인터넷이 보험 산업을 어떻게 변화시킬 것인가

2009년 초, 한 보험그룹 회장이 내부적으로 “온라인으로 보험을 판매하면 어떨까?”라고 물었다. 상품 프로세스 시스템은 신속하게 준비됐지만, 그룹 생명보험사 회장이 기존 사업에 미칠 영향을 우려해 승인하지 않아 지연됐다.

이전에는 태강만이 온라인으로 장기보험 판매를 시도하고 있었다. 이 역사적 시기는 다음과 같이 요약할 수 있다. 대형 보험사가 황무지를 개척했고, 제3자 플랫폼이 물을 쏟아부었고, 전자상거래 플랫폼이 그랬다. 일부 파이오니아들은 끈기 있게 노력했고 그 부담이 점차 성과를 거두었습니다.

2년 만에 업계는 기본적으로 공식 웹사이트 직접 판매 B2C, 제3자 플랫폼 유통 B2B2C, 에이전트 온라인 A2C, 에이전트, 방카슈랑스, 텔레마케팅, 마케팅 등 '전통적인' 세 가지 비즈니스 형식을 확립했습니다. 대행사. 패턴이 어깨를 나란히 하고 있습니다.

이 시기의 주요 특징:

1. 탁월함

보험사는 프로젝트 팀부터 전문 부서, 독립 부서, 공동 IT 부서는 플랫폼에서 제품을 구축하거나 Taobao와 같은 대형 플랫폼과 협력하여 타사 전문 업체(Zhongmin, Huize 등) 및 시간제 플랫폼(Ctrip, 중국항공운송협회(China Air Transport Association), 차이나 모바일(China Mobile) 등)은 꾸준히 성장하고 있으며, 규제 태도가 명확하고 온라인으로 보험을 구매하는 소비자가 점점 더 많아지고 있습니다...

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보험사들이 온라인 판매를 서두르고 있는데, 동기가 불순한 사람이 많다. 아니면 원래 모델의 스태그플레이션으로 인해 야망을 갖거나 비교 사고방식을 선택해야 하는 사람이 거의 없다. 편안하고 실용적이며 검증을 추구하고 공개적으로 인터넷을 수용합니다.

그래서 아무 계획도 없이 비밀리에 물건을 만드는 사람도 있고, 공식 홈페이지 몰에 빨리 가는 사람도 있고, 의 IT 부서에서는 혁신이 3개월이 걸린다. 많은 보험 회사가 쇼핑몰 웹 사이트에 액세스하기 위해 공급자를 찾고 있으며 대부분은 모방이며 혁신은 드뭅니다. 그는 성급하게 마차를 레일 위로 끌어당겼지만, 마차는 도망가자마자 부서져 버렸습니다.

3. 저류

산마(Sanma)와 중안(Zhongan)이 이끄는 두 번째 인터넷 보험사가 선전, 차이나 라이프, 퍼시픽, 신화, 타이핑, 안방, 선샤인에 상륙할 것이라는 소문이 돌고 있다. Life Insurance, Qianhai 등은 독립적인 전자상거래 회사를 설립하거나 준비했으며 Qunar, Kekexi, Suning과 같은 다른 업계에서도 전자상거래를 활용하여 보험에 참여하려고 시도했습니다...

4. 상품이 얇다

'저가치·저점도·표준화' 자동차보험, 여행상해보험, 의료보험, 자산관리보험이 대표적이다. 보험은 드뭅니다. 복잡한 보험이 가능하지만 전체 거래 과정이 온라인으로 완료되지는 않습니다. 가장 큰 이유는 업계가 아직 통일된 이해를 가지지 못하고 획기적인 시도를 감히 시도하지 못했기 때문입니다. 객관적인 이유는 네트워크 생태계에 대한 기본 지원 조치가 충분히 완벽하지 않기 때문입니다.

온라인 판매 상품의 단순화와 부족한 혁신은 보험 전자상거래의 폭발적인 성장을 가로막는 가장 큰 병목 현상 중 하나입니다.

