공급망 금융 거래 모델이란 무엇입니까?

공급망 금융 거래 모델은 무엇입니까?

중소기업의 현금 흐름 격차는 조달, 운영, 판매의 3단계에서 자주 발생합니다. 다음은 공급망 금융 거래 모델에 대해 여러분과 공유할 내용입니다. 읽고 찾아보셔도 좋습니다.

조달 1단계 공급망 금융? 선불 금융 모델

조달 단계에서는 현금 결제가 가능하도록 선불 금융 기반 공급망 금융 비즈니스 모델을 채택한다. 일일 운영 단계에서 가능한 한 현금 흐름 격차를 줄이고, "현금 지불"에서 "재고 판매"까지의 현금 흐름 격차를 메우기 위해 동산 약속을 기반으로 한 공급망 금융 비즈니스 모델을 채택합니다. 판매 단계에서는 '재고 판매'와 '현금 수령' 사이의 현금 흐름 격차를 메우기 위해 매출채권 금융을 기반으로 한 공급망 금융 비즈니스 모델을 채택합니다.

상품분류 관점에서 보면 선불금융은 '미래재고에 대한 자금조달'로 이해될 수 있다. 왜냐하면 위험 통제의 관점에서 보면 선지급 금융의 보증 근거는 고객이 선지급에 따라 공급자로부터 물품을 픽업할 권리 또는 운송 중인 재고와 선지급 권리 이후 배송, 운송 및 기타 링크를 통해 형성된 재고이기 때문입니다. 상품 픽업이 실현됩니다. 배송권 파이낸싱의 상황은 배송 보장(또는 창고 확인)과 같이 고객이 은행 파이낸싱을 통해 업스트림에 선불금을 지불한 후 선하증권을 발행하는 것을 의미합니다. 고객은 선하증권을 은행에 담보로 제공합니다. 그런 다음 고객은 은행에 할부로 지불하여 상품을 할부로 수령합니다. 판매 실적이 매우 좋은 일부 회사의 경우 재고 자재가 매우 작은 경우가 많으므로 자금 조달에 대한 주요 수요는 업스트림 생산 일정과 상품 운송 주기를 기다리는 데서 발생합니다. 이 경우 구매자가 상품을 운송하는 경우 은행은 일반적으로 물류 링크를 관리하기 위해 중립 물류 회사를 지정하고 판매자가 상품을 운송하는 경우 운송 중 재고에 대한 담보를 형성합니다. 배달을 받으러. 상품이 구매자에게 도착한 후 고객은 창고의 재고 금융 갱신을 은행에 신청할 수 있습니다. 이처럼 선불금융은 재고금융의 '교량' 연결고리 역할을 한다.

윤투 서플라이 체인 파이낸스는 전통적인 운전자본 대출의 대출 목적도 선지급으로 지정할 수 있으며 넓은 의미에서 선지급 금융에는 고객 조달 활동을 위한 은행의 신용 지점이 포함된다고 지적했다. 신용장으로. 그러나 두 경우 모두 은행은 일반적으로 신용 신청자에게 노출을 충당하기 위해 부동산 담보 또는 보증을 제공하도록 요구합니다. 분명히 이는 공급망 금융의 선불 금융 개념과 다릅니다. 공급망 금융의 선불 금융에서 금융 보증 지원은 정확히 금융 하의 무역 인수이므로 고객 금융에 대한 자산 지원 요구 사항이 최대한 단순화됩니다. 공급망 하위에 있는 중소기업은 대규모 상류 기업에서 얻은 상품에 대한 대금 지불 조건이 짧은 경우가 많으며 때로는 상류 기업에 선지급이 필요한 경우도 있습니다. 단기 자금 흐름이 어려운 중소기업의 경우 선불 금융 모델을 활용해 특별 선불 계좌에 자금을 조달함으로써 금융기관으로부터 단기 신용 지원을 받을 수 있다.

선불 계좌 금융 모델은 업스트림 핵심 기업(판매자)이 환매를 약속한다는 전제하에 중소기업(구매자)이 설립된 창고와 함께 금융기관에 질권을 신청하는 방식이다. 금융기관이 지정한 창고에서의 수령 상품 회수권을 통제하는 금융기관을 조건으로 한 대출 및 금융 업무.

기본적인 업무 프로세스는 다음과 같습니다.

