상업은행이 중간 업무 발전을 중시하는 이유는 무엇입니까?

상업은행의 표내 자산업무와 비교했을 때 상업은행의 중간 업무는 다음과 같은 기능을 가지고 있다.

1, 상업은행을 직접 구성하지 않는 표내 자산이나 부채는 위험이 적고 상업은행의 위험관리를 위한 도구와 수단을 제공한다.

상업은행은 중간 업무를 처리할 때 채권자나 채무자로 직접 참여하지 않고 상업은행의 표내 자산이나 부채를 직접 구성하지 않는다. 일부 사업에서는' 우발자산' 이나' 우발부채' 가 발생하지만, 표 내 업무보다 위험은 상대적으로 작아 상업은행의 자산부채 구조가 바뀌었다.

상업은행의 중간 업무에서는 금융 파생 업무 위험이 상대적으로 크다. 그러나 이 업무에는 어느 정도 위험이 있으며, 상업은행이 자신의 위험을 관리하는 도구와 수단을 제공하여 상업은행의 자산부채 관리 능력과 위험 예방 수단을 높인다.

2. 상업은행에 저렴하고 안정적인 수입원을 제공한다. 상업은행은 중간 업무를 처리할 때 보통 자체 자금을 사용하지 않거나 직접 사용하기 때문에 상업은행의 운영비용을 크게 낮출 수 있다. 중간 업무 수입은 이자가 아닌 소득에 속하며 예금 금리와 대출 금리 변화의 영향을 받지 않는다.

신용 위험과 시장 위험이 적기 때문에 중간 업무는 일반적으로 고객의 위약 손실을 겪지 않으며, 손해에도 영향이 크지 않다. 이렇게 하면 중간 업무가 상업은행에 저렴하고 안정적인 수입원을 가져다 주고 상업은행의 경쟁력을 높이고 꾸준한 발전을 촉진할 수 있다.

중간 업무소득은 이미 서구 국제상업은행 영업소득의 주요 부분이 되어 40 ~ 60%, 일부 은행은 70% 이상에 이른다.

상업 은행의 서비스 기능이 향상되었습니다. 부의 축적과 함께 물질적 생활과 문화생활이 풍부해 기업이든 개인이든 개인재테크, 기업재테크, 컨설팅, 외환거래, 증권거래 등에 대한 수요가 크다.

확장 데이터

교통분류

1, 결제 클래스 지불

결제 업무는 상업은행이 고객을 위해 처리한 채권채무 관계로 인한 통화지불, 자금 이체와 관련된 유료 업무를 말한다.

(1) 결제 도구. 결제 업무의 주요 결제 수단은 은행어음, 상업어음, 은행어음, 수표입니다.

(2) 결제방식은 주로 동성결제방식과 오프사이트 결제방식을 포함한다.

(c) 현대 결제 시스템을 통한 자금 이체 및 청산, 은행 내외 네트워크를 통한 이체를 포함한 기타 결제 업무.

2. 은행 카드 업무

은행카드는 공인금융기관 (주로 상업은행) 이 사회에 발행하는 소비신용, 이체결제, 현금액세스 등 전체 또는 일부 기능을 갖춘 신용지불수단이다. 은행 카드 사업의 분류는 일반적으로 다음 범주로 구성됩니다.

(1) 카드 업무는 지불방식에 따라 신용 카드 업무, 준신용 카드 업무, 직불 카드 업무로 나눌 수 있습니다. 직불 카드는 직불 카드, 전용 카드 및 저장 가치 카드로 더 나눌 수 있습니다.

(2) 은행 카드는 결제통화에 따라 위안화 카드 업무와 외화 카드 업무로 나눌 수 있다.

(3) 사용자에 따라 카드는 회사 카드와 개인 카드로 나눌 수 있습니다.

(4) 캐리어 재료에 따라 카드는 마그네틱 카드와 스마트 카드 (IC 카드) 로 나눌 수 있습니다.

(5) 사용자 신용등급에 따라 카드는 금카드와 보통카드로 나눌 수 있습니다.

(6) 유통범위에 따라 카드도 국제카드와 지역카드로 나눌 수 있다.

(7) 상업은행과 영리기관/비영리기관이 공동으로 공동 카드/인증카드를 발행하는 것을 포함한 기타 분류 방법.

