중국 농촌 농업 보험의 문제점과 해결책

1. 우리나라 농업보험의 현황 < P > 우리나라는 전통적인 농업대국으로 농촌 인구가 전체 인원의 85% 를 차지한다. 우리나라의 경제 성분 중에서 농촌 경제가 중요한 위치를 차지하고 있다. 우리나라는 또 세계에서 자연재해가 가장 심각한 국가 중 하나이기 때문에 농업생산의 거대한 위험을 이전하고, 광대한 농민의 생명재산과 경제성과를 의외의 손실로부터 보호하는 것이 특히 중요하다. 우리나라의 사회보장체제가 아직 완벽하지 않기 때문에, 현재 농촌의 자연재해 구제 채널은 주로 국가 재정 이전 지불에 의존하고 있으며, 상업보험 구제 비율은 매우 낮다. 경제가 저개발 지역에서는 농촌 상업 보험이 아직 언급되지 않았다. 1982 년 농업보험 업무를 재개한 이래 우리나라의 농업보험은 오랫동안 불경기 상태에 처해 있다. 최근 몇 년 동안 우리나라의 보험업이 왕성하게 발전하여 농업보험 발전의 불균형이 나날이 두드러지고 있다. 1992-24 년 농업보험료 수입이 8 억 17 만원에서 3 억 96 만원으로 떨어졌고, 24 년에는 1 인당 보험료가 .5 위안 미만이었다. 1985-24 년 농업보험배상률은 줄곧 높고, 종합배상률은 12% 로 보험업계가 인정한 이익임계점 7% 보다 훨씬 높다. 이런 상황에서 농업보험의 발전을 촉진하기 위해 중앙은 24 년부터 6 개의' 1 번 문건' 을 연이어 내놓아 정책적 농업보험 시범의 중요성을 강조했다. 우리나라 농업보험 발전 형세가 엄중하여 이미 가속화되지 않은 발전을 할 수 없는 지경에 이르렀다. (윌리엄 셰익스피어, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험) < P > 2. 농업보험의 주요 문제 < P > 농업보험 발전이 느린 이유는 주로 정책요인과 지방정부, 보험기업의 태도, 농민들이 이에 대해 인식하는 정도에 있다. < P > (1) 농민 수입이 낮고 보험에 가입할 적극성이 부족하다. < P > 지난 몇 년 동안 많은 농산물 공급 과잉으로 가격이 하락하면서 농민들이 농업에서 온 수입이 줄었고, 농업 위주의 순농가의 소득 증가는 특히 어려웠다. 1997 년 농민 1 인당 농업에서 온 순이익은 1268 원이었고, 23-29 년 농민이 농업에서 온 순이익은 6 년 연속 이 수준보다 낮았다. 이런 수입이 낮은 상황에서 농가마다 납부해야 할 각종 세비, 생활비, 자녀 교육비, 화학비료 농약 사료 구매 등 필수품을 공제하는 것 외에, 진정으로 지배할 수 있는 수입은 이미 미미하다. 농업 보험료를 한 번 더 지불해야 하는데, 분명히 이것은 대부분의 농민들에게 받아들일 수 없는 것이다. 한편 농업보험 규모 통제가 엄격하고 운영이 복잡하기 때문에 보상 평가 시 양측의 의견이 크게 엇갈리는 경우가 많기 때문에 보험에 가입하고 싶었던 일부 농민들은 결국 포기하기로 했다. 