포용적 금융이란?

포용적 금융이란 UN이 2005년 제안한 개념이다. 금융서비스가 필요한 사회 모든 계층과 집단에게 적정하고 효과적인 금융서비스를 합리적인 비용으로 제공하는 것을 말한다. 2016년 정부 업무 보고서는 포용적 금융을 '적극적으로 발전'시킬 것을 제안했습니다. 서비스 대상은 중소기업, 농민, 도시 저소득층, 빈곤층, 장애인, 노인 등 특수계층이다.

5개 주요 은행이 포용 금융 부서를 설치했다

2017년 '정부 업무 보고서'에서는 대형 및 중규모 상업 은행이 포용 금융 부서를 설치하도록 장려하고 대규모 금융 부서를 설립하도록 권장한다고 언급했습니다. 이를 위해 국책은행이 앞장서서 중소기업과 영세기업의 자금조달 어려움과 고액의 자금조달 문제를 효과적으로 완화하기 위한 차별화된 평가 및 평가 방법을 시행하고 정책을 지원해야 합니다. 2017년 5월 3일 리커창 총리는 국무원 상무회의를 주재하고 대형 상업은행에 2017년 내에 포용금융부서 설립을 완료할 것을 분명히 요구했습니다.

“금융 기관은 대기업에만 집중하고 중소기업을 무시할 수 없으며 '맑을 때 우산을 보내고 비가 오면 철회'할 수는 없습니다!”리커창이 5 월 3 일 임원 회의에서 지적했습니다. , 2017, “포용적 금융 발전을 통해 금융 서비스의 적용 범위와 가용성을 향상하고 실물 경제에 대한 효과적인 지원을 제공해야 합니다. “대형 상업 은행은 올바른 개념을 확립하고 포용적 금융의 중추가 되어야 합니다.”

5개 주요 국영 상업은행은 모두 다음 단계에서 포용금융 부문 구축을 가속화할 것이라고 밝혔습니다. ICBC는 포괄금융 부문을 1차(직계) 전 영업점으로 확대했으며, 연말까지 2차 영업점이나 핵심 영업점에 230개 소·서민금융 전문기관을 설립할 계획이다. 교통은행은 2,000만 위안(포함) 미만의 신용업무를 돌파구로 삼고 '전문팀 + 전통적 판매점' 메커니즘을 확립하고 사업부 배치 및 기타 모델을 점차적으로 추진하고 있습니다.

중국은행은 중국은행그룹의 자원을 활용해 처음에는 중국은행 풀러턴 농촌은행을 기반으로 포용금융부를 설립했다.

리극강 총리는 포용적 금융을 발전시키려면 금융 기관의 노력과 관련 지원 정책의 지원뿐만 아니라 보다 완전한 규제 정책도 필요하다고 거듭 밝혔습니다. 대출 흐름을 기반으로 실물 경제, 특히 "농업, 농촌 및 농민", 중소기업 등도 해당 위험 지점에 주의를 기울이고 적시에 알림을 제공해야 합니다. .

2017년 6월말 현재 5대 국영 상업은행인 ICBC, ICBC, 중국건설은행, 통신은행은 모두 포용금융부서를 설립하기 위한 구체적인 계획을 세웠으며, 본사 재무부문이 공식적으로 출범하였습니다.

관련 부서를 설립하는 것 외에도 5대 국영 상업은행도 경영 시스템을 탐색하고 개선하기 시작했습니다. 중국건설은행은 2017년 1차 지점 KPI 평가 시스템에 포용금융 지표를 새롭게 구축했으며, 처음에는 포용적 금융과 관련된 중소기업, 농업 관련 기업, 개인 창업 등 주요 그룹에 대한 금융 서비스를 포함했다. 평가 범위.

중국 농업은행은 '농업, 농촌, 농민'을 섬기는 성숙한 사업부 시스템을 포용적 금융 분야에 복사해 '농업, 농촌, 농촌 + 포용금융사업부'입니다.

추가 정보:

포용적 금융에 대한 지급준비율 감소 목표는 2018년 1월 25일에 전면 시행되었습니다.

2018년 1월 17일 12시 30분 , 중국인민은행(PBOC)은 공식 웨이보 '인민은행 웨이보'를 통해 2017년 9월 30일 중국인민은행이 '포괄적 대상 준비은행 인하 시행에 관한 통지'를 발표했다고 밝혔다. 금융'(Yinfa [2017 ]222). 현재 관련 금융통계 업무가 강도 높은 속도로 진행되고 있으며, 포용적 금융에 대한 RRR 감축 목표가 2018년 1월 25일 완전히 시행될 것으로 예상됩니다.

2017년 9월 30일 중앙은행은 2018년부터 포용적 금융 지준율 인하 목표를 시행한다고 발표했다. 금융기관의 포용적 금융서비스 발전을 지원하기 위해 단일신용한도가 500만 위안 미만인 소기업에 대한 대출, 개인공상가 및 소상공인을 위한 운영대출, 농업인 생산경영대출, 창업보증대출 , 등록된 가난한 사람, 학생 지원.