3. 에이전트 클래스

대리중간 업무는 상업은행이 고객의 위탁을 받고 고객이 지정한 경제사무를 처리하고, 금융서비스를 제공하고, 정책적 은행 업무, 인민은행 업무, 상업은행 업무, 수납업무, 증권업무, 보험대리업무, 타은행 카드 청구업무를 포함한 일정 비용을 청구하는 업무를 말한다.

(1) 대리정책정책은행업무란 상업은행이 정책정책은행의 위탁을 받고 정책정책은행이 서비스기능과 도점 설정 제한으로 인해 처리할 수 없는 업무를 하는 것을 말한다. 대리대출사업 관리를 포함한다.

(2) 중국 인민은행을 대리하는 것은 정책법규에 따라 중앙은행이 부담해야 하지만, 기관 설정, 전문이점 등으로 인해 중앙은행이 상업은행을 지정하거나 위탁하는 업무로, 주로 재정예금 대리업무, 국고대리업무, 발행은행 대리업무, 금은대리업무를 포함한다.

(3) 상업은행 대리업무는 상업은행이 서로 대리하는 업무를 가리킨다. 예를 들면 위탁은행을 위해 수표 수거 등을 하는 것이다.

(4) 상업은행 대납업무란 상업은행이 자신의 결산을 이용하여 고객을 대신하여 각종 공공사업비 대행, 행정재정비 대행, 대리지급, 주택담보소비대출 상환 등 지정된 자금수령 업무를 처리하는 것을 말한다.

(5) 대리 증권 업무는 은행이 각종 증권을 발행, 환매 및 매매하는 업무를 의미하며, 위탁된 원금 이자 상환, 주식 배당, 증권자금 결산 등의 서비스를 포함한다. 이곳의 증권은 주로 국채, 회사채, 금융채무, 주식 등을 포함한다.

(6) 보험대리업무는 상업은행이 보험회사의 위탁을 받고 보험업무를 대행하는 업무를 말한다. 보험 대행 업무, 상업은행은 위탁을 받아 개인이나 법인을 대표하여 각종 보험에 가입할 수 있으며, 보험회사의 대표로서 보험회사와 대리 계약을 체결하여 보험회사를 대표하여 관련 보험 업무를 맡을 수 있다. 보험대리 업무는 일반적으로 보험증권 업무와 보험배상 업무를 포함한다.

(7) 금융 위탁 업무 및 기타 은행 카드 청구 업무를 포함한 기타 대리 업무.

4. 보증 약정 범주

보증 중간 업무는 상업은행이 고객의 채무 상환 능력에 보증을 제공하고 고객의 채무 불이행 위험을 부담하는 업무를 말한다. 주로 은행 수락어음, 예비신용장, 각종 담보를 포함한다.

(1) 은행 수락환어음은 수취인이나 지급인 (또는 수락 신청자) 이 발행하고, 수락 신청자가 은행에 신청하고, 은행이 심사한 후 수락한 상업환어음입니다.

(2) 예비신용장은 신용장 개설은행이 대출자의 요구에 따라 개설한 특수신용장으로, 대출자를 신용장의 수혜자로 하여 대출자가 파산하거나 제때에 의무를 이행할 수 없을 때 신용장은행이 제때에 수혜자에게 본이자를 지급하도록 보장한다.

(3) 입찰 보증, 계약 보증, 상환 보증, 대출 보증 등을 포함한 각종 보증서 업무.

(d) 기타 보증 사업.

약속 중간 업무는 상업은행이 사전 합의된 조건에 따라 향후 특정 날짜에 고객에게 약속한 신용을 제공하는 업무를 말하며, 주로 대출 약속 (취소 가능한 약속 및 취소 불가능한 약속 포함) 을 가리킨다.

(1) 취소 가능한 약속에는 고객이 대출을 받기 전에 이행해야 하는 특정 조항이 첨부되어 있습니다. 은행 약속 기간 동안 고객이 조항을 이행하지 않으면 은행은 약속을 취소할 수 있다. 취소 가능한 약속에는 당좌 대월 한도 등이 포함됩니다.

