보험 중개인이 되려면 비용이 얼마나 드나요?

우리나라 최초의 보험중개사가 탄생한 지 2년이 넘었습니다. 이미 중국 보험감독관리위원회의 승인을 받은 보험중개사는 8개입니다. 전체적으로 각 회사의 중개업에 관련된 연간 보험료 총액은 30억 위안(재산 및 생명 보험)을 초과했으며, 주요 중개 회사의 연간 수수료 수입은 1억 위안(재산 및 생명 보험)에 가깝습니다. .개발이 매우 빠릅니다.

그러나 보험중개수수료 기준이라는 핵심 쟁점에 대해서는 모든 당사자들이 명확한 결론을 내리지 못한 채 보험시장에서도 의구심이 많다. 또한, 개별 중개사의 영업에 있어서 중개수수료율은 보험사를 선택하는 주요 지표가 되어 왔습니다. 단순히 높은 수수료율을 추구하는 것만으로는 보험사의 보상능력, 전문성 등 일련의 중요한 요소를 충분히 고려하지 못하고 있습니다. 수준, 서비스 약속 등을 고려하여 보험 계약자와 피보험자의 이익을 어떻게 반영할 수 있습니까? 따라서 보험중개회사의 합리적인 수수료율에 대한 상세한 분석과 실증이 매우 필요하다. 먼저 다음과 같은 논의를 하겠다.

보험중개회사가 수수료를 부과하는 근거

보험시장 참여자로서 보험중개회사는 건전한 발전을 유지하기 위해 합리적인 수입이 있어야 합니다. 해외 경험으로 볼 때 중개회사가 수익을 얻는 방법은 크게 두 가지가 있습니다. 하나는 보험회사의 보험료 중 일정 비율, 즉 '중개 수수료'를 보수로 받는 것이고, 다른 하나는 '중개 수수료'를 직접 징수하는 것입니다. 고객, 보험 계약자로부터 "상담 수수료" 접근 방식. 상대적으로 컨설팅 비용을 청구하는 것은 보험 시장의 발전과 고객의 수용을 참조해야 하며 향후 가능한 청구 서비스에 필요한 시간과 인력을 정확하게 정의할 수 없기 때문에 우리나라의 보험 초기 단계에서는 그렇지 않습니다. 시장에서 구현하기 쉽습니다. 따라서 이제 우리나라 보험시장에서는 보험료에서 고정비율을 중개수수료로 직접 나누는 것이 보편화되었습니다.

거시적 관점에서 볼 때, 보험 회사가 보험료 중 고정된 비율의 수수료를 보험 중개인에게 할당하는 데는 본질적인 요인이 있으며, 여기에는 주로 다음과 같은 측면이 포함됩니다.

1 . 중개회사는 보험회사의 고객의 원천입니다. 중개회사의 업무는 보험회사의 사업비(전시비)를 많이 절약할 뿐만 아니라 간접적으로 보험회사의 홍보비, 광고비 등을 절약하여 업무효율을 향상시키고, 보험을 제공합니다. 회사 회사가 직면한 시장 공간도 더욱 확대되었습니다. 따라서 보험료에서 일정한 비율을 중개인 수수료로 나누는 것이 전적으로 합리적이며, 또한 보험료 수입에서 보험사의 업무 비용이 차지하는 비율도 보험 중개사의 수수료를 결정하는 중요한 참고 자료입니다.

2. 보험중개인의 사업원은 상대적으로 표준화되어 있습니다. 보험중개인이 보험 주체에 대한 위험 관리 계획을 제공하고 보험 계약자, 피보험자 등을 대상으로 한 교육 및 강의를 통해 보험 주체의 안전 요소가 크게 향상됩니다. 개선에 따라 동일조건에서의 보험사고 발생 확률과 청구금액도 합리적으로 변할 것이며, 이는 보험회사의 이익마진 증대에도 도움이 될 것입니다.

