공급망 금융의 주요 모델은 무엇입니까?

공급망에서는 각 기업의 실력이 다르기 때문에 거래 과정에서 완전히 동등한 위치에 있지 않으며, 약세 중소기업의 현금 흐름 격차는 그 자체의 특징을 가지고 있다. 그럼, 다음은 내가 당신을 위해 정리한 공급망 금융의 주요 모델입니다. 브라우징에 오신 것을 환영합니다.

1. 조달 단계의 공급망 금융? 조기 상환 융자 모델

구매 단계에서 선급금 융자에 기반한 공급망 융자 업무 모델을 채택하여? 현금 지불? 가능한 한 시기를 연기하여 현금 흐름 격차를 줄이다. 일상적인 운영 단계에서 동산 담보에 기반한 공급망 융자 업무 모델을 채택하여 보완합니까? 현금 지불? 어디 가? 재고 판매? 기간 내 현금 흐름 격차 판매 단계에서 외상 매출금 융자에 기반한 공급망 융자 업무 모델을 채택하여 보완합니까? 재고 판매? 무엇을 사용합니까? 현금 받나요? 기간 내 현금 흐름 격차.

제품 분류에서 조기 상환 재테크는 다음과 같이 이해할 수 있습니까? 미래 재고 융자? 。 위험 통제의 관점에서 볼 때, 선급금 융자의 보증은 고객이 선불금 하에서 공급자에 대한 인출권을 가지고 있거나, 수거권이 실현된 후 운송인도를 통해 형성되는 미착 재고와 재고 재고를 기초로 하기 때문이다. 수거권 융자의 경우 담보수거 (또는 확인창고) 는 고객이 은행 융자를 통해 상류에 선불금을 지불하고, 상류가 접수된 후 선하증권을 발행하고, 고객이 선하증권을 은행에 담보한다는 것을 의미한다. 그 후, 고객은 다시 은행에 할부로 지불하고, 할부로 물건을 수거한다. 판매가 매우 좋은 일부 기업에게는 재고 자재가 매우 적기 때문에 융자의 주요 수요는 상류의 생산 일정과 화물의 중간 주기를 기다리는 데서 비롯된다. 이 경우 구매자가 화물을 운송하면 은행은 일반적으로 중립 물류 회사를 지정하여 물류 고리를 통제하고 미착 재고 담보를 형성합니다. 판매자가 물건을 수거한다면, 여전히 수거권 담보이다. 물품이 구매자에게 도착한 후 고객은 은행에 창고에서 재고 융자를 계속할 것을 신청할 수 있다. 그래서 선불융자가 재고 융자가 되는 건가요? 다리를 건너요? 링크.

전통적인 유동성 대출의 대출 용도도 선불금으로 지정할 수 있으며, 넓은 의미의 선불융자에는 신용장 개설과 같은 은행의 신용지사를 포함한 고객 조달 활동이 포함됩니다. 그러나, 두 경우 모두, 은행은 일반적으로 신용 신청자에게 그 위험을 충당하기 위해 부동산 담보나 담보를 제공할 것을 요구한다. 분명히 이것은 공급망 융자의 선급금 융자 개념과는 다르다. 공급망 융자를 위한 선불융자에서 융자에 대한 보증지원은 단지 융자에 따른 무역인수일 뿐이므로 고객 융자에 대한 자산 지원 요구 사항을 최소화할 수 있습니다. 공급망 하류의 중소기업은 종종 업스트림 대기업으로부터 짧은 결제 조건을 받고, 때로는 업스트림 기업에 미리 지불해야 하는 경우도 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 공급망, 공급망, 공급망, 공급망, 공급망, 공급망) 단기 자금 회전이 어려운 중소기업의 경우, 선불융자 모델을 채택하여 특별 선불금을 융자하여 금융기관의 단기 신용 지원을 받을 수 있다.

선불식 융자 모델은 위 유영핵심기업 (판매자) 이 환매를 약속하는 것을 전제로 중소기업 (구매자) 이 금융기관에 담보대출을 신청하고 금융기관이 수거권을 통제하는 일종의 융자 업무다.