5. 매력적인 기회

2011~2013년에는 보험이 물세를 시험하면서 인터넷에 실제로 영향을 미쳤고, 금융 인터넷 개념이 급증했고 빅데이터, 클라우드, SNS, 모바일이 등장했습니다. , 결제, 위챗 등 보험사들의 조용한 마음을 끊임없이 괴롭혔으며, 웨어러블과 차량 탑재 디바이스는 UBI에게 새로운 기회를 제공했습니다.

화타이(Huatai), 중안(Zhongan), 태강(Taikang), PICC 등의 이전 상품 혁신 시도가 구체화되기 시작한 고부가가치 장기보험의 온라인 판매는 새로운 기회가 될 것이며 눈부시게 될 것이다. .

인터넷이 보험 산업을 어떻게 변화시킬 것인가

아마도 일부 사람들은 인터넷의 물결을 예견했지만 그것이 어떻게 변할지는 예상하지 못했습니다.

인터넷은 수많은 새로운 것을 제공할 것이며, 어떤 업계 주체도 이를 모두 포괄할 수는 없으며 협력은 새로운 풍경이 될 것입니다.

먼저 비즈니스 운영의 기본 공식을 살펴보겠습니다.

보험과 같은 '전통' 산업인지, 전자상거래 '인터넷' 기업인지, 비즈니스 활동은 이 공식을 중심으로 이루어집니다. 이를 수행하려면 "전복"이라는 것이 없으며 단지 초점과 전략의 강조점이 다를 뿐입니다.

비교적으로 말하면 전통적인 기업은 P와 T 측면에서 인터넷 기업만큼 좋지는 않지만 이 5가지 과제는 동일합니다. 가장 중요한 것은 궁극적인 비즈니스 목표가 모두 왼쪽에 있다는 것입니다. 방정식: M, 즉 이것은 보편적인 공식입니다: 시장과 요구 사항을 발견하거나 창출하고, 이를 만족시키기 위한 제품이나 서비스를 제공하고, 그로부터 이익을 얻습니다. 이 공식과 이론적 근거가 존재하지 않거나 변경된 경우를 전복이라고 할 수 있습니다.

이 다섯 가지 항목에 대해 비즈니스 모델은 강조점과 경로가 다르지만 본질은 동일합니다. 블루 오션은 새로운 P를 찾은 다음 이를 만족시키기 위해 제품과 서비스 V를 사용하는 모델입니다. 핵심경쟁력은 R, T, C만의 특징입니다.

인터넷은 새로운 시장 개척, 팬 관리 등 P와 R을 잘하는 데 더 중점을 두는 반면, 전통 산업은 V, T, C에 초점을 맞춰 수익, 이익 및 여부에 중점을 두는 경향이 있습니다. 보고서는 보기 좋다.

이 공식을 중심으로 인터넷은 기존 소비자 시장의 6대 요소, 대리점, 대행사 중개자, 전자상거래 플랫폼, 보험회사, 규제기관 등 보험산업 생태환경 전체를 종합적으로 개선할 것입니다. 일곱 번째 비즈니스 요소인 '이례적인 6+1'이라 할 수 있는 공공 기초 자원 공급업체도 탄생했습니다.

1. 소비자 시장: 수요가 다양해지고 소비자의 개성과 생각과 행동이 중요해집니다.

인터넷의 정보 대칭 효과로 인해 소비자의 지위가 높아지고 서비스 요구 사항도 높아지고 있습니다. 보험 소비 의지가 눈에 보이지 않는 것에서 명시적인 것으로 바뀌었고, 소비 주체, 빈도, 금액이 증가하여 보험 상품 혁신의 여지가 더 넓어졌습니다. "라이프스타일로서의 보험"이 중요한 혁신 방향이 되었으며, '상품으로서의 서비스'는 암묵적인 개념에서 이제는 소비자가 더 이상 보험을 사기 위해 보험을 구매하지 않는다는 것이 분명한 지표입니다. 인터넷이 사물을 촉촉하게 만들면서 보험은 의류, 식품, 주택, 교통, 엔터테인먼트, 의료, 심지어는 정서적 삶까지 경제적 보상에서 부정적인 경험을 방지하는 도구로 업그레이드되었으며, 이를 통해 수많은 보험 상품이 파생될 것입니다. 아마도 많은 보험 상품은 전혀 보험처럼 보이지 않을 것입니다. 그러나 인기 있는 달 보험과 한파 보험(두 상품이 같은 회사인데 왜 치료 방법이 다른지 궁금합니다. 웨이위안 핀치)과 알몸 보험과 같은 서비스 표준에 더 가깝습니다. , 여주인 보험 및 임신 보험 (결혼은 위험합니다. 사랑은 조심해야합니다!) 이는 P와 V의 증가를 의미하지만 또한 눈에 띄는 진실을 드러냅니다. 상품 사회에서 행복과 행복은 용어로 수량화될 수 있습니다. 돈의.

