인터넷 금융은 상업은행에 어떤 영향을 미칩니까?

인터넷 금융의 부상은 우리나라 전통 상업은행에 기회와 도전을 가져왔고, 서비스 품질과 효율성, 내부 프로세스, 조직 구조, 인재 팀 건설, 위험 관리 통제, 제품 개발 및 설계 등에서 상업은행 관리에 영향을 미쳤다.

인터넷 금융의 발전은 역사의 필연이며, 미래의 새로운 논리의 출발점이며, 새로운 단계의 새로운 정보 통신 기술이 금융에 혁명적인 영향을 미치는 시작이다. 이런 맥락에서 상업은행은 인터넷을 적극 포옹하고 새로운 하이테크 혁명의 선진 수단과 도구를 최대한 활용하고 혁신 개혁을 가속화해야 자신의 능력을 지속적으로 향상시키고 위험 통제, 시장 경쟁력, 가치 창조력을 강화할 수 있다. 상업은행과 인터넷 금융의 융합을 실현하고 우리나라 금융의 건강한 발전의 새로운 구도를 개척하다.

첫째, 서비스 품질과 효율성에 미치는 영향

서비스는 은행이 시장 경쟁에 참여하는 핵심 내용이다. 인터넷 탈매 과정에서 사용자와 은행의 관계, 상호 작용 채널 및' 서비스' 의 핵심은 모두 새로운 외연과 내포를 가지고 있다.

1, 서비스 의식의 변화를 촉진하다. 시장경제의 진일보한 발전과 동업 경쟁이 심화됨에 따라 많은 은행의 서비스 조치는 여전히 경직되고 수동적이며, 비핵심 고객을 개발하고 유지하는 주동성이 어느 정도 부족하다. 한편 많은 인터넷 회사들이 금융업계에 발을 들여놓았다. 첫째, 꾸준히 사용자 경험의 향상을 추구함으로써 금융 서비스의 전반적인 수준을 끌어올렸다. 둘째, 인터넷 사용자 기수의 규모 우위를 이용하여 금융 서비스 비용을 크게 절감하고 심지어 대량의 무료 서비스까지 선보이는 것이다. 이에 따라 상업은행은 동업과 인터넷 회사 간의 경쟁에 동시에 직면할 것이다. 엄청난 경쟁 압력으로 은행의 서비스 의식과 서비스 방식에 근본적인 변화가 일어났습니다. 지능화, 전문화, 특색, 캐주얼한 서비스로 고객을 확보하기 시작했습니다. 편리한 사용자 경험으로 고객을 확보하고, 기존 고객 자원을 유지 및 공고히 하고, 과거에 중시하지 않았던 비핵심 고객을 발굴하고 발전시키기 위해 노력하다.

서비스의 깊이와 폭이 증가했습니다. 인터넷 금융의 발전으로 다양한 융합 수요가 생겨났고, 금융 사용자들은 더욱 포괄적이고 심층적인 서비스를 받기를 희망하기 시작했다. 예를 들어 맞춤형 개인 서비스는 원래 카운터, 개인은행, 개인집사를 기반으로 인터넷을 빌려 커뮤니티에 들어가 온라인을 언급했다. 그러나 기업 사용자는 기존의 현지 은행 기반 투자 융자 서비스에 만족하지 않고 더 넓은 공급망 시스템을 겨냥하여 은행이 정보 컨설팅, 거래 중매를 포함한 지역 간, 산업 간, 통합 공급망 금융 서비스를 제공할 수 있기를 희망합니다. 이러한 새로운 요구로 인해 인터넷 업계 특유의 혁신과 실행력으로 신흥 시장을 빠르게 선점하고 있는 인터넷 기반 국경 간 기업들이 생겨났습니다. 사용자와 경쟁사의 압력으로 기존 은행은 인터넷 물결의 강한 충격에 적응할 수 있도록 기존 서비스의 폭과 깊이를 넓혀야 합니다.