(2) 취소 불능 약속은 은행이 고객의 허락 없이 마음대로 취소할 수 없는 대출 약속으로, 예비신용 한도, 환매 계약, 어음 발행 촉진 등을 포함한 법적 구속력이 있다.

5. 트랜잭션 범주

거래 중간 업무는 상업은행이 고객의 보증이나 자체 위험 관리의 요구를 충족시키기 위해 다양한 금융 수단을 이용한 자금 거래 활동을 말하며, 주로 금융 파생 업무를 포함한다.

(1) 미래계약이란 거래 쌍방이 향후 특정 시간에 계약된 가격으로 계약된 수량자산을 매매하는 계약입니다 (이자율 미래계약과 미래외환계약 포함).

(2) 금융선물은 금융수단이나 금융지표를 주제로 한 선물계약이다.

(3) 교환이란 쌍방이 각자의 비교 이익을 바탕으로 하는 현금 흐름교환으로, 일반적으로 금리 교환과 통화교환으로 나뉜다.

(4) 옵션이란 옵션의 구매 방향 판매자가 사용료를 지급하여 옵션 존속 기간이나 만기일에 가격과 옵션을 집행하는 판매자가 약정된 수량 거래를 할 수 있는 권리를 얻는 것을 말한다. 옵션은 거래 대상에 따라 주가 옵션, 외환 옵션, 금리 옵션, 선물 옵션, 채권 옵션 등으로 나눌 수 있다.

6. 투자 은행 업무

투자은행 업무는 주로 증권 발행, 인수, 거래, 기업 재편성, 인수, 투자 분석, 벤처 투자, 프로젝트 융자 등의 업무를 포함한다.

7. 기금 관리 사업

펀드 호스팅 업무는 자격을 갖춘 상업은행이 펀드 관리사의 의뢰를 받고, 펀드의 모든 자산을 안전하게 보관하고, 호스팅된 펀드에 대한 펀드 결산 자금 이체, 회계, 펀드 가치 평가, 감독관 투자 운영 등을 처리하는 업무를 말한다. 폐쇄형 증권 투자 기금 관리 업무, 오픈 증권 투자 기금 관리 업무 및 기타 기금 관리 업무를 포함합니다.

8. 컨설턴트

컨설팅 업무는 상업은행이 정보, 인재, 신용도 등의 장점을 바탕으로 관련 정보를 수집하고 정리하며, 이 정보와 은행 및 고객의 자금 동향에 대한 기록 및 분석을 통해 체계적인 자료와 방안을 만들어 고객에게 제공하는 것을 말합니다. 경영 관리 또는 발전 요구를 충족시키는 서비스 활동.

(a) 프로젝트 평가, 기업 신용 등급 평가, 등록 자본 검증, 신용 증명서, 기업 관리 컨설팅 등을 포함한 기업 정보 컨설팅 업무.

(2) 자산관리컨설팅업무는 기관투자자 또는 개인투자자에게 포트폴리오 조언, 투자분석, 세무서비스, 정보제공, 위험통제 등을 포함한 종합적인 자산관리서비스를 제공하는 것을 말한다.

(3) 대규모 건설 프로젝트 재무 컨설팅 업무 및 기업 인수 컨설팅 업무를 포함한 재무 컨설팅 업무. 대형 건설 프로젝트 재무 컨설팅 업무는 상업은행이 대형 건설 프로젝트의 융자 구조와 안배에 대해 제기한 전문 방안을 가리킨다.

기업 M&A 컨설팅 업무는 상업은행이 기업 인수 쌍방을 위한 재무컨설팅 업무를 말한다. 은행은 기업 인수 과정에 참여할 뿐만 아니라 기업의 지속가능한 발전을 위한 고문으로서 기업 재편성, 자본 충실도 및 재승인, 파산 및 딜레마 기업 재편의 기획과 운영 과정에 참여하고 있습니다.

(4) 현금 관리 업무는 상업은행이 기업이 현금 계좌 포지션 및 당좌예금 잔액을 과학적으로 합리적으로 관리하여 자금 유동성과 사용 효율을 높이는 목적을 달성하는 것을 말한다.

9. 기타 범주

보관함 업무 및 위의 8 가지 범주로 분류할 수 없는 기타 업무를 포함합니다.

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