"예금증서가 보험으로 변했다" 문맹 노인, 속아서 보험 가입하고 20만 위안 잃을 뻔

어차피 우리 은행은 새로운 금융상품을 내놨으니 지금 사면 원금과 이자가 보장된다. 할인이 있어요. 밥솥을 드려요!

돈을 저축하기 위해 은행에 가겠다는 원래 의도가 보험으로 변한 이유는 무엇입니까? 이런 경험을 하신 분들이 많을 거라 생각하는데, 원래는 돈을 아끼려고 은행에 갔는데, 영업사원의 속아 넘어가서 엉뚱한 방법으로 보험에 가입하다가 급하게 돈이 필요해 원금을 돌려받지 못한 경우가 많습니다. 가져가려고 하면 원금이 깎이는데, 그 기간에는 별로 이득이 없고, 더 터무니없는 것은 돈이 있으면 속이기 쉽기 때문에 노인들을 표적으로 삼는 곳도 있다는 것이다.

01 사례 검토

2020년 8월 2일 리지뉴스에 따르면 원래 제목은 '문맹 노인이 금융보험으로 20만 위안을 샀다?'였다. 보험회사가 갑자기 찾아와 보험 증권이 만료됐다고 말했습니다.” 보고:

장쑤성 하이안시에 있는 중국 태평양 보험 지점의 영업사원이 첸 씨의 집을 발견하고 이렇게 말했습니다. Qian의 어머니는 2010년에 회사의 보험에 가입했습니다. 연간 보험료 50,000위안, 납부 기간 5년의 참여 보험으로 현재 4년을 납부했는데 아직 보험료가 1년 남았습니다. 1년 동안 지급되지 않아 현재 보험이 비활성화되어 있습니다.

당시 Qian 씨와 그녀의 어머니는 이 말을 듣고 깜짝 놀랐습니다. Qian 씨는 어머니가 한자를 하나도 읽을 수 없다고 말했습니다. 자신의 이름을 쓰는 데 어려움을 겪었습니다. 어떻게 돌아가서 보험에 가입할 수 있겠습니까?

영업사원과 어머니를 면밀히 조사한 끝에 Qian 씨는 해외에서 일하며 어머니에게 매년 50,000달러를 드린다는 사실을 알게 되었습니다. 2010년 어머니가 돈을 인출할 때 은행 직원이 첸 어머니에게 '사업'을 소개했다. 그녀는 5년 연속 매년 5만 위안을 입금했고 10년 뒤에는 배당금을 받을 수 있었다. Qian 어머니의 기억에 따르면 당시 판매원은 은행이 지금 활동하고 있으며 4년 동안 예금하면 5년 동안 예금으로 처리하여 1년의 돈을 절약할 수 있다고 말했습니다.

기자: 은행 직원이 이게 보험이라고 말했나요?

치안 엄마 : 아니요, 보험회사에서 보험을 들어요. 은행에서 보험을 가입하는 건 불가능해요.

치안 엄마도 문맹이라 할 수 없다고 하더군요. 자기 이름도 안 적는데, 처음 신청할 때는 직원이 시키는 대로 다 해줬어요.

제가 베껴 쓰는 게 너무 힘든 걸 보시고 직접 써주신 뒤 사인을 해달라고 하더군요.

그 후 Qian 씨가 집에 돈을 보낼 때마다 Qian의 어머니는 은행에 가서 매번 50,000원을 '예금'했습니다. 그녀는 4년 동안 총 200,000원을 '예금'했습니다.

이 사실을 알게 된 첸 여사는 어머니를 데리고 세계 최대 은행의 현지 지점으로 가서 당시 어머니가 작성했던 관련 자료를 인쇄한 것이 분명했다. 고객의 서명은 어머니의 서명이 아니었습니다.