기본 업무 프로세스는 다음과 같습니다.

1, 중소기업 (하류 기업, 구매자) 과 핵심 기업 (상류 기업, 판매자) 이 구매 및 판매 계약을 체결하고, 중소기업이 대출을 신청하는 것을 협의하며, 특히 상품 대금을 지불하는 데 쓰인다.

2, 중소기업은 구매 및 판매 계약에 따라 금융 기관에 창고 영수증 담보 대출을 신청하여 핵심 기업에 거래금을 지불하는 데 전념합니다.

3. 금융기관은 핵심 기업의 신용상태와 환매 능력을 심사하고 심사하여 핵심 기업과 환매 및 보증계약을 체결했다.

금융 기관과 물류 기업은 창고 감독 계약서에 서명합니다.

5. 핵심 기업 (판매자) 은 금융기관이 중소기업 (구매자) 융자에 동의한다는 통지를 받은 후 금융기관이 지정한 물류기업 창고에 상품을 납품하고 취득한 창고를 금융기관에 넘긴다.

6. 금융기관은 창고 영수증을 받은 후 핵심 기업에 돈을 지급한다.

7. 중소기업이 보증금을 예치할 때 금융기관은 중소기업에 상응하는 비율의 화물 배송권을 발급하고 물류업체에 해당 금액의 화물을 지급할 수 있다고 통보한다.

8. 중소기업은 물건을 수거하고 창고에 가서 상응하는 수량의 화물을 추출할 권리가 있다. 보증금 계좌 잔액이 환어음 금액과 같고 중소기업이 수거할 때까지 계속 나쁘다. 이번 융자 활동과 관련된 환매 협의와 담보계약은 그에 따라 해지된다.

선불금 융자 방식은 중소기업의 지렛대 인수와 대형 핵심 기업의 대량 판매를 실현하였다. 중소기업은 선불금 융자 업무를 통해 상품 대금과 대량 수거를 일괄 지불할 수 있는 권리를 얻었으며, 전체 대금을 한 번에 지불할 필요 없이 공급망 노드의 중소기업에 융자 편의를 제공하고, 전체 구매로 인한 단기 자금 압박을 효과적으로 완화했다. 또한 금융기관의 경우 선불융자 모델은 공급망 상류 대형 핵심 기업의 환매 약속에 기반을 두고 있으며, 핵심 기업은 중소기업 융자에 대한 연대 보증 책임을 지고, 금융기관이 지정한 기정창고를 담보하며 금융기관의 신용위험을 크게 줄이면서 금융기관에 수익을 가져다 주고 윈윈의 목적을 달성한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈)

둘째, 운영 단계의 공급망 금융? 동산 담보 융자 모델

동산 담보업무는 은행이 대출자 자신의 물품을 담보로 대출자에게 신용대출을 지급하는 사업이다. 원자재, 생산품 등 동산의 유동성이 강하고, 우리 법률이 담보, 담보효력 조건에 대한 규정으로 금융기관은 동산의 물류 추적, 창고 감독, 담보, 담보 수속, 가격 감시, 청산 등에 큰 도전에 직면해 금융기관 대출에 큰 위험을 초래하고 있다. 이에 따라 동산은 금융기관의 주목을 받은 적이 없다. 중소기업은 대량의 동산을 가지고 있어도 이를 바탕으로 대출을 받을 수 없다. 이에 따라 공급망 융자 모델은 공급망 아래의 동산 담보 융자 모델을 설계했다.

