전통문화대전망 - 전통 미덕 - 상업 은행의 비즈니스 모델
상업 은행의 비즈니스 모델
상업은행의 경영 모델의 경우 상업은행의 경영 모델은 두 가지, 즉 분업경영과 혼업경영으로 나눌 수 있다. 혼업 경영이란 금융기업이 과학적인 조직 방식으로 화폐시장과 자본시장에서 다업무, 다종, 다방식 교차 경영 및 서비스를 전개하는 총칭을 말한다.
혼업 경영 체제는 간접 융자 및 직접 융자 업무, 단기 신용 및 장기 신용 업무, 은행 업무, 비은행 업무 등 상업 은행의 업무 범위를 제한하지 않거나 거의 제한하지 않는 것이 특징이다.
분업 경영은 은행, 증권, 보험, 신탁업 설립기구가 독립적으로 업무를 운영하는 경영 방식이다.
이 두 가지 경영 모델은 각각 장단점이 있다. 영미일을 대표하는 분업 경영 모델은 이론과 실천에서 긍정적인 역할을 하는 것으로 밝혀져 전체 금융체계의 위험을 효과적으로 낮출 수 있다. 상업은행의 증권업무를 제한하고 증권업과 은행업의 자금원을 구분함으로써 상업은행의 신용 확장 위험과 투자 위험을 효과적으로 통제함으로써 전체 금융체계의 위험을 통제할 수 있다. 전문 서비스에 집중할 수 있습니다. 분업 경영은 감독 부서가 분업 관리를 실시하고, 금융감독의 전문화 분업을 촉진하고, 감독 책임을 명확히 하고, 감독 효율을 높일 수 있게 한다.
혼업 경영 모델은 독일을 대표해 자신의 분업 경영 모델을 가지고 있다.
이 공식에 부족한 몇 가지 장점. 첫째, 혼업 경영 모델은 상업은행의 금융시장 변화에 대한 적응력을 높였다. 한편으로는, 마케팅 이점으로 볼 때, 그것은 제공할 수 있습니까? 소포 하나? 금융 서비스를 통해 고객의 요구를 신속하게 충족시킬 수 있으며, 고객은 전체 서비스 및 전체 가격 혜택을 누리면서 다양한 고객의 요구 사항에 따라 맞춤형 금융 상품을 충족시킬 수 있습니다. 고객과 밀접한 관계를 맺는 것이 유익하다. 반면에, 시장 수익의 장점으로 볼 때. 혼업 경영은 상업은행이 서로 다른 금융업무의 시장 성장 잠재력과 수익성에 따라 우세한 업무에 집중하여 수입원을 개선하고 전반적인 수익성을 보장할 수 있게 한다. 둘째, 상업은행의 업무 범위가 넓어 업무 규모를 실현하고, 자원 배분을 최적화하고, 경영 효율을 높이는 데 도움이 된다. 셋째, 은행 위험을 줄입니다. 혼업 경영 은행은 고객의 재무와 경영 상황을 충분히 이해하고 파악함으로써 정보 비대칭을 줄이고 대출과 투자의 질을 높이며 경영 관리의 난이도와 자금 행동 위험을 줄일 수 있다. 동시에 각 업무 분야의 자산 부채의 유연한 일정, 길이, 짧음, 실제, 현재의 대응 조합을 통해 은행 위험을 크게 줄이고 견실한 경영을 촉진한다.
중국 상업 은행의 경영 방식 현황-분업 경영 및 분업 관리
현재 중국의 상업 모델은 분업 경영 모델이다. 1993 이전에 혼업 경영을 실시하다. 건국부터 1980 년대 중반까지 은행업은 중국 금융체계에서 줄곧 주도적인 위치에 있었다. 1980 년대 말 우리나라는 증권 발행과 유통시장을 창설했고, 은행은 자금, 인력, 기술 및 조직 관리에 큰 역할을 했다. 하지만 1992 하반기부터 부동산열, 증권투자열의 출현으로 각종 전문은행들이 주식 부동산 보험 등의 업무에 잇따라 금융질서가 혼란스럽고 한때 통제력을 잃었다. 그래서 국가는 7 월부터 금융질서 1993, 1995 를 대대적으로 정비하기 시작했다.
2000 년 5 월 10 일 통과된' 중화인민공화국 상업은행법' 은 우리 은행, 증권, 신탁, 보험 분업 경영의 기본 원칙을 더욱 명확하게 했다.
현재 우리나라 금융업이 분업 경영 모델을 선택하는 것은 긍정적인 의미와 현실적 필요성을 가지고 있다. 첫째, 은행과 증권분업 경영은 우리나라의 현 단계에서 건전하고 다양한 금융시장 체계를 신속하게 확립하는 데 유리하다. 중국 금융체제 개혁은 은행과 금융분업으로 시작됐다. 이후 중앙은행과 전국전문은행 분업, 전국전문은행과 지역, 주식제 상업은행, 은행업과 증권업 분업 경영 및 관리, 3 대 정책적 은행, 전문은행 분업 등 몇 가지 핵심 단계를 거쳐 현재 금융시장 체계의 유익한 구도를 형성했다. 실천은 이 제도가 중국의 현재 경제 발전에 적합하다는 것을 증명했다.