추가 확인을 위해 Qian 씨는 은행에서 관련 업무를 처리 할 때 어머니의 서명을 가져와달라고 요청했습니다. 이는 한 사람의 필기가 아니라는 것을 분명히 알 수 있습니다. .Qian은 사진을 찍어 증거로 남기고 싶었습니다. 제가 도착했을 때 은행 직원은 재빨리 컴퓨터를 종료했습니다.

Qian 씨는 어머니를 대신하여 은행 직원이 서명하는 문제에 대해 여러 번 은행에 불만을 제기했습니다. 은행에서는 먼저 내부 조사를 실시하겠다고 말했습니다.

지점장 : 개인적으로 시장이 초기에는 그렇게 표준화되어 있지 않은 것 같아요. 솔직히 말해서 영업사원들은 말솜씨가 그다지 표준화되어 있지 않은 경우도 있어요.

그 중 치안 씨는 5년차에 보험료를 납부했을 때 보험회사도 문제가 있다고 생각했다. 이에 대한 책임은 보험회사에도 있습니다.

여기 앉아 계시는 보험사 하이안지점 담당자분께서는 갱신시 고객에게 고지할 의무가 있는 것은 사실이라고 말씀하셨는데 실제로는 그렇습니다. , 어떤 경우에는 고객이 전화번호를 변경했을 수도 있고, 이사를 하여 제때에 보험회사에 알리지 못한 경우, 은행 영업사원이 사임하여 쉽게 고객과 연락이 되지 않을 수도 있습니다.

서명이 의심스럽고 경영진이 혼란스럽고 은행과 보험사가 서로 '공차기'를하고 있으며 Qian 씨는 은행과 보험사가 책임을 지라고 요구합니다. 결국 이루어질까?

협의 후 보험사는 만료된 보험 상품을 복원할 수 있으며, 은행은 해당 기간 동안 은행의 최고 이자율에 따라 해당 기간에 발생한 이자 손실을 보상합니다.

위 내용은 본 보고서의 전체 내용입니다. 2010년부터 2015년 사이에 예금증명서를 보험으로 전환하는 사례가 집중적으로 발생했습니다. 유사한 보고서가 넘쳐나면서 은행 자체의 신뢰 기반이 무너질 뻔했습니다. 규제 당국의 적시 조정을 통해 달성되었습니다. 지금은 이런 상황은 보기 드물지만 은행들이 보험사 상품을 대리인으로 판매하거나 '교차판매'를 위해 자체 보험 부서를 설치하는 추세는 확정됐기 때문에 '예금증서를 보험증권으로 전환'하는 판매 방식이다. "는 여전히 존재하겠지만, 좀 더 은밀하고 진보된 판매 형태로 진화할 것입니다.

예를 들어 이제는 전 과정을 녹음하라고 하고, 서명을 하라고 하고, 후속 전화를 받기도 합니다. 보험상품이라는 것도 분명히 말하지만. 그래서 프로세스는 그들에 의해 설계되었으며 그들은 프로세스를 피하고 싶어합니다. 실제로 우리가 돈을 절약할 때 그것이 은행 금융인지 보험 상품인지는 중요하지 않습니다. 원금이 보장되고 만기 시 일정 금액의 수입이 있는 한 판매원은 실제 수입을 과장하여 식욕을 자극하고 작은 선물로 유혹할 것입니다. 보험 내용이 원래 약속한 내용과 일치하지 않는 경우, 귀하의 권리를 방어하려는 경우 녹음이 녹음되지 않았음을 알게 되며 녹음은 모두 귀하에 대한 증거입니다.

보험이 좋지 않다는 것은 아니지만 판매원의 구두 약속을 실제 내용으로 받아들이는 것이 아니라 결정된 내용이 실제로 보험 계약과 일치한다는 것을 분명히 이해해야합니다. 계약의.

02 사례분석

1. 은행은 왜 금융보험상품을 판매해야 하나요?

요즘에는 많은 은행들이 카운터 홀에 소위 '금융 관리 상품'을 게시합니다. 실제로 대부분의 사람들은 은행이 은행이고 보험이 보험이라는 것을 이해하지 못합니다. 보험. 은행이 보험상품을 팔아야 하는 이유는 무엇일까요? 이제 은행은 보험상품을 팔지 않으면 살아남을 수 없을 것 같습니다.

