모기지 파이낸싱 감독 시스템 개선 및 "주택 보유 및 해고 안 함" 강화

최근 광저우 선전 상해 등 핫스팟 도시들은 신용자금 위반으로 부동산 시장으로 유입되고 주택 구입자의 위반과 지렛대 추가 현상에 대해 전례 없는 포위망을 벌이고 있다. 은행 자체 검사, 감독 검사, 위반처벌 등 융단식 정돈을 통해 금융규율을 재건하고 금융질서를 규범화하는 동시에 최근 자금위반으로 부동산 시장으로 유입되는 새로운 현상, 새로운 모델, 중개 도킹, 원스톱 서비스 등 세밀한 규제 조치를 세우고 실체 겉옷을 입은 중소마이크로대출을 엄격하게 단속하여 부동산 시장에 진입하고, 계약금 융자를 단속하며,' 불출' 할 것이다.

사실, 기존의 금융감독은 실물자금이 부동산 시장에 불법적으로 유입되고 주택 구입자의 불법 레버리지에 대한 명확한 정책 체계를 가지고 있다. 전통적인' 삼찰' (대출 전 조사, 대출 중 심사, 대출 후 검사) 외에도 다양한 유형의 대출 감독 메커니즘이 있다. 예를 들어, 실체기업 대출의 규정 준수를 위해 은행은 거래 배경 조사, 경영 주체 조사 및 "위탁 지불" (대출이 대출 신청자의 거래 상대에게 직접 지급됨) 을 실시해야 합니다. 반년도 안 되는 기업을 설립하여 반년도 안 되는 집을 양도하고 경영대출 신청을 허용하지 않고, 빈 껍데기 회사 차익 거래에 타격을 준다. 이러한 조치들의 목적은 자금 투입이 목적에 부합하도록 보장하는 것이다.

상업 대출과 소비자 대출이 부동산 시장에 유입되다.

주택 구입자의 위반에 지렛대를 더하면 차별화된 주택 신용 정책 제약과 선불자금원에 대한 심사가 있다. 예를 들어, 계약금은 주택 구입자나 직계 친족의 예금과 재테크에서만 올 수 있으며, 소비 대출, 신용 카드 포함, 다리 융자, 상업 대출 등은 사용할 수 없습니다. 그러나, 기존의 규제 체계는 이미 현재의 주택 시장과 금융 시장의 변화에 적응하지 못했다.

첫째, 20 19 년, 우리나라는 중소기업과 실물경제를 돕는 1 년 LPR, 부동산 융자의 5 년 LPR, 1 인 새로운 대출' 가격 닻' 을 세웠다. 따라서 금리 차익 거래에 내재적인 동기가 있다. 동시에 전염병 발생 후 은행은 중소대출을 돕는 임무 (2020 년 5 대 중소대출 증가율이 30% 이하가 아님) 와 부동산 시세 반등 부동산 담보물' 자연안전' 과 중소대출' 자연위험' 에 대한 완고한 인식을 갖고 있으며, 일부 은행들은 자금이 부동산 시장으로 흘러가는지 여부에 대한 규제 동력이 없다. 이렇게 하면 중소 마이크로대출 임무를 만족시킬 뿐만 아니라 대출 안전과 은행 수익도 보장된다. 또한 일부 은행들은' 풍선대출',' 릴레이대출',' 순환대출' 을 만들어 1 년의 소비대출과 상업대출을 10 년 이상으로 연장하여 부동산 대출 융자에 영합했다.

둘째, 최근 몇 년 동안 금융 중개업자들이 대거 유행하고 있다. 특히 20 18 이후 P2P, 인터넷 금융이 정비된 후 부동산 중개업, 주택 매니저, 투자회사, 재테크, 소대출회사가 우후죽순처럼 생겨나 부동산 분야로 전향하기 시작했다. 은행 투자자 역할을 하기 시작했다. 동시에, 인터넷 모바일 단말기의 보급, 금융 정보의 확산과 중매가 모두 위챗 애플릿, 위챗 군, 오프라인 활동 (예: 각종 투자 융자 강의) 을 통해 이루어졌으며, 은행, 부동산 중개, 소대출 회사, 바이어들이 모두 참여해 거래가 극도로 은폐되어 규제의 난이도를 높였다.