둘째, 분업 경영 모델은 전문은행의 상업화 개혁과 투자은행의 빠른 성장에 유리하다. 국유전문은행의 상업화는 금융체제 개혁을 심화시키는 난점이다. 투자은행 업무를 발전시키고 자본시장을 설립하며 위험과 수익을 대칭적으로 형성하는 직접융자체계를 추진하면 국유상업은행 개혁의 난이도를 어느 정도 완화할 것이다. 한편 상업은행과 투자은행 분업 경영은 금융체계의 치열한 경쟁을 줄이고 새로 발전한 투자은행에 여유 있는 성장환경을 제공하는 데 도움이 된다.
셋째, 현재 분업 경영은 증권시장의 건강한 발전에 도움이 된다. 중국 증권 시장은 무에서 유무까지, 법률 법규의 미비는 두드러진 단판이다. 실제 운영, 관리 또는 시장 규제에 있어서는 효과적인 운영 메커니즘이 전혀 없습니다.
넷째, 분업 경영은 전체 금융체계의 위험을 분산시켰다. 한편, 분업 경영 이후 상업은행은 더 이상 중국의 유일한 융자 주체가 아니며, 고위험 장기 자본 융자는
투자은행이 완성한다. 한편 투자은행이 실현한 기업자본의 사회화는 금융체계의 위험을 분산시켰다.
분업 경영에는 어느 정도 장점이 있지만, 현재 우리나라 은행업 분업 경영의 필요성과 도전이 있다. 현재 우리나라 은행업 개방 정도는 높지 않고, 금융시장체계와 법률제도가 건전하지 않고, 규제수준이 낮고, 자본유동성이 떨어진다. 많은 조건이 금융업 혼업 경영 조건의 기준에 미치지 못한다. 이런 상황에서 분업 경영은 필연적인 선택이다. 분업 경영은 국가감독에 유리하고, 금융위험을 예방하고, 금융체계의 안전을 보장하기 때문이다. 하지만 혼업 경영을 실시하면 자율과 법적 메커니즘에 의지할 수 없어 위험을 효과적으로 통제하기 어렵다.
은행업은 분업 경영에서 혼업 경영으로, 즉 전통적인 예금 흡수와 대출 발급 업무에서 증권, 투자, 보험 업무로 전향하여 전능은행이 되는 것은 오늘날 세계 금융 분야 발전의 큰 추세이다. 혼업 경영을 실시하는 것은 우리 상업은행의 필연적인 선택이다.
우리 나라는 현 단계에서 분업 경영의 현실적 합리성이 존재하지만 우리 경제가 더 시장화되고 국제화되는 도전에 따라 혼업 경영 모델 자체가 우세와 과학적 합리성을 갖고 있어 우리 상업은행이 제도 혁신을 진행하고 국제금융업의 발전 추세에 맞춰 혼업 경영의 전능은행으로 발전하여 제도 혁신으로 인한 잠재적 이윤을 실현할 것을 요구하고 있다. 글로벌 금융통합의 맥락에서 각국이 혼업경영으로 나아가는 것은 대세의 추세이다. 이런 기정 사실이 없으면 우리나라 분업 경영의 우월성과 혼업 경영의 위험성을 논증할 수 없다. 우리나라 상업은행의 혼업 경영은 국제금융시장 경쟁과 세계경제통합, 금융자유화의 물결에 적응하는 필연적인 요구일 뿐만 아니라 상업은행의 자기개선과 발전을 촉진하고 우리나라 시장경제발전을 촉진하는 필연적인 요구이기도 하다.
예금업무상업은행에 관한 고객은 필요에 따라 우리 은행에 기본계좌, 일반결제계좌, 임시예금계좌, 전용예금계좌를 개설하고, 일상적인 결제와 준비금 인출을 위해 자금을 예금할 수 있다. 이 계좌의 자금은 언제든지 액세스할 수 있다. 당좌예금계좌는 이자일 (청산계좌) 에 따라 간판된 예금이율이자이다. 원금 원 이하의 끝수는 이자를 계산하지 않는다. 단위 당좌예금은 일반적으로 분기별로 이자를 계산한다.
기본 예금 계좌 개설에 필요한 정보:
1. 영업 허가증 (기업) 원본 또는 승인/등록증명서 (비기업) 원본 및 사본
조직 코드 카드 원본 및 사본;
3. 세무등록증 원본 및 사본 (생산경영활동에 종사하는 납세자)
법정 대리인/책임자 신분증 원본 및 사본; 또는 대리인 신분증, 법정 대리인/책임자 신분증 원본 및 사본, 위임장
5, 재무 직원 회계 증명서 사본;
단위 재무 인감, 권한있는 사람의 이름과 공식 인감;
7. 영업지와 등록지가 같은 행정구역에 있지 않은 고객은 오프사이트에 기본예금 계좌를 개설해야 하며, 등록지 중국 인민은행 지사가 기본예금 계좌를 개설하지 않았다는 증거도 발행해야 한다.