사실 그 이유는 매우 간단합니다. 은행이 자신의 신용을 훼손할 위험을 무릅쓰고 보험을 판매하는 이유는 다름 아닌 이익 추구입니다.

은행이 보험을 판매하여 얻는 주요 수입은 두 가지인데, 하나는 채널 수입이다. 예전에는 은행이 주로 예금과 대출의 차액으로 돈을 벌었지만, 이제는 예금과 대출을 흡수하는 것이 점점 어려워지고 있다. 돌려받을 수 없으면 이런 식으로 소득 증가를 유지하기가 어렵기 때문에 확장하려면 다른 사업이 필요합니다. 은행 대리 보험 회사 금융 보험은 확실히 무료가 아닙니다. 그리고 모든 판매에는 일정한 수수료가 있어야 하며 관련 보험료는 매우 높으며 최소 수만, 수십만 또는 심지어 수백만도 일반적입니다. -질이 좋고 순자산이 많은 사람들은 수수료를 받고 보험을 판매합니다. 당연히 그 이하도 없을 것입니다. 실제로 이 부분은 이제 은행의 주요 수입원 중 하나가 되었습니다.

두 번째이자 더 중요한 것은 예금 유치에 있어서 은행이 가장 기본적이고 가장 매력적이라는 점이다. 이런 상품은 흔치 않습니다. 은행이 판매수수료 외에 자산관리계좌에 더 관심이 있다는 것은 매우 간단합니다. 보험사는 무슨 일을 하든 네, 아무리 돈이 있어도 은행에 예치해야 합니다. 이는 은행에 충분한 자본 준비금을 제공할 것입니다.

자, 이상은 은행이 금융보험 상품을 판매해야 하는 이유에 대해 간략하게 소개한 것입니다. 동의 여부와 관계없이 이러한 협력 관계는 분명 계속 존재할 것이므로 가장 우려되는 점에 대해 이야기해 보겠습니다.

2. 은행이 판매하는 금융보험은 왜 항상 우리 소비자를 '가두는' 걸까요?

사실 근본적인 이유는 금융보험의 성격, 우리의 인식, 영업사원의 전문적 수준이라는 세 가지 요인에 있습니다.

1. 금융보험의 본질

금융보험의 본질은 안전하고 안정적이며 예측 가능한 보증을 제공하는 중장기 투자라는 뜻입니다. 용어 실제로 내부 또는 실제 포괄이익은 높지 않습니다. 저위험 및 저수익, 고수익 및 고위험은 금융의 가장 기본적인 특성입니다. 보장보험이든 금융보험이든 실제 보험혜택은 제공된 보호에서 나오며 이는 변하지 않습니다. 금융보험은 부를 늘리는 수단인 것 같지만 사실 핵심 보장 혜택은 사망 보장입니다.

그러면 어떤 채널을 통해 금융보험을 구매하든 본질을 이해해야 합니다. 그러면 보험과 예금의 차이점은 무엇입니까? 즉, 금융보험은 예금만큼 유연하지 않다는 것입니다. 금융보험 계약을 체결할 때에는 해당 조항을 준수해야 하며, 돈을 인출하려는 시점에 도달하지 못할 경우 일방적으로 계약이 저장되며, 원금 손실을 감수해야 합니다. .

금융보험 운영방식에 따르면 1단계는 '원금반환단계', 2단계는 '계좌금액이 원금에 도달하는 단계', 무대는 "실질적인 이익의 시작"입니다.

쉽게 말하면 보험회사에 돈을 빌려주는 것과 같습니다. 보험회사는 계약 조건에 따라 원금을 언제 돌려주나요? 용어는 우리가 매우 잘 이해해야 하는 것이며, 그 후에야 우리는 귀하의 원금에 따라 일정 금액의 수입을 진정으로 제공하기 시작할 수 있습니다.