3. 서비스 방식의 변화. 인터넷 기술은 일부 전통적인 카운터 업무를 원격 거래할 수 있게 해 주며, 은행의 카운터 직원들은 물리적 도트의 속박에서 벗어나 전문 인터넷 단말기 장비를 빌려 커뮤니티에 들어가 사용자에게 편리한 전문 인텔리전스 서비스를 제공할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 템플릿, 인터넷, 인터넷, 인터넷, 인터넷, 인터넷, 인터넷, 인터넷, 인터넷명언) 민생은행 지역사회 금융서비스소는 지역사회 주민들에게 원격 오픈카드, 원격 휴대전화 은행, 인터넷은행 등 다양한 지역사회 금융서비스를 제공할 수 있으며, 은행 직불카드, 지역사회 출입금지카드, 지불카드, 주차카드 기능을 하나로 통합한' 공동명 IC 카드' 를 출시하고, 원격 비디오계산대 (VTM 장비) 를 설치해 고객에게 재테크 제품 구매, 인터넷 기술은 은행을 더 유연하고, 적극적이고, 인간적이고, 지능화할 수 있게 해 주는데, 이는 이전에는 일종의' 쪼그려 앉는' 서비스 모델이었다.

둘째, 내부 프로세스 관리에 미치는 영향

프로세스는 은행의 정상적인 운영을 보장하고 위험을 방지하는 기초입니다. 과거에는 상업은행이 설계 과정에서 위험 통제와 책임이 명확하다는 것을 보장하는 것을 주로 고려하였으며, 종종' 직무 면책' 원칙을 시행하였다. 인터넷 시대의 시장 경쟁 압력으로 인해 은행은 기존의 내부 관리 및 워크플로우를 재검토하고 조정하게 되었습니다. 위험은 여전히 ​​첫 번째 요소이지만, 위험 통제를 전제로 가능한 한 절차를 간소화하고 효율성을 높이며 고객 확보를 위한 중요한 수단으로 활용할 수 있습니다. 면세는 더 이상 부정적인 작업 방식이 아니라 프로세스 시스템을 이용하여 혁신을 보호하는 수단이다. 한편, 인터넷 시대의 새로운 사고방식과 업무 리듬에서 프로세스 개발 속도가 빨라지고 변경 주기가 단축됩니다. 초기 개발 후, 프로세스와 제도는 인터넷 제품의 반복적인 업그레이드를 따라잡기 위해 끊임없이 보완되고 수정되어야 한다.

셋째, 조직 구조 건설에 미치는 영향

인터넷 금융의 충격에 대응하기 위해 상업은행은 내부 조직 구조에 대한 중앙 집중화, 전문화된 개혁과 조정을 잇달아 진행하고, 목표가 명확하고, 경계가 분명하며, 권력과 동등한 독립 또는 반독립적인 전문기구를 설립하고, 우세한 자원을 통합하고, 목표 분야에 초점을 맞춰 특집 연구를 진행하고, 인터넷 금융의 도전을 기회로 전환시켜 기업의 변화와 발전을 촉진시켰다.

은행 조직 구조 조정은 주로 세 가지 범주로 구성됩니다.

1. 전문 부서를 설립하여 인터넷 금융 발전에 힘쓰다. 예를 들어 중국은행은 혁신 R&D 부서를 설립했고, 공상은행, 건설은행, 화하은행, 광대은행, 포발은행이 잇달아 전자은행부를 설립했고, 공상은행도 인터넷 금융마케팅센터를 설립했다. 이러한 부서는 기존 사업부와는 별개이며, 다른 부서와 협력하여 내부 자원을 합리적으로 구성하여 인터넷 금융 사업의 발전과 혁신을 이끌고 있습니다.

2. 대상 업무 부서와 자회사를 생성합니다. 예를 들어, 핑안 은행은 회사의 인터넷 금융 사업부를 설립하여 인터넷 금융 상품 개발에 주력하고 있습니다. 민생은행은 직판은행 2 급 부서를 설립했고, 업무 발전은 카운터를 기반으로 하지 않고 시간과 공간의 제약을 깨고 주로 전자은행 채널을 통해 금융상품을 마케팅하고 금융서비스를 제공한다.