8. 은행이 요구하는 기타 자료.
일반 예금 계좌 개설에 필요한 정보:
1. 기본 예금 계좌를 개설하는 데 필요한 정보
2, 기본 예금 계좌 등록증;
3, 은행에서 빌릴 필요가 있기 때문에 대출 계약;
4. 오프사이트 대출이 오프사이트에 일반 예금 계좌를 개설해야 하기 때문에, 오프사이트 대출 계약을 발행해야 한다.
5, 다른 결제로 인해 발행해야 할 관련 증명서.
임시 예금 계좌 개설에 필요한 정보:
1. 임시기관: 현지 주관부에서 임시기관 설립을 승인합니다.
2. 등록 자본 검사: 공상행정관리부에서 발행한 기업명 사전 승인 통지서 또는 관련 부서의 승인서
3. 오프사이트 건축설치단위: 영업허가증 원본 또는 산하 단위 영업허가증 원본, 건축설치주관부에서 발급한 허가증, 건축설치계약, 기본예금계좌 개설 등록증
4. 외지에서 임시경영활동에 종사하는 단위: 영업허가증 원본, 임시경영지공상행정관리부의 승인문, 기본예금계좌 개설의 등록증명서;
은행이 요구하는 기타 정보.
전용 예금 계좌 개설에 필요한 정보:
1. 기본 예금 계좌를 개설하는 데 필요한 정보
2, 기본 예금 계좌 등록증;
3. 중국 인민은행이 규정한 해당 주관 부서의 비준문 또는 증명서에 의거합니다.
4. 기타 인민은행은 관련 규정에 따라 개설해야 하며, 관련 법규나 정부 부처 관련 서류를 발행해야 한다.
5. 합격한 해외 투자자는 경내에 증권투자 전용 예금 계좌를 개설해야 한다: 국가외환관리국 승인 서류 (인민폐 전용 계좌 개설); 증권관리부 증권투자업무허가증 (인민폐 결제자금계좌 개설)
6. 업무상 오프사이트에서 수입송금과 업무지출을 처리해야 하기 때문에 오프사이트에 전용예금계좌를 개설해야 하는 경우 산하 기관에서 발행한다.
상업은행의 특징 (1) 상업은행은 일반상공업과 마찬가지로 모두 이윤을 목적으로 하는 기업이다. 경영 활동에 종사하는 데 필요한 자체 자금이 있다. 법에 따라 경영하고, 규정에 따라 세금을 내고, 스스로 손익을 책임지다. 다른 기업들과 마찬가지로, it 는
이윤을 목표로 하다.
(2) 상업은행은 일반공상기업과는 다른 특수기업이다. 그 특수성은 경영 대상의 차이에 반영된다. 공상기업은 일정한 사용가치를 지닌 상품의 생산과 유통에 종사한다. 상업은행은 금융자산과 금융부채를 경영 대상으로 특수상품을 경영합니까? 1. 통화 및 화폐 자본. 비즈니스 컨텐츠에는 통화 지불, 대출 및 통화 운동과 관련되거나 관련된 다양한 금융 서비스가 포함됩니다. 사회 재생산 과정으로 볼 때 상업은행의 경영은 상공업 경영의 조건이다. 일반 상공업과는 달리 상업은행은 특수한 회사 금융기업이 되었다.
(3) 상업 은행은 전문 은행과 다릅니다. 상업은행 업무와 기능이 더욱 종합적이고 각종 금융을 경영합니까? 소매? 비즈니스 (상점 서비스) 및? 도매 사업? (대규모 신용 업무) 고객에게 모든 금융 서비스를 제공합니다. 전문은행은 지정된 범위 내의 업무에만 집중하여 전문화 서비스를 제공한다. 서방국가의 금융통제가 완화됨에 따라 전문은행업
우리나라 상업은행의 업무 범위도 끊임없이 확대되고 있지만 상업은행에 비해 여전히 큰 차이가 있다. 상업은행이 장사를 하고 있다
우리나라 상업은행은 주로 경영 우세를 포함한다.
5 개의 대형 상업은행: (중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행, 교통은행)
12 중소 상업은행: (초상은행, 포발은행, 중신은행, 광대은행, 화하은행, 민생은행, 흥업은행, 광발은행, 핑안 은행, 발해은행, 항풍은행, 저장상은행)
도시상업은행 137 곳, 농촌상업은행 약 203 곳 (그 중 건설약 16 곳, 농촌협력은행이 모두 농촌상업은행으로 전환됨), 우편예금은행.
또한 2007 년 3 월 첫 마을은행 쓰촨 의용혜민촌은행이 문을 연 이후 5 월 말 현재 전국에 마을은행 20 1 1, 536 곳이 개설돼 40 곳이 문을 열었다.