1. 중소기업(하위기업, 구매자)과 핵심기업(상위기업, 판매자)이 구매판매계약을 체결합니다. , 그리고 계약 조건을 협상합니다. 중소기업은 상품 구매 비용을 지불하는 데 특별히 사용되는 대출을 신청합니다.

2. 중소기업은 창고 영수증을 신청합니다. 특히 핵심 기업에 대한 거래 대금을 지불하는 데 사용되는 구매 및 판매 계약을 기반으로 금융 기관으로부터 대출을 담보합니다.

3. 금융 기관은 핵심 기업의 신용 상태와 환매 능력을 검토합니다. 검토가 통과되면 핵심 기업과 재구매 및 품질 보증 계약을 체결하게 됩니다.

4. 금융 기관 및 물류 기업은 창고 감독 계약을 체결합니다.

핵심기업(판매자)이 중소기업(구매자)에게 자금을 조달하기로 합의했다는 통지를 금융기관으로부터 받은 경우, 금융기관이 지정한 물류기업의 창고에 창고를 발행하고 물품을 인계해야 합니다. 획득한 창고 영수증을 금융 기관에 전달합니다.

6. 금융 기관은 창고 영수증을 받은 후 핵심 기업에 지불금을 할당합니다.

7. 중소기업은 예금을 지불합니다. 해당 비율의 상품 픽업 권한을 중소기업에 제공하고, 물류 회사에 해당 금액의 상품을 중소기업에 제공할 수 있음을 알립니다.

8. 중소기업은 상품을 수령할 권리를 획득하고 창고에 가서 해당 금액의 상품을 수령합니다. 이 주기는 예금 계좌의 잔액이 청구 금액과 같아질 때까지 계속됩니다. 모든 물품을 회수했습니다. 이에 따라 본 금융활동과 관련된 환매계약 및 질권계약도 해지됩니다.

선불 계좌 금융 모델을 통해 중소기업의 차입 구매와 핵심 대기업의 대량 판매가 가능합니다. 중소기업이 선불식 계좌금융업을 통해 얻는 것은 대금을 한꺼번에 대금을 지불하고 일괄적으로 수령할 수 있는 권리이므로, 자금조달을 제공하는 것이다. 공급망 노드에서 중소기업의 편의를 도모하고 전체 구매로 인한 단기적인 재정적 압박을 효과적으로 완화합니다.

또한 금융 기관의 경우 선불 계좌 금융 모델은 공급망 상류에 있는 핵심 대기업의 환매 약속을 전제로 하며 핵심 기업은 중소기업 자금 조달에 대해 공동 및 여러 보증 책임을 집니다. 금융기관 지정창고의 확립된 창고영수증을 바탕으로 금융기관의 신용위험을 대폭 감소시키는 동시에 금융기관에도 혜택을 제공하여 상생(win-win) 목표를 달성합니다.

운영 2단계의 공급망 금융? 동산 담보 금융 모델

동산 담보 사업은 은행이 차용자 소유 물품을 담보로 사용하여 차용자에게 신용대출을 제공하는 것입니다. 사업. 원자재, 완제품 등 동산의 높은 유동성과 저당권 및 질권의 실효 조건에 관한 중국 법률의 규정으로 인해 금융 기관은 물류 추적, 창고 관리, 저당권 및 질권 절차 측면에서 큰 어려움에 직면해 있습니다. 가격 모니터링, 심지어 동산 청산까지 문제가 발생해 금융기관 대출에 막대한 리스크를 안겨준다. 따라서 동산은 금융기관으로부터 늘 불리한 대상이 되어왔다. 중소기업은 동산이 많아도 이를 바탕으로 대출을 받을 수 없었다. 이를 바탕으로 공급망 금융 모델은 공급망 하에서 동산 담보 금융 모델을 설계합니다.

윤투 공급망 금융은 공급망 하의 동산 담보 금융 모델은 은행 등 금융기관이 동산을 담보로 받아 중소기업에 대출을 해주는 상황을 말한다고 지적했다. 핵심 기업에 대한 보증과 물류 기업의 감독을 지원합니다. 이 금융 모델에 따라 금융 기관은 핵심 기업과 보증 계약 또는 담보 환매 계약을 체결하여 중소기업이 계약을 위반할 경우 핵심 기업이 담보된 동산을 상환하거나 환매할 책임이 있다고 규정합니다. 공급망의 핵심 기업은 규모가 크고 강력한 경향이 있으므로 보증, 담보 제공 또는 환매 약속을 통해 금융 회사가 자금 조달 보증 문제를 해결하도록 도와 금융 회사와의 좋은 협력 관계 및 안정적인 공급원을 확보할 수 있습니다. 상품이나 유통채널. 물류회사는 질권보관, 가치평가, 소재지 감독 등의 서비스를 제공함으로써 은행과 기업 간 자금조달의 가교 역할을 하게 된다. 동산담보 금융모델의 핵심은 금융기관이 받기를 꺼리는 동산(주로 원자재 및 완제품)을 금융기관이 받고자 하는 동산담보 상품으로 전환하여 담보 또는 역담보로 활용하는 것이다. 신용금융.

