인재 재고, 직원 빅데이터 정보를 활용한 인재 초상화, 인적 자원의 동적 관리, 인력 일치도 높여야 한다. 예를 들어, 주정부 연합사에 기반한 인적자원 시스템은 각 농업상마다 자체 인적자원 시스템을 갖추고 있으며, 직원들의 일상적인 행동에 대한 평가 모델을 체계화하고, 각종 직원 프로필 정보를 통합하고, 직원의 큰 데이터를 형성하고, 직원 역량 모델, 직무 임직 모델 등을 구축하고 있다. , 직원 레이블, 성장 트랙, 직원 통합 레이더 차트 등의 디지털 애플리케이션 결과를 생성하고, 궁극적으로는 직원의 전방위적인 초상화를 구축하여 직원의 전 직업주기 관리를 가능하게 합니다.
둘째, 혁신은 급여 성과의 디지털 건설을 촉진합니다. 보상 성과 체계는 농촌 상업은행의 경영을 전략에서 목표 설정으로, 핵심 근무노드에서 목표 임무에 이르는 프로세스 관리, 전방위적인 과학 평가에서 결과의 효과적인 적용에 이르기까지 완벽한 관리 폐쇄 루프를 형성할 수 있습니다. 일부 농촌 상업은행들은 임금성과개혁 방면에서 유익한 시도를 했지만, 실제로 임금과 성과관리의 정보화를 실현하지 못했고, 직원들은 제때에 자신의 임금수입을 직관적으로 이해할 수 없었고, 성과심사주관성이 강했고, 과정모니터링이 부족해 성과평가의' 지휘봉' 작용이 두드러지지 않아, 임금인센티브가 제대로 작용하지 못했다. 디지털 보상과 성과 체계의 수립은 관리 목표를 중심으로 보상 전략과 모델을 더욱 효과적으로 결정하고,' 직무가치, 역량가치, 성과가치' 에 기반한 보상 설계를 실제로 실현하고, 기존 보상 계산에서 데이터 통계, 성과평가, 보상 공제 등의 문제를 해결하고, 본점 대 지점' 수직평가+2 차 분배' 를 결합한 정교한 성과보상을 실현할 수 있다.
셋째, 혁신은 인재 관리의 디지털 건설을 촉진합니다. 인재 관리에도 디지털화, 디지털 기술 및 지원 기능, 혁신적인 디지털 교육 모델 및 조직 관리 모델, 데이터 중심 및 시나리오 중심, 인재 개발의 운영 모델 재구성 및 최적화가 필요합니다. 핵심은 지식 기반 공유 및 직원 자율 학습을 위한 플랫폼을 구축하는 것입니다. 지식 기반 플랫폼의 건설은 농촌 상업은행의 우수한 업무 사례와 관리 규범을 침전시켜' 개인지식의 기업화와 명백한 암묵적 지식의 기업화' 를 실현할 수 있다. 농상사는 성연합사' 운학당' 을 사용하는 기초 위에 사무실 시스템에 자율 학습 플랫폼을 내장할 수도 있다. 직원 자율 학습 플랫폼은 시스템을 고화시켜 직원 학습 적립제와 계층적 분류 학습을 하고, 직무 등급, 성과급과 적절히 연계해' 배우고 싶다' 를' 배우고 싶다' 로 바꾸고, 직원들의 표적화, 유연하고 다양한 학습 방식을 해결하고, 생방송, 주문형 등을 통해 전 라인 직원들이 학습을 공유하는 적극성을 활성화시킨다.
이상은 농상사의 미래 혁신 전환의 아이디어와 방향이며, 미래에는 아직 해야 할 일이 많다. 물론, 혁신과 변화는 단번에 이루어지는 것이 아니다. 이것은 긴 과정이므로 반드시 반복적인 실험이 있을 것이다. 시스템 전체의 간부 직원들은 주정부 연합사와 법인 은행의 전략적 배치와 계획을 따르고, 그들의 생각과 이념을 이해하고, 집행과 피드백에 참여하고, 제도 건설과 그 시행을 공동으로 추진해야 한다.