기업이 상업 인수 청구서를 통해 비용 없이 자금을 조달할 수 있는 방법에 대한 진실을 밝힙니다.

금융에는 원가금융, 무비용 금융, 수익금융의 세 가지 수준이 있습니다.

미수금은 해마다 증가해 중소기업에 큰 부담이 됐다

국가통계국이 지난해 말 발표한 자료에 따르면 2017년 우리나라 공업기업의 매출채권 잔액은 13조 4800억 위안으로 2016년 말 우리나라 공업기업의 매출채권 잔액은 12조 5800억 위안으로 전년 대비 8.5% 증가했다. 지난 5년간 전국 산업체의 연말 매출채권잔액을 보면, 연말잔액은 매년 증가하는 추세를 보이고 있다.

기업 매출채권이 높은 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 첫째, 일부 기업은 올해의 비즈니스 목표 실현을 위해 업계 체인에서 유리한 위치를 남용하고 있습니다. "회사의 사실" "돈이 없다", "재정 감사 중", "품질 문제" 등 다양한 핑계가 있지만 가능한 한 오래 지연될 수 있어 공급업체의 자금을 오랫동안 점유합니다. 일부 회사는 매출 확대를 위해 맹목적으로 신용 판매를 채택하고, 일부 부정직한 회사는 부채를 회전시킵니다. "돈을 버는 방법"으로 다양한 수단을 사용하여 물품 대금 지불을 지연하고 보류하여 채권자를 강제로 할인하거나 상각하도록 합니다. "이익을 창출"하려는 시도로 오래된 계정.

미수금은 해마다 증가해 많은 중소기업에게 큰 부담이 되고 있으며, 매출채권 총액이 회사 총자산의 절반을 넘는 경우도 있다. 채권을 회수하려면 채권추심에 애쓰는 것만으로도 충분하다. 매출채권은 기업 자금을 차지하기 때문에 이들 중소기업은 은행에서 차입을 해야 하는데, 이는 객관적으로 기업의 원리금 상환 압력을 가중시킨다. , 또한 전반적인 매크로 레버리지 비율을 높이는 것입니다.

현재 기업 매출채권이 높은 상황을 해결하고 기업 조달 비용을 줄이기 위해서는 기업 자본 회전율을 가속화하는 것부터 시작하여 통화 공급 측면에서 구조적 개혁을 수행해야합니다. 최근 의회는 금융 도구를 잘 활용하고 매출채권 자금 조달을 적극적으로 개발할 것을 제안했습니다.

더 많은 지폐를 사용하고 더 적은 양의 통화를 발행

상품 거래 과정에서 선지급이든 매출채권이든 자금 지불 양식이 생성되는 한 , 해당 자본 비용은 자본 비용의 부담자가 다르다는 것입니다. 거래 당사자의 자본 비용을 진정으로 낮추려면 신용 거래를 도입하는 것이 유일한 방법입니다. 화폐 자본 거래를 신용 거래로 전환하는 도구 및 거래 메커니즘.

우리나라는 신용제도 구축이 미흡한 것도 기업 매출채권이 극도로 높은 이유 중 하나이다. 따라서 기업 매출채권 문제를 해결하기 위해서는 신용 도구를 마련하고 신용을 쌓아야 한다. 환경.

1세대 금융수단인 은행대출과 2세대 금융수단인 회사신용채권에 이어 전자상거래 인수어음은 전자화폐와 인터넷 기능의 특징을 가지며, 신용 환경 신용도가 높은 서랍은 전자 상업 인수 어음을 선불 도구로 사용하여 제로 비용 금융을 달성하고 3세대 금융 도구가 될 수 있습니다.

전자상거래어음시스템(ECDS)에는 어음 채무자의 지급 내역을 기록하는 신용 ​​환경이 있어 ECDS가 호스팅하는 어음 채무자의 기본 행위를 효과적으로 제한하고 식별합니다. 시장에서 유통되고 이전될 수 있습니다. 채권은 전자상거래 인수서를 발행하고 신뢰도가 높은 구매자에게 인수를 신청할 수 있으며, 인수자의 높은 신뢰도를 바탕으로 보유자는 전자어음을 후단자에게 직접 전송하여 결제할 수 있습니다. 전자 화폐의 기능, 소지자는 은행이 은행 또는 지급인에게 부여한 신용 한도 내에서 은행에 확인을 신청할 수 있으므로 신용이 증가한 후에도 전자 상거래 수락 어음이 계속 이체 및 지불될 수 있습니다. 할인 거래의 자금 조달 비용을 절약하고, 은행 간 시장에서 재할인 및 재할인을 수행하여 거래 당사자 모두의 자본 회전율을 높이고 자본 비용을 절감할 수 있습니다. 채권과 채무 간의 충돌.

제로비용 금융 모델

한 중앙기업은 국가의 중요한 장비 산업의 종합 계약 회사로 매년 수백억 달러의 미지급금을 감당할 의사가 없었습니다. 높은 대출 이자율로 인해 수백 개의 후속 공급망 회사가 매출채권의 영향을 받습니다. 주식 은행의 상하이 지점은 중앙 기업을 위한 지불 수단으로 전자 상업 인수 어음을 설계했으며, 자체 신용을 사용하여 상업 은행이 보유자에게 전자 문서를 제공했습니다. 상업 청구서 보증 및 신용 연장 상업 송장 – 전자 화폐 모델(첨부된 사진 참조) 수취 당사자가 전자 상거래 인수 어음 형태로 서랍으로부터 선지급금을 수락할 의향이 있으면 서랍은 제로 비용 파이낸싱을 실현하게 됩니다.