구체적인 운영 모델은 다음과 같습니다.

1. 중소기업은 희롱 기관으로부터 동산 담보 대출을 신청합니다.

2. 금융 기관 중소기업에 서비스 제공을 물류 회사에 위탁합니다. 제공된 동산에 대한 가치 평가를 수행합니다.

3. 물류 회사는 가치 평가를 수행하고 금융 기관에 감정서를 발급합니다. /p>

4. 동산이 질권요건을 충족할 경우 금융기관은 대출한도 승인, 중소기업과 동산 질권계약, 핵심기업과 환매계약을 체결하고,

5. 중소기업은 동산을 물류 회사에 양도합니다.

6. 물류 기업은 동산을 검사하고 인수해야 합니다.

7. 금융기관은 중소기업에 대출을 제공해야 합니다.

공급망 하의 동산 서약 금융 모델은 물류 서비스, 금융 서비스, 창고 서비스를 통합한 혁신적인 종합 서비스로, 물류, 정보 흐름, 자본 흐름, 상호 작용 및 종합 관리를 효과적으로 결합합니다. . 서비스 확장, 자원 최적화, 운영 효율성 향상, 공급망의 전반적인 성능 향상 및 전체 공급망의 경쟁력 향상을 목표로 하는 종합 서비스입니다.

시장 경쟁과 고객 수요의 발전에 따라 공급망 하의 동산 담보 금융 모델도 동적 동산 담보 사업, 즉 승인된 재고 담보 사업을 개발하고 혁신했습니다. 동산질권( 비고정재고질권과 비고정재고질권의 가장 큰 차이점은 동적 동산질권에서는 차입업체의 물품에 대한 질권율을 승인하고, 대출금액의 일정비율을 은행이 부여하는 것 외에 또한 재고 가치를 기준으로 최소 가치 통제 라인을 결정합니다. 상품 가치가 통제 라인을 초과하는 경우, 차용 회사는 상품 가치가 있을 때 제3자 물류 회사에 배송 또는 교환을 신청할 수 있습니다. 물품이 통제선 아래에 있는 경우, 차용 회사는 상업 은행에 신청해야 하며, 제3자 물류 회사는 다음 사항에 따라 신청해야 합니다. 정적 동산 담보 사업의 경우, 차용 기업은 담보 물품을 철회하거나 교체할 수 없습니다. 예금이 보충되거나 은행 신용이 반환되거나 기타 보증이 추가되지 않는 한 마음대로 상업 은행에.

동산 질권은 창고 영수증 질권 방식으로도 운영할 수 있습니다. 창고 영수증을 권리증서로 질권할 수 있는 경우, 해당 권리증서는 규정된 기한 내에 질권자에게 질권을 제공해야 합니다. 계약은 계약서 교부일로부터 효력을 발생합니다. 창고 영수증은 일반적으로 창고 운영자가 고객(상품 소유자)의 위탁을 수락하고 창고에 상품을 예치한 후 재고 상태를 설명하기 위해 예금자에게 발행하는 예금 영수증을 말합니다. 창고 영수증 질권은 일반적으로 표준 창고 영수증 질권과 비표준 창고 영수증 질권의 두 가지 모드로 나눌 수 있습니다.

1. 표준 창고 영수증 질권은 선물 교환에 의해 균일하게 공식화되고 지정된 배송 창고에서 완료됩니다. 창고에 있는 물품이 인수되고 자격이 있음이 확인된 후 권리증서가 물품 소유자에게 발급되고 선물 거래소에 등록되어 표준 창고 영수증이 등록된 후 효력이 발생합니다. 선물거래소에서는 배송, 거래, 양도, 담보대출, 담보 및 취소 등에 사용될 수 있습니다.