공급망의 동산 담보융자 모델은 은행 등 금융기관이 동산을 담보로 받아들이고 핵심 기업의 담보와 물류기업의 규제를 통해 중소기업에 대출을 지급하는 융자 업무 모델을 말한다. 이런 융자 모델에서는 금융기관이 핵심 기업과 담보계약이나 담보환매 계약을 체결하여 중소기업이 협정을 위반할 때 핵심 기업이 담보동산을 상환하거나 환매할 책임이 있다고 약속했다. 공급망의 핵심 기업은 종종 규모가 크고 실력이 강하며, 보증, 담보 또는 환매 약속 등을 통해 융자 기업이 융자 보증의 어려움을 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 따라서 융자 기업과의 좋은 협력 관계와 안정적인 공급원 또는 유통 채널을 보장할 수 있습니다. 물류업체는 담보품의 보관, 가치평가, 거향감독 등의 서비스를 제공하여 은기업 융자의 다리를 놓는다. 동산 담보 융자 모델의 본질은 금융기관이 받아들이기를 꺼리는 동산 (주로 원자재와 생산품) 을 금융기관이 받아들이고자 하는 동산 담보물로 바꿔 담보물이나 반담보물로 신용융자를 하는 것이다.

구체적. 작동 모드는 다음과 같습니다.

1. 중소기업은 금융기관에 동산담보대출을 신청한다.

2. 금융기관은 물류업체에 의뢰해 중소기업이 제공하는 동산가치를 평가한다.

3, 물류 기업은 가치 평가를 수행하고 금융 기관에 평가 증명서를 발급합니다.

4. 동산조건이 담보조건에 부합하는 경우 금융기관이 대출금액을 승인하고 중소기업과 동산담보계약을 체결하며 핵심 기업과 환매 계약을 체결하고 물류업체와 창고 감독계약을 체결한다.

중소기업은 동산을 물류 기업에 넘긴다.

6. 물류기업은 중소기업이 양도한 동산을 검수하고 금융기관에 대출 발행을 통지해야 한다.

금융 기관은 중소기업에 대출을 발행합니다.

공급망의 동산 담보 융자 모델은 물류 서비스, 금융 서비스, 창고 서비스를 통합하는 혁신적인 종합 서비스입니다. 물류, 정보 흐름 및 자금 흐름을 효과적으로 결합, 상호 작용 및 종합적으로 관리합니다. 포괄적인 서비스는 서비스 확대, 자원 최적화, 운영 효율성 향상, 공급망의 전반적인 성과 향상, 전체 공급망의 경쟁력 향상을 목표로 합니다.

시장 경쟁과 고객 수요가 발달하면서 공급망 아래의 동산 담보 융자 모델도 발전하고 혁신했다. 즉, 동적 동산 담보업무로 정적 동산 담보와 가장 큰 차이가 있다. 동적 동산 담보에서 은행은 대출업체의 화물 담보율을 승인할 뿐만 아니라 일정 비율의 신용한도를 줄 뿐만 아니라 재고 가치에 따라 최저 가치통제선을 정할 것이다. 화물가치가 통제선 위에 있을 때, 대출업체는 제 3 자 물류업체에 수거나 교환을 신청할 수 있다. 화물가치가 통제선 이하일 때, 대출업체는 상업은행에 신청해야 하고, 제 3 자 물류업체는 은행의 지시에 따라 수거하거나 교환해야 한다. 정적동산 담보업무에서 대출업체는 보증금을 보충하거나 은행 채권을 반환하거나 기타 보증을 추가하지 않는 한 상업은행에 담보한 상품을 마음대로 인출하거나 교체해서는 안 된다.

동산 담보도 창고서 담보로 조작할 수 있으며, 권리증빙으로 사용할 수 있다. 창고 영수증 담보의 경우, 권리 증명서는 계약서에 규정된 기한 내에 질권자에게 담보해야 하며, 서약 계약 증명서는 인도일로부터 효력을 발휘해야 한다. 창고표는 일반적으로 창고경영자가 고객 (화주) 이 위탁을 받아 화물을 창고에 예치한 후 재고인에게 재고 상황을 설명하는 예금 증빙을 가리킨다. 창고 영수증 담보는 일반적으로 표준 창고 담보와 비표준 창고 담보의 두 가지 모델로 나눌 수 있다.

1. 표준 창고는 선물거래소가 통일적으로 제정한 클레임증빙을 가리키며 선물거래소가 지정한 인도창고가 입고화물에 대한 검수와 확인을 완료한 후 화주에게 발급하고 선물거래소 등록 후 발효한다. 표준 창고는 선물거래소에 등록한 후 인도, 거래, 양도, 담보, 담보 및 취소에 사용할 수 있습니다. 표준창고담보란 상업은행이 표준창고를 담보물로 삼아 자격을 갖춘 대출자 (출질인) 에게 일정 금액의 융자를 주는 신용업무를 말한다.