또한 인터넷은 보험사에게 탐나는 '사전 판매' 데이터를 수집하고 거래 전에 대상 고객의 성격과 선호도를 파악하여 보다 개인화된 서비스와 정책을 수립할 수 있는 기회를 제공합니다. 솔루션의 경우 이는 R과 V가 증가하고 T와 C가 감소함을 의미합니다.

2. 에이전트: 적자생존 강화 및 구조적 변화

300만 명을 넘는 엄청난 수의 에이전트는 인터넷이 가져올 유일한 불안한 변수가 될 것입니다. . 보험회사와 대행사의 잘못된 경영으로 인해 이 거대한 그룹 사이에 잦은 분쟁이 발생했습니다. 의심할 바 없이 가장 비싼 판매 채널인 그 위치는 인터넷으로 인해 잠식되었고, 그 생활 공간은 심각한 도전에 직면해 있습니다.

가치 사슬에서 대리인의 지위와 목소리는 약화될 것이며, 보험회사와 협상하던 사람은 누구인가? 정보기술의 발달로 인해 "고객은 누구인가?", "내 업무에 대한 최종 결정권은 나에게 있는가, 아니면 관리될 것인가?"와 같은 협상카드는 점차 사라지게 될 것이다. 예를 들어, 보험사는 고객 목록에 대한 사람들의 통제와 대리인의 사업 궤도를 통제하기 위한 LBS 기술의 적용에 대한 대가로 인터넷을 통해 사전 판매 부가가치 서비스를 제공할 것입니다.

전문적인 능력과 전시 효율성을 향상시킬 수 없는 에이전트는 도태될 수밖에 없고, 예언적인 에이전트는 주도적으로 변화를 추구하고 인터넷을 통해 고객을 확보하거나 전문적 능력과 서비스 수준을 향상시켜 더 많은 브랜드와 더 많은 카테고리의 금융 상품을 계약하면 일부 에이전트는 더 이상 독립적으로 판매하지 않지만 인터넷과 통합되어 판매 체인의 일부가 되어 "O2O" 모델이 발생하고 일부 에이전트는 세 번째로 이동합니다. 4선 도시, 농촌 지역 등 인터넷이 덜 발달된 시장.

인터넷과 전체 보험 산업 체인의 급속한 발전과 개선으로 대리인의 규모는 줄어들고 능력은 향상되며 지역 및 소비자 수준에서의 분포가 더욱 균형을 이룰 것입니다. , 이는 R과 V가 향상됨과 동시에 T와 C가 감소하여 운영이 최적화됨을 의미합니다.

3. 중개업: 매스마켓 집중도 증가

고객 점도가 높은 수만 명의 시간제 브로커와 기업 업무에 집중하는 전문 브로커는 일시적으로 인터넷. 그러나 대중 시장에 직면한 대리점 중개업체의 시장 점유율은 너무 낮습니다. 인재 풀과 재무 건전성은 업스트림 보험 회사만큼 좋지 않습니다. 또한, 변화에 투자할 충분한 자원도 없습니다. 그들은 무거운 역사적 짐을 가지고 있고 인터넷을 읽고 싶어하지 않으며 "금융 탈중개화"의 일반적인 추세에 따라 무자비하게 정리될 것입니다. 유일한 장점은 유연성입니다.

