사용자 행동 데이터 중심-(2) 재무 사용자 차원

기존 금융 기관의 관점에서 볼 때 고객에게 제공되는 제품은 기본적으로 고객 뒤의 자산에 따라 계층화됩니다 (한 은행의 고객 관리 계층화를 예로 들자면).

2. 잠재 고객 (5-20 만): 이 기간 동안 고객이 받는 서비스는 예금 대출, 기금에서 은행 재테크 상품으로 확장되었습니다. 이러한 고객은 일반적으로 골드 고객으로 업그레이드할 가능성이 있으며, 일부 서비스 관리 및 보상 제품을 통해 골드 고객으로 효과적으로 업그레이드할 수 있습니다.

3. 골드 고객 (20-200 만): 해당 지역의 고객이 받는 서비스는 이미 재무 컨설턴트, 신탁, 부 계획, 자산 관리로 상승했습니다. 일대일 서비스 외에도 고객은 재무 관리자의 자산 구성 권장 사항 및 시장 변경 알림을 받을 수 있습니다.

4. 플래티넘 고객 (200-600 만), 다이아 고객 (> 600 만원): 이러한 고객은 자산 관리, 보험 계획, 대출 재테크, 유학 프로그램 등 최고 수준의 금융 서비스를 받습니다. 재무 관리자는 고객에게 종합적인 자산 관리 서비스를 제공합니다.

이는 관찰각이 금융기관을 기반으로 하기 때문에 기존 금융기관의 고객이 받는 서비스 수준은 자산규모와 관련이 있으며 수요나 의지에 따라 일치하지 않는다는 것을 알 수 있다.

이 차원은 자산의 투자 행위에 대한 위험 평가 후의 계층화에 속한다. 이 차원에서, 사용자의 요구는 자산의 보안 요구 사항, 유동성 요구 사항, 수익성 요구 사항으로 점차 반영되고 있습니다. 서로 다른 수요에 대한 정리와 조합을 통해 크게 나눌 수 있다.

1, 보수적 사용자 (보안 >; 유동성 > 수익률): 보수적인 사용자의 투자 목표는 투자의 안정성, 자산 가치를 유지하는 것입니다. 이 부분의 사용자가 가장 먼저 고려하는 것은 보안이고, 그 다음은 유동성이 강하다. 수입에 대한 갈망은 그다지 강하지 않다. 은행의 보수적인 제품으로 볼 때 수익에 대한 수요는 정기예금 금리나 위어바오 당좌 금리보다 높아야 한다. 일반적으로, 이런 사용자가 구매하는 제품은 모두 유아 제품 또는 연금 보장 프로그램 제품이다. 유동성을 더하면 T+ 1 에서 환매할 수 있어 보수적인 사용자들에게 큰 환영을 받을 것이다.

강력한 사용자 (수익률 = 보안 >; 유동성): 견고한 사용자의 투자 목표는 투자 위험과 자산 부가가치의 균형을 유지하면서 자산 부가가치를 실현하는 것입니다. 이 부분의 사용자는 회수 수요의 가치를 가지고 있지만, 돈을 잃지 않는 한, 이를 바탕으로 실현 능력이 떨어지는 것을 어느 정도 용인할 수 있다. 일반적으로, 이런 사용자가 구매하는 제품은 모두 고정수익제품이며, 일정 기간 동안 수익률이 기본적으로 고정되어 있고, 만기상환본이자 지불이다.

3. 활성 사용자 (yield >；; 보안 > 유동성): 활성 사용자의 주요 투자 목표는 초과 수익을 얻는 것입니다. 사용자가 투자한 자금은 큰 적자가 발생하더라도 사용자가 부담할 수 있다. 이런 고객은 일반적으로 주식형 펀드, 혼합형 펀드, 주식형 펀드, P2P 제품을 구매한다.

처음 두 차원은 사용자의 객관적인 상황에 따라 사용자를 세분화하고, 세 번째 차원은 사용자의 주관적인 시각으로, 예를 들면 자기인식과 지식욕이다. 많은 인터넷 금융 상품은 이 차원을 이용하여 자신의 제품을 포지셔닝하고 일치하는 사용자를 끌어들이는 것이다.

1, 몰라&; 나도 알고 싶지 않다: 이 부분의 고객이 가장 많다. 그들은 금융시장에 대해 충분히 알지도 못하고 알고 싶지도 않다. 그들은 돈을 벌고자 하는 욕망이 있지만, 자본을 제외한 어떤 비용도 지불하고 싶지 않다. 그들이 재테크 시장에 진출하는 것은 일반적으로 등록 휴대전화 은행 설치 또는 위챗 또는 알리페이에 입사해 사교와 지불 요구를 하는 등 다른 기초적인 요구에 의해 발생하며, 플랫폼 운영 전략의 작용으로 APP 내의 각종 재테크 기능을 트리거한다. 이들은 각종 플랫폼에서 편리한 재테크 서비스를 즐겼고, 같은 플랫폼에서 받은 다른 서비스와는 본질적인 차이가 없다. 예를 들면 수전탄 분담금, 통화료 납부, 신용카드 상환 등이다. 이러한 사용자에 해당하는 인터넷 금융 상품은 전형적으로 위어바오 및 이재통이다.

이 플랫폼 사용자 수의 큰 장점으로 인해 점점 더 많은 금융 사용자가 인터넷 금융 재테크 범위를 도입한 첫 번째 사용자가 되어 다른 금융 플랫폼이 이러한 사용자를 2 차 개발 및 2 차 유도할 수 있게 되었습니다. 이러한 사용자를 자신의 사용자로 변환합니다.

나는 모른다&; 저는 이 사용자들의 전문화 정도는 그리 높지는 않지만, 학습을 통해 투자 수준을 높이고자 합니다. 이 일부 사용자를 겨냥한 제품은 동화순기금, 주주학당 등이다. 이러한 제품은 사용자에게 기본적인 투자 교육, 시장 분석 및 투자 전략을 제공하여 성장 공간을 확보할 수 있도록 지원합니다.

3. 알고&; 알고 싶어 (더): 이 사용자들은 스스로 인지도가 높고, 더 많은 지식을 알고 싶어 한다. 비금융 분야에서는 서비스라는 부분의 사람들을 위한 전형적인 플랫폼이라는 것을 알고 있다. 금융과 투자 분야에서는 눈덩이, 계란말이 펀드, TradeHero 등이 전형적이다.

이러한 플랫폼에서 일부 전문가 사용자는 금융 상품 및 시장에 대한 분석 및 포트폴리오를 공유하고 서로의 시장 분석 및 포트폴리오 관리 방법을 배우고 관찰합니다. 이 사분면은 사용자가 많지 않아 금융 상품이 수익을 얻을 수 있는 공간이 크지 않다.

4. 알고&; 알고 싶지 않다: 나는 여기서 알고 싶지 않다. 사실, 주로 이 사용자들에게 교육지도 플랫폼이 필요하지 않다는 것을 표현하고 싶다. 단지 간단한 정보를 빨리 알고 싶을 뿐이다. 이 사용자들은 시장에서 가장 전문적이며, 그들의 역할은 종종 펀드 매니저, 연구원 등이다. 그들의 요구는 데이터 조회, 공고 발표, 자체 포트폴리오 관리에 집중되어 있다. 이 그룹에 봉사하는 제품은 보통' 만득 정보' 의 금융 단말기이다. 하지만 이 사용자 시장은 비교적 작고, 기술과 전문 문턱은 비교적 높다.