인터넷 + 금융이란 정확히 무엇인가요?

인터넷 금융(ITFIN)은 결제, 클라우드 컴퓨팅, 소셜 네트워크, 검색 엔진, 앱 등 인터넷 도구를 활용하여 금융, 결제, 정보 중개 서비스를 실현하는 신흥 금융을 말합니다. 인터넷금융은 단순히 인터넷과 금융산업을 결합한 것이 아니라, 보안적인 차원에서 이용자가 익숙해지고 수용(특히 전자상거래의 수용)된 후 새로운 요구에 적응하기 위해 자연스럽게 생겨나는 새로운 모델이다. , 모바일 및 기타 네트워크 기술 및 새로운 비즈니스. 전통적인 금융산업과 인터넷의 정신이 결합된 신흥분야입니다.

현재 인터넷+금융 환경은 전통적인 금융기관과 비금융기관으로 구성되어 있다. 전통적인 금융 기관에는 주로 전통적인 금융 사업의 인터넷 혁신, 전자 상거래 혁신, APP 소프트웨어 등이 포함됩니다. 비금융 기관은 주로 금융 운영에 인터넷 기술을 사용하는 전자 상거래 회사, (P2P) 모델 온라인 대출 플랫폼, 크라우드펀딩 모델 온라인 투자 플랫폼, 부(모델) 발굴을 위한 모바일 자산관리 APP(자산관리 보물 카테고리), 제3자 결제 플랫폼 등

크라우드 펀딩

크라우드 펀딩은 크게 공공 자금 조달 또는 크라우드 펀딩을 의미하며, 공동 구매 및 선구매 형태로 네티즌으로부터 프로젝트 자금을 모으는 모델을 말합니다. 크라우드 펀딩의 본래 의도는 인터넷과 SNS 소통의 특성을 활용하여 창업가인 기업, 예술가, 개인이 자신의 아이디어와 프로젝트를 대중에게 선보이고 모든 사람의 관심과 지지를 얻어 필요한 재정적 지원을 받을 수 있도록 하는 것입니다. 크라우드 펀딩 플랫폼의 운영 모델도 비슷합니다. 자금이 필요한 개인이나 팀은 프로젝트 계획을 크라우드 펀딩 플랫폼에 넘겨주고 관련 검토를 거친 후 플랫폼 웹사이트에 자신만의 페이지를 만들어 프로젝트를 대중에게 소개할 수 있습니다. [3]

P2P 온라인 대출

P2P[4](P2P 대출), 즉 P2P 신용입니다. P2P 온라인 대출은 제3자 인터넷 플랫폼을 통해 대출자와 대출자 간의 자금 매칭을 의미합니다. 대출 기관이 다른 대출 기관과 협력하여 위험을 분산시키는 것도 차용인이 Daidaiba 등과 같은 완전한 비교 정보를 기반으로 매력적인 금리 조건을 선택하는 데 도움이 됩니다.

두 가지 운영 모델이 있는데, 첫 번째는 순수 온라인 모델로, 모든 펀드 대출 활동이 오프라인 심사 없이 온라인으로 진행되는 것이 특징이다. 일반적으로 이러한 회사가 차용인의 자격을 확인하기 위해 취하는 조치에는 비디오 인증, 은행 명세서 확인, 신원 인증 등이 포함됩니다. 두 번째는 온라인과 오프라인을 결합한 모델로, 차용인이 온라인으로 대출 신청서를 제출한 후 플랫폼은 시내 대리인을 활용해 가계조사를 실시해 차용인의 신용상태, 상환능력 등을 검토한다.

제3자 지급

협의의 제3자 지급(제3자 지급)은 통신, 컴퓨터 및 통신을 이용하여 일정한 강도와 신뢰성이 보장된 비은행 기관을 말합니다. 정보보안 기술 도입 주요 은행과의 계약을 통해 이용자와 은행 지급결제 시스템을 연결하는 전자지불 모델을 구축합니다.

중앙은행이 2010년 '비금융기관 지급서비스 관리방안'에서 제시한 비금융기관 지급서비스 정의에 따르면, 넓게 보면 제3자 지급을 말한다. 비금융기관을 수취인 및 지급인으로 지정하는 온라인 결제, 선불카드, 은행카드 취득 및 결제 중개업체가 제공하는 중국인민은행이 정한 기타 결제 서비스. 제3자 결제는 더 이상 초기 인터넷 결제에만 국한되지 않고 완전한 온라인 및 오프라인 적용 범위와 더욱 풍부한 적용 시나리오를 갖춘 포괄적인 결제 도구가 되었습니다.