2. 비표준 창고표는 상업은행 평가에서 인정한 제 3 자 물류업체가 생산과 물류 분야에서 비교적 유동성이 강한 일반 제품으로 발행한 권익 증빙을 말한다. 비표 담보란 상업은행이 비표 창고를 담보하여 자격을 갖춘 대출자 (출질인) 에게 고정 금액 융자를 주는 신용업무를 말한다. 중국 상업은행과 제 3 자 물류업체들이 물류금융을 합작하는 업무 분야로 볼 때, 비표준 창고서 담보 업무가 더욱 대표적이다.

셋째, 판매 단계의 공급망 금융? 외상 매출금 융자 모델

외상 매출금 융자 모델은 판매자가 외상 매출에서 만료되지 않은 외상 매출금을 금융기관에 양도하고, 금융기관이 판매자에게 융자를 제공하는 업무 모델을 말한다. 공급망을 기반으로 한 외상 매출금 융자는 일반적으로 공급망 상류의 중소기업을 위한 융자이다. 중소기업 (상류 채권 기업), 핵심 기업 (하류 채무자 기업), 금융기관이 모두 이 융자 과정에 참여해 핵심 기업이 전체 운영에 반보증의 역할을 하고 있다. 융자 기업 (중소기업) 에 문제가 생기면 핵심 기업은 금융기관의 손실을 메울 책임을 진다. 금융기관은 금융기업에 대출을 제공하기로 동의하기 전에 기업의 위험을 평가해야 하며 중소기업의 신용상태를 평가하는 것이 아니라 하류기업의 상환능력, 거래 위험 및 전체 공급망 운영에만 초점을 맞춰야 합니다.

일반적으로 전통 은행 신용대출은 융자 기업의 자산 규모, 전체 자산 부채, 전체 신용 수준에 더 많은 관심을 기울이고 있다. 외상 매출금의 융자 방식은 기업 간 무역계약을 기초로 한 것으로, 융자기업의 제품이 시장에서 수용되는 정도와 제품의 수익성을 전제로 한다. 이때 은행은 중소기업 자체의 위험만 평가하는 것이 아니라 하류 기업의 상환 능력, 거래 위험 및 전체 공급망 운영에 더 많은 관심을 기울이고 있다.

이 모델에서 채무기업의 핵심 기업으로서 양호한 신용실력과 은행과의 장기적이고 안정적인 신용관계로 중소기업 융자 과정에서 반보증 역할을 한다. 일단 중소기업이 대출금을 상환할 수 없게 되면 그에 상응하는 상환 책임을 지고 은행의 대출 위험을 줄여야 한다. 이와 함께 이런 구속메커니즘의 작용으로 산업사슬에 있는 중소기업들은 좋은 신용이미지를 확립하기 위해 대기업과의 장기 무역협력을 유지하기 위해 기일 내에 은행 대출금을 상환하도록 선택해 은행 대출을 피하는 현상을 피할 것이다. 공급망 금융을 기반으로 한 미수금 융자 모델은 중소기업이 자산 규모와 수익성이 은행 대출 기준을 충족하기가 어렵고 재무 상태와 신용 수준이 은행 신용 수준에 미치지 못하는 불이익을 극복하는 데 도움이 됩니다. 중소기업이 핵심 대기업의 신용실력을 이용해 은행 융자를 받을 수 있도록 도와 은행의 대출 위험을 어느 정도 낮췄다.

구체적인 작동 방식은 다음과 같습니다.

1. 중소기업 (상류 기업, 판매자) 과 핵심 기업 (하류기업, 구매자) 간의 상품 거래

2. 핵심 기업은 중소기업에 외상 매출금 증빙을 발행하여 상품 거래 관계의 채무자가 되었다.

3. 중소기업은 외상 매출금 증빙으로 금융기관에 담보대출을 신청한다.