또한, 198 년대에 농민들은 사회보장역에서 연금을 냈지만, 결국 효과적으로 보장되지 않아 일부 농민들이 보험에 대한 자신감이 부족해 보험 가입에 대한 적극성이 높지 않았다. < P > (2) 보험회사의 실력이 부족하여 전통 농업보험은 계승하기 어렵다. < P > 농업보험은 하늘에 의지하여 밥을 먹는 보험종으로, 왕왕 흉년이면 지난 몇 년간 먹을 수 있는 펀드 축적이다. 중국의 농업 피해 비율은 매년 약 4% 이상이며, 천하 논문은 일반 선진국보다 1 ~ 2% 높다. 최근 몇 년 동안 중국 농업은 매년 자연재해로 인한 손실이 약 125 억원이며, 전 세계 평균도 매년 5 억원 정도밖에 되지 않는다. 즉 중국이 1/4 의 비율을 차지하고 있다는 것이다. 농업보험은 비용이 낮고, 위험이 크며, 배상률이 높은 보험종으로, 손익분기점은 65%~7% 보증본이다. 자연재해, 역병이 돌발하는 대면적, 예측할 수 없는 상황으로 보험회사가 기술적으로 위험을 피할 수 없게 되고, 받는 보험료는 배상을 유지하기에 충분하지 않다. 따라서 농업보험을 운영할 위험은 현재 다른 재보험 상품보다 훨씬 크다. 보험회사의 실력이 부족하면 농업보험을 운영하기가 어려워 농업보험을 개발하는 보험회사는 손꼽힌다. 현재 인보재보험회사와 중화연합재산보험회사 두 곳만이 농업보험을 개설하고 있으며, 일년 내내 적자로 인해 그들의 이 업무도 급격히 위축되고 있다. (c) 국가 재정이 제공하는 지원이 충분하지 않다. < P > 농업보험은 민정수부의 재난 구제와는 달리 일반 상업보험과는 달리 농촌의 소득 재분배뿐만 아니라 정부의 정책 목표에 부합해야 한다. 현재, 정부가 농업보험에 대해 영업세 면제만을 주는 것은 분명히 충분하지 않다. 국가는 가능한 한 빨리 관련 법률과 정책을 내놓고 재정 보조금을 인상하여 각 보험회사가 그 이익을 진정으로 볼 수 있도록 해야 한다. 상업보험회사가 농업보험의 이익을 봐야 자발적으로 그 시장을 개발할 수 있고, 현재의 농업보험 시장은 수익성이 없다. 이런 상황에서 높은 정부 보조금이 없다면 재산보험회사는 자발적으로 진입하지 않을 것이며, 이미 들어온 것도 점차 이 부분의 업무를 포기한다는 생각을 갖게 될 것이다. 농업보험은 사회화된 시스템 공사로, 그 기초는 정부 행위여야 한다. 중국 농업보험은 이미 매우 난처한 지경까지 발전했다. 상업보험은 중국이 비교적 분산되고 가정 단위의' 소농업' 생산 방식에 적합하지 않다는 것이 증명되었기 때문에 국가는 반드시' 밑바닥' 을 해야 한다. 관련 부서는 가능한 한 빨리 관련 지원 정책을 내놓아야 한다. 그렇지 않으면 농업보험 개발은' 호소와 외침' 단계에 머무를 수밖에 없다.