다시 한 번, 2020 년 하반기 이후 일부 지역 부동산 시장이 빠르게 반등하면서 핫스팟 도시들은 다시 새로운 집값지도 정책을 내놓았다. 그러나 70 도시 집값 지수에 따르면 일선 도시 중고주택 가격지수는 각각 2.4%, 5.2%, 7.4%, 202 1 의 2 월 상승폭이 10.8% 에 달했다. 이에 따라 2020 년 상하이 선전 항저우를 포함한 핫스팟 도시들은 전례 없는 중고주택' 가격 반등' 이 등장해 더욱 심해지는' 새로운 차익 거래' 를 추진했다. 투자자들이 적극적으로 참여하고, 융자 수요가 계속 증가하고, 자금이 부동산 시장에 불법적으로 진입하는 것을 조장했다.

이에 따라 2020 년 상업대출과 소비대출이 부동산 시장으로 유입되는 상황이 처음으로 증가했다. 광둥 은감국이 최근 조사한 결과, 부동산 시장 대출 금액 2 억 7700 만 원, 920 가구로 불법 유입된 것으로 나타났다. 선전 은보감국은 6 개 은행을 선택해 현장 점검을 벌여 2 1 펜 대출과 5 1.8 만원을 미리 회수하도록 명령했다.

올해 정부 업무 보고서에 따르면 202 1 년 대형 상업은행 대출이 30% 이상 증가했다. 현재 자금이 부동산 시장으로 불법 유입되는 현상은 아직 대규모로 발생하지 않았지만 자금이 중소기업에 들어갈 수 있도록 만연세를 제지해야 한다.

기존 규제 체계를 완비하다

최근 심천 상해 광저우의 규제 조치로 볼 때 표본 겸치라고 할 수 있다. 자찰, 대출, 처벌을 통해 불법 융자와 은행 대출을 엄중히 단속하는 동시에 기존 규제 체계를 보완한다.

첫째, 계약금의 출처를 명확하게 하는 규제 메커니즘. 예를 들어, 광저우는 차용인 가정에 거의 반년 동안의 계약금 출처를 제공할 것을 요구했다. 6 개월 이내에 이체된 자금의 경우 대출자나 직계 친족이 모두 자금 사슬을 추적해 합리적인 수익 (예금, 재테크, 보험 잔액, 주식 잔액 등) 인지 명확하게 확인해야 한다. ), 돈을 빌리거나, 다리를 건너거나, 다른 사람에게서 돈을 빌리는 대신. 또한 대출 규정 준수 절차를 제출할 때 차용인의 가계신용 정보를 다시 한 번 확인해야 한다. 새로운 소비자 대출이나 신용 카드 분할 업무가 있다면 미리 결제해야 발급할 수 있다.

두 번째는 전형적인 사례를 총결하여 내외 일체화 차익 거래에 타격을 주는 것이다. 예를 들어, 선전의 금융 중개 종류가 다양하고, 감독부는 은행 직원들이 대출자에게 경영대출을 사용하도록 유도하고, 은행은 마이크로신호를 통해 작은 대출회사와 합작하여 자금을 회수하고, 소속사는 주택 구입, 창업 기업, 대출 컨설팅 등에' 원스톱' 서비스를 제공하는 등 세 가지 차익 거래 행위를 요약했다. 이를 바탕으로, 마케팅 전시업의 새로운 규범을 세우고, 은행의 미신호를 정비하고, 관통식 자금 감독을 추진한다.

셋째, 자사에서 발견한 문제를 겨냥하여 부동산 대출 감독 체계를 개조하다. 예를 들어, 상하이는 주택 주체 구조가 막히기 전 (상품주택 준공 검수 전) 에 개인 주택 대출과 담보대출을 발급해서는 안 된다는 것을 분명히 했다. 계약금 자금 출처를 엄격히 조사하여, 비자유 자금은 일률적으로 환불한다. 기존 대출에 대한 대출 후 심사, 자금 사용 증명서나 자재 검증 등의 요구 사항을 엄격히 집행한다. 2020 년 핫스팟 도시 집값이 올라 실물경제의 기본면 (경제 성장, 1 인당 가처분소득, 주택임대료) 에서 벗어났다. 그 중 자금 위반은 부동산 시장, 선금 융자 등 위반과 레버리지 상황에 유입된다. 세밀한 규제 조치와 심각하게 차별화된 신용정책의 수립은 부동산 시장의 과도한 번영을 통제하고 상품 주택 시장을 안정시킬 것이다.