금융 혁신과 금융 규제 간의 관계 균형을 맞추는 방법

1. 금융혁신이란 금융기업이 영업활동에 있어 영업메커니즘을 변화시키고 차별화된 상품이나 서비스를 제공하는 활동, 즉 금융기업이 새로운 것을 추구하기 위해 펼치는 일련의 새로운 혁신을 말한다. 효율성과 이익. 관리 시스템, 운영 방법 및 도구. 금융혁신은 시장경제와 금융산업의 급속한 발전의 불가피한 결과이며, 금융자원의 효과적인 배분을 실현하고 금융시장의 자유화와 통합을 촉진하며 금융산업의 생산가치를 높이고 금융산업의 발전을 촉진할 수 있다. 3차산업을 발전시켜 고용률을 높여나가겠습니다. 그러나 동시에 금융 혁신에는 상당한 위험도 존재합니다. 모든 금융혁신은 새로운 리스크의 출현을 의미하며, 금융혁신상품은 그 자체의 비시스템적 리스크를 전가하는 동시에 거시시스템적 리스크의 축적을 어느 정도 초래하게 됩니다. 이러한 위험의 존재는 금융 감독의 필요성을 강조합니다.

금융감독은 금융당국이 법에 따라 금융기관 및 금융활동에 대해 시행하는 통제 및 제한으로, 금융산업의 악의적 경쟁을 제한하고 금융위험을 통제하는데 큰 의미가 있습니다. 금융산업의 안정적인 운영을 촉진합니다.

현대 시장경제에서 금융산업은 언제나 가장 엄격한 규제를 받는 산업이었습니다. 금융기관은 자체발전과 일부 금융규제 제약을 회피하기 위해 일련의 금융혁신활동을 수행하고 있다. 금융혁신은 시장경제와 금융산업의 발전에 따른 필연적인 필요이자 필연적인 결과입니다. 한편으로는 경제발전을 촉진하지만, 다른 한편으로는 금융위험을 증가시키기도 합니다. 이 문제를 심층적으로 분석하려면 금융혁신과 금융규제의 관계를 탐구해야 합니다.

2. 금융혁신과 금융감독의 관계

금융감독은 금융혁신을 촉진한다. 금융감독은 금융혁신을 제한하는 동시에 유도하는 역할을 한다. 금융규제는 금융기관의 운영비용을 증가시키고 금융기관의 수익성을 감소시키기 때문에 이들 기업은 금융규제의 '허점'을 '탐색'해야 한다. 금융규제의 제약이 너무 커서 이를 피하면 영업이익이 늘어날 수 있는 상황에서 금융기관은 '허점 탐색'과 금융혁신에 대한 동기를 갖게 된다. 따라서 금융감독은 금융혁신을 어느 정도 유도하는 효과가 있다. 물론 금융혁신의 출현은 금융산업의 발전에 있어 전통적인 통제의 굴레를 무너뜨리고, 금융시장의 통합과 시장경쟁을 촉진하며, 금융자산간 대체성을 강화하고, 기업을 육성하는데 큰 의미를 갖는다. 금융시장을 활용해 경제발전을 도모한다.

금융 혁신은 금융 감독의 지속적인 변화를 촉진합니다. 금융 혁신의 출현은 금융 규제 시스템에 어느 정도 새로운 도전을 제기했습니다. 한편으로 우리나라의 전통적인 통화 정책을 수립하고 실행하려면 자산 흐름을 정확하게 측정해야 하지만, 테스트 도구의 부정확성으로 인해 통화 정책이 작동하기 어려운 경우가 많습니다. 다른 한편으로는 금융 혁신도 이루어졌습니다. 이는 금융감독을 더욱 어렵게 만들고, 금융활동의 불확실성을 심화시키며, 금융위험을 증가시켰습니다. 그러나 금융감독이 보다 효과적인 시스템과 운영방법을 지속적으로 모색하고 이를 통해 금융감독체계의 지속적인 변혁을 촉진하는 것은 바로 금융혁신의 출현 때문이라는 점을 보아야 한다.

사실 금융혁신과 금융감독은 대립으로 통일된 한 쌍의 모순이다. 금융 혁신과 금융 감독의 관계를 올바르게 처리하고, 금융 혁신과 금융 감독 간의 균형점을 숙지하고, 감독 혁신, 혁신 감독을 수행해야만 "감독-혁신-재규제-재규제"의 긍정적인 효과를 얻을 수 있습니다. 혁신" 순환 발전의 길.