유추하자면, 프로젝트 체인의 각 백엔드가 귀하가 전자 상거래 인수 어음의 양도를 수락하는 데 동의하는 것은 이전 손의 모든 금융 비용이 절약됨을 의미합니다. 유효 기간 내에 어음이 배서 및 이체 상태로 유지되면 전자 상거래 인수 어음이 이점을 얻습니다. 전자 화폐의 신용 및 신용 결제 기능은 전체 공급망의 모든 지불자에 대한 제로 비용 금융을 실현합니다. 채권 보유자가 금전적 자금이 필요한 경우 중앙 기업 그룹 내의 상업 팩토링 회사에 팩토링 금융을 제공할 수 있습니다. 또는 상업어음에 신용보증을 제공한다. 은행이 어음할인을 신청하면 할인은행은 전자상업어음을 은행간 시장에서 재할인 및 재할인할 수 있다.

지급 당사자는 자체 신용-전자 상업 송장-이체 결제-전자 화폐 모델을 사용하며 이자 비용을 지불할 필요가 없으며 자체 신용 가치만 반영하면 됩니다. 전자항공권을 기한 내에 납부하면 ECDS 시스템의 신용기록은 납부자의 신용도를 향상시킬 수 있으며, 전자상업어음이 이체 및 납부시장에 유통됨으로써 청구서 소지자는 납부자의 높은 신용도 혜택을 누릴 수 있습니다. 이는 최적화된 자원배분을 활용하여 최소의 비용으로 최대의 이익을 창출하고자 노력하는 경제학의 '파레토 최적성 법칙'에 부합합니다.

이 계획을 시행한 후 중앙 기업은 수십억 위안의 제로 비용 융자를 달성하는 동시에 공급망에 있는 후속 중소기업의 매출채권 딜레마도 해결했습니다. 전통적인 미수금-상업 송장 팩터링 금융 모델은 하나의 미수금 이체만 해결할 수 있는 반면, 전자 상업 환어음은 전체 공급망을 따라 모든 미수금을 해결할 수 있습니다. 따라서 미지급금 문제를 해결하기 위해서는 오픈카운트 크레딧을 청구서 크레딧으로 대체하고 전자청구서를 결제 수단으로 활용하는 것이 필연적인 발전 추세가 될 것입니다. 외환보유액이 감소하는 뉴 노멀 상황에서 중앙은행과 상업은행은 지폐를 많이 사용하고 화폐발행을 줄이는 혁신적인 이념을 채택하여 전자상업어음의 신용환경을 지속적으로 개선하고 기업이 전자상업어음을 도구로 활용하도록 지도해야 한다. 기업의 매출채권을 활성화하고 화폐자금 회전을 가속화해야만 실물경제의 조달비용 절감과 자금조달 어려움 해소라는 목표를 근본적으로 달성할 수 있습니다.

신용사회에서는 신용도가 높은 모든 기업이 자신의 신용가치에 의지하고 전자상업어음-이체지불-전자화폐 모델을 활용해 대외적 수요는 물론 제로비용을 달성할 수 있다. 조건은 모든 백엔드 플레이어가 전자 티켓 계정을 가지고 있다는 것입니다. 이는 대부분의 사람들이 휴대폰에 SMS와 WeChat 채널을 모두 가지고 있는 것과 같지만 WIFI 환경에서 WeChat 채널을 사용하는 것이 더 경제적이라는 것을 알게 될 것입니다. 그러나 전제 조건은 메시지 수신자가 WeChat 계정을 가지고 있어야 한다는 것입니다. 계정. 현재 진행상황에 따르면 3~4년 정도 지나면 기업 전자송장 계좌가 보편화될 것으로 보이며, 각 기업에서는 금전적 자금결제를 위한 결제계좌와 전자송장 결제를 위한 전자송장 계좌를 갖게 될 것으로 보인다. 정착 자본 비용이 더 낮습니다.

구매자와 구매자는 상업 인수 청구서 발행에 대한 접근 방식이 다릅니다

1. 판매자 회사의 경우 상대방으로부터 상업 수락 청구서를 받은 후 짧은 작업부터 시작할 수 있습니다. 수요 관점에서 보면 이 상업 승인 청구서를 사용하여 은행에 청구서 할인을 신청할 수 있습니다.

본질적인 관점에서 볼 때, 이 상업 인수 어음을 담보로 은행에서 담보 대출을 받는 것과 같지만, 차이점은 이때 은행 이자율이 평소보다 낮다는 것입니다. 단기 은행 대출 이자율. 특히, 대출금액이 은행대출한도를 초과하여 더 이상 은행으로부터 대출을 받을 수 없는 경우에는 상업인수어음을 통한 자금조달을 하여 대출한도를 적용받지 않아도 됩니다.

2. 상업 인수 청구서는 구매자에게 어떻게 자금을 조달합니까? 먼저, 좋은 관계를 맺고 있는 회사를 찾고, 양측이 서로에게 상업 인수 청구서를 발행합니다. 상대방은 귀하가 발행한 상업승인서를 받은 후 은행에 가서 위에서 설명한 대로 청구서를 할인한 후 현금을 받아 귀하에게 건네줍니다. 이로써 간접금융의 목적은 달성된다.

따라서 전자상업어음의 확산은 향후 실물경제의 자금조달 패턴에 큰 영향을 미칠 것이며, 상업신용가치 반영으로 인한 자금조달 비용도 절감될 것이다.