3, 전문 그룹 또는 프로젝트 그룹 설립. 이러한 프로젝트 팀의 목표는 명확하고, 시간이 결정되며, 자원 할당이 유연하며, 제품 또는 서비스의 개발 설계를 효율적으로 완료할 수 있으며, 인터넷 제품 및 서비스의 높은 시효성 요구 사항을 충족시킬 수 있으며, 각 부서, 사업부, 자회사와 공존할 수 있습니다. 매트릭스 조직 구조를 형성하여 은행의 단기 연구와 장기 전략의 전반적인 발전을 고려하다.

넷째, 인재 팀 구성에 미치는 영향

인터넷 시대에, 새로운 지식과 기술의 도입과 관련 사고 체계와 업무 영역의 확장으로 인해 상업은행이 인재를 끌어들이는 분야가 넓어지고, 더 이상 금융, 회계, 마케팅 등 범금융 분야에만 국한되지 않고, 각종 정보기술, 전자상거래, 자매체 관리, 인터넷 마케팅 등 생활오락 애플리케이션 개발 및 운영 인재가 필요하다 예를 들어 20 14 년 상하이 은행 채용 100 국경 간 인재 계정 관리자, 자신의 전문적인 장점을 최대한 활용하고 금융 업무를 효과적으로 도킹하며 업계 고객을 확대하도록 설계되었습니다. 국경을 초월한 인재의 채용회는 은행에 새로운 지식, 기술, 새로운 업무를 가져다 주고, 사고 방식과 기업 문화에 영향을 미치며, 결국 생산성으로 바뀌어 은행의 발전을 촉진한다.

또한 전통은행의 경직되고 절차적인 업무 모델은 혁신적인 인재의 적극성을 억누르고, 각급 금융종사자들이 더욱 혁신적인 인터넷 금융기업으로 유입될 수 있게 했다. 따라서 은행은 인재 건설에 대한 자신의 부족한 점을 살펴보고 경영 사고방식을 바꾸고, 발전의 전략적 시각으로 금융 혁신 메커니즘, 인재 양성 및 인센티브를 확립하고 보완해 인재에 대한 흡인력을 강화해야 한다.

동사 (verb 의 약어) 가 상업 은행의 위험 통제에 미치는 영향

위험 관리 통제는 은행의 생존과 발전뿐만 아니라 금융시장과 국가 거시경제의 안정적인 발전에도 영향을 미친다. 인터넷 금융의 발전 과정에서 위험 통제의 임무는 더욱 복잡하고 까다로워졌으며, 주로 다음 세 가지 측면에 나타난다.

1, 위험 유형 증가. 인터넷 기술의 광범위한 응용과 인터넷 기반 비즈니스 및 비즈니스 모델 혁신의 출현으로 은행업이 직면한 위험 유형에는 전통적인 은행 위험뿐만 아니라 인터넷 금융 자체의 기술, 혁신 및 시험적 오류로 인해 주목해야 할 새로운 위험도 포함됩니다. 이 가운데 다음과 같은 위험은 특별한 주의가 필요하다.

첫 번째는 법률/규제 위험이며, 이는 비즈니스 혁신의 탐구성에서 비롯된다. 외부 규제 정책의 공백으로 인해 일부 업무 혁신은 회색 지대에서 운영되며, 따라야 할 법칙이 없다. 관련 법률과 규제 정책이 보완된 후, 일부 규제되지 않은 비즈니스 모델은 큰 대가를 치르고 조정될 것이며, 심지어 규제 기관에 의해 정지될 수도 있다.

두 번째는 기술 위험으로, 은행 생산성 향상의 IT 운영 유지에 대한 높은 요구에서 비롯된다. 인터넷의 편리함과 보급으로 은행 업무의 거래량이 급속도로 증가하여 기술 운영이 따라잡지 못해 은행 경영에 큰 영향을 미칠 수 있다.

셋째는 정보 보안 위험, 즉 정보 유통 과정에서 발생하는 위험이다. 인터넷은 정보 유통의 폭과 깊이를 크게 높였으며, 사용자의 개인 정보, 계좌 정보, 거래 정보 및 은행의 각종 내부 정보가 유출될 위험이 있다.