(d) 농업 보험의 도덕적 위험은 크다. < P > 우리나라 농업은 가정생산을 단위로 경영이 비교적 분산되고 도덕적 위험이 발생하기 쉽다. 따라서 농업보험의 인수 절차도 복잡하여 조사 청구 비용이 높다. 보험회사는 농가 손실을 배상하기 전에 조사 절차가 번거롭고 소모된 인력과 재력이 상대적으로 크다. 보험회사가 약간 소홀하다면, 일부 보험 농가는 손실을 허위로 보고하고 추가적인 이익을 얻을 수 있다. (e) 농업 보험 조직 체계가 분산되다. < P > 보험회사 단독 경영, 보험회사와 지방정부연합, 보험협동조합취급 등 현행 농업보험기구로 구성된 농업보험조직체계는 분산되어 정부, 보험인, 피보험인의 적극성을 충분히 동원할 수 없다. 동시에, 정책적 보험 기관이 건전하지 않아 농업보험 조직 체계의 주체 역할을 표현하기가 어렵다. 이 모든 것이 농업보험의 빠른 발전을 제약하고 있다.

(6) 농업 보험 전문가의 부족. < P > 인재의 극도의 부족은 이미 우리나라 보험업의 빠른 발전을 제한하는 중요한 요인이 되었다. 농업보험은 농업경제관리, 상업보험, 농업재정예산, 농업기상, 농토수리, 목축수의사 등 여러 학과를 포괄하며 범위가 넓어 다각적인 협력이 필요하다. 현재 우리나라의 농업보험 종사자들은 대부분 전문 보험 교육을 받지 못했고, 또 농업보험 업무가 분산되어 있어 정액을 조사하고, 배상하고, 현금으로 지불하는 업무량이 모두 다른 보험보다 크다. 게다가 농촌 기반 시설이 낙후되고, 교통이 불편하고, 근무환경이 열악하여, 많은 보험 종사자들이 농업보험에 대해 존경하고 멀리 떨어져 있다. 여러 가지 이유로 농업보험 종사자들의 전문적 자질이 높지 않다. 특히 핵보험 청구 정산과 같은 기술형 인재와 관리 마케팅 훈련 등 복합적인 인재가 심각하게 부족해 보험업의 빠른 발전을 크게 제약하고 있다. (7) 보험보험이 적고 연구개발 능력이 약하다. < P > 농업보험이 어느 정도 발전했지만 현재 보험제품의 구조는 불합리하고, 제품 수가 적고, 품질이 낮고, 갱신 속도가 느리고, 목표가 부족하다. 농민 소득 수준, 위험 상황에 따라 맞춤화된 제품은 극히 적기 때문에 시장의 다양화 수요를 충족시킬 수 없다. 농업보험 전문가 부족, 보험제품 R&D 능력 약함과 직결된다. < P > 셋째, 우리나라 농업보험 발전을 가속화하는 대책 < P > (1) 농업보험입법을 강화한다. < P > 농업위험은 어느 정도 관련성이 있기 때문에 농업보험 규범, 질서, 건강한 발전은 완벽한 법률, 법규 체계에 의해 뒷받침된다. 농업보험의 특수성을 감안하여 많은 나라들은 농업보험에 대한 입법을 중시하고, 농업보험체계가 원활하고 건강하게 운영되고 농민의 이익이 실질적으로 보장될 수 있도록 시행 세칙을 제정한다. 그러나 우리나라는 현재 농업보험에 대한 완전한 법률이 없다. 외국 농업 보험의 성공적인 경험을 바탕으로 중국은 가능한 한 빨리 농업 보험을 입법하고, 농업 보험의 목적, 목표, 보장 범위, 보장 수준, 요율 결정, 배상 기준, 시행 방식 등에 대한 명확한 규정을 마련해야 하며, 농업 보험 보상 메커니즘을 점진적으로 세워야 한다.

(b) 종합 농업 보험 회사 설립. < P > 보험시장 경쟁이 치열해지면서 상업보험사들은 농업보험과 농촌경제사회의 보장작용을 고려할 겨를이 없어 상업보험회사가 농보험을 맡는 경영 모델은 이미 현실사회의 수요에 적응할 수 없게 됐다. 농업보험을 상업보험에서 분리하고 재산보험, 인신보험 등을 함께 고려해 정책적 종합농업보험회사를 설립해야 한다. 점차 국가농업보험회사의 거시조절로 농업보험 발전 방향을 유도하고, 각 성 농업보험회사의 지역관리를 업무로 주도하며, 현향 2 급 농업보험 합작사를 경영주체로 하는 건전한 조직체계를 형성하고 있다. 이것은 국가의 농업 정책에 부합할 뿐만 아니라, 국가의 근본 이익에도 부합한다.

(c) 정부는 특별 정책 지원을 제공해야한다. < P > 현재 우리나라 농업보험은 영업세를 면제하고, 다른 방면은 상업보험과 같다. 농업보험을 발전시키기 위해서는 보험회사만으로는 충분하지 않다. 반드시 보조정책이 있어야 한다. 이와 관련하여 외국의 방법을 참고할 수 있다. 세계 다른 나라의 농업보험 발전 과정은 정부의 적극적인 정책적 운영이 농업보험 발전의 중요한 보증임을 보여준다. 농업정책보험이란 정부가 농업보험의 공급을 주도하는 것으로, 정부는 농업보험을 특수한 준공 * * * 물품으로 경영보조금과 기타 지원을 제공하고, 제공이나 지정기관 경영을 담당하고 있다. 경영기관은 농업생산의 위험손실에 대한 경제적 보상을 제공한다는 취지로 이윤을 목적으로 하지 않는다. 중국의 농촌이 광활하고 발전이 불균형한 특징을 겨냥해 보험회사가 개발한 농업 농촌 농민을 위한 보험 상품에 대해 정책 경사를 주는 등 이런 제품을 신고하는 기업에 우선 보험회사의 면허를 개설하는 것을 우선시하는 것과 같은 정책 기울기를 부여해야 한다. (존 F. 케네디, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 농촌, 농민명언) 동시에,' 삼농' 서비스에 대한 보험업에 대한 분류 지도를 취하는 방법 (예: 경제 발전 속도가 느린 곳) 은 농업 생산의 정상적인 진행을 보장하는 방재 방지 제품을 우선적으로 개발해야 한다.