인터넷은 '유연성'을 극한까지 끌어올릴 수 있다. 보험 전자상거래는 유통에 집중하게 되고, 인터넷에 조기에 접근한 중개 전자상거래 플랫폼은 살아남고 성장할 수 있는 기회를 갖게 된다. 미래에는 이러한 전문 수직 플랫폼이 너무 많지 않을 것이며 최대 3~5개가 될 것입니다. 누가 "남은 음식의 왕"이 될지 봅시다.

이러한 유형의 플랫폼의 치명적인 약점은 사용자 경험이 좋지 않다는 것입니다. 그러나 대부분은 보험 회사에 의해 제한되고 개선이 어렵습니다. 이는 두 번째로 전환율 R에 영향을 미칩니다. 보험회사와의 거래 도킹 등 비용 C가 높다. 셋째, 고가치 보험상품의 온라인 거래 주도권은 자신의 손에 달려 있지 않으며, 돌파구를 마련할 수 있을지 여부는 겉모습에 달려 있다. 다른 사람.

따라서 신흥 산업 요소와의 협력을 통해 P와 V를 높이고 내부 역량을 강화하여 R을 높이며 동시에 C를 줄이는 것을 신중하게 고려해야 합니다. 그렇지 않으면 한계 비용이 경쟁할 수 없게 됩니다. 보험사의 직판사업은 소외되어 보험사의 가신이 되어 투자가치가 거의 없게 됩니다.

4. 인터넷 전자상거래: 고객은 주로 매장을 괴롭히거나 주로 반대합니다

'전자상거래 플랫폼'은 금융 및 보험 기관이 탐내는 막대한 자원을 보유합니다. 행동 선호도 및 상품 데이터, 결제 거래 포털 및 잠재적 신용 데이터, 거대한 관계 체인 및 주제 축적... 금융 및 보험 기관과의 이익 교환을 위한 협상 카드가 되었습니다. 그러나 욕심은 원래 목표를 달성하지 못할 수 있습니다. 보험 판매 비용을 줄이겠다는 의도로 부동산 업계에서 세 번째로 비판을 받는 2위가 되었습니다.

따라서 규제를 우회하고 금융 보험에 참여할 방법을 찾는 것은 놀라운 일이 아닙니다. Taobao는 시작하는 대규모 트래픽에 의존하여 시장 개방을 촉구하기 위해 수십 개의 보험 회사를 모집하는 데 앞장섰습니다. 재무관리 유니버설보험, 전통보험 온라인 판매 등을 병행했지만 예외 없이 개선이 거의 없었다. NetEase, Sohu, Baidu 등도 이를 따르려고 안간힘을 쓰고 있습니다. Tencent는 자체 운영 보험 채널의 수가 여전히 불분명하여 보험 회사가 스타를 쳐다보고 있습니다. .

낮은 전환율과 얇은 상품이라는 두 가지 단점이 효과적으로 해결되지 않았음에도 불구하고 트래픽은 여전히 ​​보험회사를 유치하고 심지어 위협하기까지 하는 마법의 무기입니다. 씨트립(Ctrip), 쿠나르(Qunar), 케케시(Kekekxi)는 다수의 중소형 여행 수직 플랫폼과 함께 정확한 교통을 기반으로 항공 및 상해 보험 부문에서 부를 축적했으며 전문 보험 라이센스에 대해서도 생각하기 시작했습니다.

보험에 필요한 정보의 양은 방대하고 상세하며, 데이터의 가치가 매우 높으며, '비표준' 특성으로 인해 상상력이 풍부합니다. 및 기타 관련 상품. 따라서 보험은 금융의 일부일 뿐이지만 전자상거래 플랫폼은 특히 주의를 기울입니다. 첫째, 보험 상품 혁신을 통해 V 개선에 중점을 두고, 둘째, '빅 데이터' 운영을 통해 R 개선에 중점을 둡니다.

따라서 다중 카테고리, 다중 브랜드, 다중 표준 금융 및 보험 상품 혁신은 전자상거래 플랫폼이 이를 보고 기꺼이 무언가를 하려는 것입니다. 그러나 전문성만으로는 충분하지 않습니다. 데이터 금광에 집착하면 보물을 찾을 수 없을 수도 있습니다. 그러면 자존심을 내려놓고 다른 새로운 비즈니스 형태에 더 적극적으로 협력해야 합니다. 생명보험이 대표적이다.