표준 창고 영수증 질권은 상업 은행이 표준 창고 영수증을 질권으로 사용하여 자격을 갖춘 차주(담보인)에게 일정 금액의 자금을 조달하는 신용 ​​사업을 말합니다.

2. 비표준 창고 영수증은 생산 및 물류 분야에서 유동성이 강한 일반 제품 형태로 상업 은행의 평가 및 승인을 받은 제3자 물류 회사가 발행한 지분 증서를 의미합니다. 비표준 단일 질권은 상업 은행이 비표준 창고 단위를 질권으로 사용하여 적격 차주(질권자)에게 일정 금액의 자금 조달을 제공하는 신용 ​​사업을 말합니다. 중국 상업은행과 제3자 물류업체 간 물류금융 협력 분야를 시작으로 비표준 창고 인수 담보 사업이 더욱 대표적이다.

판매 3단계의 공급망 파이낸싱? 매출채권 파이낸싱 모델

매출채권 파이낸싱 모델은 외상매출 시 판매자의 미수금을 금융기관으로 이체하는 것을 말한다. , 금융기관은 판매자에게 자금을 제공합니다. 공급망 기반 매출채권 금융은 일반적으로 공급망 상류에 있는 중소기업에 자금을 제공합니다. 중소기업(상위채권기업), 핵심기업(하위채권기업), 금융기관이 모두 이 자금조달 과정에 참여합니다. 금융 기업(중소기업), 핵심 기업은 금융 기관의 손실을 보상할 책임을 집니다. 금융 기관은 금융 기업에 대출을 제공하기로 합의하기 전에 기업에 대한 위험 평가를 수행해야 합니다. 그러나 하위 기업의 상환 능력, 거래 위험 및 전체 공급망 운영에 초점을 맞추는 것은 단지 중소기업의 신용 상태를 평가하는 것이 아닙니다.

일반적으로 전통적인 은행 신용은 금융 기업의 자산 규모, 모든 자산과 부채, 기업의 전반적인 신용 수준에 더 많은 관심을 기울입니다. 매출채권 금융 모델은 기업 간의 무역 계약을 기반으로 하며, 금융 기업 제품에 대한 시장 수용도와 제품 수익성을 기반으로 합니다. 이때 은행들은 중소기업 자체에 대한 리스크 평가보다는 전방기업의 상환능력, 거래 리스크, 공급망 전체의 운영 등에 더 많은 관심을 기울이고 있다.

이 모델에서는 채무기업의 핵심 대기업으로서 신용도가 좋고, 은행과 장기적이고 안정적인 신용관계를 갖고 있기 때문에 중소기업 자금조달 과정에서 중요한 역할을 한다. 중소기업이 대출금을 상환할 수 없게 되면 그에 따른 상환 책임도 져야 하므로 은행의 대출 위험을 줄여야 합니다. 동시에 이러한 제약 메커니즘의 영향을 받아 좋은 신용 이미지를 구축하고 대기업과 장기적인 무역 협력 관계를 유지하기 위해 산업 체인의 중소기업은 은행 대출 상환을 선택합니다. 일정을 잡고 은행 대출 현상을 피하십시오. 공급망 금융을 기반으로 한 매출채권 조달 모델은 중소기업이 자산 규모 및 수익성 수준이 은행 대출 기준을 충족하지 못하고, 재무 상태 및 신용 수준이 은행 신용 수준을 충족하지 못하는 단점을 극복하고 신용을 활용하는 데 도움이 됩니다. 핵심 대기업의 강점 중소기업이 은행 자금 조달을 확보하고 은행 대출 위험을 어느 정도 줄일 수 있도록 지원합니다.

구체적인 운영 모델은 다음과 같습니다.

1. 중소기업(상위 기업, 판매자)과 핵심 기업(하위 기업, 구매자)이 상품 거래를 수행합니다. /p >

2. 핵심 기업은 중소기업에 매출채권 문서를 발행하고 상품 거래 관계에서 채무자가 됩니다.

3. 중소기업이 사용합니다. 금융기관으로부터 담보 대출을 신청하기 위한 매출채권 서류

6. 중소기업은 자금 조달 후 대출을 통해 원자재 및 기타 생산 요소를 구매하여 생산을 계속합니다.

7. 핵심 기업은 제품을 판매하고 대금을 받습니다.

8. 핵심 기업은 금융 기관에서 금융 기업이 지정한 계좌에 선불 계좌 금액을 지급합니다.

9. 매출채권담보계약이 해지된 경우

;