4, 핵심 기업이 금융 기관에 발행한 외상 매출금 증명서 및 지불 약속

5. 금융기관은 중소기업에 대출을 받았고, 중소기업은 융자기업이 되었다.

6. 융자 후 중소기업은 대출로 원자재를 구매하는 등 생산요소를 계속 생산한다.

핵심 기업은 제품을 판매하고 대금을 청구합니다.

8. 핵심 기업은 금융기업이 금융기관에서 지정한 계좌로 선불금을 지급한다.

9. 외상 매출금 서약 계약의 해지.

넷째, 공급망 금융 모델 조합-? 1+N? 공급망 금융 모델

공급망 금융은 한 산업 공급망의 상류 하류에 있는 여러 기업에 종합 금융 서비스를 제공하는 것이다. 그것은 과거 은행의 단일 기업에 대한 신용 모델을 바꾸었지만, 어떤 것에 초점을 맞추었는가? 1? 원자재 구매에서 중간 제품 및 최종 제품 생산에 이르기까지 판매 네트워크를 통해 소비자에게 도달하는 핵심 기업은 공급자, 제조업체, 유통업자, 소매업자 및 최종 고객을 하나로 연결하는 공급망으로 체인에서 전방위적입니다. N? 기업은 금융 서비스를 제공하여 관련 기업의 기능 분업과 협력을 통해 공급망 전체의 지속적인 부가가치를 실현합니다. 따라서, 그것은 불린다. 하지만? 패턴. -응? 1+N? 공급망 융자는 자체 보상 무역 융자와 구조적 융자가 융자 방식과 위험 통제에서 심화되는 것이다. 이러한 융자에는 공급망에서 개별 기업의 융자뿐만 아니라 기업과 업스트림 판매자 또는 다운스트림 구매자 간의 공급망 융자 약정도 포함되며, 전체적으로 포괄할 수 있습니까? 한 번에 한 번 생산하여 판매합니까? Chain 은 전체 공급망 무역 융자 솔루션을 제공한다. 기업 생산 및 거래 프로세스의 특성과 수요에 따라 선급금 융자, 재고 융자 및 미수금 융자의 세 가지 기본 공급망 융자 모델을 보다 복잡한 전체 솔루션으로 결합할 수 있습니다.

단일 기업의 자금 조달 약정을 예로 들어 보겠습니다.

1. 핵심 기업 융자 약정: 핵심 기업의 실력으로 융자 규모, 자금 가격, 서비스 효율성에 대한 요구가 높다. 이 제품들은 주로 단기 우대금리 대출, 어음 업무 (송장, 할인), 기업 대월 한도 등의 상품을 포함한다.

2. 상류 공급업자 융자 솔루션: 상류 공급상들은 대부분 핵심 기업에 외상판매를 하고, 핵심 기업의 일반 구매기간이 긴 업스트림 공급상입니다. 따라서 업스트림 기업의 융자는 주로 외상 매출금 융자로, 주로 인수, 어음 할인, 주문 융자 등의 상품을 갖추고 있다.

3. 하류 리셀러 융자 방안: 핵심 기업은 일반적으로 선불금, 후납금, 부분 선불금 또는 일정 한도 내 외상판매를 사용합니다. 리셀러는 판매량을 늘리려면 한도를 초과하는 구매 부분도 현금으로 지불해야 한다 (어음 포함). 하류 리셀러를 위한 융자 방안은 주로 동산과 화물권리 담보서 중의 선불융자에 집중되어 있다. 제공되는 제품은 주로 단기 유동자금 대출, 어음송장, 안전스티커, 국내신용장, 보증서 등이 있습니다.

-응? 1+N? 공급망 융자 모델은 무역 융자의 위험 상황을 현저히 개선했다. 핵심 기업과의 직접적인 신용 관계 또는 긴밀한 협력 관계를 수립하면 핵심 기업 정보 비대칭으로 인한 위험을 제거하고 기업 경영 과정에서 물류, 자금 흐름, 정보 흐름의 고도로 통일되어 중소기업 융자 신용에서 위험 판단과 위험 통제를 지원하는 문제를 해결할 수 있습니다.

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