5. 보험사: 생각을 바꾸고 두 다리로 걷기

상품 혁신이 보험을 연결하는 첫 번째 단계라는 사실을 점점 더 많은 보험사 의사결정자들이 깨닫고 있습니다. 인터넷에 있지만 Huatai를 모방하면 실패하게됩니다. 보험, ZhongAn Zhonglebao, PICC 휴대 전화 보험, Taikang Leye 보험, Allianz Moon Shopping 보험 등은 항상 다른 사람의 리듬에 맞춰 춤을 추는 것과 같으며 충분하지 않습니다.

제품 혁신을 위해서는 먼저 인재와 비즈니스 개념의 변화가 필요합니다. 현재 시장에 보험인터넷 인재가 없다는 점에서 첫째, 경직된 급여체계를 타파해야 하고, 둘째, 여유로운 정신환경을 조성해야 하며, 셋째, 기존의 제도적 시스템을 개선해야 합니다. 사람을 채용해도 유지할 수 없고, 유지하면 일을 할 수 없게 됩니다. 뭔가 잘못되면 P와 V를 최적화하고 개선하려는 원래 의도는 결국 실패하게 됩니다.

상품 혁신은 보험 상품의 형태와 가격의 변화를 의미할 뿐만 아니라, 인터넷 전반의 상황에 대한 통찰력은 물론 보험 통계적 사고, 역량, 위험 통제 개념의 변화도 필요합니다. 과제는 기존 제품 연구 및 개발이며, 신속한 대응과 같은 지원 비즈니스 운영 시스템은 원래의 엄격한 R&D 프로세스와 의사결정 체인을 단축해야 합니다. 이는 권력 재분배가 기존 관리 시스템과 인간에 큰 도전이 될 것임을 의미합니다. 인터넷 환경의 극도로 까다로운 요구 사항에 적응하기 위한 자연 T.

더 까다로운 것은 제품 혁신이 가치와 평가 메커니즘의 변화를 의미하는 경우가 많으며, 이는 보험 회사 경영진과 주주가 받아들이기 어려운 경우가 많다는 것입니다.

규칙을 굽힐 수 있습니까? ? 자신을 낮추고 궁궐을 떠나 자신을 바보라고 생각합니까?

아니면 이미 가지고 있는 소위 자원을 포기하고 죽음의 위험을 무릅쓰고 나중에 사업을 시작하시겠습니까?

키가 크고 옷을 잘 입는 사람을 독특하고 독특한 대변인으로 만들 의향이 있나요?

프리미엄 성능 요구 사항에서 팬 관리에 대한 순수한 투자로 변경할 의향이 있나요?

20대 초반의 청년이 수십만, 심지어 수백만의 연봉을 질투심 없이 벌 수 있을까요?

현실이 그렇게 심각하지는 않을지 모르지만, 마음을 바꾸고 새로운 삶을 시작해도 괜찮을까 자문해 보아야 합니다. 아니요, 인터넷에 손대지 마세요!

보수적인 스타일의 보험사는 두 문화 환경에 맞지 않아 성격 분열로 이어질 가능성이 매우 높기 때문에 인터넷이라는 '새로운 채널'에 대처하는 가장 좋은 방법은 다음과 같습니다. 병렬 부서 또는 사업 단위가 아니라 단순히 병렬 부서 또는 사업 단위로 분리되거나 최소한 사업 단위로 독립되거나 원래 풀에서 분리되어야 합니다. 문화와 시스템 측면에서요.

온라인 영업부서를 만들고, 인터넷 배경을 가진 몇 사람을 찾아 마케팅을 하고, 자체 쇼핑몰을 짓고, 온라인에서 상품을 판매하는 보험사는 망할 것입니다! 단순한 아이디어로 방카슈랑스, 중개업 등 전통적인 지상파 채널을 추가하는 것은 가능하지만, 깊은 본질을 건드릴 수 없고 인터넷에서는 사용할 수 없습니다.