디지털 화폐

붐을 이루고 있는 제3자 결제, P2P 대출 모델, 소액 대출 모델, 크라우드 펀딩 파이낸싱, Yu'e Bao 모델 및 기타 형태를 제외하고는 비트코인 그는 또한 그의 송곳니를 보여주기 시작했습니다[5].

비트코인 등 디지털 화폐로 대표되는 인터넷 화폐의 폭발적인 성장은 어떤 의미에서는 그 어떤 형태의 인터넷 금융보다 파괴력이 크다. 2013년 8월 19일, 독일 정부는 비트코인의 법적 "통화" 지위를 공식적으로 인정했습니다. 비트코인은 세금 납부 및 기타 법적 목적으로 사용될 수 있습니다. 독일도 비트코인을 인정한 세계 최초의 국가가 되었습니다. 이는 비트코인이 괴짜들의 장난감에서 대중의 눈에 띄기까지 점차적으로 "백화"되기 시작했음을 의미합니다. 어쩌면 진정한 인터넷 금융제국을 탄생시킬 수도 있을 것이다.

비트코인은 호황을 누렸지만 하락세를 보이기도 했습니다. 어쨌든 우리에게는 멀게만 느껴졌던 이런 인터넷 골드러시 향연이 서서히 우리 눈에 들어오게 된 것이다. 모든 인터넷 금융은 기존 상업은행과 증권사에만 도전이 될 뿐입니다. 인터넷 화폐의 향후 발전은 중앙은행의 도전이 될 것입니다. 어쩌면 비트코인은 전통적인 금융을 전복시키고 최초의 글로벌 통화로 성장할 수도 있고, 어쩌면 결국 붕괴할 수도 있습니다. 비트코인이 인류에게 영원한 유산을 남길 것이라는 것은 확실합니다. [5]

빅데이터 금융

빅데이터 금융은 대규모 비정형 데이터를 수집해 실시간으로 분석해 인터넷 금융기관에 종합적인 고객 정보를 제공하는 것을 말한다. 고객의 거래 및 소비 정보를 분석하고 마이닝함으로써 고객의 소비 습관을 이해하고 고객 행동을 정확하게 예측할 수 있으므로 금융 기관 및 금융 서비스 플랫폼을 마케팅 및 위험 관리의 대상으로 삼을 수 있습니다.

빅데이터 기반 금융서비스 플랫폼은 주로 전자상거래 기업이 대용량 데이터를 가지고 제공하는 금융서비스를 말한다. 빅데이터의 핵심은 대량의 데이터에서 유용한 정보를 빠르게 얻는 능력, 즉 빅데이터 자산을 빠르게 수익화하는 능력이다. 따라서 빅데이터 정보처리는 클라우드 컴퓨팅을 기반으로 하는 경우가 많다.

금융 기관

소위 정보 기반 금융 기관은 정보 기술을 사용하여 전통적인 운영 프로세스를 변화 또는 재구성하고 포괄적인 전자 운영 및 관리를 실현하는 은행 및 증권 회사를 의미합니다. 보험 및 기타 금융 기관. 금융정보화는 금융산업의 발전 추세 중 하나이며, 정보 기반 금융기관은 금융혁신의 산물입니다.

금융산업 전체의 관점에서 볼 때 은행의 정보 구축은 항상 업계 최고의 수준에 있었습니다. 서비스뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일뱅킹, 온라인뱅킹 등 입체적인 전자금융 서비스 시스템을 갖추고 있으며, 인터넷을 기반으로 한 혁신적인 금융서비스와 더불어 대규모 정보화 프로젝트로 업계를 선도하고 있습니다. , 또한 "포털", "온라인 뱅킹, 금융 상품 슈퍼마켓, 전자 상거래"1 대 3 금융 전자 상거래 혁신 서비스 모델을 형성했습니다.

금융포털

인터넷 금융포털이란 인터넷을 이용해 금융상품을 판매하고, 금융상품 판매를 위한 제3자 서비스를 제공하는 플랫폼을 말한다. 금융상품의 수직적 가격비교를 통해 다양한 금융기관의 상품을 플랫폼에 올려놓고, 사용자는 비교를 통해 적합한 금융상품을 선택하는 '검색 및 가격비교' 모델이 핵심이다.