사례를 들어보자면, 영상 속 보험명 Qianmu는 상대적으로 흐릿하다

2010년에 구입한 보험, 은행 채널을 통해 판매된 보험, China Pacific Insurance에 따르면. 제가 찾아본 보험회사는 "홍푸바오 기부보험(참여형)" 입니다. 납입기간은 5년, 연 5만, 만기는 10년 기준으로 고객님과 함께 분석해드립니다. 이 보험 종류에 따르면 당시 Qian의 어머니를 모르기 때문에 보험 연령은 53세로 가정합니다. 이 보험 종류에 따르면 이 연령에 해당하는 보험 금액은 53,750위안입니다.

보장혜택은 다음과 같습니다.

1. 53세부터 63세까지는 보험금액의 10%인 5,375위안을 2년마다 생존급여로 받습니다. 10년 후에는 5번 받을 수 있으며, 1개는 26,875위안입니다.

2. 63세 도달 시 만기 보너스 241,875위안을 받는다.

(1) 기본보험금액 * 계약서에 납부한 보험료 연수만큼 보험료가 53,750원이 되며, 납부 후 4년 후에 사망한 경우 보상금은 215,000원이 됩니다. /p>

(2) 사고로 사망한 경우에는 기본보험금액의 2배 이상 * 계약상 납부한 보험료를 연수만큼 지급하며, 동일한 4년간 보험료를 납부합니다. 사고로 사망한 경우 최소한 430,000위안을 지급합니다.

(3) 교통사고로 사망한 경우 기본보험금액 * 지급연한의 3배 이상 보험료는 4년간 동일하게 납부하고 교통사고로 사망한 경우 최소 보상금은 RMB 655,000입니다.

보시다시피. 이로부터 재무관리에 편향된 이런 참여형 보험의 본질은 여전히 ​​보호를 제공한다는 사실이 밝혀졌다.

보호 부분에 대한 책임을 버리고 혜택만 보면 이 보험금어머니는 10년 만기 되면 최소 268,750위안을 받을 수 있다(배당금은 불확실하고 계산할 수 없다) . 그래서 여기 금액은 얻을 수 있는 최소 금액입니다.

그러면 소득 수준은 10년 동안 은행에 일회성 예금 250,000에 해당하며, 연간 물론 수익률은 0.7%에 불과합니다. 물론 돈의 어머니가 5년 동안 5만 달러를 한꺼번에 은행에 예금했다면 연이자율은 1.5%에 불과합니다.

실제 이자율은 계산하지 않겠습니다. 좀 더 '천재적인' 계산 방법에 따라 측정하겠습니다. 일반 금융 보험의 수입은 일괄적으로 높아야 합니다. 5년 동안 보관하는 은행 예금의 연간 이자율은 더 높지만 그다지 높지는 않습니다.

이런 보험의 관점에서 보면 배당의 영향을 제외하면 이런 금융보험은 확실히 노년층에게 적합하지 않습니다. 게다가 의무적립금도 제외 후 10년 동안은 인출이 불가능합니다. 사망 보장에 대한 책임, 실제 전체 소득은 바로 그것입니다.

2. 영업사원의 전문성과 자질이 낮다

이런 보험을 드는 것이 가치가 있다고 생각하시나요? 명확하게 설명하지 않으면 많은 사람들이 "속을" 것입니다. "은행에 예금하는 것보다 이자율이 더 높고, 사은품도 있고, 원할 때 언제든지 인출할 수 있고, 원리금이 보장된다" 등 영업사원의 무책임한 말을 그냥 믿은 것이 아닌가. 당신을 "함정"에 빠뜨렸습니다.

사실 영업사원이 '고의로' 속이는 것이 아니라 스스로도 이해하지 못하는 경우도 있다. , 그리고 모르는 사람은 틀린 것이 아닙니다!" 영업사원 자신도 이해하지 못하고, 남들이 어떻게 파는지 배우며, 모든 것은 기득권에 따라 판단된다. 미래에 당신이요? 어쨌든 그 당시 판매원은 그것을 이해하지 못했기 때문에 자신이 잘못했다고 느끼지 않았습니다.