문화와 환경의 변화는 보험회사(기타 전통 산업 포함)가 온라인에 진출하는 데 있어 주요 이슈가 될 것입니다. 인터넷 업계의 신선한 피를 흡수하는 것을 좋아하는 그들은 같은 속도를 추구하는 원래 팀과 다른 혈액형과 유전자를 가지고 있으며 심지어 서로의 스타일이 충돌합니다. 그리고 통합하기가 어렵습니다. 이러한 경우는 피를 흘리는 일이 흔해집니다.

최근 인터넷에는 마밍자가 금융기술업체를 검사할 때 정장을 입지 않았다는 소문, 보험IT팀이 아침 회의를 취소했다는 소문, 각 보험전자상거래 회사가 독립적인 직장을 갖고 있다는 소문이 돌고 있다. , 또는 모회사 등의 공유 자원을 포기하는 등의 표시입니다.

그럼에도 많은 보험사들은 여전히 ​​어려움을 겪을 것입니다. 인터넷이 생태계를 평탄화함에 따라 브랜드 영향력은 오프라인보다 온라인에서 더욱 커지고, 매튜 효과는 더욱 뚜렷해집니다. 예를 들어, 소규모 브랜드는 특정 부문에서 대형 브랜드와 경쟁할 경우 고유한 3~5개 움직임을 가질 수 없습니다. 오션, 오프라인보다 온라인에서 더 빨리 죽는다!

인터넷은 정보와 데이터 편의성을 제공하므로 보험 회사는 블루오션 발견이라는 전략적 목표를 달성하기 위해 사용자 속성 및 행동 선호도와 같은 데이터에 극도로 갈망하게 되며, 어떤 불만도 있을 수 있습니다. 보험 대상으로 간주됩니다. 보험 정의의 의미가 크게 확장되고 청구 주기가 주간 또는 일일이 될 수 있으므로 보험 계리사와 IT 인프라가 필요합니다. 이전의 BI+AI+CRM 축적이 실제로 도움이 될 것입니다. 심지어 데이터 분야에 참여하고, 투자하고, 보험과 관련이 없는 데이터 개념 회사를 인수하고, 업계의 "지배적인 높이"를 점유하고, 새로운 인터넷 진입인 하드웨어를 통제하고, 필사적으로 P를 확장하고, 향후 경쟁 비용을 줄입니다. 씨.

하드웨어의 등장은 한때 인터넷화가 어렵다고 여겨졌던 수천억 달러 규모의 기업재산보험 시장이 인터넷을 통해 변화될 것으로 예상된다는 의미다. 기업 생산 및 운영 핵심 링크의 위험 데이터는 보험 회사가 위험을 예측하고 신속하게 청구를 처리할 수 있는 강력한 도구가 되었습니다. 동시에 경쟁 임계값을 크게 높이고 보험료 비용을 줄일 수도 있습니다. 언젠가는 기업 보험이 더 이상 인수 유효 기간으로 "연간"을 기준으로 하지 않고 위험 관리 주기와 동적 보험료가 분 단위로 측정되는 5년 또는 10년의 장기 계약을 받게 될 것입니다. 다운스트림 생산, 소방 보안, 스마트 도시, 스마트 교통, 스마트 의료, 스마트 저장 및 운송, 심지어 ERP까지... 한마디로 모든 것을 연결하세요!

이는 또한 Sanma Zhongan이 블루오션을 기점으로 보험 회사의 주요 형태가 변화한다는 것을 의미합니다. 대형 종합 종합 보험 회사 외에도 특정 특정 시장(예: 산모 및 유아 또는 학생), 채널(홍강과 같은 순수 온라인 채널) 및 특정 이벤트(날씨, 금융 파생 상품)에 대한 가벼운 보험 회사를 전문으로 하며 특정 특정 시장에 대한 위험 헤지 서비스 제공을 전문으로 합니다. 세그먼트.

보험사의 사업 지향성과 접근 방식이 '상품 지향성'에서 '사용자 및 수요 지향성'으로 바뀌고, '무엇을 팔아야 하는가'에 대한 생각도 점차 '' 누가 무엇을 원하고, 어떻게 제공하는가?” “인간의 요구에 부응하기 위해 인터넷 연구와 실천까지 학습하고, 빅데이터 하에서 전 인류를 위한 서비스가 아닌 소수의 고객에게 개인화된 서비스를 제공하겠다는 생각이다.