3. 보험 중개인을 위한 좋은 진입점: 보험 시장에 대한 중개인의 개입은 의심할 여지 없이 보험 회사와 고객 사이의 반대되는 "구매 및 판매" 관계를 미묘하게 안내할 것이며 불신과 일부 고객과 보험사 간의 이해 부족. 특히, 보험중개인의 보험금 처리 전문성은 보험사가 고객과 직접 대면해야 하는 부담을 줄이고 많은 시간을 절약하는 데 도움이 될 것이며, 이는 근본적으로 보험사의 발전을 가속화하고 보험 시장을 확대함으로써 더욱 발전하는 데 도움이 될 것입니다. 보험회사의 사업.

위의 분석을 보면 보험중개사가 보험사에게 중개수수료를 청구하는 데에는 합리적이고 타당한 내재적 근거가 있음을 알 수 있다.

보험사 사업비 한도 분석

보험사의 사업비 한도는 고정자산 감가상각비, 인건비, 사무실 비용 등 보험중개사 수수료 기준을 결정하는 중요한 부분이다. 광고 및 홍보, 방재 및 손실 예방 교육, 기타 업무 관련 비용(보험 대리인 또는 공인 조정사에게 지불하는 인건비 등) 다음은 손해보험사의 지출한도를 간략히 분석한 것이다.

일부 외국계 보험사의 손해보험사업 지출비율 통계는 다음과 같다.(표 1)

보험사의 연간 보험사업비 비중 한국 Hyundai Insurance

(Hydai) 199729.2% 199826.4% Swiss Fengtai Insurance

(Winthur) 199729.8% 199830.8% American International Group

(AIG) 199920.84% ​​​​200021.45% American Federal Property Insurance Group

(Chubb) 199932.30% 200032.79%

위 수치를 보면, 일반 손해보험 회사의 사업 비용과 보험료 수입 비율은 기본적으로 20%~35% 사이로 유지됩니다. 즉, 재산 보험 회사가 특정 사업을 확보하기 위해 필요한 사업 비용은 평균 20%~35%입니다. 27.5%이다.

그렇다면 현재 해외재산보험시장에서 보험중개사의 중개수수료 비율은 어느 정도인가? 시장조사에 따르면 보험중개수수료의 구체적인 금액은 국가, 보험종별, 시장에 따라 다르지만 기본적으로는 보험사 보험료 수입의 10~20%, 일반적으로 15% 내외를 유지하고 있다.

예를 들어, 현대 미국 보험 시장에서 자동차 보험의 중개 수수료율은 일반적으로 보험료의 16%이고, 일반 책임 보험의 수수료율은 약 19%입니다. 18%. 같은 기간 보험사의 사업비 수치를 비교해 보면 다음과 같은 과감한 추론을 할 수 있다. 보험중개사의 손해보험 업무 수수료율의 합리적인 범위는 50~60%(하한은 50%)여야 한다. 해당 보험종목에 대한 보험회사의 사업비는 상한액의 60%까지), 평균사업비의 약 55% 내외를 기준으로 변동됩니다. 보험 유형과 보험 시장에 따라 일정한 차이가 있습니다.

현재 국제 재산보험 중개 시장의 수수료 관행 - 15%는 보험사 평균 재산보험 업무비용(27.5%)의 정확히 55%에 해당한다.

우리 나라 보험 시장의 합리적인 수수료 비율

우리 나라 일부 손해 보험 회사의 주요 사업 지표를 분석하는 것이 나을 수도 있습니다: (표 2)

보험사 연간비용비율 중국 인민보험회사 199927.37% 200030.88% 중국 평안보험유한공사(생명보험 포함) 199924.70% 200025.77% 중국태평양보험회사 199920.72% 200022. 35% 화태손해보험회사, Ltd. 199927.49% 200037.76% Tianan Insurance Co., Ltd. 199933.74% 200030.51% Huaan Property Insurance Co., Ltd.

Co., Ltd. 199935.62% 200033.42%

입니다. 현재 발달되지 않은 우리나라의 보험 시장에서는 다양한 보험 회사의 운영 조건이 크게 다르고 사업 비용의 비율도 차이가 크며 일반적으로 수수료가 외국 보험 회사보다 약간 높다는 것을 쉽게 알 수 있습니다. 표(2)를 통해 계산하면 우리나라 손해보험사의 사업비는 기본적으로 20~38%, 평균 29% 수준을 유지하고 있는 것으로 결론을 내릴 수 있다.

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