(d) 농업 법정 보험을 설정하십시오. < P > 보험대수법칙의 원리에 따르면 보험참여율이 높을수록 안정계수가 커지고 합리적이지만 사회환경, 경제환경, 자연환경, 지급능력 등의 요인으로 인해 각지의 보험 가입 능력 격차가 크다. 지역차이에 대해서는 차보험의 제 3 자 책임보험처럼 일부 법정농업보험을 설정할 수 있다. 이는 보가구의 보험의식을 높이고 보험회사의 자금 축적을 강화하고 농업보험 경영을 안정시키는 데 도움이 될 것이다. 법정보험의 보험료는 초기에 재정적으로 제공되거나 빈곤구제금에서 지불될 수도 있고,' 희망초등학교' 기부처럼 사회기부를 시작할 수도 있다.

(e) 농업 보험 재보험 메커니즘을 수립한다. < P > 우리나라 농업 자연재해가 잦기 때문에 농업보험은 고위험 보험종에 속한다. 농업 보험이 지속 가능한 발전을 위해서는 완벽한 재보험 메커니즘이 지원되어야 한다. 중앙정부는 농업보험 재보험 제도를 강력하게 추진해야 한다. 국민 경제 발전과 관련된 농업, 림, 목, 어업 등의 제품 생산에 대해서는 정부가 주도하고 국내 재보험 경험이 있는 상업보험회사를 조직하여 농업보험을 분보하고 농업보험 위험을 분산시켜 농업보험의 위험 책임을 줄여야 한다.

(6) 다 채널 농업 보험 시스템 구축 < P > 우리나라는 지역이 광활하고 농업과 농촌 경제 발전이 불균형하여 농업 위험의 차이가 크다. 이 단계에서 전국적 (정책적 또는 정책적) 농업보험회사를 설립하여 농업보험 업무를 통일적으로 운영해야 하는데, 시장 조건, 관리 수준, 위험분산 메커니즘 등에서 조건은 아직 성숙하지 않았다. 따라서 현 단계에서 우리나라 농업보험 발전은 경영 주체 조직 형태의 다양화의 길을 걸어야 한다. 주체다양화 농업보험경영체계를 수립할 수 있다. 주요 형식은 상업보험회사 대행, 전문농업보험회사, 농업상호보험회사, 정책농업보험회사, 외자 또는 합자보험회사 (선진 기술 도입, 관리경험, 자질 인재 도입 기준) 등이다. 구체적으로 어떤 형식을 채택할지는 지역, 시기, 경제 발전 상황에 따라 결정해야 한다. 기존 상업보험회사가 농촌과 농업보험 업무를 개발하도록 독려하고 농업보험 방면에 전문 지식이 있는 외자보험회사를 도입하여 다양한 형태와 다양한 채널의 농업보험 체계를 형성해야 한다.

(7) 보험 인재 양성 강화.

우리나라는 현재 보험 인재가 부족하다. 전국적으로 매년 늘려야 할 보험 인재가 수만 명인 것으로 집계됐다. 따라서 농업보험을 발전시키기 위해서는 인재 양성도 중시해야 한다. 보험 인재 양성에 대한 투자력을 증가시켜 고교 모집 인원을 늘려야 한다. 동시에 보험 종업 자격 관리를 강화하고 다양한 형태의 보험 직업 훈련을 실시하여 우리나라의 농업 보험의 원활한 발전을 위한 인재 보장을 제공한다. 요컨대, 현재 우리나라 농업보험의 개혁과 발전은 이미 가장 중요하고 어려운 시기에 접어들었다. 삼농' 정책 조치를 지지하는 각 항목의 점차적 입지와 농민에 대한' 많이, 적게, 살리기' 방침의 시행에 따라, 우리는 우리나라 농업보험이 반드시' 단단한 얼음' 을 깨고 새로운 국면이 나타날 것이라고 믿는다.