투자에는 어떤 상식이 필요한가요?

투자의 개념:

투자란 미래에 더 큰 가치를 얻기 위해 현재 소비할 수 있는 가치를 희생하거나 포기하는 경제활동을 말한다. 간단히 말해서, 투자도 일종의 지출이며, 미래의 특정 기간에 원래 가치를 초과하는 총 가치를 얻을 수 있는 경제 활동입니다. 지금 설명드릴 것은 개인투자, 즉 가족투자입니다. 미래에 가치를 높이거나 소득을 얻기 위해 일정 금액의 자본을 투자하는 모든 활동을 투자라고 할 수 있습니다.

주식 및 채권 거래, 부동산 거래 등 개인 투자의 유형은 다양합니다.

개인 금융과 투자의 관계는 다음과 같습니다. 투자는 개인 금융 활동의 일부이며 개인 금융에는 투자를 포함한 다양한 형태와 내용이 포함됩니다.

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A. 수익과 위험의 공존 원칙:

일반적인 상황에서 수익이 높은 프로젝트는 위험이 더 크며 수익은 위험에 정비례합니다.

가족 재무관리 활동에 있어서 모든 투자의 궁극적인 목적은 소득을 얻는 것인데, 모든 투자에는 다양한 정도의 위험이 존재하며, 이는 소득과 위험이 밀접하게 연관되어 있다는 점이 투자활동의 중요한 특징입니다.

투자 수익을 측정하는 주요 지표는 '투자 수익률'이며, 이 지표는 다음 공식을 사용하여 계산됩니다.

(기말 시장 가치 - 초기 투자 + 보유 기간 소득) /초기투자 = 투자수익률

이 계산식을 간단히 설명하자면, 투자 시작부터 투자 종료까지 총 투자 대비 백분율로 얻은 총 수입이 투자수익률. 값이 양수이면 이익이 양수임을 의미하고, 그렇지 않으면 손실을 의미합니다.

투자 위험이란 투자가 기대한 수익을 달성하지 못하거나 심지어 마이너스 성장을 겪을 가능성도 의미합니다. 위험을 초래하는 요인은 다음과 같습니다.

시장 요인: 국제 정치 및 경제 상황 변화, 업계 내부 시장 상황 변화 등에 따른 가격 변동

정책 요인: 국가 경제 개발 우선순위 조정으로 인한 정책 조정

재정 요인: 인플레이션, 금리 조정 등에 따른 경기 침체

인적 요인: 경제 활동 단위(개인)간 상호작용으로 인한 명예, 도덕성 등으로 인한 손실;

예측불가 요인: 화재, 홍수, 자동차사고 등 알려지지 않은 자연재해로 인한 직접적인 손실

따라서 투자 및 재무관리 활동에 있어서 리스크는 투자결정의 중요한 준거조건으로 간주되어야 한다.

B. 분산 투자의 원칙:

'수익과 위험의 공존 원칙'에 따르면 모든 투자에는 그에 상응하는 위험이 수반되어야 한다는 것을 알 수 있습니다. 실제로는 올바른 투자 위험을 피하는 효과적인 방법입니다.

“계란을 한 바구니에 담지 말라”는 오래됐지만 참된 속담이다. 관련이 없거나 완전히 관련되지 않은 여러 프로젝트에 자금을 투자하면 한 프로젝트가 위험에 직면하고 손실을 초래할 때 다른 프로젝트가 동시에 손실을 입지 않고 다른 이익을 사용하여 손실을 보상할 수 있습니다.

따라서 합리적인 투자 포트폴리오를 활용해 전반적인 투자 위험을 줄이는 것이 더 과학적이다. 투자 포트폴리오는 다음과 같이 다양할 수 있습니다.

여러 주식이나 여러 외화를 구매하는 등 동일한 카테고리의 투자 포트폴리오

배분과 같은 다양한 카테고리의 투자 포트폴리오 주식, 선물, 부동산, 저축 등의 자금;

다양한 지역 및 국가에 대한 투자와 같은 지역 투자 포트폴리오.

C. 시장 효율성 원칙:

이 원칙은 다음을 의미합니다. 성숙한 금융 시장(주식, 채권, 선물 시장)은 거래 가격이 항상 효율적입니다. 적시에 진정한 정보를 제공합니다. 따라서 시장은 효율적 시장이라고 볼 수 있다.

가족 재무 관리 활동에 "시장 효율성의 원칙"을 도입하는 것은 다음과 같이 나타날 수 있습니다.

1. 주가의 공정성은 항상 회사, 산업 및 기타 요인.

2. 거래가 너무 많으면 거래 비용이 증가하지만 반드시 더 나은 수익을 가져오는 것은 아닙니다.

3. 사실, 그 소식이 그에게 전해졌을 때 많은 사람들이 이미 그 소식을 알고 있었던 것 같습니다. 여기서는 '성숙한 금융시장'을 전제로 한다는 점을 참고하시기 바랍니다.

우리나라의 경제건설은 아직 선진국에 비해 많이 뒤쳐져 있어 이에 대한 제도적 규제가 그리 포괄적이지 않을 수 있으므로 시장이 성숙되었는지 주의 깊게 확인하시기 바랍니다.