기존 보험사들은 '인터넷 사고'의 영향을 받아 현재의 IT 및 현지 운영 아웃소싱에서 점진적으로 영업 운영, 상품 연구 개발, 고객 서비스 등을 아웃소싱하는 방식으로 몸을 가볍게 만들 것입니다. 새로운 전문 시장 주체를 창출하는 동시에 핵심 브랜드, 제품 및 내부 통제에 집중합니다.

향후 3~5년 안에 온라인 대중 소비자 시장에는 단지 3~5개의 깃발이 휘날릴 것이며, 수많은 새로운 시장 부문에서 화려한 깃발이 휘날릴 것입니다! 비즈니스 모델의 특징은 인터넷이 제공하는 거의 무제한의 데이터 차원의 도움으로 P와 V가 폭발적으로 성장한다는 것입니다.

보험사는 당분간 기존 사업을 완전히 포기하지 않을 것이다. 온라인화 이후 대부분의 보험사는 '두 발로 걷기'를 선택할 것이다. 바퀴는 교체해야 하지만 자동차는 교체할 수 없다. 교체할 수 없으면 완행열차, 고속열차, 고속열차가 모두 같은 선로를 운행하도록 한다.

6. 규제 기관: 데이터를 기반으로 한 효율적이고 미래 지향적이며 적극적인 감독

중국 보험 규제 위원회는 사람들의 마음 속에 있는 '사악한 시어머니'가 아닙니다. 업계 생산성 향상은 주요 KPI이며, 시장 규모를 키우는 것이 오해를 불러일으키는 것보다 더 중요합니다. 따라서 보험의 인터넷 활용을 촉진하고 지원하는 정책은 점점 더 개방화될 것이며, 기존의 규칙과 규정에서 벗어나 적극적으로 편의를 제공하고 혁신을 장려할 것입니다.

동시에 보험 규제 위원회는 혁신과 위험이 함께 따른다는 점을 이해하고 있습니다. 따라서 감독 업무를 '첨단 기술'로 만들고 감독 효율성을 향상하며 장기적인 문제를 해결하는 방법도 있습니다. '사후통찰'이라는 용어의 문제점으로 인해 인터넷이 선호되는 방식이 된 부분이 있으며, 최근 본격화되고 있는 '중국 보험 신용'은 규제 효율성을 향상시키는 좋은 방법이 될 것으로 예상됩니다.

재활용 자동차 보험 플랫폼을 시작으로 통합 플랫폼인 CICC는 생사에 대한 보험 인수 및 청구 데이터를 수집하여 감독 효율성을 향상시킬 수 있을 뿐만 아니라 통계 분석 결과를 다른 사람들과 공유할 수도 있습니다. 보험회사 의사결정의 기반을 제공하고 산업 전반의 발전을 도모합니다.

보험사 거래 자동화 및 중앙집중화된 운영 추세에 따라 중국보험신용 결과 데이터와 실시간 거래 데이터가 연동되는 실제 거래 플랫폼이 업계에 탄생할 것으로 예상된다. 플랫폼은 더욱 발전할 것입니다. 전체 산업 발전에 도움이 되며 "이벤트 중" 모니터링을 실현하여 이벤트 후 감독을 업그레이드하여 "문제가 발생하기 전에 예방"하고 "보험"을 출시할 수도 있습니다. 시장 발전을 예측하고 전반적인 상황을 조정하여 감독을 보다 과학적이고 미래지향적이며 포괄적으로 만들고 전문성과 지혜를 반영하는 것이 더 큰 역할을 합니다.

중앙정부와 지방자치단체, 규제기관과 기관, 공공기관과 업계 협회 간의 수많은 게임이 이번 통합 과정을 변수로 만들 것이다. 그러나 생산력의 발전은 모든 장애물을 극복하고 달성되는 것이 아닌가?