보험사 영업사원 대부분이 그렇다. 은행 직원이 자기보다 낫다고 생각하지 마라. 실제 상황은 대부분 영업사원만큼 좋지도 않다. 좀 더 직설적으로 말하면, 은행 영업 직원이 자신의 평가 시스템에 대처할 수 있다면 업계도 계속 발전해야 합니다. 자기 은행이 워낙 능력이 좋아서 보험 내용을 다시 배우는 건 불가능해요. .

3. 우리의 이해

보험에 관해서는 우리가 스스로 업계를 이해하지 못하고, 계약서에 적힌 내용과 필요한 지식을 이해하지 못하기 때문에 항상 그랬습니다. 표면적으로는 판매 직원에 대한 요구 사항이 실제로 매우 높습니다. 모든 사람이 이러한 종류의 계약을 따를 수 있으며 결국 모든 종류의 불쾌한 일이 발생하고 심지어 혜택에도 영향을 미칩니다. 많은 사람들이 보험 산업에 대한 이성과 자신감을 잃었습니다.

직설적으로 말하면 하나는 하나이고 둘은 둘이라는 정직한 판매를 업계의 자율과 감독을 통해서만 만족시키려면 소비자 자신의 인지 능력을 향상시켜야 할 것 같습니다. 소위 "고수익"이라는 모호한 판매 직원에게 속지 마십시오. 결국 우리는 자신의 돈을 쓰고 자신에게 이익을줍니다. 우리는 구매하는 것에 "주의"하지 않으며 전적으로 다른 사람의 약속과 신뢰에 의존합니다. , 나는 그것이 신뢰할 수 없다고 생각합니다. 적어도 현상 유지가 실현되어서는 안됩니다.

03 사례요약

속아서 보험에 가입하게 된 분들에게 현시점에서 가장 중요한 것은 이런 보험의 실제 소득을 재구성하고, 기간을 계산하는 것입니다. 보험료 납입 기간보다 보험료 납부 기간을 확실히 살펴보세요. 우리가 흔히 범하기 쉬운 첫 번째 실수는 납입 기간을 보험료를 납부하는 연수로 간주하는 것입니다. 보험료를 낸 뒤 마음대로 쓸 수 있다는 뜻은 아니지만, 보호기간 종료를 거쳐야 한다는 뜻이다. 예를 들어 이 경우 돈은 5년 동안 납부하고 10년 후에 만료된다. 5년 납부가 아닌 5년 만기이므로 6년, 7년, 8년, 9년이 되어도 원금을 만기 전에 인출하려는 이상 원금은 손댈 수 없습니다. .

그런 다음 실제 요구 사항에 맞게 만기 후 대략적인 혜택을 계산합니다. 실제 혜택과 원래 구매에 대한 영업사원의 약속 사이의 격차가 너무 커서 균형이 맞지 않는다고 느끼는 경우. 속았다면 자신의 권리를 측정해야 합니다. 비용과 어려움을 받아들일 수 없는 경우 해당 증거를 완성한 다음 은행, 보험 회사 또는 지역 은행 및 보험 규제 위원회에 불만을 제기하여 보호할 수 있습니다. 귀하의 권리.

물론 모든 상품이 나쁘다는 뜻은 아니지만, 금융보험은 자금에 대한 중장기적 방안이기 때문에 용어와 구체적인 내용을 명확히 이해할 필요가 있습니다. 매칭이 미래의 실제 상황과 일치하는 한 그렇습니다. 일부 제품은 좋지만 나이가 많은 사람들은 자녀와 논의한 후 결정하는 것이 가장 좋습니다.

돈을 저축하려고 은행에 갔다가 속아서 보험에 가입한 적이 있나요? 단 선택: 0명 0% 이익이 좋은 것 같습니다. % 구매했습니다. 투표

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