넷째, 홍보/홍보 위험은 소셜 네트워크의 급속한 발전에서 비롯된다. 정보 보급 속도와 폭의 급속한 확대로 은행이 경영 위험 평판 등에 부정적 정보를 나타내면 큰 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 자신의 발전에 영향을 줄 뿐만 아니라 사회경제 질서의 안정도 위태로워질 수 있다.

위험 대응의 응답 시간이 단축되었습니다. 인터넷은 정보 전파의 효율성을 높이고 위험 사건의 영향력과 파괴력을 높인다. 인터넷 기술의 도입으로 은행의 서비스 주기가 7×24 시간 방향으로 발전하면서 금융 거래가 수시로 발생할 수 있어 은행가가 위험 사건을 처리하는' 안전' 시한을 단축했다. 빠르고 효과적인 위험 예방, 경보 및 처리 메커니즘을 구축해야만 위험의 영향을 최소화할 수 있습니다.

3. 위험 관리 및 통제 시스템의 변화. 새로운 위험 형태는 대량의 새로운 위험 통제 체계를 탄생시켰다. 단일 기업의 위험 통제 모델은 더 이상 인터넷 시대로 인한 위험 도전에 적응할 수 없습니다. 은행은 인터넷의 위험 충격을 막기 위해 동업 및 기타 관련 업계와 충분히 협력해야 한다. 또한 인터넷 기술의 발전은 위험 관리 및 통제를 위한 새로운 도구와 방법을 제공합니다.

예를 들어, CFCA (중국 금융 인증 센터) 는 "CFCA 거래 모니터링 및 사기 방지 시스템" 을 설립했습니다. 대량의 트랜잭션 데이터를 수집하여' 빅 데이터' 분석을 수행하고 사기 규칙 라이브러리를 구축 및 풍부하게 함으로써 트랜잭션 데이터를 실시간으로 분석하고 효과적인 경고 및 폐기 권장 사항을 제공할 수 있습니다. 이런' 빅 데이터' 기반 위험통제 방식은 기존 은행체계에서 주로 풍통제인의 경험과 실물담보에 의존하는 위험통제 모델을 바꾸고, 경험주도 데이터 중심, 실체증빙확인에서 모델 계산 및 예측으로, 위험통제의 객관성과 과학성을 높이고, 인건비를 절약하고, 시간 효율성을 높인다.

자동사가 제품 개발 및 설계에 미치는 영향

1, 디자인 방법의 변화. 인터넷 금융의 영향으로 전통적인 자금 조달 채널, 자금 조달 방식, 신용 평가 방식이 점차 바뀌면서 은행은 자금 집중의 규모 효과에서 수요의 규모 효과로 옮겨갔다. 동시에, 시장 경쟁의 압력으로 인해 전통적인 상업 은행은 시장 수요와 인터넷 전자 상거래의 새로운 규칙에 적응하기 위해 제품 설계 방식을 바꾸게 되었습니다. 주로 빅 데이터 기반, 고객 커뮤니티 구분, 고객 흐름 규칙 및 수요 포지셔닝 파악, 개인화, 차별화 제품 구축, 제품에 대한 고객의 인식과 인지도 향상 등 6 가지 변경 사항이 포함됩니다. 제품 및 서비스 혁신 수행, 기존 고객 기반 강화, 잠재 고객 자원 발굴, 예를 들어' 긴 꼬리' 속성을 지닌 제품 개발 중시,' 긴 꼬리' 효과 발휘, 시장 점유율 향상 제품의 편리성을 중시하여 사용자의 자금 수익률을 높이다. 예를 들어, 일부 재테크 상품은 사용자 수익률을 높이는 동시에 최소 요청서 환매 제한을 낮추고, 자금 회전 효율을 높이고, 시장 경쟁력을 높인다. 서비스 기능의 국경 간 통합을 수행하고 통합 서비스 제품을 개발합니다. 제품 거래 비용 절감, 서비스 프로세스 간소화, 제품 포용성 향상 자신의 장점을 발휘하고 인터넷, 빅 데이터 등의 기술을 이용하여 제품의 위험 예방 능력을 높이다.