인터넷 금융포털의 다양하고 혁신적인 발전으로 수준 높은 금융투자 서비스와 금융상품을 제공하는 제3자 금융기관과 보험상품 상담, 가격비교, 구매 서비스를 제공하는 보험포털이 탄생했습니다. . 이 모델은 플랫폼이 금융상품의 실제 판매를 책임지지 않고, 나쁜 리스크도 부담하지 않으며, 자금이 중개 플랫폼을 전혀 거치지 않기 때문에 정책 리스크가 많지 않습니다.

저비용

인터넷 금융 모델에서는 자금의 수요와 공급 당사자 모두 온라인 플랫폼을 통해 자체적으로 정보 심사, 매칭, 가격 책정 및 거래를 완료할 수 없습니다. 전통적인 중개자, 거래 비용 및 독점 이익이 없습니다. 한편, 금융 기관은 매장 개설에 따른 자본 투자 및 운영 비용을 피할 수 있는 반면, 소비자는 개방적이고 투명한 플랫폼에서 자신에게 적합한 금융 상품을 신속하게 찾을 수 있어 정보 비대칭이 줄어들고 시간과 노력이 절약됩니다. .

높은 효율성

인터넷 금융서비스는 주로 컴퓨터로 처리되며, 운영절차가 완전히 표준화되어 있어 고객이 줄을 설 필요가 없고, 업무처리 속도가 더 빠르며, 사용자 경험이 더 좋습니다. 예를 들어, Alibaba Small Loan은 전자상거래를 통해 축적된 신용 데이터베이스를 기반으로 데이터 마이닝 및 분석을 거친 후 위험 분석 및 신용 조사 모델을 도입하여 가맹점에서 대출을 신청하고 발급하는 데 몇 초 밖에 걸리지 않습니다. 하루 평균 10,000건의 대출을 완료할 수 있어 진정한 '신용공장'이 됩니다. [6]

광범위한 적용 범위

인터넷 금융 모델에서 고객은 시간과 지리적 제약을 뛰어넘고 인터넷에서 필요한 금융 자원을 찾을 수 있습니다. 금융 서비스는 더욱 직접적이고 편리합니다. 고객층이 더 넓어졌습니다. 또한, 인터넷 금융의 고객은 주로 중소기업이며, 전통 금융산업의 금융서비스 사각지대를 일부 커버하고 있어 자원배분의 효율성을 제고하고 실물경제 발전을 촉진하는 데 도움이 됩니다.

빠른 발전

빅데이터와 전자상거래의 발전에 힘입어 인터넷 금융은 급속도로 성장해 왔다. Yu'e Bao를 예로 들면, 출시 18일 만에 누적 사용자 수는 250만 명을 넘어섰고, 누적 이체 자금은 66억 위안에 달했습니다. 보도에 따르면 위에바오는 규모가 500억 위안으로 역대 최대 공모펀드다.

약한 관리

첫째, 취약한 위험 통제입니다. 인터넷 금융은 아직 중국인민은행의 신용보고 시스템과 연계되지 않았으며, 신용정보 공유 메커니즘도 없습니다. 이미 Wangyingtianxia 및 Wangyingtianxia와 같은 Zhongdai.com P2P 온라인 대출 플랫폼이 파산을 선언하거나 서비스를 중단했습니다. 둘째, 감독이 취약하다. 중국의 인터넷 금융은 초기 단계에 있으며 규제 및 법적 제약이 없고 진입 기준 및 산업 규제가 부족하며 전체 산업이 많은 정책 및 법적 위험에 직면해 있습니다.

높은 위험

첫째, 신용 위험이 높습니다. 현 단계에서 중국의 신용시스템은 아직 완벽하지 않으며, 인터넷 금융 관련 법률도 아직 시행되지 않고 있습니다. 인터넷 금융은 연체비용이 낮아 악의적인 대출 사기, 자금 인출 등의 위험 문제가 쉽게 발생할 수 있습니다. 특히 P2P 온라인 대출 플랫폼은 낮은 진입장벽과 감독부족으로 인해 불법자금조달, 사기 등 범죄행위의 온상이 됐다. 지난해부터 타오진다이(Taojindai), 유이닷컴(Youyi.com), 안타이엑설런스(Antai Excellence) 등 P2P 온라인 대출 플랫폼에서 잇따라 '폭주' 사건이 폭로됐다.

둘째, 네트워크 보안 위험이 높습니다. 중국의 인터넷 보안 문제는 두드러지며, 온라인 금융 범죄 문제도 무시할 수 없습니다.

해커의 공격을 받게 되면 인터넷 금융의 정상적인 운영에 영향을 미치게 되어 소비자의 금융보안과 개인정보 보안이 위협받게 됩니다.