3. 금융혁신과 금융감독의 관계에 대한 대책

'감독-혁신-재규제-재혁신'의 선순환 게임 개발 프로세스를 형성한다. , 금융 혁신과 금융 감독의 관계를 올바르게 처리하고 둘 사이의 균형을 파악하여 서로 협력하고 건전하게 발전하도록 노력하여 중국 금융 산업의 건전하고 질서 있는 발전을 촉진해야 합니다.

금융혁신 수준을 지속적으로 향상시킨다. 현재 글로벌 금융파생상품은 1,200종에 육박하게 발전하여 금융시장에 어느 정도 혼란을 야기하고 있습니다. 따라서 금융산업을 순수상품개발에서 제도혁신, 시장구조 혁신으로 올바르게 이끌어야 합니다. 다른 측면에서 발전하고 금융 혁신 수준을 지속적으로 향상시킵니다.

금융혁신 과정에 대한 감독을 강화한다. 규제 기관의 주요 기능은 금융 혁신을 위한 좋은 개발 환경을 제공하는 것입니다. 따라서 금융 혁신 과정에 대한 감독을 강화하고 규제 수단의 풍부화와 혁신을 촉진해야 합니다. 현대 금융 시스템의 감독은 기능 감독과 사전 감독에 더 중점을 두고 있습니다. 이에 맞춰 규제 기관은 감독 방법과 방법을 지속적으로 혁신하고 개선해야 합니다. 동시에 우리는 금융혁신이 미치는 부정적인 영향을 깊이 이해하고, 금융기관 영업의 적법성과 안전을 보장하고 금융위험을 예방하기 위해 관련법규를 시행해야 합니다.

금융 규제 조정 메커니즘을 개선합니다. 금융혁신의 가속화는 어느 정도 금융업무의 증가로 이어질 것이며, 감독의 혼란이나 중복감독은 금융감독이 직면한 중요한 문제가 될 것입니다. 따라서 현 단계에서는 우리나라의 금융감독 조정 메커니즘을 개선하는 것이 시급하다. 저자는 중앙은행, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회, 중국 은행감독관리위원회 및 기타 기관이 금융 혁신으로 인해 발생할 수 있는 위험을 모니터링하고 규제 투명성을 높이며 규제를 개선하기 위해 금융서비스국을 설립할 수 있다고 제안합니다. 능률.

금융기관의 도덕적 해이를 억제하라. 복합금융파생상품의 혁신을 촉진하기 위해서는 금융기관의 도덕적 해이를 억제하는 것이 필요합니다.

금융혁신 과정에서는 국영 금융지주그룹의 고위 간부들을 통제하고 이들의 위험하고 투기적인 행위를 어느 정도 제한해야 하며, 다른 한편으로는 엄격한 예산과 제약을 가해야 한다. 복합금융파생상품 투자 시 도덕적 해이를 예방하고 금융시장의 안정성을 유지합니다.

위험 경고 메커니즘을 확립하세요. 금융혁신을 위한 위험조기경보 메커니즘을 구축하고, 체계적 위험평가를 강화합니다. 금융위험 조기경보를 위해서는 다양한 지표를 활용하고, 금융혁신으로 인해 발생하는 위험을 어느 정도 효과적으로 관리할 수 있는 범위를 정하기 위한 위험평가 체계를 구축해야 한다. 또한 효과적인 위험 경고 메커니즘을 구축하기 위해 투자 전략, 투자 평판, 투자 분야 등 다양한 측면을 고려할 수도 있습니다.

금융 감독 분야의 국제 협력을 강화합니다. 현재 금융감독 회피를 목적으로 하는 금융혁신 활동의 규모가 지속적으로 확대되고 있으며, 금융감독에 대한 국제협력 강화가 시급하다. 경제에 봉사하려면 금융혁신도 필요하지만, 금융안정을 위해서는 금융감독도 강화해야 합니다. 따라서 관련 국가와의 소통 및 금융규제정보 교환을 강화하고, 데이터 교환 및 정보 공유를 실현하는 것은 금융규제 개선을 위한 중요한 요소이다.