위에 언급된 대출 증가 또는 잔액이 전체 대출 증가 또는 잔액의 일정 비율을 차지하는 상업 은행을 대상으로 RRR 감소 정책을 통합적으로 구현합니다.

목표 RRR 감소 평가 메커니즘은 2014년 중앙은행에 의해 도입되어 3년 넘게 시행되었습니다. 신중한 운영 요건을 충족하고 "농업, 농촌 및 농민" 또는 중소기업 대출에 대한 기준을 충족하는 상업 은행에 대한 우대 지급준비율을 시행하고 "농업, 농촌 및 농업"을 기반으로 매년 지급준비율을 역동적으로 조정합니다. 이를 통해 상업은행이 신용구조를 개선하고 최적화하고 '농업, 농촌 및 농민'과 영세기업에 대한 지원을 강화하도록 유도하는 긍정적인 인센티브 메커니즘을 구축할 것입니다. 그리고 소규모 기업.

1월 25일부터 시행되는 포괄적 금융 목표 지급준비율 인하 정책은 기존 목표 지급준비율 인하 정책과 비교하여 기존 목표 지급준비율 인하 정책을 확장, 최적화한 것입니다. 국무원의 배치를 통해 금융 기관이 포괄적인 금융 서비스를 개발하도록 더 나은 지침을 제공합니다.

2017년 9월 30일 중앙은행이 '포용적 금융을 위한 목표 중앙은행 지급준비금 인하 실행에 관한 중국 인민은행의 통지'를 발표한 이후 시장에서는 이것이 목표가 될 것이라고 예측했다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 지급준비율 축소는 8000억 유동성을 방출할 수도 있지만 나중에 시장에서는 실제 규모가 이전 예측보다 훨씬 낮은 3000~3800억에 이를 수 있다고 일반적으로 믿었습니다. 3000억 자본 규모는 최근 중기대출시설(MLF) 투자 규모보다 훨씬 적다.

시장이 가장 우려하는 포용적 금융에 대한 이번 목표 RRR 인하가 통화정책과 유동성에 미치는 영향에 대해 일부 시장 조사자들은 이 정책이 도입됐을 당시 “한계에 가까웠다”고 평가했다. 포괄적 RRR 인하”, “일반 RRR 인하 0.5%에 해당”. 이어 중앙은행 직속 기관인 파이낸셜타임스는 이번 목표 RRR 인하가 벌금에 불과하다는 기사를 냈다. 위장된 포괄적인 RRR 인하가 아닌 정책 조정입니다.

중앙은행 관계자도 앞서 포용적 금융에 대한 지급준비율 인하 목표 정책을 시행한다고 해서 건전한 통화정책의 전반적인 방향이 바뀌지는 않을 것이라고 밝힌 바 있다. 동시에 목표 지급준비율 인하 정책에 의해 발표된 유동성도 전반적인 규제 요구 사항에 부합하며 은행 시스템의 유동성은 기본적으로 안정적으로 유지됩니다.

중앙은행 규정에 따르면 이번 포용적 금융 지준율 인하 목표는 당초 2단계 평가 기준을 그대로 유지한다. 위에서 언급한 전년도 대출금은 다음과 같습니다. 위에서 언급한 대출 잔액이 있는 상업은행에 대해 중국인민은행이 발표한 기준 수준에 따라 예금 준비율을 0.5% 포인트 낮추거나 10% 늘릴 수 있습니다. 전년도 예금준비율은 누진 원칙에 따라 1%포인트씩 증감할 수 있습니다.

그 중 1차 평가기준은 기본적으로 대부분의 시중은행이 포용금융 분야에서 실제로 대출을 제공하는 것에 맞춰져 있으며, 이를 통해 이들의 신용자원이 포용금융에 지속적으로 집중되도록 유도하고 있다. 필드.

2단계 평가기준에 대해 중앙은행은 “이 정도 수준은 상대적으로 높은 수준으로 포용금융 분야에서 대출에 앞장서는 시중은행만이 이룰 수 있는 수준이지만, 이는 긍정적인 인센티브를 확립하는 데 도움이 됩니다.”

중앙은행 규정에 따르면 국유 상업은행, 중국 우체국 저축은행, 합자 상업은행이 있습니다. , 도시 상업은행, 비현립 농촌 상업은행, 외자은행 모두 포용금융 분야 대출에 대한 지급준비율 인하 목표 이행 평가에 참여할 자격이 있다. 동시에, 목표 지급준비율 인하를 누리려면 은행은 거시건전성 운영 기준을 충족해야 합니다. 전년도 3분기(포함) 이상 거시건전성 평가(MPA) 등급이 모두 B 수준(포함) 이상이었습니다. ).

바이두 백과사전을 포함한 금융