7. +1: 산업 체인을 지원하는 신흥 산업이 개화하고 있습니다

보험 생태계 자체가 아직 완성되지 않았으며 기본적인 비즈니스 요소가 부족하고 제3자 중개자가 부족하며 산업 가치가 부족합니다. *** 지식, 파편화된 IT 산업 표준, 신용 및 의료 등 기본 공공 데이터의 부족, 사회 보장 및 상업 보험이 벽으로 분리되어 있는 등 그 이유는 미성숙한 개발 단계, 근시안적 또는 근시안적 때문일 수 있습니다. 시장 구조가 충분히 개방되지 않았고 사업 기반이 취약한 역사를 가지고 있습니다.

인터넷은 한편으로는 시장의 힘, 감독의 지도, 자본의 증대 및 기타 생산 관계 요소와 결합되어 "개방, 평등, 협력 및 공유"됩니다. , 독점과 장벽을 빠르게 무너뜨리는 한편, 수많은 새로운 시장 주체를 창출할 것입니다.

보험 업계와 관계를 맺는 최초의 공공 *** 리소스는 데이터 수집, 전송, 저장, 처리 및 배포 체인에 변화를 가져오는 '데이터 운영자'가 될 것입니다. 이 범위 내에서 차량 탑재 스마트 단말기, 의료 및 건강 웨어러블 기기, 스마트 의료 장비, 전자 의료 기록 및 기타 수직 데이터 포털을 통해 UBI(Usage Based Insurance 또는 User Behavior Insurance)의 비전을 현실로 만들었습니다. "조만간 보험산업과의 교차"로 인해 창업기업은 벤처캐피탈의 핫스팟이 되었고, 미래지향적인 보험회사가 직접투자에서도 제외되지 않는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 기본 데이터 형식 및 전송 표준을 준수하고 데이터의 크기를 놓고 인터넷 업계와 경쟁합니다.

소비자의 신용을 수집하고 평가할 수 있는 플랫폼도 보험 회사의 초점이 될 것입니다. 사회보장, 의료, 자산, 신용 등 기본적인 공공데이터는 전문적인 운영(아래 그림의 녹색 부분)이 필요하며, 이는 비즈니스 투자 기회를 가져올 것입니다.

동시에 건전한 생태 환경을 위해서는 kaopubao.com과 같은 독립적인 제3자 평가 기관이 보험 회사, 상품 및 서비스 평가에 대한 보편적인 표준을 확립하고 점차 비공식 기본 가치가 되도록 해야 합니다. 분산된 대량의 롱테일 데이터를 통합하고 운영할 수 있는 제3자 플랫폼은 BI 기술을 사용하여 신용, 의료, 사회보장 및 보험 역그룹 구매를 통합합니다. 현실. 또한, 인터넷은 비즈니스 형식의 집중을 더욱 분명하게 만들 것입니다. 소비자는 점차 어디서나 검색하고 비교하는 대신 원스톱 구매(위 그림의 파란색) 경향을 갖게 될 것입니다. 위에서 언급한 kaopubao.com은 이러한 잠재력을 바탕으로 트래픽 문제를 해결해야 합니다.

보험사와 유통 플랫폼(위 사진의 회색 크로스라인 네트워크) 간 고비용, 저효율 거래 도킹 문제를 해결하기 위해 순수 서비스 플랫폼이 등장하게 된다. 증권 거래소와 유사한 거래 액세스 전문 제3자(위 그림의 주황색 부분)는 업계 표준화를 완전히 이해하고 구현할 수 있으며 신속한 제품 출시 배포 및 거래 액세스, 결제 및 거래 데이터 서비스를 제공하고 빅데이터 + 클라우드 플랫폼, '소프트웨어와 서비스'를 제공합니다. 이 플랫폼은 투자 가치가 크지만 이를 보고 구현하는 사람은 거의 없습니다.

데이터의 질과 양이 보장되면 제품 연구 개발, 고객 확보, 쇼핑 가이드, 거래, 클레임 및 기타 서비스는 점차 전문 공급업체에 아웃소싱되어 높은 수준의 지능화 및 자동화를 달성하게 됩니다. , 그리고 또 다른 방향으로 요원의 생활공간을 압박한다.