2. 제품 구조를 단순화합니다. 인터넷에서 금융 상품을 판매하거나 서비스를 제공할 때 고객은 주로 수많은 개인 고객과 소수의 기업 고객입니다. 따라서 제품은 시효성, 단순성, 신속성, 이해력의 특징을 만족시켜야 합니다. 이를 위해서는 상업은행이 설계한 제품에 지나치게 복잡한 제품 구조, 위험 식별 및 보안 거래 방식이 있어야 인터넷을 통해 고객과 대량 거래를 얻을 수 있는 효과를 얻을 수 있습니다.

3. 제품 유형이 풍부합니다. 인터넷 금융의 발전은 상업은행의 제품 유형을 풍부하게 했다. 첫째, 은행의 전통 업무 중 일부를 인터넷으로 옮기고 은행 자체의 브랜드, 신용, 자금 우위를 이용하여 오프라인 서비스를 실시한다. 두 번째는 금융자원을 통합하여 새로운 제품을 생산하는 것이다. 민생은행이 웹사이트, 휴대전화 앱, 위챗 은행을 통해 직거래 은행을 내놓아 예금, 재테크, 펀드, 귀금속, 대출을 하나로 통합한 제품 체계를 구축하는 것과 같은 것이다. 셋째, 국경 간 협력은 교차 분야에서 신제품을 생산합니다. 최근 몇 년 동안, 은행은 인터넷 플랫폼과 심도 있는 협력을 전개하여 전자 상거래 플랫폼 (건설은행, 공상은행, 초상은행 등 주요 대형 상업은행, 청두은행, 상해농상사 등 중소은행, 모두 온라인 쇼핑몰 개설) 과 소셜 플랫폼 금융 서비스 (예: 위챗 은행, 웨이보 은행, 소액 금융, 소액 금융 등 업무) 를 발전시켰다

4. 제품 설계 주기를 단축합니다. 인터넷 금융의 혁신과 효율성에 직면하여 제품 교체가 빨라지고 시장 경쟁이 심화되고 있다. 은행은 혁신의 속도와 효율성을 높이고, 시장 기회를 포착하고, 더 높은 위험 감수성과 빠른 보상 메커니즘을 구축하고, 제품 개발 및 혁신 주기를 단축하고, 위험을 통제할 수 있는 상황에서 제품을 신속하게 출시하기 시작했습니다.

5. 제품 효과 평가 방법이 변경되었습니다. 인터넷 금융의 발전에서 소비자의 수요는 더욱 개인화되고 복잡해졌다. 은행 개발 설계의 제품 평가 방식도 더욱 다양하다. 첫째, 제품의 고객 효과; 둘째, 거래 비용 절감; 셋째, 위험 발생 확률이 위험 부담 범위 내에 있는지 여부; 넷째, 거래 프로세스가 빠르고 간단한지 여부 다섯째, 다른 소비 분야와 국경을 넘나들며 잠재 소비자를 확보하고 고객의 다양화 소비 수요를 충족시킬 것인가.

또한 인터넷 경제 환경에서 제품 효과 평가는 더 이상 사후 분석에만 국한되지 않습니다. 정보기술의 발전, 시장 기회의 빠른 변화, 제품의 신속한 업데이트 반복, 은행들이 실시간으로 제품 효과에 초점을 맞추고, 실시간 추적, 정보 수집 및 피드백을 수행하고, 후속 제품의 최적화를 동시에 지도한다. 동시에 제품 및 서비스는 금융의 본질에 따라 설계되어야 하며, 이익 창출 과정에서 금융 자원의 최적화된 구성에 더 많은 관심을 기울여야 합니다. 따라서 은행 제품의 효과 평가는 제품에 대한 효과 평가뿐만 아니라 관련 후속 서비스 및 관련 서비스에 대한 평가 및 개선을 포함하는 체계적이고 장기적인 프로세스입니다. 게다가 인터넷 금융 보조 인프라 건설의 완벽함까지 더해져 결국 제품 개발의 장기적 비전을 실현하고 금융 효율을 높이고 효과적인 융자를 실현하게 된다.